Między bezpieczeństwem a wzrostem istnieje niemal stałe przeciąganie inwestycji. Bezpieczeństwo zapewnia ochronę zleceniodawcy, ale nie ma dużego potencjału na przyszłość.
W rzeczywistości przy dzisiejszych stopach procentowych bezpieczne inwestycje mogą stracić pieniądze z powodu inflacji.
Właśnie tam niezbędny staje się wzrost. Wiąże się to z ryzykiem, ale najlepsze długoterminowe inwestycje pokonają to ryzyko i wielokrotnie powiększą Twoje pieniądze.
Dlaczego inwestycje długoterminowe muszą być właśnie takie
Jeśli inwestowanie krótkoterminowe dotyczy zachowania kapitału, to inwestowanie długoterminowe dotyczy tworzenie bogactwa.
Chodzi o zbudowanie takiego portfela inwestycyjnego, który zapewni Ci dochód na później i do końca życia. To może być emerytura, a czasem wcześniej.
Ale może się to zdarzyć tylko wtedy, gdy stworzysz ilość bogactwa niezbędną do zapewnienia poziomu dochodu potrzebnego do życia.
Inwestowanie długoterminowe oznacza akceptację pewnego ryzyka w dążeniu do wyższych nagród. Zwykle oznacza to inwestycje typu kapitałowego, takie jak akcje i nieruchomości.
Są to zazwyczaj najlepsze inwestycje długoterminowe ze względu na ich potencjał do aprecjacji kapitału.
Jeśli jesteś początkującym traderem lub inwestorem giełdowym, wybór odpowiedniego maklera giełdowego jest bardzo ważny.
Maklerzy giełdowi online poprowadzą Cię swoją ogromną wiedzą, dzięki czemu możesz mądrze zainwestować swoje ciężko zarobione dolary. Nie zastanawiaj się dłużej i kliknij dzisiaj swój stan.
Pokaż wynikiMuszą stanowić większość długoterminowej alokacji portfela.
Oprocentowane papiery wartościowe mogą przynieść tylko kilka punktów procentowych zysku rocznie. Jednak wzrost wartości kapitału może generować dwucyfrowe zwroty i prowadzić do wielokrotnego zwiększania portfela w przyszłości.
Najlepsze inwestycje długoterminowe
1. Nieruchomość
Fundusze Inwestycyjne w Nieruchomości
Jeśli chcesz posiadać nieruchomość poza domem zajmowanym przez właściciela lub jeśli nie chcesz brać na siebie komplikacji związanych z wynajmem nieruchomości, istnieje opcja. Możesz inwestować w fundusze inwestycyjne w nieruchomości, w skrócie REIT.
Zaletą REIT jest to, że możesz w nie inwestować tak samo, jak w akcje. Kupujesz w funduszu powierniczym i uczestniczysz we własności i zyskach z bazowej nieruchomości.
Zwrot z REIT zazwyczaj pochodzi z finansowania hipotecznego lub z posiadania kapitału. Tam, gdzie w grę wchodzi kapitał własny, nieruchomości mają zazwyczaj charakter komercyjny.
Mogą to być powierzchnie biurowe, handlowe, magazynowe lub przemysłowe lub duże kompleksy mieszkaniowe. To okazja do zainwestowania w nieruchomości komercyjne stosunkowo niewielką kwotą pieniędzy i korzyści z profesjonalnego zarządzania.
Co więcej, w każdej chwili możesz kupić lub sprzedać swoją pozycję REIT.
REIT-y działają na zasadzie akcji z bardzo wysoką dywidendą. Dzieje się tak dlatego, że co najmniej 90% ich dochodów musi zostać zwrócone inwestorom w formie dywidendy.
To może sprawić, że będzie to jedna z najbardziej dochodowych inwestycji, jakie możesz mieć.
Na przykład witryna Reit.com zawiera dane pokazujące, że REIT-y miały średnioroczną stopę zwrotu na poziomie 12,87% w latach 1970-2016. Oznacza to, że osiągały lepsze wyniki niż akcje, których średni roczny zwrot wyniósł 11,64% w tym samym okresie.
Biorąc pod uwagę historię dochodów i wyników REIT, mogą one być jedną z najlepszych długoterminowych inwestycji w dobrze zbilansowanym portfelu.
