SEFCU Mortgage Rates Review + Produkter og alternativer

Statens ansatte Federal Credit Union (SEFCU) ble grunnlagt i 1934. SEFCU har hovedkontor i Albany, New York, og er forpliktet til å betjene medlemmer i hele hovedstadsregionen og Upstate New York gjennom sin personlige og forretningsbank, lån og kredittlinjer, forsikring og investeringer Produkter. Den har en A-BBB-vurdering.

Innholdsfortegnelse: SEFCU Mortgage

SEFCU -historie

SEFCU har vært i drift i 84 år og er en av de 50 største kredittforeninger i USA Som en kredittforening belønner SEFCU sine medlemmer ved å tilby reduserte gebyrer, 47 praktiske filialsteder og tilgang til kapital i historisk dårlige lokalsamfunn.

Kravene til kvalifisering følger konvensjonelle kredittforening kvalifikasjoner, for eksempel bosted i New York -fylker, sysselsetting/frivillig arbeid på godkjente steder/foreninger, eller familieforhold til et nåværende SEFCU -medlem, blant andre.

I november 2018 skapte SEFCU overskrifter for å donere midler til 52 nylig permitterte ansatte ved Cohoes Community Center i New York. Samfunnshuset stengte brått på grunn av manglende evne til å dekke den pågående gjelden, og etterlot en ukes lønnsslipp i luften for sine arbeidere. SEFCU gikk inn for å dekke kostnadene for disse siste ukers lønnsslippene, og tjente ros fra lokalsamfunnet.

Som en kontinuerlig ekspanderende finansinstitusjon, legger SEFCU til flere produkter, tjenester og steder hvert år, basert på sine lånemuligheter og kundeservicestandarder. Boliglånskvalifikasjonene og prisene er omtalt på nettstedet, noe som gjør det enkelt for potensielle boligkjøpere å begynne sin reise hjemme.

Fakta om SEFCU boliglån

Gjeldende SEFCU boliglånspriser 

SEFCU boliglån

SEFCU kategoriserer sine boliglåneprodukter som 13 forskjellige tilbud og tre ekstra HELOC -produkter. Disse boliglån og kredittlinjer ligner typer boliglån produkter levert av lignende institusjoner, som stort sett faller under paraplyene til fastrente, justerbar rente, hybrid, konstruksjon, FHA, refinansiering, revers, VA, USDA og SONYMA boliglån.

Denne bredden av tjenester gjør SEFCU til en levedyktig långiver for låntakere av alle slag, uavhengig av boliglånebehov og kvalifikasjoner. Selv om disse lånene kun er tilgjengelige for medlemmer, snakker det faktum at SEFCU har mer enn 300 000 medlemmer om det generelle omfanget og tilfredsheten til kundemassen.

Boliglånene som er tilgjengelige for SEFCU -medlemmer inkluderer:

6-måneders rentelås

I et miljø med stigende rente kan låsing av boliglånsrente de første seks månedene av lånet utgjøre hundrevis av dollar spart rett ut av porten. 6-måneders rentelånslån er for låntakere som bygger sine egne hjem og krever byggelån. Etter seks måneder konverteres lånet til et 5/1 eller 10/1 ARM, eller et 10-, 12- eller 15-årig fastforrentet boliglån.

270-dagers takstlås

Tilsvarende gir lånet på 270 dager med lås fra SEFCU låntakere opptil ni måneder med lavere boliglånsbetalinger under byggeprosessen. Å ha en lavere, forventet boliglånsbetaling tidlig i byggefasen gjør det mulig for låntakere å budsjettere mer effektivt. Når perioden på 270 dager er utløpt, konverteres lån til 5/1 eller 10/1 ARM.

15-årig fastforrentet boliglån

Et lån amortisert over en 15-års periode med fast rente gir låntakere en konsekvent månedlig betalingsplan og mulighet til å betale ned lånet dobbelt så raskt som et 30-årig boliglån. Fordi en 15-årig fastrente boliglånetid gir høyere månedlige utbetalinger, kan dette lånet være bedre egnet for låntakere som kan foreta større forskuddsbetalinger og allerede har et inntektsnivå som er høyt nok til å dekke disse vilkår.

