Najlepsze internetowe konta oszczędnościowe na rok 2021

Pamiętam czasy, kiedy najlepsze internetowe konta oszczędnościowe przynosiły roczną rentowność od 4% do 5%.

Te czasy już dawno minęły. DŁUGO minęło.

Według FDIC średnia krajowa stopa oszczędności to marne 0,05%. Oznacza to, że najlepsze internetowe konta oszczędnościowe płacą dziś blisko 20-krotność średniej krajowej! Dzięki środowisku niskich stawek nie jest zaskoczeniem, że od kilku lat moi klienci mają narzekali na to, że ich konta oszczędnościowe nie płacą prawie nic, nawet w najlepszych bankach o wysokim oprocentowaniu.

Choć sytuacja z odsetkami jest bolesna, przejście na konto oszczędnościowe o najwyższym oprocentowaniu, aby ukryć trochę gotówka na przyszły cel finansowy lub nieoczekiwana sytuacja awaryjna to duży ruch lewarowania, który powinieneś wykonać Dziś.

Sneak Peak: nasze 2 najlepsze internetowe konta oszczędnościowe o wysokiej rentowności

Istnieje wiele banków internetowych, które oferują doskonałe warunki. Nie pozwól, aby twoje pieniądze zalegały na koncie oszczędnościowym, które zostaną zjedzone przez roczne opłaty. Nie powinieneś płacić, aby twoje pieniądze pozostały.

Wszystkie banki na mojej liście to świetne miejsca na przechowywanie gotówki. Każda z nich może zapewnić inne korzyści, omówione poniżej.

Gotowy, aby zobaczyć aktualne stawki?Skorzystaj z naszego narzędzia „stawek na żywo”, aby uzyskać absolutnie najlepsze stawki w Twojej okolicy.

7 najlepszych internetowych kont oszczędnościowych w 2021 r.

1. Odkryć–Najlepszy ogólnie
2. Oszczędności w banku CIT– Świetne bieżące stawki
3. Bank Sprzymierzeńców– Najlepsze wrażenia użytkownika
4. Bank BBVA– Najlepsza różnorodność produktów
5. HSBC– Konsekwentnie wysokie stawki
6. USAA– Najlepsze dla wojska
7. Kapitał pierwszy 360
8. Wyróżnienia

1. Odkryj oszczędności – najlepsze ogólnie

Jeśli szukasz banku, w którym zainwestujesz swoje oszczędności, aby uzyskać bardzo wysokie oprocentowanie, sprawdź Discover Bank. Konto nie wymaga minimalnego salda do otwarcia i nie pobiera miesięcznych opłat za utrzymanie. Zapewnia również całodobowy dostęp online do Twoich środków, przelewy online do iz innych banków oraz bezpośrednie wpłaty.

Podobnie jak w przypadku kont oszczędnościowych i rynków pieniężnych we wszystkich bankach, wypłaty i przelewy wychodzące są ograniczone do nie więcej niż sześciu w miesięcznym cyklu wyciągu.

2. Oszczędności w banku CIT – świetne bieżące stopy procentowe

Bank CIT to świetny wybór, jeśli szukasz banku, w którym przechowasz część gotówki na deszczowy dzień.

CIT Bank jest na wyższym poziomie stóp procentowych i wyprzedza prawie wszystkich innych.

Oprócz wysokiego oprocentowania oferują również poziom premii dla klientów, którzy zaoszczędzili przy nich ponad 25 000 USD.

CIT jest również świetny ze względu na łatwe wpłaty. Możesz zasilić swoje konto lub dodać dodatkowe depozyty za pomocą łatwego przelewu online z obecnego banku, wysłania czeku lub przelewu bankowego. Przeczytaj naszą pełną recenzję.

A przez ograniczony czas czytelnicy mogą zdobyć a 150 $ bonusu gotówkowego jeśli z depozytem w wysokości 25 000 USD lub 300 $ bonusu gotówkowegojeśli wpłacisz 50 000 $!

3. Ally Bank – najlepsze wrażenia użytkownika

Ally Bank został zbudowany na założeniu pozbycia się wszystkich szalonych opłat, które pobierają normalne banki, jednocześnie oferując klientom świetne stawki i doskonałą obsługę klienta.

Mam na myśli, poważnie? Jak możesz tego nie kochać? Bank, który walczy o to, by banki wyłupywały klientów, za każdym razem dostaną mój głos.

