Tworzenie plan osiedla, spisywanie ostatniej woli i testamentów oraz identyfikacja pełnomocnika opieki zdrowotnej nie wydaje się przyjemnym sposobem na spędzenie weekendu.
Jednak zorganizowanie papierkowej roboty na koniec życia i upewnienie się, że masz plan dla swoich finansów, to jedne z najważniejszych zadań, które możesz wykonać jako dorosły. W końcu nie chcesz, aby Twoja rodzina podejmowała trudne decyzje w smutku lub walczyła o opłacenie Twojej opieki.
Przygotowując teraz swoją dokumentację dotyczącą końca życia, podejmujesz bezinteresowną decyzję, aby zapobiec przedłużającym się procesom sądowym i stresowi swojej rodziny zarówno przed, jak i po śmierci.
Twoja ostatnia wola i testament: 5 powodów, dla których to MUSISZ mieć
Możesz przygotować swoje finanse, zapewniając odpowiedni poziom ubezpieczenia, oszczędzając przez całe życie i mądrze inwestując. W ten sposób Twoja posiadłość może mieć pewną wartość, a zatem pomocne będzie Twojej rodzinie posiadanie dokładnego planu spadkowego.
Poniżej dowiesz się więcej o pięciu głównych powodach, dla których musisz przygotować swoje finanse na koniec życia.
Powód 1: większość ludzi tego nie robi
Powinieneś przygotować swoją papierkową robotę na koniec życia, ponieważ większość ludzi tego nie robi.
W rzeczywistości, według sondażu Gallupa, tylko 44% dorosłych spisuje swoją ostatnią wolę i testamenty. Może dlatego, że nie jest to przyjemny temat. Ludzie nie lubią myśleć o własnej śmiertelności.
A może uważają, że tworzenie tych dokumentów prawnych będzie zbyt kosztowne. Alert spoilera: to nie jest.
Jeśli masz stosunkowo prostą posiadłość, możesz sam stworzyć swój testament online, co doprowadzi cię gdzieś pomiędzy $20-$100, który jest znacznie niższy niż koszt prawnika ds. planowania spadkowego.
Pamiętaj, że wydanie mniej niż 100 dolarów na wypełnienie teraz dokumentów może zaoszczędzić Twojej rodzinie dużo czasu i smutku w przyszłości.
Jeśli jednak masz majątek wart miliony dolarów, rozsądnie byłoby porozmawiać z prawnikiem zajmującym się planowaniem majątku.
Nawet jeśli ich porady mogą być drogie, mogą potencjalnie zaoszczędzić pieniądze Twojej rodziny, jeśli: mają wyjątkową wiedzę na temat przepisów i zasad dotyczących prawa zagospodarowania przestrzennego i spadków, podatki.
Ponownie, mimo że wypełnianie tego rodzaju papierkowej roboty nie jest zabawne, jest niezbędne dla dobrego samopoczucia Twojej rodziny.
Dodatkowo pamiętaj, że tworzenie testamentów nie jest przeznaczone tylko dla osób starszych. Wszyscy dorośli powinni poświęcić czas na wypełnienie tej dokumentacji, nawet jeśli obecnie nie mają współmałżonka ani osób na utrzymaniu.
Powód 2: Daje Ci kontrolę
Być może zastanawiasz się, dlaczego ktoś, kto nie ma współmałżonka ani osób na utrzymaniu, powinien planować swoją papierkową robotę i finanse na koniec życia, ale tak naprawdę jest to dość proste.
Kiedy przygotowujesz swoją ostatnią wolę i testamenty, kontrolujesz swoją przyszłość.
Rzeczy jak:
- Możesz zapisać swoje nadzieje na to, co zostawisz za sobą.
- Możesz powiedzieć, czy chcesz być reanimowany, jeśli zachorujesz i przestaniesz oddychać.
- Możesz powiedzieć, kto otrzyma twój złoty zegarek i która organizacja charytatywna skorzysta z części twoich inwestycji.
