Czy wystarczy mieć ubezpieczenie na życie przez pracę?

Nawet jeśli masz ubezpieczenie na życie z tytułu pracy, powinieneś poważnie rozważyć uzyskanie prywatnej polisy na zewnątrz.

Jak to się mówi, nigdy nie trzymaj wszystkich jajek w jednym koszyku, i to jest absolutnie prawdziwe w przypadku ubezpieczenia na życie.

Stało się to najbardziej widoczne podczas rozmowy z kimś, kto przeze mnie szukał ubezpieczenia na życie.

Ten dżentelmen miał około 40 lat i desperacko szukał pokrycia. Miał już dobrze 1 milion dolarów ubezpieczenia na życie, ale to wszystko przez jego pracę.

Dlaczego to był tak duży problem?

Cóż, na początek nienawidził swojej pracy. To było bardzo stresujące, a on był już daleko poza swoim punktem krytycznym.

Chciał zrezygnować, ale nie był w stanie.

Był jedynym dostawcą dla swojej rodziny, a z powodu niedawnej poważnej choroby serca nie był w stanie uzyskać zewnętrznego ubezpieczenia na życie.

Jego żona zabroniła mu odejść, dopóki nie znajdzie innej pracy o podobnym zasięgu, ale odejście prawdopodobnie oznaczałoby, że jego wynagrodzenie spadłoby o 30%.

Mając dwoje dzieci, hipotekę i inne długi, ona i jej dzieci popadliby w finansową ruinę, gdyby rzucił pracę i umarł.

Ten biedny facet utknął.

Utknął w pracy, której nienawidził, ponieważ nigdy nie myślał o wykupieniu ubezpieczenia na życie poza swoim pracodawcą.

To tylko jeden przykład, dlaczego posiadanie ubezpieczenia na życie tylko przez pracę jest ZŁYM pomysłem.

„Nie potrzebuję więcej ubezpieczenia na życie – mam ubezpieczenie w pracy”

To powszechna odpowiedź na pytanie o ubezpieczenie na życie przez osoby, które posiadają ubezpieczenie na życie z pracy. Zazwyczaj niewiele myśli się o ustaleniu, czy ten frazes jest w ogóle słuszny.

Na przykład, większość polis ubezpieczeniowych pracodawcy na życie jest znacznie niższa od kwoty ubezpieczenia, której faktycznie potrzebujesz. Twój pracodawca będzie miał rodzaj wykresu ubezpieczenia na życie które mogą zaoferować polisę w wysokości 50 000 USD lub 100 000 USD bez żadnych kosztów. Ale to będzie całkowicie niewystarczające, jeśli masz młodą rodzinę i faktycznie potrzebujesz czegoś bliższego 500 000 USD lub więcej.

Niektórzy pracodawcy oferują dodatkowe ubezpieczenie na życie, w którym musisz zapłacić składkę za dodatkowe ubezpieczenie. Chociaż na pierwszy rzut oka może to wydawać się dobrą opcją, nadal będzie utrzymywać wszystkie twoje ubezpieczenie na życie z jednego źródła.

A to stwarza szereg problemów…

Co jeśli stracisz pracę?

Możesz planować pozostać w obecnej pracy do końca życia, ale rzeczywistość prawdopodobnie nie będzie współpracować. Według najnowszych danych Amerykańskie Biuro Statystyki Pracy (BLS), średni pobyt w pracy wynosi 4,2 roku. Biorąc pod uwagę, że kariera może trwać 45 lat, to co (?) – dziesięć miejsc pracy w ciągu życia?

Ważnym czynnikiem, którego nie uwzględniają statystyki BLS, jest niezbyt niezwykła praktyka pracodawców polegająca na przenoszeniu pracowników ze statusu pracownika z zasiłkami na podwykonawców, którzy nie mieli korzyści. Nazywa się to „cięciem kosztów wynagrodzeń” i dobrze sprawdza się w przypadku analityków i inwestorów z Wall Street.

Istnieje również możliwość doświadczania dłuższych okresów bezrobocia pomiędzy pracą. Staje się to jeszcze bardziej prawdopodobne podczas recesji, kiedy przez wiele miesięcy możesz znaleźć się bez pracy lub ubezpieczenia.