Crowdfunding nieruchomości
Crowdfunding nieruchomości to kolejny sposób na inwestowanie w nieruchomości – bez brudzenia sobie rąk! Przypomina to pożyczki typu peer-to-peer, z wyjątkiem tego, że koncentruje się na nieruchomościach.
Dotyczy to głównie nieruchomości komercyjnych, ale platformy crowdfundingowe dają możliwość wyboru niemal każdej metody inwestowania w nieruchomości.
W przeciwieństwie do REIT, finansowanie społecznościowe nieruchomości daje Ci możliwość wybrania konkretnych inwestycji w nieruchomości, w których chcesz uczestniczyć. Możesz także wybrać kwotę swojej inwestycji, choć może to być zaledwie 1000 USD.
Jedną z najlepszych platform finansowania społecznościowego nieruchomości jest Pozyskiwanie funduszy.
Możesz zainwestować na tej platformie już za 500 USD, a średnie zwroty wynoszą od 12% do 14% rocznie.
Jedną z największych zalet Fundrise jest to, że nie musisz być ani inwestor akredytowany.
Jest to wymóg w przypadku większości platform finansowania społecznościowego nieruchomości i zasadniczo wymaga, abyś był inwestorem o wysokich dochodach/wysokich aktywach. Inne platformy finansowania społecznościowego nieruchomości, które warto sprawdzić, to Nieruchomości Mogul, RealtyShares, oraz Peerstreet.
Pamiętaj tylko, że większość platform finansowania społecznościowego nieruchomości robić wymagają akredytowanego inwestora (wysokie dochody/wysoka wartość netto) i nie będą dostępne dla przeciętnego inwestora.
Ale właśnie dlatego lubię Fundrise, ponieważ nie mają tego wymogu.
Nieruchomości są często wymieniane jako alternatywa dla akcji jako najlepsza długoterminowa inwestycja. To dlatego, że nieruchomości przyniosły podobne zyski z akcji, przynajmniej od II wojny światowej.
Na przykład, według US Census Bureau, mediana ceny domu jednorodzinnego w USA w 1940 r. nie przekraczała 3000 USD. Ale od marca 2018 r. Bank Rezerwy Federalnej w St. Louis informuje, że mediana ceny istniejącego domu sprzedanego wynosi 241,700. To ponad 80-krotny wzrost ceny!
Najbardziej podstawowym sposobem inwestowania w nieruchomości jest posiadanie własnego domu. W przeciwieństwie do innych inwestycji, nieruchomości mogą być mocno lewarowane, szczególnie jeśli jesteś właścicielem.
Na przykład można kupić dom zamieszkany przez właściciela za już 3% w dół.
To dałoby ci możliwość zakupu domu o wartości 200 000 USD za jedyne 6000 USD za zaliczkę.
Oczywiście nie ma gwarancji, że ceny domów będą nadal rosły tak, jak w przeszłości. Ale jeśli wartość domu o wartości 200 000 USD podwoi się w ciągu 20 lat, otrzymasz 200 000 USD zwrotu z inwestycji o wartości 6 000 USD!
To nawet nie liczy tego, że po 20 latach kredyt hipoteczny na nieruchomość zostanie spłacony w ponad połowie.
I nie zapominaj – podczas gdy dom będzie rósł na wartości, zapewniając niesamowity zwrot z inwestycji, będzie również zapewniał schronienie Tobie i Twojej rodzinie.
Inwestowanie w nieruchomości na wynajem
To kolejny krok w kierunku posiadania własnego domu. Jest to bardziej skomplikowane niż dom zamieszkany przez właściciela, ponieważ jego zakup musi mieć sens z inwestycyjnego punktu widzenia.
Na przykład cena zakupu i koszty utrzymania muszą być na tyle niskie, aby można je było pokryć z miesięcznego czynszu.
Kolejną komplikacją jest to, że nieruchomości inwestycyjne musi być zarządzany. Ale możesz wynająć profesjonalną firmę zarządzającą nieruchomościami, która zrobi to za Ciebie – za opłatą.
Jeszcze inną kwestią jest wymóg zaliczki. Chociaż możesz być w stanie kupić dom zajmowany przez właściciela z 3% w dół, nieruchomość inwestycyjna zwykle wymaga co najmniej 20%.
Jeśli cena zakupu nieruchomości wynosi 200 000 USD, musisz wymyślić 40 000 USD z góry.