Zamiast pozostawiać sprawy przypadkowi lub mieć nadzieję, że ktoś zapamięta Twoje życzenia, zapisz je. Pamiętaj, że to, że dziś przygotowujesz swoją ostatnią wolę i testamenty, nie oznacza, że nie możesz ich zmienić.
W rzeczywistości za każdym razem, gdy masz ważne wydarzenie w życiu (na przykład posiadanie dzieci), powinieneś wrócić i ponownie przeanalizować swoją wolę. Jeśli masz dzieci, wykup terminowego ubezpieczenia na życie jest koniecznością, jeśli są one młode, dzięki czemu możesz zapewnić im taką samą jakość życia, nawet jeśli Cię tam nie ma.
Jeśli chodzi o twoją ostatnią wolę i testamenty, możesz uwzględnić takie rzeczy, jak to, kogo chcesz wychować swoje dzieci jeśli coś ci się stanie, dokąd chcesz, żeby chodzili do szkoły, a nawet jakie tradycje chcesz, żeby mieć.
Naprawdę, to znacznie więcej niż dokumenty prawne; to wyczerpująca lista tego, jak chcesz, aby życie Twojej rodziny wyglądało podczas Twojej nieobecności.
To nie tylko da twojej rodzinie jasne wytyczne, ale także zapewni ci spokój ducha. Będziesz mógł spać spokojnie, wiedząc, że jasno spisałeś swoje oczekiwania wobec swojej rodziny, zwłaszcza jeśli chodzi o to, co dla Ciebie najważniejsze w życiu, takie jak Twoje dzieci.
Oczywiście, gdy Twoje dzieci będą starsze, możesz dostosować swoją wolę, ponieważ nie będziesz musiał przydzielać im opiekuna. Możesz także dodawać wnuki do testamentu, gdy przyjdą!
Powód 3: Twoja rodzina nie będzie musiała skąpić na Twojej opiece medycznej
Kiedy poświęcisz czas na zaplanowanie opieki pod koniec życia, zarówno z medycznego, jak i finansowego punktu widzenia, masz większe szanse na otrzymanie takiej opieki, jakiej potrzebujesz.
Ponadto członkowie Twojej rodziny nie będą musieli podejmować trudnych decyzji dotyczących Twojej opieki, jeśli mają jasne wytyczne i środki, aby za nią zapłacić. Ostatnio w wiadomościach pojawiło się wiele przypadków rodzin zmagających się z decyzjami dotyczącymi podtrzymywania życia i innymi poważnymi względami medycznymi.
Nie narażaj swojej rodziny na kłopoty. Powiedz im, co chcesz się wydarzyć, jeśli zachorujesz i nie będziesz mógł mówić za siebie.
Niektóre przykłady rzeczy, o których warto pomyśleć, obejmują miejsce, w którym chciałbyś spędzić ostatnie dni.
- Czy wolałbyś być w domu pod opieką wykwalifikowanej pielęgniarki?
- Czy wolałbyś być w domu opieki, czy w innej placówce opiekuńczej?
- Czy wiesz, czy chcesz być reanimowany, jeśli zachorujesz i przestaniesz oddychać?
Są to rzeczy, które można umieścić w testamencie, a nawet w testamencie życia, który jest dokumentem określającym twoje preferencje dotyczące opieki medycznej, gdy jeszcze żyjesz.
Ponownie, chociaż te tematy nie są przyjemne, są niezwykle ważne do przemyślenia, aby móc stworzyć plan. Mamy tendencję do myślenia, że będziemy żyć długo, ale wytyczne medyczne są ważne, aby je zapisywać, nawet jeśli jesteś młody.
Nigdy nie wiesz, co się wydarzy lub czy w przyszłości dojdzie do poważnego lub nieoczekiwanego wypadku.
Wyświadcz swojej rodzinie przysługę i przemyśl te decyzje teraz, gdy jesteś zdrowy.
