Jeśli potrzebujesz pożyczyć pieniądze, ale Twój kredyt jest mniej niż gwiezdny, możliwe, że skończysz ze złym kredytem. Pożyczki te są skierowane do osób z niedoskonałą historią kredytową, które mogą udowodnić swoje dochody i zdolność do spłaty pożyczki. Jednak w wyniku złego kredytu konsumenci, którzy korzystają ze złych kredytów, zazwyczaj płacą znacznie wyższe oprocentowanie i opłaty za kredyt. Klienci złych kredytów mogą być również ograniczeni w zakresie kwoty, którą mogą pożyczyć, a także warunków spłaty kredytu.
Z naszej perspektywy Wypożyczalnia jest ogólnie najlepszą opcją, jeśli chodzi o uzyskanie pożyczki, gdy masz zły kredyt.
Pożyczaj pieniądze z LendingClub
Co zrobić, jeśli uważasz, że masz zły kredyt
Krok 1 — Uzyskaj rzeczywisty wynik FICO
Jedynym sposobem, aby dowiedzieć się, czy masz zły kredyt, jest: spójrz na swój wynik FICO, co nie jest trudne, ponieważ wiele firm oferuje bezpłatny dostęp online. Chociaż twoja ocena kredytowa FICO nie jest jedyną posiadaną oceną kredytową, jest to ta, z której korzysta większość pożyczkodawców oferujących pożyczki osobiste.
Według myFICO.com zakresy oceny kredytowej są następujące:
- Wyjątkowe: 800 i więcej
- Bardzo dobry: 740 do 799
- Dobry: 670 do 739
- Sprawiedliwe: 580 do 669
- Słaba: 579 lub mniej
Jeśli Twoja ocena kredytowa spadnie poniżej 579, istnieje duża szansa, że zatwierdzisz jedynie złą pożyczkę kredytową. Z drugiej strony, jeśli Twój kredyt jest po prostu „sprawiedliwy”, nadal istnieje szansa, że otrzymasz pożyczkę na zły kredyt.
Uzyskaj moje wyniki FICO
Krok 2 — Porównaj wiele ofert
Po ustaleniu swojej zdolności kredytowej możesz zacząć porównywać oferty różnych pożyczkodawców, aby zobaczyć, co odpowiada Twoim potrzebom. Możesz użyć tego narzędzia, aby rozpocząć ten proces.
Kontynuuj czytanie, aby dowiedzieć się, jak Good Financial Cents rozkłada najlepsze pożyczki na złe kredyty i na co należy uważać.
Najlepsze złe kredyty kredytowe w 2021 r.
Jeśli uważasz, że jesteś kandydatem na złą pożyczkę kredytową, nadal warto porównać opcje pożyczki, aby znaleźć najlepszą ofertę. Pożyczki na złe kredyty mogą mieć wyższe oprocentowanie i wyższe opłaty, ale niektóre są lepsze od innych.
Na potrzeby tego przewodnika porównaliśmy wszystkich pożyczkodawców złych kredytów, aby zobaczyć, jak układają się ich produkty pożyczkowe. Poniższe pożyczki są najlepszymi z najlepszych, jeśli chodzi o pożyczki na słaby kredyt:
- Wypożyczalnia
- Avant
- Punkt Pożyczkowy
- OneMain finansowy
- Dorobkiewicz
Opinie o złych kredytach
Zanim złożysz wniosek o pożyczkę u jednego z powyższych pożyczkodawców złych kredytów, warto mieć podstawową wiedzę na temat ich ofert kredytowych, stóp procentowych i wszelkich innych ważnych szczegółów, które oferują. Poniższe indywidualne recenzje pożyczek mogą pomóc w ustaleniu, który pożyczkodawca oferuje pożyczki, które mogą pasować do Twojej sytuacji.
#1: Wypożyczalnia
Wypożyczalnia to pożyczkodawca peer-to-peer, który działa poza tradycyjnymi bankami. Oznacza to, że pożyczki finansowane za pośrednictwem platformy są inicjowane przez prywatnych inwestorów, a nie banki, i to oznacza również, że możesz być w stanie uzyskać finansowanie za pośrednictwem LendingClub, jeśli nie możesz uzyskać zgody na pożyczkę gdzie indziej.