Istnieją dwa sposoby zarabiania pieniędzy na inwestowaniu w nieruchomości na wynajem:
- Dochód z najmu i
- Aprecjacja kapitału.
Na większości rynków bardzo trudno jest dziś kupić nieruchomość na wynajem, która już na samym początku zmniejszy dodatni przepływ gotówki. Wychodzenie na zero jest bardziej realistycznym celem.
Ale w miarę upływu lat i wzrostu czynszów zaczniesz zarabiać. To przyniesie miesięczny dochód.
Co najlepsze, po spłaceniu kredytu hipotecznego, dodatni przepływ środków pieniężnych dramatycznie wzrośnie.
Ale jest bardziej prawdopodobne, że większość nieruchomości na wynajem jest kupowana w celu zwiększenia wartości kapitału. Działa tak samo, jak w przypadku nieruchomości zajmowanej przez właściciela.
Na przykład, jeśli wpłacisz 20% zaliczki (40 000 USD) na nieruchomość o wartości 200 000 USD, a jej wartość podwoi się w ciągu 20 lat, uzyskasz zwrot 200 000 USD z inwestycji początkowej o wartości 40 000 USD.
I znowu, po 20 latach, kredyt hipoteczny na nieruchomość zostanie spłacony w ponad połowie.
Wynajem nieruchomości to jedna z najlepszych długoterminowych inwestycji.
2. Dyby
Pod wieloma względami akcje są podstawową inwestycją długoterminową. Mają następujące zalety:
- Są to inwestycje „papierowe”, co oznacza, że nie musisz zarządzać nieruchomością ani biznesem.
- Reprezentują własność w firmach generujących zyski. W rzeczywistości inwestowanie w akcje to inwestowanie w gospodarkę.
- Akcje mogą wzrosnąć na wartości, często spektakularnie w perspektywie długoterminowej.
- Wiele akcji wypłaca dywidendy, zapewniając stały dochód.
- Większość akcji jest bardzo płynna, co pozwala na ich szybkie i łatwe kupowanie i sprzedawanie.
- Możesz rozłożyć swój portfel inwestycyjny na dziesiątki różnych firm i branż.
- Możesz inwestować ponad granicami międzynarodowymi.
Wiele korzyści płynących z inwestowania w akcje nie zostało utraconych dla inwestorów. Średnia roczna stopa zwrotu z akcji, oparta na indeksie S&P 500, jest rzędu 10% rocznie.
Obejmuje to zarówno zyski kapitałowe, jak i dochody z dywidend.
A jeśli weźmiesz pod uwagę, że jest to zwrot z inwestycji w ciągu około 100 lat, oznacza to przyniósł te zwroty pomimo wojen, depresji, recesji i kilku rynków akcji awarie.
Z tego powodu prawie każdy inwestor powinien zainwestować przynajmniej część swojego portfela w akcje. Chociaż niektórzy inwestorzy są aktywnymi traderami, a są nawet tacy, którzy się angażują Dzień sesyjny, strategia „kupuj i trzymaj” przez wiele lat daje najbardziej spójne wyniki.
Istnieją dwie bardzo szerokie kategorie akcji, które mogą Cię zainteresować wzrost zapasów oraz akcje z wysoką dywidendą.
Zapasy wzrostu
Są to akcje spółek, których główną atrakcją jest długoterminowy wzrost.
Często w ogóle nie wypłacają dywidendy, a nawet jeśli to robią, są bardzo małe. Spółki z akcjami wzrostowymi głównie reinwestują zyski we wzrost, zamiast wypłacać dywidendy akcjonariuszom.
Zwroty z akcji wzrostowych mogą być dramatyczne. Doskonałym przykładem są akcje Apple. Jeszcze w 1990 roku mogło to być zakupiony za mniej niż 1$. Ale na dzień dzisiejszy Apple kosztuje około 208 USD za akcję.
Gdybyś zainwestował 1000 dolarów w akcje w 1990 roku, teraz masz około 208 000 dolarów!
Oczywiście Apple jest przykładem klasycznego, udanego wzrostu akcji. Istnieją inne historie sukcesu, ale jest co najmniej taka sama liczba spółek wzrostowych, które nigdzie nie trafiają.
A nawet wśród historii sukcesu często występuje duża zmienność. Stado, które wzrośnie 100-krotnie, może doświadczyć po drodze dzikich wahań w obu kierunkach.