Ally oferuje również solidny zestaw produktów, od sprawdzania i oszczędzania po płyty CD, IRA i inne opcje inwestycyjne

4. BBVA Bank – najlepsza różnorodność produktów

BBVA (dawniej BBVA Compass) oferuje szeroką gamę produktów i usług, od pożyczek dla małych firm po rachunki oszczędnościowe online (bo po to tu jesteś, prawda?).

BBVA nie jest najbardziej znanym bankiem na naszej liście; są jednak jednym z największych amerykańskich banków komercyjnych pod względem udziału w rynku depozytów.

Jeśli nie słyszałeś o BBVA, powinieneś poświęcić czas na zapoznanie się z organizacją. Przeczytaj naszą pełną recenzję.

5. HSBC – wysokie stopy procentowe, niskie minima

HSBC oferuje niezmiennie wysokie oprocentowanie rachunków oszczędnościowych. Oferują również sprawdzanie kont, pożyczki i kredyty hipoteczne, rachunki inwestycyjne i emerytalne oraz ubezpieczenia.

Oto, co otrzymujesz z wysokodochodowym internetowym kontem oszczędnościowym HSBC:

• Wysokie zainteresowanie. HSBC dąży do bycia konkurencyjnym pod względem stóp procentowych, aby przyciągnąć nowych klientów.
• Niskie minima. 1 USD, aby otworzyć konto online dla wszystkich oszczędności, minimalne saldo 1 USD, aby otrzymać RRSO za codzienne oszczędności.
• Łatwy dostęp. Wiele banków internetowych umożliwia tylko przelewy.

6. USAA – najlepszy dla wojska

*Musisz mieć członka rodziny, który służy lub służył w oddziale wojskowym.

Oprócz bycia wyjątkowo renomowaną organizacją, jako internetowe konto oszczędnościowe, USAA oferuje kilka wyjątkowych korzyści, których nie oferują inne banki z tej listy. Z USAA możesz uzyskać OGROMNĄ różnorodność różnych produktów. Oferują niemal każdy produkt finansowy lub ubezpieczeniowy, jakiego możesz potrzebować, a posiadanie całego konta i produktu w jednym miejscu to imponująca zaleta.

Oto, co otrzymujesz z internetowym kontem oszczędnościowym USAA:

• Bezpłatny dostęp do praktycznie każdego bankomatu. Brak opłat za wypłaty z ponad 60 000 bankomatów „preferowanych przez USAA”. Zwrócą Ci również opłaty za dowolny bankomat, który nie jest jednym z preferowanych automatów.
• Niski depozyt początkowy. Podobnie jak w przypadku niektórych innych kont, USAA wymaga początkowego depozytu, ale to tylko 25 USD.
• Bez opłat. Z kontem oszczędnościowym USAA nie będziesz mieć żadnych opłat za usługi ani żadnych opłat, jeśli prześlesz pieniądze do innego banku.

Jeśli masz członka rodziny, który kiedykolwiek służył w wojsku, warto sprawdzić konto oszczędnościowe online w USAA.

7. Rachunek oszczędnościowy Capital One 360 ​​– godny zaufania

Mam konto w Capital One 360 ​​Savings dłużej niż w Ally. To dlatego, że Capital One 360 ​​(wcześniej ING Direct) był jednym z pierwszych renomowanych banków internetowych, jakie istniały. Capital One 360 ​​jest łatwy w użyciu, bezpieczny i możesz połączyć swoje konto z innymi rachunkami, w tym z kontem Capital One Investing.

Oto, co otrzymujesz z Capital One 360:

• Niezwykle konkurencyjne stopy procentowe.
• Brak minimów. Podobnie jak Ally, nie zostaniesz obciążony żadnymi minimalnymi opłatami za saldo i możesz otworzyć konto już za 1 USD.
• Łatwe opcje wpłat. Otwarcie konta jest łatwe — po prostu łączysz konto czekowe z inną instytucją, tak jak z dowolny bank narodowy.
• Łatwy dostęp i zarządzanie. Interfejs użytkownika Capital One 360 ​​jest jednym z najlepszych. Jedną z wyjątkowych rzeczy, jakie oferuje Capital One 360, są „subkonta”, na których możesz otwierać minikonta, aby przechowywać pieniądze na cele oszczędnościowe. Możesz więc mieć główne konto oszczędnościowe, ale mieć minikonta na fundusz urlopowy, fundusz awaryjny i tak dalej.
• Inne opcje konta. Oferują solidny zestaw kont, od czeków po oszczędności, płyty CD, kredyty hipoteczne i inwestycje.

