Najlepsze miejsca do otwarcia Roth IRA w 2021 r.

Najlepsze konta Roth IRA można łatwo otworzyć online. Istnieje mnóstwo internetowych firm brokerskich, które pozwalają otworzyć Roth IRA i inwestować w różne fundusze. Aby pomóc Ci w poszukiwaniu najlepszego konta Roth IRA, porównaliśmy ponad 30 firm finansowych do znalezienia Sprawdź, które z nich oferują najlepsze konta Roth IRA pod względem opcji inwestycyjnych, pomocy inwestycyjnej i opłat zaangażowany.

Nasz najlepszy wybór to Doskonalenie ze względu na sposób, w jaki pomaga początkującym budować portfolio przy jednoczesnym utrzymaniu niskich kosztów bieżącego zarządzania kontem.

W przeciwieństwie do tradycyjnego konta IRA, konto Roth IRA umożliwia dokonywanie wpłat za pomocą po odliczeniu podatku dolarów. Oznacza to, że płacisz podatek dochodowy od pieniędzy przed przenosisz go swoim Roth IRA.

Chociaż oznacza to, że zapłacisz podatki teraz, udział w Roth IRA może mieć duże znaczenie w przyszłości. Dzieje się tak, ponieważ Twoje pieniądze rosną bez podatku. Kiedy wycofasz się ze swojego konta po ukończeniu 59 1/2 roku życia, możesz wykorzystać swoje fundusze Roth IRA bez płacenia podatku dochodowego i bez żadnych kar.

To wszystko brzmi świetnie, ale kiedy zaczniesz się przyglądać, łatwo może cię przytłoczyć gdzie otworzyć Roth IRA. Nie tylko to, ale jak zainwestujesz pieniądze znajdujące się w twoim Roth IRA?

Najlepsze opcje Roth IRA 2021

Recenzje najlepszych firm Roth IRA

Do naszego rankingu wybraliśmy 10 różnych dostawców Roth IRA, ale możliwe, że jeden z nich ostatecznie najlepiej spełni Twoje potrzeby. Poniższe recenzje przedstawiają najważniejsze cechy każdej z tych firm, ile zapłacisz opłat i dla kogo mogą być najlepsze.

Betterment – ​​Najlepszy Roth IRA dla Hands Off Investing

W ostatnich latach, Doskonalenie zrobił furorę w świecie inwestowania. Jeśli jesteś inwestorem, który chce z czasem pomnażać swój majątek emerytalny, Betterment może być dla Ciebie właściwym wyborem.

Co wiedzieć:

• Opłaty są oparte na całkowitej zainwestowanej kwocie. Betterment oferuje bezpłatny plan „Sprawdzanie”, plan „Inwestowanie cyfrowe” z opłatą roczną 0,25% oraz plan „Inwestowanie premium” z opłatą roczną 0,40%.
• Plany Checking i Digital Investing nie mają wymogu minimalnego salda; plan Inwestowania Premium ma minimum 100 000 USD.

M1 Finance — najlepszy dla samodzielnych inwestorów

M1 Finanse jest idealny dla doświadczonych inwestorów, którzy chcą dostosować swoje rachunki inwestycyjne. Możesz inwestować w akcje ułamkowe, które pomogą Ci w jak największym stopniu zdywersyfikować i zautomatyzować harmonogram inwestowania, aby podążać za wyznaczonymi celami.

Co wiedzieć:

• Interfejs „oparty na ciastkach”, który pozwala dostosować portfel w oparciu o apetyt na ryzyko.
• Możesz wybierać spośród ponad 6000 akcji i funduszy, aby zbudować własne ciasto, lub możesz wybierać spośród ponad 100 tortów fachowo stworzonych przez M1 Finance.
• M1 Finance pozwala inwestorom rozpocząć korzystanie z Roth IRA i innych rachunków inwestycyjnych bez żadnych opłat, a także nie pobierają opłat transakcyjnych.
• Wymaga minimalnego depozytu w wysokości 100 USD.