Akcje z wysoką dywidendą
W przeciwieństwie do spółek nastawionych na wzrost, akcje z wysokimi dywidendami są emitowane przez spółki, które zwracają akcjonariuszom znaczną część zysków netto.
Z punktu widzenia inwestorów akcje o wysokiej dywidendy często przynoszą wyższe zyski niż inwestycje o stałym dochodzie.
Na przykład, podczas gdy bieżąca wydajność na a 10-letnia nota skarbowa USA wynosi 2,79%, akcje spółek z wysoką dywidendą często płacą ponad 3% rocznie.
Przykłady zawierają AT&T, z bieżącą stopą dywidendy 5,57%, Verizon, z bieżącą stopą dywidendy na poziomie 4,92%, oraz Ogólne elektryczne, z bieżącą stopą dywidendy na poziomie 3,61%.
Nie jest to rekomendacja żadnej z tych akcji, ale raczej przykład rodzajów dostępnych zysków z dywidendy.
Akcje z wysokimi dywidendami mają jeszcze jedną zaletę. Ponieważ są akcjami, mają również perspektywę aprecjacji kapitału. Roczna stopa dywidendy w wysokości 4% lub 5%, plus 5% do 10% rocznie w aprecjacji kapitału, może stworzyć jedną z najlepszych możliwych inwestycji długoterminowych.
W rzeczywistości niektórzy inwestorzy preferują akcje z wysoką dywidendą. Wypłacona dywidenda często sprawia, że akcje są mniej zmienne niż akcje czystego wzrostu. Istnieją nawet dowody na to, że wysokie stopy dywidendy zapewniają pewną izolację przed spadkami na ogólnym rynku akcji.
Ale akcje z wysokimi dywidendami również nie są pozbawione ryzyka. Spadek zysków może utrudnić spółce wypłatę dywidendy.
Nie jest niczym niezwykłym, że firmy całkowicie zmniejszają lub eliminują dywidendę. Jak można się spodziewać, cena akcji może spaść, kiedy to zrobią.
Najlepszym sposobem na zakup poszczególnych akcji jest skorzystanie z dużego, zdywersyfikowanego, taniego brokera inwestycyjnego. Oferują najlepszą kombinację opcji inwestycyjnych, informacji dla inwestorów i niskich (lub żadnych) opłat transakcyjnych.
Oto kilka możliwości:
- Inwestuj w sojusznika
- E*HANDEL
- TD Ameritrade
3. Obligacje długoterminowe – Czasem!
Obligacje długoterminowe to oprocentowane papiery wartościowe z terminem dłuższym niż 10 lat. Najczęstsze terminy to 20 lat i 30 lat.
Istnieją różne rodzaje obligacji długoterminowych, w tym obligacje korporacyjne, rządowe, komunalne i międzynarodowe.
Podstawową atrakcją obligacji jest zwykle oprocentowanie. Ponieważ mają charakter długoterminowy, zwykle przynoszą wyższe zyski niż krótkoterminowe oprocentowane papiery wartościowe.
Na przykład, podczas gdy plon na US 5-letnia nota skarbowa wynosi obecnie 2,61%, zwrot z 30-letnich obligacji skarbowych USA wynosi 3,03%. Wyższy zysk ma zrekompensować inwestorom większe ryzyko związane z długoterminowymi papierami wartościowymi.
Największym ryzykiem dla obligacji jest wzrost stóp procentowych. Załóżmy, że kupujesz 30-letnie obligacje skarbowe USA z 3% rentownością w 2018 r. Ale do 2020 r. rentowność podobnych papierów wartościowych wynosi 5%.
Ryzyko polega na tym, że zostaniesz zamknięty w obligacjach przez kolejne 28 lat przy stopie procentowej poniżej rynkowej.
Ale to nie jest najgorsze. Ceny obligacji mają tendencję do zmiany odwrotność do stóp procentowych. Oznacza to, że gdy stopy procentowe rosną, wartość rynkowa obligacji bazowej spada.
W powyższym przykładzie obligacja o wartości 1000 USD płacąca 3% – czyli 30 USD rocznie – musiałaby spaść do 600 USD, aby uzyskać 5% zysk, zgodny z nowymi warunkami rynkowymi.
Nadal otrzymasz pełną wartość nominalną obligacji w wysokości 1000 USD, jeśli utrzymasz ją do terminu zapadalności. Ale jeśli sprzedasz go po obniżonej cenie rynkowej, stracisz pieniądze.