Inwestorzy poszukujący wyższych zwrotów ze swoich pieniędzy mogą zgodzić się na oferowanie pożyczek konsumentom ze złych kredytów, którzy stanowią większe ryzyko. W rezultacie pożyczki osobiste LendingClub mają APR, które wahają się od 6,95% do 35,89%. Oczywiście kredyty, których oprocentowanie znajduje się na wyższym końcu skali, trafią do tych, które mają niską ocenę kredytową.
Zanim złożysz wniosek, musisz mieć świadomość tego Wypożyczalnia pobiera opłatę inicjacyjną, która może wynosić do 6% kwoty pożyczki. Możesz spłacić pożyczkę w dowolnym miejscu od 36 do 60 miesięcy i nie ma kary za przedpłatę, jeśli spłacisz pożyczkę wcześniej.
- Plusy: Brak wymogu minimalnej zdolności kredytowej: sprawdź swoją stawkę online bez pytania o raport kredytowy
- Cons: Potencjał dla wysokiej opłaty początkowej i oprocentowania
Uzyskaj pożyczkę od LendingClub już dziś
#2: Avant
Avant to kolejny pożyczkodawca, który często udziela pożyczek osobistych konsumentom o niskiej ocenie kredytowej. Dzięki Avant Twoje oprocentowanie spadnie między 9,95% a 35,99%, a pożyczkę możesz spłacać od 24 do 60 miesięcy. Wymagana jest również opłata za finansowanie pożyczki w wysokości do 4,75% kwoty pożyczki, co spowoduje wzrost kosztów pożyczki.
Avant twierdzi, że do tej pory pożyczyli 4 miliardy dolarów ponad 600 000 konsumentów i że mają 95% wskaźnik zadowolenia klientów. Możesz ubiegać się o pożyczkę osobistą za pośrednictwem Avant online, a nawet możesz sprawdzić swoją stawkę bez pytania w raporcie kredytowym.
- Plusy: Brak wymogu minimalnej oceny kredytowej; możesz sprawdzić swoją stawkę online bez pytania o raport kredytowy
- Cons: Wysokie RRSO i opłaty kredytowe za złe kredyty
Pożyczaj lepiej i szybciej z Avant
#3: Punkt Pożyczkowy
Punkt Pożyczkowy to kolejny pożyczkodawca złych kredytów, który oferuje pożyczki osobiste konsumentom, którzy są gotowi zapłacić dowolną RRSO. Pożyczki z LendingPoint mają RRSO od 15,49% do 35,99%, a opłata za udzielenie pożyczki może wynosić nawet 6% kwoty pożyczki.
Możesz spłacić pożyczkę przez okres od 24 do 48 miesięcy, a pożyczki oferowane są w kwotach do 25 000 USD. LendingPoint pozwala również sprawdzić stawkę online bez konieczności sprawdzania raportu kredytowego. Musisz mieć co najmniej 585 punktów kredytowych, aby kwalifikować się do jednej z ich pożyczek.
- Plusy: Sprawdź swoją stawkę bez twardego zapytania; niski wymóg minimalnej zdolności kredytowej
- Cons: Drogie RRSO i opłata za udzielenie pożyczki; pożyczki niedostępne w każdym stanie
Zarejestruj się już dziś z LendingPoint
#4: OneMain Financial
OneMain finansowy oferuje pożyczki osobiste w kwotach od 1500 USD do 20 000 USD (kwoty minimalne i maksymalne zależą od stanu zamieszkania) oraz okresy spłaty od 24 do 60 miesięcy*. Stopy procentowe wahają się od 18,00% do 35,99%, może również obowiązywać opłata inicjacyjna. Opłaty początkowe mogą być ryczałtowe (25-400 USD) lub procent kwoty pożyczki (od 1% do 10%).
*Przykładowa pożyczka: Pożyczka w wysokości 10 000 USD z RRSO 20,19%, która jest spłacana w 60 miesięcznych ratach, miałaby miesięczne raty w wysokości 266 USD przy szacowanej prowizji początkowej w wysokości 150 USD.
Możesz złożyć wniosek w OneMain Financial online, a jeśli zostaniesz zatwierdzony, mogą być dostępne opcje szybkiego finansowania. Możesz nawet sprawdzić, czy jesteś wstępnie zakwalifikowany, bez pytania o raport kredytowy.
Na koniec zwróć uwagę, że OneMain Financial ma 1500 fizycznych lokalizacji w 44 stanach.