Pamiętaj, że kiedy poświęcisz czas na planowanie, możesz uzyskać odpowiednią ochronę ubezpieczeniową, jak ubezpieczenie na opiekę długoterminową, które mogą pomóc Twojej rodzinie zapłacić za opiekę medyczną. Możesz również upewnić się, że wszystkie Twoje życzenia zostaną spełnione, nawet jeśli nie będziesz w stanie mówić za siebie w późniejszym życiu.
Powód 4: Możesz zapobiec wszelkim niepewnościom finansowym
Spędziłeś życie pracując, oszczędzając i gromadząc bogactwo. Jakie masz nadzieje na swoje finansowe dziedzictwo? Czy chcesz przekazać swój majątek swoim dzieciom, założyć fundusze powiernicze dla wnuków lub przekazać fundusze na cele charytatywne?
Wszystkie te życzenia i plany możesz umieścić w swojej ostatniej woli i testamentach. Zapisując dokładnie, co chcesz, aby stało się z Twoimi inwestycjami, a także z Twoimi rzeczami osobistymi, Twoja rodzina otrzyma jasne instrukcje, co robić.
Dzięki uzyskaniu odpowiedniego poziomu ubezpieczenia Twoja rodzina nie będzie musiała się stresować płaceniem za pogrzeb lub płaceniem ostatnich rachunków za szpital.
Nawet podstawowe poziomy ubezpieczenia są stosunkowo przystępne dla osoby o niskich dochodach, więc poświęć trochę czasu na zbadanie swoich opcji i otrzymanie ofert już teraz.
Im młodszy i zdrowszy jesteś, tym tańsze ubezpieczenie jak terminowe ubezpieczenie na życie jest. Ponownie, wykonując te zadania z wyprzedzeniem, gdy jesteś zdrowy na umyśle, pozbędziesz się stresu i zmartwień z rodziny w późniejszym życiu.
Powód 5: Twoje dzieci nie będą obciążone
Jest to prawdopodobnie najważniejszy powód przygotowania dokumentów dotyczących końca życia. Możesz nie zdawać sobie z tego sprawy, ale jeśli nie stworzysz ostatniej woli i testamentów, twoje dzieci nie będą mogły decydować, co zrobić z twoim majątkiem.
Raczej, według AARP, Twój majątek zostanie rozstrzygnięty w sądzie.
Sędzia wybiera osobę nazywaną administratorem, która będzie zarządzać Twoimi rzeczami, finansami i nie tylko. Zależy to od nich i „najprawdopodobniej będą dla ciebie i twojej rodziny obcy”.
Nie jest to pocieszająca myśl dla współmałżonka lub dzieci, które pogrążają się w żałobie.
Ponadto ten proces sądowy może zająć dużo czasu, co opóźnia otrzymanie przez Twoje dzieci jakichkolwiek korzyści finansowych z Twojego majątku. Tworząc ostatnią wolę i testamenty, ratujesz swoje dzieci od ciężaru postępowania sądowego, podczas gdy one opłakują twoją śmierć.
Ponieważ zapisałeś wszystko, co chciałeś na piśmie, oszczędzasz im wiele godzin czasu, czasu, który prawdopodobnie woleliby spędzić, wspominając o tobie.
Ostatecznie przygotowanie się do finansów na koniec życia i wypełnienie całej niezbędnej dokumentacji na koniec życia jest niezwykle ważnym procesem do ukończenia.
Może minąć kilka dni lub tygodni, zanim załatwisz wszystkie dokumenty i ubezpieczenie, ale nie pożałujesz, a Twoja rodzina będzie niesamowicie wdzięczna, że pomyślałeś z wyprzedzeniem.
Kiedy powinieneś skorzystać z Living Trust?
Po pierwsze, nie każdy potrzebuje zaufania.
Zazwyczaj są najbardziej odpowiednie dla osób, które mają duże posiadłości.
