First Republic Bank został założony w 1985 roku i ma siedzibę w San Francisco w Kalifornii. Oferuje usługi bankowości prywatnej dla osób fizycznych i firm, a także zarządzanie majątkiem prywatnym. Bank działa w Kalifornii, Massachusetts, Connecticut, Nowym Jorku, Oregonie, Wyoming i na Florydzie.
Posiada 75 oddziałów stacjonarnych, z których 53 znajdują się w Kalifornii. First Republic sprzedało 92,1 mln USD kredytów mieszkaniowych w trzecim kwartale 2018 r., co plasuje bank w pierwszej 25 najlepszych pożyczkodawców w USA pod względem wolumenu kredytów. Ich akcje są notowane na giełdach S&P 500 i Nasdaq.
Szybkie fakty dotyczące Pierwszej Republiki
- Akredytowany przez BBB z oceną A+
- Zapewnia szereg konwencjonalnych opcji kredytów hipotecznych, w tym o stałym, regulowanym i hybrydowym oprocentowaniu regulowanym,
- Dostępne specjalne kredyty hipoteczne, takie jak kredyty wakacyjne i kredyty na drugi dom, pakiet kredytów budowlanych i stałych oraz kredyty z konkurencyjnymi stawkami dla osób w niektórych społecznościach
- 75 biur bankowych w stanach, w których działa: w Kalifornii, Massachusetts, Connecticut, Nowym Jorku, Oregonie, Wyoming i na Florydzie.
- Renomowana instytucja bankowa, która obecnie zarządza aktywami o wartości 99,2 mld USD i pożyczkami o wartości 75,9 mld USD.
Historia hipoteki I Republiki
W ciągu 34 lat działalności First Republic Bank szybko zyskał reputację zaufanej instytucji pożyczkowej, której celem jest obsługa i wsparcie zorientowane na klienta.
Ten pożyczkodawca oferuje szereg konwencjonalnych opcji hipotecznych, w tym o stałym i zmiennym oprocentowaniu, i pożyczki na drugi dom, wraz z kilkoma specjalistycznymi programami dla pożyczkobiorców mieszkających w określonym spisie ludności traktaty. Pomimo skromnej różnorodności produktów kredytowych, First Republic nie ułatwia żadnych kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd.
Ta instytucja bankowa jest akredytowana przez Better Business Bureau od 2016 roku. Obecnie profil BBB First Republic wyświetla ocenę A+, a w ciągu ostatnich 3 lat złożono tylko 10 skarg klientów, z których wszystkie zostały rozwiązane.
Niestety, ten pożyczkodawca oferuje na swojej stronie internetowej niewiele informacji o swoich produktach hipotecznych. Nie zawiera żadnych szczegółowych informacji na temat wymagań dotyczących zaliczek, oczekiwań dotyczących oceny kredytowej ani średnich stóp procentowych.
W związku z tym ogólne wrażenia z korzystania z Internetu przez First Republic są słabe, ponieważ nie pozwalają użytkownikom uzyskać ofert cenowych ani rozpocząć procesu aplikacyjnego cyfrowo.
To powiedziawszy, ten pożyczkodawca jest doskonałym wyborem dla nabywców domów, którzy szukają tradycyjnej bankowości i mieszkają w pobliżu jednej z lokalizacji bankowych w Kalifornii, Massachusetts, Connecticut, Nowy Jork, Wyoming, Floryda, oraz Oregon.
Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych w Pierwszej Republice
| Ocena kredytowa | Ocena kredytowa | Wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Wyjątkowy | W stanie zapewnić najlepsze dostępne stopy procentowe od prawie każdego pożyczkodawcy |
| 740 - 799 | Bardzo dobrze | W stanie zapewnić lepsze niż przeciętne oprocentowanie od większości pożyczkodawców |
| 670 - 739 | Dobry | W stanie zapewnić średnie stopy procentowe od większości pożyczkodawców |
| 580 - 669 | Sprawiedliwy | Może mieć trudności z zakwalifikowaniem się do kredytu hipotecznego, nawet przy niższych stopach procentowych |
| 300 - 579 | Bardzo ubogi | Prawdopodobnie będziesz mieć trudności z zakwalifikowaniem się do kredytu hipotecznego, nawet przy dużych zaliczkach i bardzo wysokich stopach procentowych |
Specyfika pożyczek w Pierwszej Republice
First Republic oferuje standardową odmianę konwencjonalnych kredyt hipoteczny produkty, w tym pożyczki o stałym i zmiennym oprocentowaniu, pożyczki tylko oprocentowane oraz pożyczki na drugi dom.