- Plusy: Własne gwarantowanie emisji bez korzystania z tradycyjnej oceny kredytowej; pożyczyć do 20 000 $
- Cons: Potencjał drogiego RRSO i prowizji za udzielenie kredytu
Zacznij korzystać z OneMain Financial
#5: Rozruch
Dorobkiewicz jest wyjątkowym pożyczkodawcą online, który ułatwia kredytobiorcom ze słabym kredytem zakwalifikowanie się do pożyczki. Ta firma bierze pod uwagę nie tylko twoją ocenę kredytową, kiedy zatwierdza cię do pożyczki osobistej, co oznacza, że mogą przywiązywać większą wagę do dodatkowych czynników, takich jak twoje dochody i poziom wykształcenia.
Kwalifikujący się pożyczkobiorcy mogą uzyskać dostęp do funduszy pożyczkowych o wartości od 1000 do 50 000 USD z okresem spłaty 3 lub 5 lat. Stopy procentowe wahają się jednak od 5,69% do 35,99%, w zależności od zdolności kredytowej i innych czynników.
Na szczęście pożyczki od Dorobkiewicz nie przychodź z żadnymi karami za przedpłatę. Możesz również sprawdzić swoją stawkę online bez konieczności sprawdzania raportu kredytowego.
- Plusy: Brak wymogu minimalnej oceny kredytowej; pożyczyć do 50 000 $
- Cons: Potencjał drogiego RRSO i prowizji za udzielenie kredytu
Uzyskaj pożyczkę, na którą zasługujesz z Upstart
Jak wybraliśmy najlepsze pożyczki na złe kredyty
Pożyczkodawcy powyżej oferują pożyczki, które mogą być niebotycznie drogie, jeśli uwzględni się stopy procentowe i opłaty. Ponieważ drogie kredyty są normą dla konsumentów ze złymi kredytami, nadal stanowią one najlepsze opcje kredytowe dla osób o ryzykownych profilach kredytowych.
Mając to na uwadze, oto czynniki, które rozważyliśmy, aby wymyślić pożyczki z tej listy:
Łatwe sprawdzanie stawek
Możliwość sprawdzenia oprocentowania kredytu online bez konieczności sprawdzania raportu kredytowego jest korzystna dla potencjalnych kredytobiorców, którzy nie są jeszcze gotowi do wypełnienia pełnego wniosku kredytowego. W rezultacie oceniliśmy pożyczkodawców, którzy oferują tę opcję, wyżej. Dzięki łatwemu sprawdzeniu oprocentowania możesz uzyskać wyobrażenie o oprocentowaniu i opłatach kredytowych przed złożeniem wniosku.
Sprawdź swój wynik kredytowy ZA DARMO
Brak przedpłat
Chociaż pożyczki na złe kredyty zazwyczaj wiążą się z wysokimi stopami procentowymi i wyższymi opłatami za pożyczki, uważamy, że kary za przedpłatę przekraczają granicę. Szukaliśmy złych kredytów kredytowych, które nie obciążają kar z tytułu przedpłaty, ponieważ kredytobiorcy powinni mieć możliwość wcześniejszej spłaty swoich kredytów.
Możliwość zgłoszenia online
Pożyczkodawcy, którzy pozwalają ubiegać się o pożyczkę osobistą online, są znacznie wygodniejsi, dlatego daliśmy lepszą ocenę kredytową firmom pożyczkowym, które oferują tę opcję. Punkty bonusowe zostały przyznane, jeśli możesz wypełnić pełny wniosek o pożyczkę online i sfinansować pożyczkę elektronicznie.
Recenzje pożyczek
Przyjrzeliśmy się również indywidualnym ocenom pożyczek na firmowych stronach pożyczkowych i stronach internetowych, takich jak Trustpilot. Chociaż wszyscy pożyczkodawcy mają swój udział w słabych recenzjach pożyczek, pożyczkodawcy, którzy utworzyli naszą listę, mogą pochwalić się znacznie większą liczbą pozytywnych recenzji niż tych złych. Większość pożyczkodawców, którzy dokonali cięcia w naszym rankingu, ma wskaźnik akceptacji klientów powyżej 90%.
Pożyczki na złe kredyty: na co uważać
Pożyczki ze złymi kredytami nie są idealne, ponieważ wiążą się z wysokimi stawkami i opłatami, które podnoszą całkowity koszt pożyczki. Jednak niektóre złe kredyty kredytowe są również znacznie „lepsze” niż inne, w zależności od tego, jak pobierają opłaty i oferowane stawki. Oto wszystko, na co powinieneś zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku.