Jak obligacje mogą stać się jedną z najlepszych inwestycji długoterminowych
Jeśli stopy procentowe spadną poniżej stawki, po której kupujesz obligację, wartość rynkowa obligacji może wzrosnąć.
Posłużmy się tym samym przykładem co powyżej, z tą różnicą, że w 2020 r. oprocentowanie obligacji 30-letniej spadło do 2%.
Ponieważ twoja obligacja przynosi 3%, może wzrosnąć do wartości rynkowej 1500 USD, co dałoby efektywną rentowność 2% (30 USD podzielone przez 1500 USD).
W środowisku spadających stóp obligacje nie tylko zapewniłyby Ci dochód z odsetek, ale także wzrost wartości kapitału – podobnie jak akcje.
Teraz, z całą uczciwością wobec rzeczywistości, jest to obecnie mało prawdopodobny scenariusz. Stopy procentowe nadal utrzymują się na niemal rekordowo niskim poziomie. Na przykład 30-letnie obligacje skarbowe USA przyniosły w 1981 r. ponad 15%, a większość tej dekady spędziła w postaci dwucyfrowej.
Średni plon długoterminowy mieścił się w przedziale od 6% do 8%. Jeśli tak jest, spadek stóp procentowych od tego momentu wydaje się mało prawdopodobny. Ale kto wie?
Fundusze powiernicze i fundusze ETF (Exchange Traded Funds)
Fundusze inwestycyjne i fundusze giełdowe same w sobie nie są inwestycjami. Zamiast tego funkcjonują jako portfele wielu różnych akcji i obligacji.
Niektóre są profesjonalnie zarządzane, a inne śledzą popularne indeksy rynkowe.
Ale dzięki tej dywersyfikacji i zarządzaniu każda z nich może być jedną z najlepszych dostępnych inwestycji długoterminowych.
Fundusze są szczególnie cenne dla osób, które chcą inwestować, ale niewiele wiedzą o tym procesie. Wszystko, co musisz zrobić, to alokować określoną kwotę swojego kapitału inwestycyjnego w jeden lub więcej funduszy, a pieniądze zostaną zainwestowane za Ciebie.
Ponadto większość osób, które inwestują w poszczególne akcje i obligacje, nie osiąga tak dobrych wyników, jak fundusze.
Fundusze oferują korzyści wykraczające poza zarządzanie inwestycjami. Możesz wykorzystać fundusze do inwestowania na rynkach finansowych praktycznie w dowolny sposób.
Na przykład, jeśli chcesz inwestować na rynku ogólnym, możesz wybrać fundusz oparty na szerokim indeksie, takim jak S&P 500. Fundusze mogą również inwestować w akcje lub obligacje.
Obligacje są szczególnie dobrze dopasowane do funduszy. Jako inwestor indywidualny może być trudno dokonać dywersyfikacji wśród dużej liczby obligacji. Wielu inwestorów również nie rozumie w pełni inwestowania w obligacje. Korzystanie z funduszu do alokacji obligacji może zapewnić profesjonalnie zarządzaną, dobrze zdywersyfikowaną alokację obligacji.
Możesz także inwestować w określone sektory rynku. Może to obejmować high-tech, w którym wybierasz fundusz o tej specjalizacji. To samo możesz zrobić z rolnictwem, energią, nieruchomość, opieka zdrowotna lub farmaceutyki.
Możliwe jest nawet inwestowanie w poszczególnych krajach lub określonych regionach, takich jak Europa czy Ameryka Łacińska.
W dzisiejszym środowisku inwestycyjnym istnieje fundusz na niemal każdą specjalizację. Ułatwia to inwestowanie w oparciu o ulubione branże lub lokalizacje geograficzne.
4. Fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne generalnie należą do kategorii aktywnie zarządzanych funduszy. Oznacza to, że celem funduszu nie jest po prostu dopasowanie bazowego indeksu rynkowego, ale osiągnięcie lepszych wyników.
Na przykład, zamiast inwestować we wszystkie akcje z indeksu S&P 500, zarządzający funduszem może wybrać 20, 30 lub 50 akcji, które jego zdaniem mają najlepsze perspektywy na przyszłość.
To samo dotyczy sektorów przemysłu. Chociaż może być 100 firm zaangażowanych w określoną branżę, zarządzający funduszem może wybrać 20 lub 30, które uważa za najbardziej obiecujące.