Chociaż bank nie udziela żadnych kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd, oferuje szereg specjalistycznych programów, w tym pożyczka mieszkaniowa Eagle Community i finansowanie „All-in-one Acquisition to Construction to Permanent” opcja.
First Republic udziela kredytów hipotecznych tylko w kilku regionach usługowych, a prawie 92% wszystkich pożyczek pochodzi z Kalifornii, Nowego Jorku i Massachusetts.
Pożyczki o stałym oprocentowaniu
Ten konwencjonalny rodzaj kredytu hipotecznego zapewnia doskonałą stabilność przez cały okres kredytowania, ponieważ oprocentowanie i miesięczne płatności są zablokowane w okresie kredytowania i nie zmieniają się w czasie. Większość pożyczkodawców oferuje warunki na 15 lub 30 lat, chociaż niektórzy mają bardziej elastyczne opcje, które pozwalają na maksymalne dostosowanie.
Ta opcja kredytu hipotecznego jest najbardziej popularna wśród nabywców domów, którzy planują pozostać w jednym miejscu przez dłuższy czas oraz poszukujących łatwego w budżecie kredytu mieszkaniowego. Jednak strona internetowa First Republic nie określa konkretnych opcji kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu.
Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu
Kredytobiorcy, którzy nie są pewni swoich długoterminowych planów, mogą skorzystać z tej opcji zmiennej hipoteki, ponieważ oferuje ona niższą początkową stopę procentową niż kredyty o stałym oprocentowaniu. Po okresie wstępnym, zwykle trzech, pięciu, siedmiu lub dziesięciu latach, oprocentowanie i wysokość miesięcznej płatności będą automatycznie dostosowywane co roku do indeksu rynkowego.
Słabe wyniki rynkowe mogą spowodować wzrost stóp procentowych, co może zmusić kredytobiorców do spłaty większej kwoty w ciągu całego okresu spłaty kredytu mieszkaniowego. Ze strony internetowej First Republic nie jest jasne, jakie regulowane stawki oferuje.
Hybrydowy kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu
Ten kredyt hipoteczny ma wstępne stałe oprocentowanie, ale po upływie tego okresu zmienia się na oprocentowanie zmienne.
Kompleksowe przejęcie od budownictwa do stałych pożyczek
Ten specjalny program hipoteczny Pierwszej Republiki jest skierowany do kredytobiorców, którzy planują budowę własnego domu. Pożyczka obejmuje kredytobiorców na cały czas trwania projektu budowy domu, od zakupu gruntu do ukończenia domu i nie tylko.
Ten kredyt hipoteczny jest dostępny jako kredyt o stałym lub zmiennym oprocentowaniu z różnymi opcjami terminowymi i może pomóc kredytobiorcom zminimalizować koszty transakcji. Łączenie tych zwykle oddzielnych pożyczek w jedną pozwala zaoszczędzić czas i jest finansowo solidne, ponieważ eliminuje podwójne koszty transakcji.
Pożyczki na wakacje i drugi dom
Nabywcy domów, którzy chcą kupić lub refinansować dom wakacyjny, mogą skorzystać z tego rodzaju kredytu hipotecznego, ponieważ zapewnia on łatwy i szybki proces wstępnej kwalifikacji.
First Republic oferuje szeroką gamę opcji pożyczek na drugie mieszkanie z elastycznymi warunkami spłaty, w tym ze stałą i zmienną stopą procentową oraz hybrydowe pożyczki o zmiennym oprocentowaniu, które w okresie wprowadzającym mają stałą stopę, po której zmienia się ona na zmienną wskaźnik.
