O27 marca prezydent Trump podpisał Ustawa o opiece do prawa. Zapewnia ponad 2,2 biliona dolarów ulgi finansowej dla osób fizycznych i właścicieli firm, którzy cierpią z powodu zamknięcia koronawirusa.
Ustawa CARES jest obszernym aktem prawnym, który wprowadza szeroki zakres programów pomocy gospodarczej. Ale nakazuje również Departamentowi Skarbu wysyłanie płatności bezpośrednich obywatelom Stanów Zjednoczonych. Każdy uprawniony obywatel otrzyma czek stymulacyjny o wartości 1200 USD, a dzieci – 500 USD. Przeczytaj nasze artykuł o kontrolach bodźców.
Osoby samotne, które zarabiają mniej niż 75 000 USD rocznie, kwalifikują się do pełnego czeku stymulacyjnego o wartości 1200 USD, podczas gdy małżeństwa bez dzieci otrzymają pełną kwotę, jeśli ich łączny dochód jest niższy niż 150 000 USD. Od tego momentu płatność zmniejsza się o 5 USD za każde 100 USD, które zarobisz, aż w końcu całkowicie się zatrzyma. Sekretarz Skarbu mówi, że płatności mogą pojawić się już za trzy tygodnie, jeśli IRS ma już informacje o Twoich bezpośrednich wpłatach.
Zasady te oznaczają, że czteroosobowa rodzina, która zarabia mniej niż 150 000 USD rocznie, może spodziewać się, że czek stymulacyjny o wartości 3400 USD wkrótce trafi na ich konto bankowe. To poważna zmiana. Ale jak należy wydać czek bodźca?
Poniżej przedstawiamy 5 najlepszych i najgorszych sposobów wykorzystania czeku bodźcowego, szczególnie jeśli prowadzisz firmę lub prowadzisz działalność poboczną.
5 najgorszych sposobów na spędzenie czeku stymulującego jako właściciel firmy
Zacznijmy od najgorszych sposobów wykorzystania testu bodźców. Zastanów się dwa razy, zanim użyjesz czeku do wykonania jednej z pięciu rzeczy wymienionych poniżej.
1. Dokonaj listy płac
Chociaż to godne podziwu, że rozważyłbyś użycie osobistego czeku bodźców w stosunku do płacących pracowników, większość właścicieli firm lepiej skorzystałaby z ubiegania się o Program ochrony wypłaty (PPP).
Wszyscy właściciele małych firm zatrudniających mniej niż 500 pracowników mogą ubiegać się o PPP. Jeśli zostanie zaakceptowana, możesz otrzymać pożyczkę SBA do 2,5-krotności kwalifikujących się miesięcznych wydatków, które obejmują płace, czynsz, opłaty za media i składki na ubezpieczenie zdrowotne. A najbardziej niesamowitą częścią pożyczek PPP jest to, że 8 tygodni kwalifikujących się wydatków zostanie całkowicie wybaczonych. Opcja umorzenia zasadniczo zamienia pożyczkę PPP w dotację.
Program Ochrony Płac stanowi niesamowitą okazję do dalszego płacenia pracownikom w tym trudnym czasie. Aby dowiedzieć się więcej o PPP oraz jego różnych wymaganiach i ograniczeniach, sprawdź nasz pełny przewodnik.
2. Kup samochód służbowy
Tak, Twój czek bodźcowy może wystarczyć na zaliczkę na samochód. Ale kupno nowego samochodu (czy to do użytku osobistego, czy biznesowego) również oznaczałoby dodanie Nowy zobowiązanie do życia. I to jest coś, czego prawdopodobnie będziesz chciał uniknąć w tych niepewnych czasach.
