Właściwie odpowiedź na to pytanie nie jest tak jednoznaczna, jak się wydaje na pierwszy rzut oka. To naprawdę zależy od twojej ogólnej sytuacji finansowej bardziej niż cokolwiek innego.
Sprawa zainwestowania funduszu ratunkowego
Inwestowanie funduszu ratunkowego może wydawać się ćwiczeniem w szaleństwie, a czasami tak naprawdę jest. Ale są ważne powody, dla których możesz to rozważyć.
Najbezpieczniejsze inwestycje prawie nic nie płacą. Największym powodem, dla którego ktokolwiek w ogóle rozważałby zainwestowanie swojego funduszu ratunkowego, jest to, że oprocentowanie krótkoterminowych oszczędności wynosi obecnie ułamek 1% rocznie. To praktycznie żaden zwrot z twoich pieniędzy. Mimo że fundusze awaryjne są tworzone specjalnie w celu przygotowania się na duże, nagłe i nieoczekiwane wydatki, nadal chcesz uzyskać jakąś rozsądną stopę zwrotu.
Inflacja obniża twój fundusz ratunkowy. Powodem, dla którego chcesz uzyskać przyzwoity zwrot ze swoich pieniędzy, jest inflacja. Stwierdzenie, że Twoje oszczędności są bezpieczne tylko dlatego, że są inwestowane w pojazdy, które mają zerowe ryzyko utraty kapitału, jest chybione. Nawet jeśli nie ma szans na spadek wartości Twoich oszczędności w przeliczeniu na dolary, inflacja pożera siła nabywcza Twoich pieniędzy powoli, stopniowo, ale nieubłaganie. Jeśli nie otrzymujesz odsetek na tyle, aby pokryć inflację, twój fundusz ratunkowy traci na wartości każdego roku.
Masz dużo więcej niż trzymiesięczne wydatki na życie. Większość ekspertów finansowych zaleca, abyś miał od co najmniej trzech miesięcy do sześciu miesięcy zaoszczędzonych w funduszu ratunkowym. Jeśli masz zaoszczędzone więcej niż trzy miesiące, a zwłaszcza jeśli jest to więcej niż sześć miesięcy, istnieje mocny argument, aby: być przeznaczone na inwestowanie nadwyżki w rozsądnie konserwatywne fundusze inwestycyjne, takie jak wzrost i dochód fundusze.
Masz tak wiele aktywów, że fundusz awaryjny nie jest całkowicie potrzebny. Jeśli masz znaczną ilość aktywów wykraczających poza swój fundusz awaryjny, ryzyko związane z inwestowaniem jest znacznie mniejsze. Fundusz ratunkowy może być Twoim głównym źródłem gotówki w nagłych wypadkach, ale w razie potrzeby masz inne źródła gotówki. Umożliwi to przeniesienie przynajmniej części twojego funduszu awaryjnego na umiarkowanie ryzykowne inwestycje.
Sprawa PRZECIWKO inwestowaniu Twojego funduszu ratunkowego
Istnieje wiele powodów, dla których nie powinieneś inwestować swojego funduszu awaryjnego, a jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, to jest to kierunek, w którym powinieneś się pochylić.
Grając pieniędzmi, których nie możesz stracić. Jeśli twój fundusz ratunkowy stanowi większość lub całość twojej gotówki, to są to pieniądze, których nie możesz stracić. Większa wydajność zawsze oznacza większe ryzyko; nigdy nie chcesz znaleźć się w sytuacji, w której Twoje inwestycje w fundusze awaryjne znacznie spadną tuż przed nagłym wypadkiem.
Inwestowanie w nie eliminuje główny cel. Inwestując swój fundusz awaryjny, zasadniczo zmieniasz jego klasyfikację tak, aby stanowiła zaledwie jedną część całego portfela inwestycyjnego. To zniweczy cały cel posiadania funduszu awaryjnego. Fundusz ma istnieć wyłącznie po to, by być gotowym na dostarczenie gotówki w razie nagłej potrzeby. Inwestując środki, tak naprawdę dajesz im podwójny cel – inwestowanie i nagłe wypadki. Problem w tym, że te dwa cele się nie uzupełniają.
Masz trudności z oszczędzaniem pieniędzy. Omawiając powody zainwestowania funduszu awaryjnego, jednym z podanych powodów było to, że masz dostępne inne aktywa, które możesz szybko zlikwidować w nagłym wypadku. Ale jeśli masz trudności z oszczędzaniem pieniędzy lub jeśli Twój fundusz ratunkowy stanowi większość Twoich płynów aktywów, nie możesz sobie pozwolić na podjęcie ryzyka inwestowania tych środków z potencjalnym ryzykiem strata.
Pracujesz w niestabilnej branży lub sytuacji zawodowej. Jeśli pracujesz w trudnej branży lub w tradycyjnie niestabilnej karierze, prawdopodobnie nie będziesz w stanie zainwestować swojego funduszu awaryjnego. Niestabilna sytuacja zatrudnienia to jeden z głównych powodów posiadania funduszu awaryjnego. Na przykład, jeśli zajmujesz się sprzedażą, a twoje dochody się zmieniają, będziesz mieć większe zapotrzebowanie na fundusze awaryjne niż ktoś, kto ma stałą pensję. W rzeczywistości prawdopodobnie będziesz potrzebować znacznie większego funduszu ratunkowego – może nawet takiego, który pokryje 12 lub więcej miesięcy wydatków na życie. Nie będziesz chciał zainwestować żadnej z tych pieniędzy, ponieważ w rzeczywistości możesz ich potrzebować.
Jesteś podatny na sytuacje awaryjne. W zależności od okoliczności, kariery i przeszłej historii możesz być bardziej podatny na sytuacje awaryjne niż przeciętna osoba. Na przykład osoby z dziećmi częściej doświadczają sytuacji kryzysowych niż osoby samotne. Osoba, która każdego roku przejeżdża 50 000 mil na swoim samochodzie, jest bardziej narażona na nagłe wypadki niż osoba, która przejeżdża tylko 10 000 mil. Musisz ocenić swoją sytuację, a także historię zdarzeń awaryjnych. Jeśli zdarzają się dość regularnie, nie musisz ryzykować swoich awaryjnych funduszy w nic poza całkowicie bezpiecznymi inwestycjami.
Czy zainwestowałeś w jakiś fundusz awaryjny lub rozważasz to w najbliższej przyszłości?