Zarządzający funduszem może stosować różne kryteria w celu określenia najlepszych wykonawców – wszystko zależy od przeznaczenia funduszu.
Na przykład niektóre fundusze mogą sprzyjać wzrostowi przychodów lub zarobków. Inni mogą szukać wartości – inwestując w akcje, które są fundamentalnie silne, ale sprzedają się poniżej konkurencji z tej samej branży.
Zarządzający funduszami powierniczymi osiągają różne stopnie sukcesu w aktywnym zarządzaniu. W rzeczywistości większość z nich nie przewyższa rynku. Tylko o 22% funduszy inwestycyjnych osiąga lepsze wyniki nawet przez pięć lat.
5. ETF-y
ETF-y są tworzone podobnie do funduszy inwestycyjnych, ponieważ reprezentują portfel akcji, obligacji lub innych inwestycji.
Ale w przeciwieństwie do funduszy wzajemnych, fundusze ETF są zarządzany pasywnie. Oznacza to, że fundusz zamiast wybierać określone papiery wartościowe, inwestuje w indeks bazowy.
Najpopularniejszym jest S&P 500. Daje to funduszowi pełną ekspozycję na amerykański rynek dużych spółek.
A ponieważ obejmuje największe firmy praktycznie z każdej branży, uwzględnione zostaną wszystkie główne sektory przemysłu.
Fundusze ETF mogą również inwestować w akcje spółek o średniej i małej kapitalizacji, w oparciu o indeksy reprezentujące te rynki.
W każdym przypadku ETF stara się ściśle dopasować alokacje w indeksie bazowym. Obejmuje to nie tylko liczbę akcji w indeksie, ale także dopasowanie procentowej reprezentacji w indeksie każdego papieru wartościowego.
Ograniczeniem ETF jest to, że starają się jedynie dopasować wydajność indeksu bazowego, a nie go przekroczyć.
Ale ETF-y są generalnie tańsze niż fundusze inwestycyjne. Na przykład dużo opłat za fundusze inwestycyjne załadować opłaty od 1% do 3% Twojej inwestycji. ETF nie pobiera opłat za doładowanie.
Podstawową opłatą transakcyjną na ETF jest prowizja brokera. Jest to zwykle porównywalne z akcjami i wynosi od 5 do 10 USD w głównych firmach maklerskich z dyskontem.
Specyficzna ekspozycja rynkowa w połączeniu z niskimi kosztami transakcyjnymi sprawia, że ETF-y są idealne, jeśli zależy Ci głównie na stworzeniu dobrze zbilansowanej alokacji portfela.
A ponieważ można je nabyć na akcję, wymagają znacznie mniej kapitału inwestycyjnego niż fundusze inwestycyjne, które zazwyczaj wymagają stałej inwestycji w dolarach, powiedzmy 3000 USD lub więcej.
6. Plany emerytalne chronione podatkiem
Nie są to rzeczywiste inwestycje, ale dodają ważny wymiar do każdej strategii inwestycyjnej. Posiadając inwestycje w plany emerytalne chronione podatkowo, otrzymujesz ważne korzyści podatkowe.
Przede wszystkim możliwość odliczenia składek od podatku. Ale jeszcze ważniejsze jest odroczenie podatku dochodowego z inwestycji.
Oznacza to, że Twoje inwestycje mogą przynosić dochody i wzrost wartości kapitału rok po roku, bez natychmiastowych konsekwencji podatkowych. Fundusze podlegają opodatkowaniu dopiero po ich wycofaniu z planu.
Załóżmy na przykład, że inwestujesz 10 000 USD na koncie podatkowym, a średni roczny zwrot z inwestycji wynosi 10%. Jeśli należysz do 30% przedziału podatkowego, Twój zwrot z inwestycji po opodatkowaniu wyniesie zaledwie 7%.
Po 30 latach konto wzrośnie do $76,125.
Jeśli te same 10 000 USD zostanie zainwestowane w program emerytalny z ochroną podatkową, ze średnim rocznym zwrotem z inwestycji w wysokości 10%, nie będzie żadnych natychmiastowych konsekwencji podatkowych.
Po 30 latach Twoja inwestycja wzrośnie do $174,491.
Zarobisz dodatkowe 98 000 $ tylko za to, że Twoje inwestycje są zaparkowane w planie emerytalnym z ulgą podatkową!