Ta ogólna zasada może zostać rozszerzona na naprawdę każdy rodzaj wydatków biznesowych lub osobistych. Jeśli możesz skorzystać z czeku bodźca, aby bezpłatnie kupić potrzebne przedmioty, zrób to. Ale wykorzystanie tych pieniędzy jako zaliczki na raty kredytów na meble, sprzęt lub sprzęt tylko sprawi, że budżet na przyszły miesiąc będzie jeszcze bardziej napięty.
3. Zapłać dodatkowo na poczet federalnych pożyczek studenckich
W wyniku ustawy CARES spłaty federalnych pożyczek studenckich są wstrzymane na kolejne 6 miesięcy z oprocentowaniem 0%. Nie musisz nawet składać wniosku do swojego podmiotu obsługującego pożyczki. Po prostu przestaną automatycznie obciążać Twoje konto bankowe.
Te 6 miesięcy braku płatności BĘDZIE liczone jako płatności na programy wybaczania, takie jak przebaczenie pożyczek na usługi publiczne (PSLF). A jeśli twoje pożyczki studenckie są obecnie w spłacie, te 6 niepłatności będą również liczone jako płatności za programy rehabilitacyjne.
W tych warunkach należy nie tylko unikać dodatkowych spłat kredytu studenckiego, ale nawet pieniądze, które zwykle wydajesz każdego miesiąca na kredyty studenckie, powinny być przeznaczone na wyższy priorytet wydatki.
4. Zarezerwuj wczesną letnią wycieczkę
Niezależnie od tego, czy w interesach, czy dla przyjemności, płacenie za podróż teraz jest ryzykownym posunięciem. Kto wie, kiedy zostaną zniesione ograniczenia podróży związane z koronawirusem. Możemy patrzeć na kilka kolejnych miesięcy blokad.
Na długo przed tym, jak COVID-19 stał się poważnym problemem w USA, miałem zaplanowaną podróż służbową na początek maja. Oczywiście spotkanie zostało następnie odwołane. Dobre wieści? Moja opłata za lot na południowy zachód została „zwrócona”. Złe wiadomości? Środki można wykorzystać tylko na przyszły lot. I kto wie, ile czasu minie, zanim znów będę musiał (lub będę mógł) latać.
Podobna sytuacja przydarzyła mi się właśnie z biletami na koncerty, które kupiłem na urodziny brata. Koncert został przesunięty cały rok. Jednak zamiast oddać pieniądze, firma sprzedająca bilety mówi, że zamierza przelać pieniądze na nowy bilet na przyszłoroczny koncert. To cały rok, w którym nie będę mógł przeznaczyć tych pieniędzy na ważniejsze wydatki!
Tak, loty, hotele i bilety są teraz naprawdę tanie. Ale rezerwacja podróży po prostu nie będzie mądrym posunięciem w najbliższej przyszłości.
5. Kupuj inwestycje spekulacyjne
Jak porozmawiamy w następnej sekcji, to świetny czas, aby zacznij inwestować na giełdzie. Ale musisz też być ostrożny.
W czasach dużej zmienności rynku zawsze jest mnóstwo gadających głów zachęcających ludzi do podejmowania ryzykownych wyborów inwestycyjnych. Pod koniec ich wpisu na blogu lub filmu na YouTube możesz być całkowicie przekonany, że akcje XYZ mogą wzrosnąć o 50% w ciągu najbliższych 60 dni.
Ale to nie czas na odruchowe emocjonalne decyzje inwestycyjne. Nie próbuj mierzyć czasu na rynku, inwestuj w pojedyncze akcje, które na pewno szybko się odbiją, lub kup kilka opcji na akcje. Trzymaj się swojej długoterminowej strategii inwestycyjnej, cokolwiek to może być.
5 najlepszych sposobów na spędzenie czeku stymulacyjnego jako właściciel firmy
Teraz, gdy przyjrzeliśmy się 5 najgorszym sposobom wykorzystania testu bodźców, rzućmy monetą. Oto 5 świetnych sposobów na spędzenie czeku bodźca, które nie sprawią, że będziesz żałować.
