Ubezpieczenie na życie z wysokim poziomem cholesterolu [wskazówki i najlepsze firmy]

Wysoki poziom cholesterolu może być podstępnie niebezpieczny dla twojego zdrowia.

Może to również zmniejszyć Twoje szanse na uzyskanie wysokiej jakości ubezpieczenia na życie.

Wysoki wskaźnik cholesterolu mówi ubezpieczycielom ubezpieczeń na życie, że istnieje większe prawdopodobieństwo zachorowania na chorobę serca, zawału serca lub udaru mózgu.

Jeśli tak się stanie, a Ty umrzesz, Twój ubezpieczyciel może wypłacić świadczenie z tytułu śmierci z polisy znacznie wcześniej, niż się spodziewał.

Tak więc ubezpieczyciele reagują na wysoki poziom cholesterolu, odrzucając Twój wniosek lub naliczając wyższe składki.

Dla konsumenta ten trend może stworzyć frustrujący paragraf 22: wysoki poziom cholesterolu może oznaczać, że masz ochotę na ochrona na miejscu, ale wysoki poziom cholesterolu jest również powodem, dla którego nie możesz uzyskać najlepszego pokrycia w najlepszym stawki.

Ubieganie się o ubezpieczenie z wysokim poziomem cholesterolu: punkt widzenia Twojej firmy ubezpieczeniowej

Poniżej podzielę się kilkoma strategiami, które pomogą kupującym ubezpieczenia z wysokim poziomem cholesterolu.

Najpierw jednak przyjrzyjmy się, jak firmy ubezpieczeniowe patrzą na twoje odczyty cholesterolu i jak twoje odczyty pasują do szerszego obrazu procesu ubezpieczenia na życie.

Nie zawsze wysoka vs. Niski

Myślimy o cholesterolu jako wysokim lub niskim i nie bez powodu: zwykle tak mówią o tym nasi lekarze.

Firmy ubezpieczeniowe są bardziej zainteresowane Twoim stosunek cholesterolu, pomimo.

Mamy dwa główne rodzaje cholesterolu:

• Dobry cholesterol: HDL (lipoproteina o dużej gęstości) może faktycznie pomóc w zachowaniu twoich tętnic.
• Zły cholesterol: LDL (lipoproteina o niskiej gęstości) ma tendencję do blokowania tętnic i obciążania serca.

Jeśli dobry rodzaj cholesterolu podbija twoje odczyty, to nie jest tak źle, a twój stosunek HDL do LDL przekaże tę wiadomość ubezpieczycielom.

Twój stosunek będzie zwykle wyrażany jako niska liczba.

Na przykład 2 jest naprawdę dobry, podczas gdy wynik 6 oznacza, że ​​przydałoby się trochę pracy.

Aby znaleźć swój stosunek, podziel swój numer LDL przez numer HDL.

Różne klasyfikacje stawek

Oczywiście cholesterol nie jest jedynym czynnikiem, który biorą pod uwagę underwriterzy.

Oto kilka uwag:

• Ciśnienie krwi
• Wskaźnik masy ciała
• Puls spoczynkowy
• Wiek
• Historia zdrowia rodziny
• Zawód
• Rekord jazdy
• Ocena kredytowa
• Inne kryteria (w zależności od twojej firmy ubezpieczeniowej i przepisów twojego stanu)

Jeśli więc cholesterol nie jest twoim jedynym obszarem zainteresowania, musisz rozważyć kilka kwestii, aby poprawić klasyfikację stawek i uzyskać dostęp do najlepszych stawek ubezpieczenia na życie.

Na razie jednak pozostaniemy przy temacie: wysoki poziom cholesterolu.

Niektóre strategie ułatwiające znalezienie pokrycia

Wiele osób nie wie o swoim wysokim poziomie cholesterolu, dopóki nie złoży wniosku o ubezpieczenie na życie i nie podda się badaniu lekarskiemu.

To znaczy ty i twoje towarzystwo ubezpieczeń na życie dowiedzieć się o swoim wysokim cholesterolu jednocześnie.

W tym momencie musisz podjąć decyzję: kontynuować proces składania wniosku o ubezpieczenie i zapłacić więcej, niż się spodziewałeś, lub zwolnić hamulce i rozważyć inne opcje.

Możesz uniknąć tego dylematu, planując własne badanie lekarskie, w tym standardowy panel laboratoryjny, przed złożeniem wniosku o ubezpieczenie.

W ten sposób możesz zobaczyć, na czym stoisz, zanim firma ubezpieczeniowa się dowie.