Wysokowydajne oszczędności online Wyróżnienia

Digit.co – nowa opcja

Inną ciekawą opcją oszczędzania jest Digit.co.

Jest to bank, który używa algorytmu do określania, ile pieniędzy przelać z konta czekowego na oszczędności co kilka dni. Śledząc Twoje dochody i nawyki związane z wydatkami, Digit.co może określić, ile dodatkowych pieniędzy powinno zostać przeznaczone na oszczędności.

Digit obiecuje, że jego automatyczne przelewy nie przekroczą Twojego konta. Zapłacone odsetki są bardzo małe, ale istnieją. To konto dla osób, które chcą oszczędzać, nie myśląc o tym.

Uzyskanie dostępu do pieniędzy jest łatwe; wszystko odbywa się za pomocą tekstu. Wysyłasz proste polecenia, aby zmienić wysokość oszczędności, sprawdzić saldo i wypłacić środki na własne konto.

W większości przypadków, gdy napiszesz, że chcesz wypłacić, pieniądze są dostępne w ciągu następnego lub dwóch dni. Jest to świetne konto do oszczędzania na comiesięczny wieczór lub inną rozrywkę.

Wysokodochodowe konto oszczędnościowe American Express

American Express, firma obsługująca karty kredytowe, która oferuje fantastyczny zwrot gotówki, ma teraz ramię bankowe, które oferuje duże oprocentowanie na Twoim koncie.

Stawki są obecnie bardzo konkurencyjne w porównaniu z niektórymi większymi, dobrze znanymi bankami internetowymi. Dostęp do konta nie jest tak wyrafinowany, jak w przypadku innych banków, ale nie potrzebujesz tego wyrafinowania, jeśli szukasz po prostu solidnego miejsca na przechowywanie części gotówki. Gdyby American Express Savings oferował pełny pakiet produktów finansowych, takich jak kredyty hipoteczne i konta czekowe, oprócz konta oszczędnościowego i CD, byłbym bardziej zaniepokojony stroną internetową. Ale to dość podstawowy produkt: wpłacaj pieniądze, zarabiaj odsetki, patrz, jak rosną.

AMEX ma również 36-miesięczną płytę CD, na którą możesz wrzucić swoje pieniądze, aby uzyskać nieco wyższą stopę zwrotu. Różnica jest jednak tak mała, że ​​nie polecam blokowania środków na 3 lata.

Oto, co otrzymujesz z wysokodochodowym kontem oszczędnościowym AMEX:

• Duże zainteresowanie. Aby przyciągnąć klientów, American Express często oferuje jedne z najwyższych dostępnych stóp procentowych.
• Proste opcje. Masz dwie opcje konta: oszczędnościowe o wysokiej rentowności i certyfikat depozytowy. Dwie proste opcje zamiast szeregu mylących opcji.
• Brak minimów. Nie masz minimalnego wymogu salda i nie zostaniesz obciążony opłatą za zbyt niskie saldo.

Niezależnie od tego, którą drogą się wybierzesz, otrzymasz wsparcie renomowanej obsługi klienta American Express. Prawdopodobnie nie będziesz go potrzebować, ale zawsze dobrze jest wiedzieć, że tam jest.

TIAA Bank – świetne stopy procentowe w pierwszym roku

TIAA Bank jest jednym z najdłużej działających banków internetowych i konsekwentnie ma jedne z najlepszych początkowych stóp procentowych. Obecnie ich konto na rynku pieniężnym oferuje 2,15% przez pierwszy rok. Daje im to jeden z najsilniejszych wskaźników oszczędności w branży.

Oto, co otrzymujesz z wysokodochodowym kontem oszczędnościowym TIAA online:

• Minimalny depozyt początkowy w wysokości 5000 $
• Brak opłat miesięcznych
• Dostępne podstawowe oszczędności, płyty CD i konta czekowe

Jeśli szukasz rozwiązania, aby uzyskać konkurencyjne roczne stopy procentowe, TIAA Bank będzie dobrym rozwiązaniem dla Twoich potrzeb.

Dlaczego potrzebujesz konta oszczędnościowego

Przy tak wielu opcjach przechowywania pieniędzy i niskich stopach procentowych wielu moich klientów pyta: „po co mi w ogóle konto oszczędnościowe?” i szczerze, to świetne pytanie.