1. Zwiększ swój fundusz ratunkowy
Jeśli kryzys związany z COVID-19 uwiarygodnił jakąkolwiek poradę dotyczącą finansów osobistych, jest to zapotrzebowanie na fundusze awaryjne. Według Rezerwy Federalnej, konsumenci powinni dążyć do posiadania co najmniej trzymiesięcznych wydatków w swoich funduszach „na deszczowy dzień”. Jednak wielu ekspertów twierdzi, że lepszym celem są wydatki na trzy do sześciu miesięcy.
Jednak Rezerwa Federalna twierdzi, że tylko około połowa Amerykanów ma wystarczająco dużo oszczędności, aby pokryć trzymiesięczną utratę pracy. Jeśli twój fundusz awaryjny nie jest tam, gdzie powinien być, możesz wkrótce mieć możliwość zwiększenia go o 1200 USD lub więcej. Chociaż możesz czuć pokusę, aby wydać te pieniądze na inne rzeczy, przechowywanie ich może zmniejszyć niepokój, a jednocześnie lepiej chronić rodzinę.
Wraz z dodaniem czeku bodźca do funduszu awaryjnego, możesz ponownie ocenić, gdzie znajduje się twój fundusz awaryjny. Jeśli masz go schowany na typowym koncie oszczędnościowym, zarabiasz tylko 0,07% RRSO na swoich pieniądzach. Ale… wysokodochodowe konto oszczędnościowe (lubić Bank CIT) lub godne obligacje konto może przynieść 1,5% do 5% RRSO. Dowiedz się więcej o tym, jak zbudować swój fundusz ratunkowy.
2. Przyczyń się do planu emerytalnego dla samozatrudnionych
Nigdy nie było lepszego czasu na rozpoczęcie inwestowania na giełdzie. Czemu? Ponieważ cały rynek jest teraz w sprzedaży! (Sprawdzić Doskonalenie lub Dolar rakietowy za opcje inwestycyjne roboadvisor).
Jeśli więc masz już swój fundusz awaryjny, wniesienie 1200 dolarów (lub więcej) na plan emerytalny dla samozatrudnionych byłoby naprawdę mądrym posunięciem. A jeśli nie otworzyłeś jeszcze konta emerytalnego dla samozatrudnionych, teraz będzie to świetny moment, aby to zrobić.
Niezależnie od tego, czy wybierzesz SEP-IRA, SIMPLE IRA, czy Solo 401(k), każdy z nich ma wyższe limity składek niż indywidualne IRA. A poboczni handlarze mogą również otworzyć plany emerytalne dla samozatrudnionych! Nie masz pewności, który plan emerytalny dla samozatrudnionych jest dla Ciebie odpowiedni? Ten przewodnik pomoże Ci podjąć decyzję.
3. Spłać dług karty kredytowej
Spłacenie zadłużenia karty kredytowej może być jednym z najskuteczniejszych sposobów wydawania czeku stymulującego. Według Departamentu Badań Ekonomicznych Rezerwy Federalnej średnie oprocentowanie kart kredytowych, które są oprocentowane, wynosi 16,88%.
Ale to tylko przeciętny. Dziesiątki Amerykanów płaci znacznie ponad 20% APR od sald swoich kart kredytowych. Tak więc możliwość wyeliminowania jednego, dwóch lub trzech tysięcy dolarów zadłużenia na karcie kredytowej za jednym zamachem może zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy w postaci odsetek.
Oprócz wysokich stóp procentowych trudniej jest wstrzymać płatności kartą kredytową. Podczas gdy wielu kredytobiorców kredytów hipotecznych i studenckich otrzymuje obecnie ulgę, Twoje karty kredytowe prawdopodobnie nadal naliczają i składają odsetki każdego dnia. Tak więc pozbycie się tego długu tak szybko, jak to możliwe, jest prawie zawsze mądrą decyzją finansową.