Bez względu na to, w jaki sposób odkryłeś swój wysoki poziom cholesterolu, skorzystaj z poniższych strategii, aby opracować plan uzyskania idealnego pokrycia!

Strategia 1: Obniż poziom cholesterolu

Nie jestem lekarzem i nigdy nawet nie grałem w telewizji, ale myślę, że warto o tym wspomnieć od razu.

Jeśli wysoki poziom cholesterolu jest główną barierą między tobą a przystępną cenowo, medycznie gwarantowaną zasięg, który może chronić twoją rodzinę przez dziesięciolecia, możesz rozwiązać problem, obniżając swój cholesterol.

Oto kilka praktycznych wskazówek dotyczących obniżenia poziomu cholesterolu:

• Cofać się na czerwonym mięsie, smażonych potrawach itp. i jedz więcej warzyw, świeżych owoców, produktów pełnoziarnistych i chudego mięsa.
• Zacznij ćwiczyć.
• Daj mu trochę czasu. Za rok, jeśli będziesz trzymać się swojego planu, możesz poczuć się lepiej i mieć niższy odczyt cholesterolu.
• Poproś lekarza o przepisanie leków, które pomogą obniżyć poziom cholesterolu. Istnieje wiele leków na radzenie sobie z wysokim poziomem cholesterolu.

Wiem, wiem — ten plan może się nie udać.

Może nie możesz czekać rok, zanim otrzymasz ubezpieczenie…

Albo w twojej rodzinie panuje wysoki poziom cholesterolu, a na świecie nie ma wystarczająco dużo brokułów, by pomóc.

Wskazówka dla profesjonalistów: Chociaż uzależnienie od leków może nie wyglądać tak atrakcyjnie dla ubezpieczycieli, pokazanie, że masz problem zdrowotny pod kontrolą, działa na Twoją korzyść.

Dopasowanie jest jednym z najlepszych wskazówki dotyczące uzyskania niedrogiego ubezpieczenia na życie.

I to nie tylko Twoje stawki ulegną poprawie; poprawisz swój ogólny stan zdrowia.

Porozmawiaj z lekarzem, aby opracować plan dotyczący Twoich konkretnych potrzeb zdrowotnych.

Strategia 2: Nalegaj na aktualizacje dokumentacji medycznej 

Jeśli zdiagnozowano u Ciebie wysoki poziom cholesterolu, ale masz problem pod kontrolą, upewnij się, że gabinet lekarski aktualizuje Twoją dokumentację medyczną.

Coraz więcej firm ubezpieczeniowych polega na elektronicznej dokumentacji medycznej, a jeśli Twoja jest nieaktualna, możesz nie otrzymać kredytu za poprawę stanu zdrowia.

Pro Porada: Jeśli jesteś młody i całkiem zdrowy, poza wysokim poziomem cholesterolu (i jeśli potrzebujesz dużej ochrony, aby chronić finansową przyszłość swojej rodziny), może to być strategia dla Ciebie.

Czytaj dalej, aby poznać strategie niezwiązane z bieżniami.

Strategia 3: Obniż swoje standardy ochrony

Czy nie byłoby miło, gdyby ubezpieczyciele po prostu nigdy nie dowiedzieli się o Twoim wysokim poziomie cholesterolu?

Okazuje się, że nie jest to naciągany pomysł.

Wiele firm oferujących ubezpieczenia na życie polisy na życie bez egzaminui działają dokładnie tak, jak myślisz.

Ubiegasz się o ubezpieczenie, odpowiadasz na kwestionariusz na temat swojego zdrowia, a najczęściej uzyskujesz zgodę na ubezpieczenie, często w ciągu jednego lub dwóch dni.

Brzmi zbyt pięknie, aby mogło być prawdziwe?

Nie jest, ale (wiedziałeś, że to nadchodzi, prawda?) jest haczyk, właściwie kilka haczyków:

• Mniejszy zasięg: Kwoty ubezpieczenia dla polis bez egzaminów są zwykle znacznie niższe niż ubezpieczenie medyczne (z egzaminem). Możesz znaleźć ubezpieczenie medyczne do 2 milionów dolarów; zasięg bez egzaminów zwykle się ogranicza 250 000 do 350 000 USD.
• Wyższe składki: Pomimo niższych kwot ubezpieczenia, składki będą znacznie wyższe w przypadku ubezpieczenia bez egzaminów. Ubezpieczony medycznie termin ubezpieczenia oferuje jedne z najniższych stawek. Składki bez egzaminów żyją na drugim końcu spektrum cenowego.
• Opóźniony dostęp: Niektóre polisy bez egzaminu nie zapewniają pełnego świadczenia z tytułu śmierci, jeśli zmarłeś w ciągu pierwszych kilku lat obowiązywania polisy. Zamiast tego zapłaciliby procent lub po prostu zwróciliby składki, które już zapłaciłeś.