30-årig fastforrentet boliglån

Et 30-årig fastforrentet boliglån er den mest populære boliglånstypen og blir ofte annonsert for låntakere som forventer å bli i samme hjem i syv år eller mer. Å låse en lav rente i 30 år kan hjelpe huseiere med å spare titusenvis av dollar i løpet av lånets løpetid.

Boliglån med justerbar rente

Låntakere som ikke er sikre på om de vil beholde det samme hjemmet i syv eller flere år, kan velge boliglån med justerbar rente (ARM) fordi betalingene ofte er lavere tidlig. SEFCU lar låntakere låse inn lave boliglånsrenter i ett, tre, fem eller 10 år, hvoretter rentene justeres årlig. Priser stiger vanligvis ikke mer enn 5% hvert år.

Hybrid ARM

Hybrid boliglån inneholder fordelene ved begge typer tradisjonelle boliglån (faste og justerbare). Tilgjengelig i 3/1, 5/1/og 10/1 vilkår, gir en hybrid ARM en lavere, fast rente i tre, fem eller 10 år, og konverterer deretter til et lån med justerbar rente. SEFCU bemerker at denne typen ordninger er best egnet for huseiere som forventer å flytte eller refinansiere når boliglånet justeres.

Hjem mulig

Første gangs boligkjøpere eller de som ikke klarer å oppfylle tradisjonelle boliglånskriterier, kan finne ut at boliglånet er fordelaktig. Strukturert på samme måte som et FHA -lån, kreves det premie på pantelån. Imidlertid fjernes disse premiene når låntakere oppnår en belåningsgrad på 78% (de eier faktisk 22% av hjemmet sitt og har fremdeles 78% av boliglånet igjen å betale). Nedbetalingsalternativer så lave som 3% er tilgjengelige.

FHA

Med minimale forskuddsbetalinger og kvalifiseringskriterier, er FHA -lån forsikret av Federal Housing Administration. Disse lånene kan enten ha faste eller justerbare renter og lånetid på 10, 20, 25 eller 30 år. I bytte for lettere tilgang til boliglån må låntakere betale boliglånsforsikring (MIP).

USDA

Det amerikanske landbruksdepartementet gir låntakere muligheten til å kjøpe boliger i landlige områder uten penger ned og lave fastrentevilkår. USDA -lån er tilgjengelige for forbrukere hvis inntektsgrenser ligger innenfor 115% av intervallet USDA angir hvert år, med nasjonale grenser på $ 82.700 for husholdninger med ett til fire medlemmer. I New York, grenser varierer fra $ 82.700 - $ 125.950.

VA

Kvalifiserte veteraner, reservister, aktive tjenestemedlemmer og kvalifiserte familiemedlemmer kan motta VA-lån med fast og justerbar rente gjennom Veterans Administration med 0% ned. Låntakere kan fylle ut en VA kvalifikasjonsbevis for å avgjøre om de kvalifiserer.

Refinansiering

Eksisterende huseiere kan søke om refinansiering av flere årsaker. Et boliglån refinansierer lån kan føre til langsiktige besparelser for låntakere ved å la dem få tilgang til egenkapitalen i hjemmene sine.

Omvendt

Kvalifiserte huseiere 62 år og eldre kan motta skattefrie kontantutbetalinger og kredittlinjer fra egenkapitalen i hjemmene sine, uten å måtte betale månedlige boliglån. Dette alternativet er vanligvis best for de som trenger en ekstra kontantstrøm i pensjonisttilværelsen.

SONYMA

State of New York Mortgage Agency tilbyr lån med lav rente, fast rente med forskuddsbetaling til førstegangskjøpere og veteraner. Dette programmet gir forbrukere med lavere inntekt muligheten til å kjøpe boliger uten å oppfylle standardkvalifikasjoner.