Rozważ wpływ wysokich stawek
Po pierwsze, przed złożeniem wniosku niezwykle pomocne może być sprawdzenie stawki u wielu pożyczkodawców w tym miejscu. Istnieje ogromna różnica między płaceniem 25,00% APR i 35,99% APR, mimo że obie stawki nie są świetne, więc będziesz chciał zapłacić najniższe możliwe oprocentowanie.
Jaką różnicę może to zrobić? Wyobraź sobie przez chwilę, że musisz pożyczyć 10 000 dolarów i spłacać je przez 60 miesięcy. Oto, jak wyglądałaby Twoja miesięczna rata – i ile odsetek zapłacisz łącznie – jeśli spłacisz pożyczkę w ciągu 60 miesięcy z trzema różnymi stawkami:
| Pożyczka APR | Miesięczna płatność | Całkowite zapłacone odsetki |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
Unikaj opłat początkowych, jeśli możesz
Staraj się również unikać opłaty za udzielenie kredytu jeśli możesz, chociaż może to być trudne, jeśli Twoja ocena kredytowa znajduje się na dolnym końcu skali. Opłaty za udzielenie pożyczki są naliczane jako procent Twojej pożyczki z góry, więc nie możesz ich uniknąć — nawet jeśli wcześniej spłacisz pożyczkę. Dodają również niepotrzebne wydatki do złego kredytu kredytowego bez żadnych korzyści dla Ciebie, kredytobiorcy.
Sprawdź kary przedpłaty
Upewnij się również, że sprawdziłeś wszelkie kary przedpłaty, które mogą mieć zastosowanie do Twojej pożyczki, a jeśli możesz, wybierz pożyczkodawcę, który nie pobiera tych opłat. Byłoby miło mieć możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki bez kary, jeśli w końcu będziesz mieć pieniądze, których potrzebujesz. Jeśli jesteś w stanie spłacić pożyczkę przed terminem, możesz zapłacić znacznie mniej odsetek w okresie spłaty pożyczki.
Bad Credit Loans: Czy należy najpierw poprawić swój kredyt?
Jeśli martwisz się wpływem złej pożyczki na Twoje finanse, warto poświęcić trochę czasu poprawiasz swój wynik przed złożeniem wniosku. Jeśli na przykład jesteś w stanie opłacić wszystkie rachunki wcześniej lub na czas przez kilka miesięcy, możesz mieć pozytywny wpływ na swój wynik. To dlatego, że Twoja historia płatności jest najważniejszym czynnikiem, który składa się na Twój wynik FICO. Według myFICO.com sam ten czynnik stanowi 35% Twojego wyniku.
To samo dotyczy sytuacji, gdy jesteś w stanie spłacić dług, aby zmniejszyć wykorzystanie kredytu. Ta rada opiera się na fakcie, że to, ile jesteś winien w stosunku do swoich limitów kredytowych, jest drugim najważniejszym czynnikiem składającym się na Twój wynik FICO na poziomie 30%.
W międzyczasie staraj się unikać otwierania i zamykania zbyt wielu kont, ponieważ każdy z tych ruchów może również obniżyć Twój wynik.
Gdybyś był w stanie przesunąć igłę i zwiększyć swój wynik kredytowy w zakresie „dobrym” lub „dobrym”, istnieje bardzo duża szansa, że możesz zakwalifikować się do tańszego pożyczka osobista z lepszymi stawkami i warunkami. Oczywiście nie zawsze jest to możliwe, jeśli potrzebujesz pożyczyć pieniądze wcześniej niż później.
Dolna linia
Pożyczki ze złymi kredytami mogą wiązać się z wysokimi stawkami RRSO, ale często są jedyną opcją dla kredytobiorców, których kredyt ucierpiał. Jeśli jesteś na rynku pożyczki i wiesz, że musisz uzyskać pożyczkę na zły kredyt, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to porównać opcje pożyczki, aby znaleźć najlepszą ofertę.
Miej oko na złe pożyczki kredytowe o najniższym oprocentowaniu i prowizji, do której możesz się kwalifikować.
Poszukaj również pożyczkodawców, którzy pozwolą Ci sprawdzić stawkę i uzyskać wstępną kwalifikację online, a także przed wypełnieniem pełnego wniosku o pożyczkę.
Przy wystarczającej ilości badań powinieneś otrzymać złą pożyczkę kredytową, która pomoże twoim finansom, zamiast je pogorszyć.