Prawdę mówiąc, ubezpieczenie bez egzaminu nie jest tak solidne, jak ubezpieczenie medyczne.

Jak to mogło się stać?

Ubezpieczyciele opierają składki na ryzyku.

Bez badania lekarskiego niewiele wiedzą na ten temat ryzyko Twoja polityka przyczyniłaby się do osiągnięcia zysków firmy.

Więc jeśli masz rosnące dzieci i chcesz sfinansować ich karierę w college'u lub współmałżonka, który musiałby spłacić dom, jeśli umrzesz, ubezpieczenie bez egzaminu prawdopodobnie nie będzie odpowiednie.

Ta strategia bez egzaminu byłaby najlepsza dla starszych kandydatów, którzy potrzebują mniejszego zasięgu.

Wskazówka dla profesjonalistów: Skorzystaj z opcji bez egzaminu, aby zyskać na czasie: Możesz uzyskać polisę bez egzaminu, aby mieć przynajmniej część ubezpieczenia podczas pracujesz nad obniżeniem poziomu cholesterolu, dzięki czemu możesz uzyskać dostęp do lepszych stawek ubezpieczenia medycznego w ciągu roku lub dwa.

Strategia 4: Słodki punkt w środku

Do tej pory rozmawialiśmy o obniżeniu poziomu cholesterolu i mówiliśmy o płaceniu więcej za mniejszy zasięg z polisą bez egzaminów.

Obie te strategie pozostawią wielu ludzi na lodzie.

Czy nie istnieje jakiś kompromis?

Jakiś sposób na uzyskanie wysokiej jakości ubezpieczenia bez konieczności dołączania do klubu fitness i czekania przez rok?

Krótka odpowiedź brzmi TAk, ale wymaga to pewnej cierpliwości i wewnętrznej wiedzy.

Wiele firm ubezpieczeniowych umieszcza Twoją aplikację w kategorii, aby pomóc w ustaleniu składek:

• Preferowana Premium
• Preferowane
• Wybierz
• Standard

Twój stosunek cholesterolu jest tylko jednym z kilkudziesięciu czynników, które pomagają określić Twoją kategorię.

Jeśli możesz znaleźć firmę ubezpieczeniową, która ma tendencję do oferowania aplikantom z wyższym wskaźnikiem cholesterolu bardziej preferowane stawki, możesz dużo zaoszczędzić na składkach w porównaniu ze standardową stawką w innej Spółka.

Problem w tym, że te słodkie punkty mogą być ruchomymi celami, ponieważ firmy regularnie zmieniają swoje kryteria oceny ryzyka.

To, co działa w tym roku, może nie pomóc wnioskodawcy w przyszłym roku.

Pro Porada: Współpracuj z niezależnym agentem ubezpieczeniowym na życie, który może poruszać się po tych wąskich kanałach. Niezależni agenci współpracują z różnymi firmami ubezpieczeniowymi, więc mają wiele informacji wewnętrznych, które poprowadzą Cię do właściwej firmy we właściwym czasie.

Ogólnie rzecz biorąc, kandydatom z wysoką historią poleciłbym następujące firmy cholesterol, ponieważ przez lata zauważyłem, że kandydaci z wysokim poziomem cholesterolu dobrze sobie radzą ci dostawcy:

Życie banera — Życie banerowe jest świetną firmą z wielu powodów.

Poleciłbym je większości osób ubiegających się o ubezpieczenie na życie.

Korzystne stawki dla osób z wyższym wskaźnikiem cholesterolu to miły bonus.

ING Reliastar - Podoba mi się NS Podejście Reliastar, ponieważ mężczyźni i kobiety mają różne kryteria oceny cholesterolu.

Wszystko pomaga.

Jeśli uda Ci się wcisnąć do lepszej kategorii oceny, Twoje konto bankowe Ci podziękuje.

Ostrożnościowy — Ostrożnościowy to solidna jak skała firma, której konsekwentnie mniej 

wybredny w kwestii wskaźników cholesterolu na przestrzeni lat.

Prudential to doskonały wybór, jeśli masz jakiekolwiek warunki wysokiego ryzyka, które mogą utrudniać dostęp do niedrogiego zasięgu u innych popularnych dostawców.