Skrytka — najlepsze za niskie opłaty

Chować na potem oferuje Roth IRA, a także szereg cyfrowych produktów bankowych, od kont bankowych po metalowe karty, które nagradzają Cię zapasami podczas zakupów.

Co wiedzieć:

• Trzy opcje konta: Stash Beginner (1 USD miesięcznie), Stash Growth (3 USD miesięcznie) i Stash+ (9 USD miesięcznie).
• Aby mieć konto Roth IRA u tego dostawcy, musisz przejść na konto średniego poziomu Stash Growth za 3 USD miesięcznie. Ten rodzaj konta zawiera między innymi konto bankowe i bezpłatne narzędzia do budżetowania.
• W ramach oferty Roth IRA Stash umożliwia inwestowanie bez dodatkowych opłat inwestycyjnych. Minimalna kwota konta Roth IRA zaczyna się już od 0,01 USD.

LendingClub – najlepsze inwestycje niemagazynowe

Wypożyczalnia jest największym pożyczkodawcą peer-to-peer w Stanach Zjednoczonych. W przeciwieństwie do innych firm maklerskich w tym poście, LendingClub umożliwia inwestowanie w pożyczki udzielane innym osobom.

Co wiedzieć:

• LendingClub współpracuje ze stroną trzecią w celu utworzenia samodzielnego Roth IRA. Dzięki temu możesz kierować swoimi inwestycjami i nie ograniczać się tylko do akcji.
• Opłaty za prowadzenie konta wahają się od 40 do 100 USD w zależności od Twojego opiekuna.
• Konta emerytalne LendingClub zawierają minimum 5500 USD na otwarcie konta, a następnie bezpłatne zarządzanie kontem.

TD Ameritrade – najlepszy do handlu ETF

Inną firmą maklerską, która łączy transakcje dyskontowe online z tradycyjnymi lokalizacjami, jest TD Ameritrade. Ten dom maklerski ma ponad 175 lokalizacji w całym kraju, do których możesz wejść, gdy masz pytanie, na które chcesz uzyskać odpowiedź osobiście. Ich internetowa platforma handlowa jest również łatwa w użyciu.

Co wiedzieć:

• Koszty handlu są konkurencyjne po stronie akcji i ETF, ze strukturą bez prowizji. Warto również zauważyć, że TD Ameritrade posiada obszerną kolekcję ETF-ów bez prowizji.
• Opłata za fundusz wzajemny w wysokości 49,99 USD za transakcję.

E*TRADE – solidna opcja ogólnie

E*HANDEL istnieje od 1992 roku i nieustannie popycha branżę do wprowadzania innowacyjnych technologii handlowych dla klientów.

Co wiedzieć:

• E*TRADE ma ponad 9000 dostępnych funduszy inwestycyjnych, które są dostępne bez obciążenia i bez opłaty transakcyjnej. Dodanie ich do konta Roth IRA obniży Twoje opłaty.
• Technicznie rzecz biorąc, E*TRADE ma do odwiedzenia tradycyjne lokalizacje, ale w całym kraju jest ich tylko 30. E*TRADE to przede wszystkim internetowa firma maklerska zajmująca się zniżkami i jest liderem branży w tej dziedzinie.

USAA – Najlepszy Roth IRA dla wojska i ich rodzin

USAA świadczy różnorodne usługi i rachunki dla personelu wojskowego i ich rodzin. Jeśli ty lub jeden z członków twojej rodziny kiedykolwiek byłeś częścią jakiejkolwiek służby wojskowej, powinieneś być w stanie otworzyć konto w USAA.