Dlatego żadna dyskusja na temat najlepszych długoterminowych inwestycji nie jest możliwa bez rozważenia planów emerytalnych z ulgą podatkową.
Powinieneś skorzystać z wszelkich dostępnych kont, w tym:
- Tradycyjny IRA
- Roth IRA
- 401(k)
- 403(b)
- TSP
- Solo 401(k)
- WRZESIEŃ IRA
- PROSTE IRA
Każdy z tych rachunków powinien być priorytetem przy utrzymywaniu inwestycji długoterminowych.
Roth IRA
Na szczególną uwagę zasługuje Roth IRA.
To dlatego, że oferuje dochód wolny od podatku na emeryturze. Zgadza się – wolne od podatku, a nie tylko odroczone.
Z Rothem, o ile w momencie rozpoczęcia pobierania wypłat masz co najmniej 59 ½ roku i jesteś objęty planem od co najmniej pięciu lat, wszelkie wypłaty, których dokonujesz, są wolne od podatku.
A ponieważ możesz mieć większe dochody na emeryturze, niż myślisz, posiadanie przynajmniej części z nich pochodzących z Roth IRA jest genialną strategią. Niektórzy ludzie są zdezorientowani Roth IRA z powodu słowa „IRA”.
Mogą pomylić je z tradycyjnymi IRA.
Ale chociaż istnieją podobieństwa, istnieje wiele różnic między Roth i tradycyjne IRA. Uwielbiam Roth IRA, a kiedy dowiesz się o nich więcej, będziesz chciał od razu zacząć.
7. Robo-Doradcy
Jest to kolejna ważna uwaga podczas inwestowania, szczególnie jeśli jesteś w tym nowy i nie wiesz, jak to zrobić z powodzeniem. Robo-doradcy pojawili się szybko w ciągu mniej niż dekady i przyciągają inwestorów na wszystkich poziomach doświadczenia.
Powodem jest to, że robo-doradcy zajmują się wszystkimi inwestycjami za Ciebie.
Wszystko, co musisz zrobić, to zasilić swoje konto, a platforma utworzy i będzie zarządzać Twoim portfelem. Obejmuje to reinwestowanie dywidend i przywracanie równowagi w razie potrzeby.
Wiele z nich oferuje nawet usługi specjalne, takie jak zbiórka strat podatkowych.
Budują portfel zarówno akcji, jak i obligacji, korzystając z tanich ETF-ów. Ale niektórzy inwestują również w alternatywy, takie jak nieruchomości i metale szlachetne. Możesz znaleźć robo-doradcę, który zajmie się prawie każdym kątem inwestycyjnym, jaki możesz wymyślić.
Niektóre z robo-doradców, których lubimy, to:
- Doskonalenie
- Front bogactwa
- Inwestuj w sojusznika
Jeśli chcesz rozpocząć inwestowanie, ale nie wiesz jak, robo-doradcy to doskonały sposób na rozpoczęcie.
8. Renty
Muszę przyznać od początku, że mam bardzo mieszane uczucia co do rent.
Niektóre renty są solidnymi inwestycjami, ale innych najlepiej całkowicie unikać. Renty są mniej inwestycją, a bardziej umową inwestycyjną, którą zawierasz z firmą ubezpieczeniową.
Wpłacasz określoną kwotę pieniędzy, z góry lub przez określony czas. W zamian firma ubezpieczeniowa zapewni Ci określony dochód. Termin ten może być albo ustaloną liczbą lat, albo na całe życie.
To wszystko brzmi dobrze, ale to, co mi się nie podoba, to drobny druk.
Od czasu ich umów renty zawierają wiele szczegółów, a niektóre z nich nie są takie ładne.
Na przykład, podczas gdy dożywotnia renta wypłaci Ci dochód, nawet jeśli Twoja inwestycja zostanie wyczerpana, jeśli umrzesz, zanim to nastąpi, pozostałe saldo wraca do firmy ubezpieczeniowej.
Na przykład, jeśli zaczniesz pobierać dochody w wieku 65 lat, a dożyjesz 95 lat, wygrywasz. Ale jeśli jesteś na diecie 75, tracisz. A przynajmniej tak zrobią twoi spadkobiercy.