Program Wypożyczalni Społeczności Eagle
Ten program pożyczkowy oferuje jedne z najbardziej konkurencyjnych stóp procentowych w Pierwszej Republice dla kredytobiorców, którzy chcą kupić lub refinansować główne miejsce zamieszkania w jednym z obwodów spisowych banku. Ten program pożyczkowy zapewnia konwencjonalne kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu bez kar przed spłatami.
Klienci muszą złożyć wniosek osobiście w jednym z fizycznych oddziałów banku.
Doświadczenie klienta w zakresie kredytów hipotecznych pierwszej republiki
First Republic Bank udziela kredytów mieszkaniowych tylko w Kalifornii, Massachusetts, Connecticut, Nowym Jorku i Oregonie, co znacznie ogranicza zakres usług hipotecznych. Prawie wszystkie fizyczne oddziały banku znajdują się w Kalifornii, co utrudnia osobom spoza stanu bezpośrednią współpracę z tym pożyczkodawcą.
Ponadto brak kredytów hipotecznych w Pierwszej Republice uniemożliwia kredytobiorcom z niską oceną kredytową i ograniczoną historią kredytową zakwalifikowanie się do kredytu mieszkaniowego z niskimi zaliczkami.
Chociaż bank oferuje szereg programów specjalistycznych, żaden z nich nie jest poświęcony zapewnianiu przystępnych cenowo rozwiązań kredytowych dla kupujących o niskich lub umiarkowanych dochodach poza określonymi obwodami spisowymi.
Na stronie internetowej First Republic wyraźnie brakuje przydatnych informacji bankowych i zasobów hipotecznych, co ma negatywny wpływ na kredytobiorców poszukujących możliwości udzielania pożyczek online. Witryna nie posiada funkcji wstępnej kwalifikacji, procesu składania wniosków online ani narzędzia wyceny lub szacowania.
Najlepszym sposobem na skontaktowanie się z First Republic jest skontaktowanie się z jednym z jej „Menadżerów ds. relacji” przez telefon lub wypełnienie formularza internetowego i czekanie na odpowiedź od agenta kredytowego.
Jedną z największych wad strony internetowej First Republic jest brak konkretnych informacji o produktach hipotecznych. Bank podaje niewiele szczegółów poza kilkoma obszernymi streszczeniami każdej oferty kredytowej, co utrudnia uzyskanie pełnego obrazu zalet i wad jego programów.
Na przykład First Republic nie zawiera żadnych istotnych informacji na temat warunków pożyczki, wymagań dotyczących zaliczki, średnich stóp procentowych ani uprawnień do programu. Kupujący poszukujący tradycyjnej bankowości mogą preferować niecyfrowe podejście tego pożyczkodawcy.
Reputacja pożyczkodawcy pierwszej republiki
Chociaż ograniczona obecność cyfrowa Pierwszej Republiki pozostawia wiele do życzenia, pożyczkodawca ten zyskał dość pozytywną reputację. Bank działa od prawie 34 lat, w czasie których niezmiennie doceniany jest za zaangażowanie w udzielanie kredytów, zorientowane na klienta.
First Republic otrzymał akredytację Better Business Bureau w 2016 roku. Obecnie I RP Profil BBB ma ocenę A+ z zaledwie 10 skargami klientów złożonymi w ciągu ostatnich 3 lat, z których wszystkie zostały rozwiązane.
Ponadto w latach 2012-2018 do First Republic wpłynęło 15 skarg na kredyty hipoteczne w Biurze Ochrony Finansowej Konsumentów. Wszystkie zostały zamknięte wyjaśnieniem.
- Informacje zebrane 1 marca 2019 r.