Co wiedzieć:

• Chociaż opłaty transakcyjne USAA mogą być nieco wyższe niż inne opcje, oferuje prawie każde ubezpieczenie lub produkt finansowy, którego potrzebujesz.
• USAA pozwala połączyć wszystkie konta i polisy z jedną firmą, aby uzyskać potencjalną zniżkę.
• Niektóre opłaty można uchylić, przechodząc na konto premium.

Charles Schwab – niski koszt

Karol Schwab to firma maklerska z pełnym zakresem usług, która próbuje grać w dyskontowej przestrzeni maklerskiej.

Co wiedzieć:

• Brak opłat za transakcje online i transakcje ETF, 25 USD za transakcje z udziałem brokera.
• Zapłacisz 0 USD prowizji u Charlesa Schwaba za transakcje opcjami, chociaż zapłacisz 0,65 USD za kontrakt opcji. Dodatkowa opłata serwisowa w wysokości 25 USD dotyczy transakcji na opcjach wspomaganych przez brokera.
• Wszystkie inne fundusze inwestycyjne wynoszą do 49,95 USD za zakup. Dodatkowa opłata serwisowa w wysokości 25 USD dotyczy transakcji z udziałem pośredników w funduszach wzajemnych.

Awangarda – niski koszt

Awangarda jest dobrze znany ze swoich wysokiej jakości funduszy, które w ciągu ostatnich dziesięciu lat radziły sobie lepiej niż średnie w grupie rówieśniczej.

Co wiedzieć:

• Wybieraj spośród ponad 200 wolnych od prowizji funduszy inwestycyjnych i ETF-ów Vanguard.
• Konkurencyjne prowizje handlowe są również oferowane w przypadku funduszy inwestycyjnych innych niż Vanguard i ETF-ów oraz akcji i obligacji.

Wierność – niski koszt

W tym domu maklerskim dostępny jest szeroki wybór opcji inwestycyjnych i wierność oferuje przydatne narzędzia, które mogą pomóc zoptymalizować strategię inwestycyjną i z czasem zwiększyć bogactwo.

Co wiedzieć:

• Brak opłat za obsługę konta.
• 0 USD prowizji od internetowych transakcji na amerykańskich akcjach, funduszach ETF i opcjach.
• Fidelity umożliwia również otwarcie i konto online oraz natychmiastowe rozpoczęcie inwestowania. Stamtąd platforma internetowa ułatwia badanie opcji inwestycyjnych i śledzenie postępów w czasie.

Które konta Roth IRA nie osiągnęły cięcia?

Chociaż wymienieni powyżej dostawcy Roth IRA są dobrzy, jest wielu innych, którzy nie znaleźli się na naszej liście. Nie uwzględniliśmy na przykład Wealthfront lub Personal Capital, ponieważ stwierdziliśmy, że Betterment oferuje lepszą platformę i bardziej konkurencyjny pakiet wśród robo-doradców. Nie uwzględniliśmy również żołędzi i wielu innych „technicznych” lub opartych na aplikacjach opcji inwestycyjnych, które działają w połączeniu z wydatkami konsumentów.

W naszym badaniu w większości skupiliśmy się na tradycyjnych dostawcach Roth IRA i tylko na tych, którzy oferują najlepsze opcje inwestycyjne przy najniższych możliwych opłatach.

Jak wybraliśmy najlepsze konta Roth IRA

Najlepsze konta Roth IRA oferują szeroki wybór opcji inwestycyjnych przy minimalnych opłatach. Poza opcjami inwestycyjnymi, najlepsze konta Roth IRA są również łatwe do otwarcia online i w zaciszu własnego domu.

Chociaż w naszym rankingu włożono wiele przemyśleń i badań, oto główne czynniki, których szukaliśmy w najlepszych tegorocznych kontach Roth IRA.

Opcje inwestycyjne

Otwarcie konta Roth IRA może pomóc Ci zaoszczędzić na podatkach w późniejszym życiu, ale najlepsze wyniki uzyskasz, jeśli masz szeroki wybór inwestycji do wyboru. Szukaliśmy dostawców oferujących wiele opcji inwestowania, od funduszy indeksowych po ETF-y. Im więcej opcji dostępnych u każdego dostawcy, tym wyższy wynik w naszym rankingu.