Jeśli nie będziesz w stanie spłacić pełnego salda karty kredytowej za pomocą czeku bodźca, możesz rozważyć otwarcie karty transferu salda 0%. Aby uzyskać wskazówki, jak znaleźć odpowiednią kartę do przelewu salda, zapoznaj się z naszym kompletnym przewodnikiem dotyczącym mądrego wyszukiwania i korzystania z kart kredytowych.
4. Zainwestuj w siebie
Jeśli Twój biznes jest teraz powolny lub Twój stan jest objęty całkowitym nakazem „pobytu w domu”, prawdopodobnie masz więcej czasu niż zwykle. Świetnym sposobem na spędzenie dodatkowego czasu byłoby wzięcie udziału w kursie, który Cię uczy jak zarobić dodatkowe pieniądze lub załóż własny biznes online.
Na przykład, być może chciałbyś wykorzystać swoją wiedzę na temat finansów osobistych, aby pomóc ludziom w tym trudnym czasie. Jeśli tak, mógłbyś zapisać się na Akademię Trenera Finansowego nauczyć się, jak zostać trenerem finansowym. Lub jeśli chcesz pracować w domu jako wirtualny asystent, możesz: weź udział w kursie VA o wartości 10 000 $ Kayli Sloan. Albo możesz się nauczyć jak zarabiać na Etsy.
W swoim życiu płaciłem kilkaset dolarów za kurs niezależnego pisarza pomogła mi zbudować 6-cyfrowy biznes pisarski. Istnieje mnóstwo zasobów, które mogą pomóc Ci rozpocząć własny, zarabiający pieniądze koncert. Nie bój się więc użyć niektórych testów bodźców, aby z nich skorzystać.
5. Oddać
Jeśli twoje finanse osobiste i biznes są teraz w dobrej formie, być może mógłbyś sprawdzić część swoich bodźców, aby pomóc innym, którzy nie mieli tyle szczęścia. Po prostu rozejrzyj się po swojej społeczności, a na pewno znajdziesz wiele sposobów na podanie pomocnej dłoni.
Jednym z pomysłów byłoby przekazanie darowizny na rzecz lokalnego banku żywności. Możesz też wnieść dodatkowy wkład do swojego kościoła lub ulubionej organizacji charytatywnej. Jako ktoś, kto ma rodzinę w służbie, wiem, że wiele kościołów walczy teraz!
Lokalne restauracje i sprzedawcy detaliczni również są teraz mocno sfatygowani. Być może możesz wcześniej kupić karty podarunkowe do swoich ulubionych miejsc w okolicy. Pomogłoby to właścicielom firm zdobyć teraz bardzo potrzebną gotówkę. A Ty z kolei będziesz mieć karty podarunkowe, które możesz wydać, gdy restauracje i sklepy zostaną ponownie otwarte dla biznesu.
Dolna linia
Istnieje nieskończona ilość sposobów na wykorzystanie kontroli bodźców. I jest wiele dobrych (i złych) sposobów, które nie zostały omówione w tym artykule. Ale ogólnie chodzi o to, aby przemyśleć, jak wydać czek, aby upewnić się, że twoje wybory są zgodne z twoimi obecnymi i przyszłymi celami.
Jedną z dobrych wiadomości jest to, że kwalifikują się do tego niezależne kontrakty lub pracownicy ekonomii koncertów, którzy stracili pracę dodatkowy pieniądze rządowe w formie ubezpieczenia na wypadek bezrobocia. Dowiedz się więcej o tym, jak uzyskać bezrobocie, jeśli jesteś samozatrudniony.
Jak wydajesz czek bodźca?
zdjęcie zrobione przez Artem Beliaikin na Unsplash
Clint Proctor jest założycielem Portfel mądry facet i niezależny pisarz. Jego pracę można znaleźć w Business Insider, US News, Forbes, Yahoo Finance, Credit Karma, Student Loan Planner i wielu innych serwisach informacyjnych i blogach.