Niezależnie od tego, czy w wyniku separacji, czy zmiany przydziału, polisa ubezpieczeniowa na życie zapewniona przez twojego obecnego pracodawcy wygaśnie w pewnym momencie i prawdopodobnie znacznie wcześniej niż myślisz.

Chociaż możesz po prostu założyć, że możesz uzyskać prywatny plan w późniejszym terminie, kiedy stanie się to absolutnie konieczne, nie ma tak drobnej komplikacji…

Co się stanie, jeśli rozwiniesz się w zdrowiu, zanim stracisz pracę?

Standardowa rada, jeśli chodzi o zakup ubezpieczenia na życie to robić to, gdy jesteś zdrowy. Jeśli zachorujesz, a później stracisz pracę, możliwość wykupienia polisy prywatnej może zniknąć.

Niektóre schorzenia mogą uniemożliwić uzyskanie polisy ubezpieczeniowej na życie, szczególnie jeśli stan ten jest stosunkowo niedawny. A nawet jeśli możesz uzyskać polisę, będzie ona obejmować składkę skorygowaną o ryzyko, co sprawi, że będzie kosztować znacznie więcej.

Zachowaj ubezpieczenie na życie przez pracę – ale dodaj polisę dla osób trzecich

Z pewnością chcesz zachować ubezpieczenie na życie w ramach polisy pracowniczej, szczególnie jeśli jest to ubezpieczenie, za które nie musisz płacić. Ale każda dodatkowa ochrona, której potrzebujesz, powinna być w ramach prywatnej polisy zakupionej poza pracą.

Czy znasz dywersyfikację jako strategię inwestycyjną? Jest to również cenne przy zakupie ubezpieczenia na życie. Twoja sytuacja finansowa jest bezpieczniejsza, jeśli utrzymujesz polisy za pośrednictwem dwóch lub więcej całkowicie oddzielnych podmiotów.

Jako agent ubezpieczeń na życie mogę pomóc w zakupie prywatnej polisy. Istnieje kilka powodów, dla których lepiej jest spróbować kupić polisę bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej na życie:

• Moje usługi nie będą Cię kosztować więcej niż zakup polisy bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej na życie.
• Poradzę sobie ze wszystkimi formalnościami i niuansami, które są częścią procesu składania wniosku o ubezpieczenie na życie – których prawdopodobnie całkowicie nie znasz.
• Mogę zapewnić Ci najlepszą polisę dla Twoich potrzeb, z najniższą możliwą stawką premium. W ten sposób, korzystanie z agenta ubezpieczeniowego na życie faktycznie pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze na polisie.
• wiem kto lepsze firmy ubezpieczeniowe są i umieszczą w nich Twoją aplikację, abyś nie tracił czasu i opłat aplikacyjnych na aplikowanie do firm, które nie będą dobrze pasować.
• W przypadku, gdy w przyszłości będziesz musiał dodać dodatkowe ubezpieczenie lub nawet zmienić polisy, będę tam, aby pomóc Ci przejść przez ten proces.

Dlaczego powinieneś jak najszybciej zablokować swoją stawkę na polisie prywatności?

Wcześniej mówiłem o ryzyku zachorowania na stan zdrowia przed utratą pracy i o tym, jak może to skomplikować (a nawet wyeliminować) możliwość uzyskania prywatnej polisy na życie. Ale jest jeszcze inny, znacznie częstszy powód, dla którego powinieneś chcieć kupić prywatne ubezpieczenie na życie i zrobić to już teraz:

Twoja składka na ubezpieczenie na życie nigdy nie będzie niższa niż dzisiaj.

Wynika to z prostego faktu, że wiek jest jednym z głównych czynników określających składki na ubezpieczenie na życie. Jeśli masz teraz 30 lat, składka na polisę prywatną będzie dziś znacznie niższa niż wtedy, gdy masz 40 czy 50 lat.

Blokując stawkę premium na długoterminowa polisa ubezpieczeniowa na życie teraz oszczędzisz sobie zarówno wyższych składek, które pojawią się wraz z wiekiem, jak i możliwości odrzucenia z powodu złego stanu zdrowia.

Jestem gotowy przez telefon za każdym razem, gdy jesteś gotowy, aby przejść obok „Nie potrzebuję więcej ubezpieczenia na życie – jestem ubezpieczony w pracy”. Takie założenie może być niebezpieczne dla zdrowia finansowego Twojej rodziny.