Na przykład osoby, które prawdopodobnie potrzebują funduszy powierniczych, będą miały majątek o wartości około 1 miliona dolarów lub więcej. Kiedy masz majątek tej wielkości i przechodzisz przez testament, możesz oczekiwać, że opłaty sądowe i prawne będą kosztować około 2-4% całości majątku.
W tym miejscu utworzenie trustu zwykle się opłaca.
Jak nazwać swojego powiernika
Większość ludzi określi się jako powiernik, ponieważ rolą powiernika jest zarządzanie aktywami powierniczymi.
Mąż i żona zazwyczaj pełnią funkcję głównego powiernika, a następnie ostrożnie wybierają następcę powiernika, który według nich będzie zarządzał powiernikiem najbardziej odpowiednio.
Następcą powiernika może być osoba fizyczna (lepiej wybrać mądrze) lub instytucja finansowa (bank lub powiernik korporacyjny). Powiernik korporacyjny będzie znacznie droższy, ale wyeliminujesz element ludzki.
Pamiętaj, że zawsze możesz zmienić swojego następcę powiernika w dowolnym momencie.
Co możesz umieścić w żywym zaufaniu
W funduszu powierniczym można umieścić prawie każdy rodzaj aktywów:
- konta oszczędnościowe
- dyby
- więzy
- nieruchomość
- ubezpieczenie na życie
- zainteresowania biznesowe
- własność osobista
Aby sfinansować trust, wystarczy zmienić nazwę lub tytuł swoich aktywów na nazwę trustu.
Małżonkowie i partnerzy domowi
Ponieważ żywy fundusz powierniczy może posiadać zarówno własność osobną, jak i wspólnotową, może być wygodnym narzędziem planowania nieruchomości dla małżonkowie i zarejestrowani partnerzy domowi planują zarządzanie i ostateczną dystrybucję ich majątku w jednym dokument.
Testamenty a Żywe trusty: jaka jest różnica?
| Wills | Żywe trusty | |
| Potwierdzać autentyczność | Z zastrzeżeniem spadku; staje się publicznym rejestrem | Nie podlega testamentowi; pozostaje prywatny |
| Koszty | Generalnie kosztuje mniej, aby stworzyć; zwiększa koszty spadkowe | Kosztuje więcej, aby stworzyć; unika się spadków |
Co się dzieje, gdy umierasz bez testamentu lub zaufania?
To jedno z najczęściej zadawanych pytań dotyczących idei testamentów.
Najpierw zrozummy, co to znaczy umrzeć bez woli.
Umrzeć bez woli, termin prawny odnosi się do umierania”bez testamentu”, co oznacza, że nie miałeś sporządzonego testamentu przed śmiercią lub Twój testament nie spełnia wymogów prawa stanowego, w którym przebywasz.
W przypadku śmierci bez woli prawie wszystko podlega testamentowi. Wcześniej rozmawiałem z miejscową prawniczką ds. nieruchomości, Carey Gill, i oto jej uwagi dotyczące tego, co naprawdę dzieje się, gdy umierasz bez testamentu:
Podczas gdy testament jest zwykle standardem, możesz również przekazać 100 000 USD z małym oświadczeniem majątkowym z testamentem lub bez niego.
Probate pozwala na czyste tytuły Twoich aktywów, które trafiają bezpośrednio do Twoich najbliższych krewnych.
Jedną z potencjalnych wad spadkowych jest to, że twoje sprawy są upubliczniane i każdy może wystąpić z roszczeniem przeciwko twojej własności.
Innym sposobem patrzenia na testament jest w zasadzie wszystko, co pozostało, opuszczasz podmiot do przepisów ustawowych i wykonawczych rządu stanowego, aby określić, w jaki sposób chciałeś, aby Twoja nieruchomość została rozdysponowana.
Tak więc, jeśli nie masz nic przeciwko temu, aby stan określał, w jaki sposób twoje aktywa zostaną podzielone, testament może być dla ciebie w porządku. To nadal nie oznacza, że nie powinieneś mieć woli.