Niskie opłaty handlowe

Szukaliśmy również kont Roth IRA z niskimi opłatami, zarówno pod względem bieżących opłat za zarządzanie kontem, jak i indywidualnych opłat transakcyjnych. Konta Roth IRA na naszej liście mają zazwyczaj jedne z najniższych dostępnych obecnie opłat. Wiele z nich oferuje również szereg bezpłatnych inwestycji do wyboru.

Pomoc w inwestowaniu

Na koniec daliśmy pierwszeństwo dostawcom Roth IRA, którzy oferują praktyczną pomoc inwestycyjną. Niektóre konta z naszej listy wybiorą nawet wszystkie Twoje inwestycje bazowe. Wiele z nich oferuje również edukację dla inwestorów i narzędzia online, które mogą pomóc w nauce inwestowania w celu uzyskania optymalnych wyników.

Co musisz wiedzieć, otwierając Roth IRA

Oszczędzanie pieniędzy na podatkach w późniejszym życiu brzmi jak oczywiste, ale wciąż jest wiele rzeczy, które powinieneś wiedzieć o kontach Roth IRA przed rejestracją. Ponieważ wymagania kwalifikacyjne i limity składek są określane przez Internal Revenue Service (IRS), musisz również być na bieżąco z tymi kluczowymi szczegółami.

Oto wszystko, co musisz wiedzieć, zanim otworzysz Roth IRA z jedną z firm maklerskich, które omówiliśmy powyżej.

Upewnij się, że się kwalifikujesz

Ważne jest, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do Roth IRA. Na początek musisz mieć zarobione dochody. Jeśli jesteś partnerem pozostającym w domu, twój małżonek może wpłacać składki na konto Roth IRA. Nieletni mają również możliwość wpłacania składek do aresztu Roth IRA, jeśli zarabiają pieniądze z pracy.

Musisz również spełnić wymagania dotyczące dochodu na podstawie Twojego statusu rozliczenia podatkowego. IRS ocenia te wymagania każdego roku i może wprowadzać zmiany w oparciu o inflację.

W sezonie podatkowym 2021 pary małżeńskie rozliczające się wspólnie mogą przekazać pełną kwotę Rothowi, jeśli ich zmodyfikowany regulowany dochód brutto (MAGI) jest niższy niż 198 000 USD. W przypadku dochodów od 198 000 USD do 208 000 USD maksymalna składka jest obniżana i ostatecznie wycofywana.

Pojedyncze osoby mogą wnieść maksymalny wkład do Roth IRA, jeśli zarabiają mniej niż 125 000 USD. W przypadku dochodów od 125 000 USD do 140 000 USD limity składek są obniżane i stopniowo wycofywane.

W sezonie podatkowym 2021 możesz co roku wpłacać do 6000 USD na konto Roth IRA. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz dokonać dodatkowej składki „nadrabiającej” w wysokości 1000 USD rocznie, co daje łączną roczną składkę w wysokości 7000 USD.

Możliwe jest również przekonwertowanie tradycyjnego konta IRA na konto Roth lub przeniesienie 401(k) na konto Roth IRA. Z tą decyzją wiążą się jednak konsekwencje podatkowe. Będziesz musiał zapłacić podatek od kwoty, którą przeliczysz lub przeniesiesz dzisiaj, a to może oznaczać wysokie rachunki podatkowe. Skonsultuj się z doradcą finansowym przed dokonaniem tego typu konwersji.

Budowanie zwyczaju Roth IRA

Masz problem z wyrobieniem sobie nawyku wysyłania pieniędzy na konto Roth IRA? Nie jesteś sam. Wszystkie powyższe firmy zapewniają jakąś opcję automatycznej inwestycji, która może bardzo pomóc.