Kwalifikacje do kredytów hipotecznych pierwszej republiki
| Ocena kredytowa | Ocena kredytowa | Wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Wyjątkowy | W stanie zapewnić najlepsze dostępne stopy procentowe od prawie każdego pożyczkodawcy |
| 740 - 799 | Bardzo dobrze | W stanie zapewnić lepsze niż przeciętne oprocentowanie od większości pożyczkodawców |
| 670 - 739 | Dobry | W stanie zapewnić średnie stopy procentowe od większości pożyczkodawców |
| 580 - 669 | Sprawiedliwy | Może mieć trudności z zakwalifikowaniem się do kredytu hipotecznego, nawet przy niższych stopach procentowych |
| 300 - 579 | Bardzo ubogi | Prawdopodobnie będziesz mieć trudności z zakwalifikowaniem się do kredytu hipotecznego, nawet przy dużych zaliczkach i bardzo wysokich stopach procentowych |
Każdy rodzaj kredytu mieszkaniowego oferowany przez First Republic zawiera szereg unikalnych kryteriów kwalifikacji, chociaż dokładne szczegóły nie są dostępne na stronie internetowej banku. Aby zakwalifikować się do produktów kredytowych First Republic, kredytobiorcy muszą najpierw uzyskać standardowe konto czekowe w jednym z fizycznych oddziałów banku.
Po zabezpieczeniu konta nabywcy domów mogą rozpocząć współpracę z dedykowanym agentem pożyczkowym, aby znaleźć najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych dla ich konkretnych potrzeb.
Obecnie w żadnym z zasobów internetowych pożyczkodawcy nie ma wzmianki o konkretnych minimalnych kwotach zaliczki, warunkach oceny zdolności kredytowej, limitach mediany dochodu lub wymogach dotyczących stosunku zadłużenia do dochodu.
Tak czy inaczej, na swojej stronie internetowej First Republic stwierdza, że większość pożyczkodawców zazwyczaj wymaga, aby stosunek zadłużenia do dochodu wynosił 28/36, co oznacza, że spłata domu nie powinna przekraczać 28% miesięcznych dochodów klienta przed opodatkowaniem ze wszystkich źródeł i nie więcej niż 36% miesięcznych dochodów jest przeznaczanych na spłatę całości klientów miesięczny dług, w tym spłatę kredytu hipotecznego.
Jednak Pierwsza Republika nie deklaruje wyraźnie, że jest to ich polityka.
Większość firm hipotecznych żąda zaliczek w wysokości co najmniej 5% w przypadku konwencjonalnych pożyczek i często wymaga od nabywców domów, którzy wpłacają mniej niż 20% zaliczki, na opłacenie prywatnego ubezpieczenia hipotecznego.
First Republic nie oferuje żadnych pożyczek wspieranych przez rząd, które zazwyczaj charakteryzują się niskimi zaliczkami, więc pożyczkobiorcy powinni być przygotowani na dokonanie dużej płatności z góry, aby się zakwalifikować. Aby uzyskać więcej informacji na temat minimalnych zaliczek tego pożyczkodawcy, nabywcy domów powinni skontaktować się bezpośrednio z agentem pożyczkowym lub wypełnić formularz kontaktowy online.
Ocena kredytowa jest ważnym miernikiem określania uprawnień do kredytu mieszkaniowego i formułowania stóp procentowych, ponieważ niskie oceny są zwykle oznaką złego zarządzania kredytem. Wyraźne oczekiwania dotyczące oceny kredytowej nie są podane na stronie internetowej Pierwszej Republiki, ani nie jest jasne, czy pożyczkodawca bierze pod uwagę nietradycyjną historię kredytową.
Kredytobiorcy z ocena kredytowa wyższa od średniej w branży, która według FICO wynosi około 740, nie powinno mieć trudności z zakwalifikowaniem się do jednego z produktów hipotecznych tego banku, chociaż niższe wyniki zwykle oznaczają wyższe stawki.
Numer telefonu Pierwszej Republiki i dodatkowe informacje
- Adres strony domowej: https://www.firstrepublic.com/
- Telefon firmowy: 1-415-392-1400 lub 1-800-392-4000
- Adres siedziby: 111 Pine Street, San Francisco, Kalifornia 94111