SEFCU -nettstedet er hjemsted for en rekke ressurser som hjelper låntakere i jakten på huseierskap, inkludert kalkulatorer for skattebesparelser, refinansiering, apr, husleie vs. egen, betaling/amortisering og gjeldskonsolidering, blant andre.

Søker om lån

SEFCU gir også en enkel referanseveiledning for forbrukere som ønsker å vite hvilken type informasjon som kreves for å starte låneprosessen. For å søke online, over telefon eller personlig, vær forberedt på å gi følgende:

SEFCU -medlemmer kan fullføre sine lånesøknader og eller be om prekvalifisering online via selskapets nettsted. Organisasjonens prosess er gjennomsiktig, med gebyrer, betalingsplaner og gjeldende boliglånssatser gitt fra starten.

Selv om SEFCU ikke vises i den årlige J.D. Power Primary Mortgage Originator -rangeringen eller Consumer Financial Protection Bureau sin månedlige klagerapport, mottar den konsekvent 4,5/5 -stjerners rangeringer på sine flaggskipsteder den Yelp.

SEFCU långiverkarakterer

Med en A-vurdering fra Better Business Bureau, er SEFCU allment anerkjent for sitt rykte for medlemstjenester og bekvemmelighet. Siden 2015 har det blitt sendt 27 klager mot SEFCU, hvorav en tredjedel angår problemer med "fakturering/inkasso". I følge BBB har disse klagene imidlertid enten blitt "besvart" eller "løst".

SEFCU er en av de største og lengste driftskredittforeningene i landet og har en rekke bemerkelsesverdige akkrediteringer, inkludert:

SEFCU långiverkvalifikasjoner

Selv om SEFCU er kjent for sitt mangfold av lån, er følgende boliglånsrenter og låninformasjon offentlig tilgjengelig som grunnlagsberegninger. Ytterligere retningslinjer for andre lånetyper er tilgjengelig etter avtale.

Boliglånstype	Krav til forskuddsbetaling	Betalingshjelpsprogrammer tilgjengelig?	Medianinntekt eller gjeldskrav	Boliglån
30-årig fast rente	0-20%	Ja	NA	0.04875
20-års fastrente	0-20%	Ja	NA	0.0475
15 års fast rente	0-20%	Ja	NA	0.0425
30 års FHA med fast rente	<3.5%	Ja	NA	0.04875
10/1 ARM	0-20%	Ja	NA	0.04125
5/1 ARM	0-20%	Ja	NA	0.04
USDA	0	Ja	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU bruker ikke bare minimum kredittpoengkrav (vanligvis 700+) for å diktere lånets kvalifisering, men ser på låntakerens kreditthistorie som helhet. SEFCU gir også lenker til gratis kredittrapporter på nettet, slik at låntakere kan se hvor de kan forbedre seg.

Fordi hver låntaker har unike økonomiske forhold og hver långiver følger forskjellige lånekriterier, generelle retningslinjer kan gi praktiske referanser for om noen sannsynligvis vil kvalifisere for en gitt låne. Disse retningslinjene representerer imidlertid ikke i sin helhet hele boliglånsforhandlingen eller de små skriftene som er vanlig i boliglånsprosessen.

Som sådan oppfordres låntakere alltid til å snakke med långivere, eiendomsmeglere og finansielle rådgivere for å finne ut hvilke alternativer de har.

Tradisjonelt krever fast og justerbar rente boliglån forskuddsbetaling i størrelsesorden 20%, men forskuddsbetaling bistandsprogrammer som VA, USDA, FHA eller SEFCU’s Mortgage Match kan redusere månedlige boliglånsforpliktelser samt renter. Landsbygd og veteran boligkjøpere drar ofte fordeler av større fleksibilitet i lånekriterier, ettersom långivere er komfortable med å løsne visse krav.

SEFCU -telefonnummer og ytterligere detaljer