Co naprawdę robi wola?
Wiele osób nie stara się o sporządzenie testamentu, ponieważ nie rozumieją, co naprawdę robi, lub uważają, że jest to konieczne tylko dla osób z tonami pieniędzy – nie tak!
Oto 3 główne funkcje, które pozwala wykonać testament:
- Pozwala to na rozdawanie własności, którą posiadasz w swoim imieniu, tak jak chcesz.
- Umożliwia wyznaczenie wykonawcy testamentu, który zajmie się wszystkimi twoimi ostatnimi sprawami, jeśli chodzi o płacenie rachunków itp.
- Umożliwia wyznaczenie opiekuna dla niepełnoletnich dzieci.
Oczywiście, jeśli nie masz woli, żadne z nich nie zostanie zrealizowane w sposób, który uznasz za stosowny i będzie podlegał prawom i przepisom stanu.
Czy istnieją konsekwencje umierania testamentu między stanami?
Pomiędzy różnymi stanami obowiązują różne zasady, chociaż wiele z nich trzyma się luźnego wyczucia, w jaki sposób należy rozdzielać pieniądze.
Dodatkowo Twoje stan cywilnyi czy masz dzieci, czy nie (także ile masz dzieci) wpływają na to, gdzie trafiają Twoje rzeczy.
Jeśli jesteś żonaty i masz dzieci, często pieniądze są dzielone na połowę między współmałżonka i dzieci. Często współmałżonek otrzymuje jedną trzecią do połowy całkowitej sumy, a reszta jest dzielona między dzieci. Odbywa się to zwykle bez względu na wiek dzieci.
Jeśli masz dziecko, które ma 15 lat i inne, które ma 30 lat, prawdopodobnie otrzyma taką samą kwotę.
Jeśli jesteś w związku małżeńskim, ale nie masz dzieci, twój współmałżonek otrzymuje mniej więcej taką samą kwotę, jakbyś miał dzieci (jedna trzecia do połowy).
Różnica polega na tym, że reszta często trafia do rodziców zmarłego. Jeżeli zmarły nie ma pozostałych rodziców, rodzeństwo zmarłego dzieli się równo pieniędzmi. Warto zauważyć, że nawet przyrodnie rodzeństwo otrzymuje udział, podobnie jak rodzeństwo pochodzące z tej samej grupy rodziców.
Jeśli jesteś singlem, ale masz dzieci, prawo jest bardzo jasne.
Cała suma często trafia do dzieci, które dzielą ją po równo.
Zazwyczaj nie ma zabezpieczenia dla drugiego rodzica dzieci zmarłego. Jest to jeden z bardziej frustrujących aspektów prawa dla osób, które były w długotrwałych związkach, ale pozostają niezamężne. Bez względu na to, czy mieli dzieci, czy nie, państwo prawie zawsze traktuje je jako pojedyncze podmioty.
Jeśli jesteś samotny i nie masz dzieci, twoje rzeczy zwykle trafiają do rodziców. Jeśli nie żyją, majątek jest zwykle dzielony równo między rodzeństwo, które masz. Obowiązuje ta sama zasada traktowania przyrodniego rodzeństwa tak samo, jak pełnego rodzeństwa.
A co z innymi okolicznościami?
Okoliczności rodzinne mogą być niezwykle złożone, a powyższe wyjaśnienia nie mają na celu objęcia wszystkich osób w każdym stanie (lub kraju). Często zdarzają się okoliczności łagodzące, które sprawiają, że każda sprawa spadkowa jest nieco bardziej wybredna.
W przypadkach wykraczających poza powyższe okoliczności istnieją klauzule sugerujące, że pieniądze powinny trafić do dziadków, ciotek i wujków, dzieci zmarłego małżonka, krewnych zmarłego małżonka, a wreszcie do stanu, w którym zostałeś uznany za legalnego mieszkaniec.