Większość rent dożywotnich nie jest dobrymi inwestycjami. Szybko przychodzą na myśl renty zmienne. Inwestują w fundusze inwestycyjne sponsorowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe, które zazwyczaj nie są tak dobre, jak te, które możesz wybrać dla siebie.
Agenci ubezpieczeniowi często mocno naciskają na te renty, co samo w sobie powinno być ostrzeżeniem.
Dobre renty warte rozważenia
Jest jednak kilka wartych rozważenia jako inwestycje długoterminowe.
Jednym z nich jest stała renta indeksowana.
To, co podoba mi się w tym, to to, że jest naprawdę bezpieczny – wartość może tylko wzrosnąć, a nie spaść.
Innym, który lubię, są renty stałe.
Są dobre dla emerytów, ponieważ działają podobnie jak płyty CD. Inwestujesz pieniądze i otrzymujesz stałą stopę procentową, która jest gwarantowana i odroczona w opodatkowaniu. Można je założyć, aby zapewnić dochód na całe życie.
A jeszcze inny to renty z odroczonym dochodem.
Działają one podobnie jak IRA. W ten sposób inwestujesz pieniądze przez pewien czas, gromadzisz na nich dochody z inwestycji, a następnie rozdzielasz je jako gwarantowany dożywotni dochód. Te również mają gwarantowaną stopę procentową.
To doskonały wybór, jeśli nie jesteś objęty tradycyjnym planem emerytalnym.
Przygotuj się na wzloty i upadki – wszystkie są częścią gry
Ryzyko związane z inwestycjami długoterminowymi polega na tym, że w dowolnym momencie mogą one stracić na wartości. Są to oczywiście inwestycje kapitałowe i nie mają gwarancji kapitału.
Ale ponieważ trzymasz je przez długi czas, będą miały szansę wyzdrowieć. To układa talię na twoją korzyść. Chociaż wartość inwestycji może spaść o 20% w ciągu najbliższych pięciu lat, jej wartość może podwoić się lub potroić – lub więcej – w ciągu następnych 10.
Dlatego musisz myśleć długoterminowo – aby dać sobie szansę na przezwyciężenie krótkoterminowych spadków na korzyść długoterminowych zwrotów.
Musisz to również zrobić, aby zmaksymalizować zwroty z inwestycji. Zamiast sprzedawać akcje, które mają 50% zysk w ciągu pięciu lat, powinieneś trzymać się dłużej, aby uzyskać 100%, 200% lub więcej.
Takich zwrotów możesz się spodziewać, gdy zostaniesz długoterminowym inwestorem. Istnieje wiele inwestycji, które mogą to umożliwić.
Istnieją różne rodzaje klas aktywów o różnych poziomach ryzyka. Ponieważ nie ma sposobu, aby wiedzieć na pewno, który będzie najlepszy, lub uniknąć spadków w krótkim okresie, najlepszą strategią jest inwestowanie we wszystkie w tym samym czasie.
Zanim zaczniemy, krótka uwaga: Inwestowanie to ważna, ale złożona praktyka, która jest zarówno sztuką, jak i nauką. Jeśli interesuje Cię poważne inwestowanie, dobrym pomysłem może być użycie narzędzia takiego jak Zasób inteligentny aby pomóc Ci znaleźć Doradcę Finansowego.
Oto najlepsze długoterminowe inwestycje i gdzie w nie zainwestować, aby uzyskać jak najlepsze zwroty.
Końcowe przemyślenia na temat najlepszych długoterminowych inwestycji
Toczy się debata między tym, co jest najlepszą inwestycją długoterminową – akcje, obligacje czy nieruchomości. Ale z inwestycyjnego punktu widzenia jest to debata, której prawdopodobnie nie warto poświęcać zbyt wiele czasu.
Najlepszym sposobem działania jest zwykle zainwestowanie pieniędzy w każdą z tych trzech rzeczy.
Różne aktywa inwestycyjne osiągają lepsze wyniki na różnych rynkach finansowych. Akcje mogą być dziś główną inwestycją, ale nieruchomości mogą zająć ich miejsce za kilka lat, a obligacje później.
Skup się mniej na tym, którą klasę aktywów powinieneś preferować, a bardziej na osiągnięciu solidnej alokacji między tymi trzema.
Ponieważ nie możemy wiedzieć, co przyniesie przyszłość i jak będą działać inwestycje, najlepszą strategią jest inwestowanie we wszystkie trzy, przez cały czas.