Inne sposoby na obniżenie kosztów ubezpieczenia na życie

Podczas zakupu ubezpieczenia na życie łatwo jest skoncentrować się na problematycznym obszarze.

Chociaż nie ma nic złego w skupieniu się na jednym obszarze, takim jak wskaźnik cholesterolu, pamiętaj: ubezpieczenie na życie ma dziesiątki ruchomych części, z których każda może mieć wpływ na twoje składki.

Ile pokrycia potrzebujesz

Powinno to być oczywiste, ale łatwo to przeoczyć: im większy zasięg kupisz, tym więcej zapłacisz.

Jeśli $500,000 ubezpieczenie pomogłoby Twojej rodzinie spłacić dom i odłożyć trochę pieniędzy na przyszłe wydatki na życie, trzymaj się tej kwoty ubezpieczenia.

Zwiększenie zasięgu do 1 milion dolarów może oznaczać, że płacisz za więcej spokoju, niż potrzebujesz.

Nie wiesz, ile pokrycia potrzebujesz?

Większość ludzi myśli 5 do 10 razy wyższy roczny dochód powinno wystarczyć, zakładając, że masz ludzi, którzy są od ciebie uzależnieni finansowo w dającej się przewidzieć przyszłości.

Rezygnacja z wyrobów tytoniowych

Tak, cholesterol i ciśnienie krwi wpływają na twoje składki, ale tytoń naprawdę zaciemnia sytuację, stanowiąc największe zagrożenie dla przystępnych składek.

Jeśli ty dyme, rzucenie palenia i podjęcie długoterminowego zobowiązania do trzymania się z dala od tytoniu może wykładniczo zaoszczędzić na miesięcznych składkach.

Dla wielu osób rzucenie palenia tytoniu może prowadzić do innych polepszeń zdrowia, co sprawi, że ocena Twojego ubezpieczenia będzie jeszcze szczęśliwsza.

Termin a Cały zasięg

Dożywocie zwykle oszczędza pieniądze, ponieważ trwa tylko przez określony czas, zwykle od 10 do 30 lat.

Po wygaśnięciu polisy możesz ponownie ocenić swoje potrzeby i uzyskać inną polisę, nadal płacić wyższą stawkę lub zrezygnować z ubezpieczenia, jeśli go nie potrzebujesz.

A cała polityka trwa do końca życia, a twoje składki zasilają również konto gotówkowe, do którego będziesz mieć dostęp w późniejszym życiu.

Jeśli jesteś młody i potrzebujesz dużo ochrony, zachowaj prostotę i oszczędzaj z polisą terminową.

Zdecyduj, czy potrzebujesz ochrony

Jakie jest najtańsze ubezpieczenie na życie?

To proste: najtańsze ubezpieczenie na życie to brak konieczności kupowania ubezpieczenia na życie.

Jeśli jesteś starszy, masz zdrowy portfel finansowy i masz pewność, że osoby pozostające na twoim utrzymaniu mogą dobrze sobie radzić finansowo, jeśli umrzesz, możesz nie potrzebować ubezpieczenia na życie.

Biorąc to pod uwagę, ubezpieczenie na życie jest niezwykle elastyczne.

Możesz skorzystać z polisy, aby sfinansować stypendium w czyjejś pamięci lub uzyskać ubezpieczenie po prostu po to, aby upewnić się, że osoby pozostające na twoim utrzymaniu mają dostęp do gotówki podczas upłynniania twoich aktywów.

Pracuj z planistą nieruchomości lub doradcą finansowym, aby opracować te plany, a następnie upewnij się, że twoja rodzina o nich wie.

Najlepsze pokrycie to najlepsze pokrycie dla Ciebie

Twoje indywidualne wyzwania — takie czynniki jak wysoki poziom cholesterolu, niebezpieczny zawód lub napięty miesiąc budżet — może utrudnić uzyskanie wysokiej jakości ubezpieczenia na życie.

Gratulujemy trzymania się tego i szukania najlepszego sposobu na ochronę rodzinnych finansów przed nieoczekiwanym!

Musisz już wiedzieć, że posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia na życie może mieć ogromne znaczenie dla członków Twojej rodziny.

Jeśli wysoki poziom cholesterolu uniemożliwił Ci uzyskanie pokrycia, trzymać się tego.

Staraj się kontrolować poziom cholesterolu i szukaj innych sposobów na zaoszczędzenie na składkach.

I nie wahaj się prosić o pomoc!

Zostaw komentarz poniżej lub znajdź niezależnego agenta w swojej okolicy.