Pierwszy powód jest oczywisty – dostajesz nieco wyższe oprocentowanie, a zarobienie niewielkich odsetek jest lepsze niż brak odsetek, prawda? Ale odsetki, które zarabiasz, to nie jedyny powód, aby znaleźć dobre konto oszczędnościowe online.

Drugi powód jest nieco bardziej oczywisty, zmusza Cię do zaoszczędzenia tych pieniędzy. Przepisy federalne ograniczają liczbę wypłat pieniędzy z konta. Jeśli nie możesz dalej wyciągać pieniędzy z konta, zachęci Cię to do oszczędzania.

Są setki tysięcy miejsc, w których można założyć konto oszczędnościowe, ale w zasadzie wszystkie podziel się na trzy kategorie, tradycyjne konto oszczędnościowe, internetowe konto oszczędnościowe i oszczędności dla dzieci konto. Wiele z nich oferuje również rynek pieniężny. Jeśli konto MMA oferuje wyższe oprocentowanie, to wymienimy je zamiast opcji konta oszczędnościowego.

Oszczędzanie na przyszłe zakupy i wydatki to jedna z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić, aby ustabilizować swoją sytuację finansową. Zamiast wydawać kredyty (i zadłużać się, jeśli nie spłacasz salda każdego miesiąca), określenie celów wydatków i oszczędzanie może pomóc Ci kupić rzeczy, których chcesz — bez rujnowania Twojego finansową przyszłość.

Powinieneś również zrozumieć, że utrzymywanie fundusz ratunkowy dostępne na deszczowy dzień może być dobrym pomysłem. Co się dzieje, gdy samochód wymaga naprawy lub trzeba wymienić suszarkę? Fundusz awaryjny może uchronić Cię przed koniecznością zaciągania pożyczek w celu pokrycia tych nieoczekiwanych wydatków.

Chociaż konto o wysokim dochodzie byłoby miłe, ważne jest, aby pamiętać, że konto oszczędnościowe nie służy do budowania bogactwa, abyś mógł sfinansować swoją emeryturę (dowiedz się więcej o inwestowanie na emeryturę poprzez Roth IRA). Zamiast oczekiwać wysokich zysków ze swojego konta oszczędnościowego, oto jak o tym myśleć:

Płynność

Jedną z największych zalet konta oszczędnościowego jest płynność. Ponieważ jest to gotówka, możesz z niej natychmiast skorzystać. Nie musisz sprzedawać akcji i co za dochody ze sprzedaży, ani przeskakiwać przez obręcze, aby zdobyć pieniądze. Jest dostępny natychmiast.

To sprawia, że ​​konto oszczędnościowe jest idealne na fundusz awaryjny. Wiesz, że możesz natychmiast dostać się do pieniędzy, jeśli ich potrzebujesz. Płynność sprawia również, że świetnie nadaje się do uzyskiwania dostępu do pieniędzy w celu krótkoterminowego oszczędzania. Wiesz, że będziesz mógł płacić ze swojego konta oszczędnościowego, kiedy zajdzie taka potrzeba, lub możesz użyć pieniądze na natychmiastową spłatę karty kredytowej po tym, jak wykorzystasz ją do rezerwacji wakacji (i zarobisz) zwrotnica).

Bezpieczeństwo

Innym powodem włączenia konta oszczędnościowego do strategii finansowej jest zapewnienie bezpieczeństwa pieniędzy. Nie musisz się martwić o utratę pieniędzy z wakacji na giełdzie, gdy trzymasz je na koncie oszczędnościowym. Wiesz, że pieniądze są tam, kiedy potrzebujesz ich w nagłych wypadkach, na swoim koncie oszczędnościowym. Dodatkowo, jeśli Twoje konto jest w instytucji ubezpieczonej federalnie, nie musisz się martwić o utratę pieniędzy, jeśli bank upadnie.

Przestań myśleć o swoim koncie oszczędnościowym jako o miejscu, które pomoże ci pomnażać swój majątek, a zamiast tego myśl o nim jako o sposób, aby chronić swoje aktywa i zapobiec pogorszeniu się Twojej długoterminowej sytuacji finansowej z powodu dług. Możesz również pomyśleć o swoim koncie oszczędnościowym jako o sposobie, który pomoże Ci zaoszczędzić na cele krótkoterminowe. Tak długo, jak łączysz strategię oszczędnościową ze strategią inwestycyjną, która pozwala na budowanie bogactwa w czasie, powinieneś mieć zrównoważone podejście do swojego ogólnego planu finansowego.