Automatyczne inwestowanie to jeden z najlepszych sposobów na zbudowanie konta Roth IRA bez konieczności zastanawiania się nad tym co miesiąc. Po prostu otwórz konto w firmie maklerskiej powyżej i ustaw automatyczne składki i gotowe.

Czy powinienem połączyć moje rachunki inwestycyjne?

Oczywiście możesz mieć konta inwestycyjne, Roth IRA i Tradycyjne IRA w kilku różnych firmach. Musisz pamiętać o wielu loginach, aby sprawdzić swoje inwestycje, a zrozumienie alokacji aktywów nie jest łatwe. Niektórzy inwestorzy rozważają połączenie swoich kont z tego powodu, ale ta strategia wiąże się z dużą ilością papierkowej roboty i bólem głowy.

Wchodzić Kapitał osobisty. Firma ma na celu rozwiązanie problemów związanych z zarządzaniem wieloma kontami, śledzeniem alokacji aktywów, obserwowanie wyników Twoich inwestycji i pomaganie w utrzymaniu wszystkich zadań finansowych w zamówienie. Dzięki zgrabnemu interfejsowi internetowemu i aplikacjom mobilnym działającym na iOS i Androida możesz zobaczyć wszystko razem w jednej, dobrze zaprojektowanej przestrzeni. Na szczycie tego, Personal Capital oferuje analizę opłat aby pomóc Ci zmniejszyć to, co płacisz.

Najlepsza część o Kapitał osobisty? Oprogramowanie jest w 100% darmowe.

Jak myśleć o podatkach

Przy rosnącym długu publicznym wiele osób uważa, że ​​stawki podatku dochodowego od osób fizycznych zostaną ostatecznie zmuszone do podniesienia. Tak więc, nawet jeśli uważasz, że będziesz mieć niższy dochód na emeryturze, możesz nadal znajdować się w wyższym przedziale podatkowym lub mieć inne względy podatkowe wpływające na Twoje finanse.

Nawet jeśli kwestia długu publicznego zostanie jakoś rozwiązana, rząd nie ma tendencji do obniżania podatku po jego ustaleniu.

Jeśli uważasz, że stawki podatkowe wzrosną do czasu przejścia na emeryturę, najlepszym kontem emerytalnym, które możesz otworzyć, jeśli kwalifikujesz się do tego, jest Roth IRA.

Roth IRA może być szczególnie korzystne dla Ciebie, jeśli dopiero zaczynasz swoją pierwszą pracę. Są szanse, że nie zarobisz zbyt wiele. Twoje zobowiązanie podatkowe może i tak być dość niskie, więc płacenie podatków od niskich dochodów prawdopodobnie nie będzie dziś dla Ciebie dużym obciążeniem. Dodatkowo masz jeszcze więcej czasu po swojej stronie, aby procent składany działał w Twoim imieniu.

Streszczenie

Najlepsze konta Roth IRA z 2021 r. mogą pomóc Ci zaoszczędzić na emeryturę, jednocześnie zmniejszając później obciążenie podatkowe. Pamiętaj, aby porównać każdego z dostawców Roth IRA z tej listy pod względem ich opłat i opcji inwestycyjnych, zanim pociągniesz za spust.

Nie ma powodu, aby odkładać inwestowanie na emeryturę. Otwórz Roth IRA już dziś z jednym z najlepszych brokerów. To łatwe, niedrogie, a twoje przyszłe ja z wdzięcznością.

Inne artykuły, które mogą Cię zainteresować

• Najlepsi maklerzy giełdowi online dla początkujących i doświadczonych inwestorów
• Najlepszy sposób na zainwestowanie 1000 $
• Najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie w Stanach Zjednoczonych
• Najlepsze inwestycje krótkoterminowe za Twoje pieniądze
• Karty kredytowe Best Rewards