Dla wielu Amerykanów, którzy walczą z końcem z końcem, wycofanie w wysokości 401 tysięcy wydaje się realną opcją.
Kiedy dojdzie do utraty pracy, nieoczekiwanych problemów zdrowotnych lub recesji, możesz bardzo potrzebować pomocy.
Opłata za dom lub czynsz. Rachunki za media. Późne powiadomienia o kartach kredytowych. Windykatorzy dzwonią do Ciebie co godzinę.
Czytaj dalej, aby zdecydować, czy kontynuować wypłatę 401 tys.
Często zadawane pytania dotyczące wypłat z powodu trudności 401K
Czy ludzie naprawdę dokonują 401k wypłat z trudności?
401 tys. Wypłat Hardship rośnie. Według badania przeprowadzonego przez Fidelity, 2,2% wszystkich 401(k) uczestników wycofało się w pewnym momencie w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
To wzrost z 2% rok wcześniej i był to najwyższy poziom od 10 lat.
Czy myślisz o tym, by stać się częścią 2,2%? Czasami zasady wypłat mogą być mylące, dlatego ważne jest, aby wiedzieć, kiedy możesz pobierać pieniądze ze swojego 401k z powodu trudności.
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, co tak naprawdę się dzieje, gdy dokonasz wypłaty w wysokości 401 tys.
Co to jest wypłata z tytułu trudności 401k?
Wypłata w wysokości 401k jest prawnie dozwolona, jeśli spełniasz kryteria Internal Revenue Service dotyczące „trudności” finansowej i jeśli Twój pracodawca na to pozwala.
Większość firm oferujących plany 401k pozwala na trudne wypłaty – skontaktuj się z działem kadr lub administratorem planu, jeśli nie masz pewności.
Jakie są dopuszczalne powody wycofania się z trudnej sytuacji?
IRS bierze pod uwagę poniższą listę pozycji dopuszczalnych powodów wypłaty pieniędzy z twojego 401k w ramach wypłaty trudnej.
Ustawa o ochronie emerytury z 2006 r. rozszerzyła twoją potrzebę wycofania się z trudnej sytuacji na potrzeby twojego beneficjenta, nawet jeśli beneficjent nie jest twoim małżonkiem lub osobą na utrzymaniu.
- Koszt leczenia: Niezwrócone koszty leczenia Ciebie, Twojego współmałżonka lub osób pozostających na Twoim utrzymaniu
- Zakup domu: W kierunku zakupu głównej siedziby
- Ryzyko wykluczenia: Aby zapobiec wykluczeniu lub eksmisji z głównego miejsca zamieszkania
- Wydatki na edukację: Czesne w college'u i związane z tym wydatki na edukację dla Ciebie, Twojego małżonka lub dzieci
- Wydatki pogrzebowe: Potrącenie kosztów ostatecznych wydatków
- Naprawa domu: Niektóre wydatki na naprawę szkód w Twoim głównym miejscu zamieszkania
Kod IRS pozwoli na trudne wypłaty z wyżej wymienionych powodów tylko wtedy, gdy nie masz innych środków lub środki na zaspokojenie potrzeby, a wycofanie wystarczyłoby na zaspokojenie potrzeby (ale nie więcej niż to, co ty) potrzebować).
Możesz jednak doliczyć koszt wypłaty (kary i podatki) w potrzebnej wysokości.
Dzięki ustawie budżetowej z 2018 r. Nie musisz już brać pożyczki ze swojego 401k, zanim będziesz mógł złożyć wniosek o wypłatę z powodu trudności.
Pamiętaj: nie możesz wpłacać składek na swój plan 401k przez sześć miesięcy po dokonaniu trudnej wypłaty.
Jakie są konsekwencje podatkowe wypłaty 401 tys.
Jeśli musisz dokonać trudnej wypłaty ze swojego 401k przed osiągnięciem wieku 59 i pół roku, Twoja wypłata będzie podlegać podatkowi dochodowemu i 10% karze za wypłatę.
Nie musisz spłacać wypłaconych pieniędzy jak pożyczkę z 401 tys.
Jak udowodnić, że potrzebujesz wycofania 401k trudności?
Każdy administrator planu może określić, jaka dokumentacja jest wymagana do udowodnienia potrzeby finansowej wycofania się z trudnej sytuacji.
Jeśli pieniądze są wykorzystywane do zapobiegania przejęciu domu, administrator może na przykład zażądać dokumentacji od firmy hipotecznej, że dom ma zostać przejęty.
Jaka jest dozwolona kwota trudnych wypłat?
Ile pieniędzy można pobrać z planu 401k w formie trudnej wypłaty? Zamiast określać konkretną liczbę, maksymalna kwota nie może przekraczać całkowitej kwoty Twoich składek i nie może przekraczać Twoich potrzeb finansowych.
Alternatywy dla 401k Wypłata Hardship
529 Plan oszczędnościowy
Jeśli zaoszczędziłeś pieniądze na studia dla swoich dzieci, możesz być lepiej obsłużony, wybierając najpierw swój plan oszczędnościowy 529 College. Czemu?
Chociaż zarobki podlegają opodatkowaniu, możesz wycofać swoje składki bez kary. Nawet jeśli na koncie są zarobki, mogą one być minimalne w porównaniu z karami, które zapłaciłbyś za wypłatę 401 tys.
Pożyczki P2P
Pożyczki peer to peer strony internetowe stają się obecnie coraz bardziej popularne. Dzięki tym programom ubiegasz się o pożyczkę tak samo, jak za pośrednictwem banku.
Ale zamiast instytucji finansowej pożyczającej ci pieniądze, rówieśnicy lub inne osoby pożyczają ci pieniądze. Jednym z bardziej popularnych serwisów z pożyczkami typu peer to peer jest Klub pożyczkowy.
Pożyczka osobista
Inną opcją może być: dostać pożyczkę osobistą. Możesz być w stanie pożyczyć lub refinansować swój kredyt hipoteczny, aby zaoszczędzić pieniądze. Warto również rozważyć złożenie wniosku o niezabezpieczoną pożyczkę konsumencką.
Posługiwać się PersonalLoans.com znaleźć dobrego pożyczkodawcę i zobaczyć, jakie może być twoje zainteresowanie. Weź te stawki i porównaj tę liczbę z karą za wycofanie trudnej sytuacji.
Czy powinieneś użyć wypłaty 401k Hardship?
Korzystanie z wypłaty z tytułu trudności 401k powinno odbywać się tylko w ostateczności. Poszukaj wszystkich innych opcji dostępu do pieniędzy przed skorzystaniem z oszczędności emerytalnych w wysokości 401 tys.
Wypłata w wysokości 401 000 zł na stałe zmniejsza kwotę Twojego konta emerytalnego. Chociaż może to pomóc na krótką metę, wypłata w wysokości 401 tys.
Ponieważ nigdy nie jest spłacany, stracisz naliczanie odsetek i zarobków, a najprawdopodobniej zapłacisz jedno i drugie podatki dochodowe i kary od wypłaconej kwoty, co sprawia, że jest to kosztowna opcja uzyskania dostępu do Twojego pieniądze.
Osobiście chciałbym, aby ludzie spróbowali innej opcji. Zanim wykonasz skok i wycofasz się z 401k, koniecznie spotkaj się z doradcą finansowym, aby zbadać wszystkie opcje.
Informacje te nie mają na celu zastąpienia konkretnych zindywidualizowanych porad podatkowych, prawnych lub dotyczących planowania inwestycji. Sugerujemy omówienie konkretnych kwestii podatkowych z wykwalifikowanym doradcą podatkowym.