Niezależnie od tego, czy odkładasz awaryjny fundusz, czy po prostu przygotowujesz się do wydania pieniędzy na przyjemne wakacje w przyszłym roku, potrzebujesz świetnego konta oszczędnościowego, aby przechowywać swoje pieniądze.

Czego szukać na najlepszym koncie oszczędnościowym

Nie ma potrzeby, aby Twoje pieniądze znajdowały się na koncie, które w ogóle nie przynosi żadnych odsetek. To jedna z najgorszych rzeczy, jakie możesz zrobić ze swoimi pieniędzmi, ponieważ ich wartość będzie powoli spadać z powodu inflacji. Aby zwalczyć inflację, musisz wygenerować zainteresowanie, aby utrzymać siłę nabywczą posiadanych pieniędzy. Jednak nawet wysokodochodowe konto oszczędnościowe raczej nie pokona inflacji.

Z drugiej strony zainteresowanie to nie wszystko. Przy wyborze jednego z najlepszych kont oszczędnościowych są też inne względy.

Odsetki – wysoka wydajność

Dla mnie zainteresowanie jest najważniejsze. Generowanie odsetek pomaga chronić Twoje pieniądze przed inflacją. Nawet jeśli inflacja jest naprawdę niska, niewielkie odsetki z boku pomogą ci z czasem wzmocnić twoje konto. Odsetki nie są jedynym ważnym czynnikiem, ale nigdy nie zaszkodzi, gdy ktoś zapłaci ci za przechowywanie gotówki.

Nie daj się jednak zbytnio wciągnąć w pogoń za plonami. W większości przypadków różnica między kontami nie wystarcza, aby skłonić Cię do przeniesienia pieniędzy za każdym razem, gdy bank wychodzi z nowszym, wyższym zyskiem.

Obsługa klienta

Świetna obsługa klienta to kolejny kluczowy aspekt świetnego konta oszczędnościowego. Jeśli zarobisz trochę więcej odsetek w jednym banku, ale obsługa klienta jest okropna, prawdopodobnie pożałujesz. Lubię trzymać się firm, które mają solidną reputację lub z którymi miałem wcześniejsze doświadczenie.

Wszystkie konta z tej listy oferują dobrą obsługę klienta i dobre wrażenia użytkownika.

Dostęp

Chcesz mieć łatwy dostęp do swoich środków. Jeśli musisz przeskoczyć wiele przeszkód, aby wyciągnąć pieniądze z funduszu awaryjnego podczas nieoczekiwanego niepowodzenia, jest to sprzeczne z celem. Inne uwagi dotyczące dostępu do konta oszczędnościowego:

Czy musisz iść do fizycznego oddziału? Czy możesz przelać środki online za pomocą smartfona? A co z dostępem do bankomatu? Czy możesz bezpłatnie wypłacać pieniądze z bankomatów w całym kraju lub przynajmniej otrzymać zwrot uiszczonych opłat? Access może być rozstrzygającym remisem, gdy porównujesz dwa bardzo podobne banki.

Rodzaje kont oszczędnościowych

Istnieje kilka różnych rodzajów kont oszczędnościowych, ale nie martw się, główna idea jest wciąż taka sama.

Bankowe Konta Oszczędnościowe

To jest tradycyjna idea konta oszczędnościowego w fizycznym banku. Możesz wejść do dowolnego lokalnego oddziału banku i otworzyć jedno z tych kont oszczędnościowych. Zwykle konta te mają opłaty za utrzymanie i niskie oprocentowanie.

Konta oszczędnościowe online

Konta te działają prawie identycznie jak tradycyjne konta oszczędnościowe, z wyjątkiem tego, że zarządzasz całym kontem wyłącznie online. W większości przypadków internetowe konta oszczędnościowe oferują nieco lepsze oprocentowanie, ponieważ mają niższe koszty ogólne.

Konto oszczędnościowe dla dzieci

Może chcesz otworzyć konto oszczędnościowe dla swoich dzieci, to bardzo dobry pomysł! Niektóre banki mają konta oszczędnościowe przeznaczone specjalnie dla dzieci, ale nie martw się, będziesz mieć kontrolę nad kontem. To świetny sposób na nauczenie dzieci zarządzania pieniędzmi.