Helsesparekontoen (HSA) er et av de beste skattemessige spareverktøyene som finnes. Hvis du kvalifiserer for en HSA, kan du sette til side penger som er fradragsberettiget når du bidrar. Og de pengene vokser skattefritt så lenge du bruker dem til godkjente helsekostnader. Det er virkelig skattefrie penger som du kan bruke nå eller senere, ettersom de ruller over år etter år. Hvis du leter etter et sted å administrere HSA, Livlig er et solid valg. Denne Lively-anmeldelsen vil gi en oversikt over hva du kan forvente.
Pris - 10
Kundeservice - 9
Brukervennlighet - 10
Verktøy og ressurser - 8
Synkronisering - 8
Tilgjengelighet - 8
9
I denne Lively-gjennomgangen tar vi en titt på hvordan du kan administrere helsesparekontoen din uten å betale gebyrer – inkludert investeringene du inkluderer på kontoen din.
Hva er Lively?
Lively er en helsesparekontoleverandør. Du kan bidra med penger hvert år til HSA og motta skattefordeler knyttet til kontoen. Livlige samarbeider med TD Ameritrade. Og dette skaper en sømløs opplevelse for den delen av kontoen din du investerer.
Det er mulig å bruke Lively uten å betale gebyrer, og TD Ameritrade tilbyr provisjonsfri handel på aksjer, børshandlede fond (ETFer)og alternativer. Hvis du kvalifiserer for en HSA, kan Lively hjelpe deg med å administrere den.
Livlige funksjoner
| Kontotype | helsesparekonto (HSA) |
| Minimum konto | $0 |
| Kontoavgifter | Ingen |
| Adgang | Nettbasert, Android, iOS |
| Kundeservice | Telefon, e-post, nettprat |
| Investeringsalternativer | Integrasjon med TD Ameritrade |
Hvordan fungerer Lively?
Det er enkelt å åpne en konto hos Lively og begynne å bidra. Du oppgir informasjon om helseplanen din, samt identifiserende informasjon. For å åpne en HSA må du ha en helseplan med høy egenandel. Du kan sjekke med arbeidsgiveren din eller markedsplassen for å se om planen din kvalifiserer.
Når du har gitt informasjon om planen din, inkludert om det er et familieabonnement eller en individuell plan, kan du se oversikten din. Dette lar deg se hvor mye du har, samt hvor mye du kan bidra med. For 2020 kan en person bidra med opptil $3,550, og en familie kan bidra med opptil $7,100.
Det er mulig å sette opp automatiske bidrag. Lively hjelper deg med å planlegge dem, slik at du ikke går over grensen.
Investering med Lively
Hvis du bestemmer deg for det investere en del av HSA, kan du gjøre det enkelt gjennom Livelys partnerskap med TD Ameritrade. Lively bruker en smart pålogging for å hjelpe deg med å opprette en konto hos TD Ameritrade og koble den til din HSA.
Det er viktig å merke seg at disse midlene må beholdes atskilt fra andre investeringsfond du kan ha. Når du administrerer investeringene dine, tas du til TD Ameritrade HSA-porteføljen din. Dine overføringer inn og ut av denne porteføljen er kun mellom din HSA og din HSA-portefølje. Merk at HSA-pengene du investerer ikke er det FDIC forsikret, selv om pengene på HSA-kontantkontoen din er det.
Skjønner at hvis du selge investeringer og deretter overføre pengene tilbake til Lively HSA-kontoen din, kan det ta noen dager før transaksjonen avgjøres og pengene overføres.
Livlige avgifter
Lively tar ingen gebyrer for sin HSA, og det er ingen kontominimum. Du tjener en avkastning for å holde pengene dine på kontoen, som er FDIC-forsikret. Fra og med 31. mars 2020 er APY 0.01%.
Det er heller ingen gebyrer for din TD Ameritrade-konto koblet til din HSA. Du kan lage provisjonsfrie handler med aksjer, ETFer og opsjoner. Det kan være noen gebyrer knyttet til aksjefond og andre eiendeler du kjøper. Så sjekk før du inkluderer dem i HSA-porteføljen din.
Dessuten trenger du ikke bekymre deg betale skatt på gevinsten din så lenge du bruker pengene til kvalifiserte helseutgifter.
HSA straffer
En HSA er en skattefordelte konto autorisert av myndighetene. Som et resultat er det viktig å forstå straffene knyttet til kontoen. Hvis du bruker pengene til ikke-kvalifiserte utgifter, må du betale skatt på beløpet som er brukt, samt en straff på 10 % pålagt av IRS.
Men når du når 65 år, kan du behandle HSA som en tradisjonell IRA. Du kan ta ut penger uansett formål uten å betale 10 % straff. Du må imidlertid fortsatt betale skatt av beløpet.
Ressurser
Lively tilbyr flere ressurser designet for å hjelpe deg med å administrere HSA. Noen av dem inkluderer:
- Debetkort: Få tilgang til Lively HSA-kontantkontoen din med et debetkort for å bruke for kvalifiserte kjøp, inkludert co-pay på tjenesteleverandørens kontor.
- Regningsbetaling: Det er mulig å sette opp regning for helsetjenester fra Lively HSA.
- Refusjon: Hvis du brukte en betalingsmåte som ikke er HSA, kan du holde styr på kvitteringer og planlegge en refusjon fra HSA.
- Kalkulatorer: Lively tilbyr kalkulatorer som kan hjelpe deg å sjekke kvalifiseringen din, sammenligne helseplankostnader og anslå potensielle besparelser og investeringstotaler.
- HSA-veiledning: Livelys HSA-guide tilbyr lettfattelig informasjon om hvordan helsesparekontoer fungerer, samt hvordan de kan jobbe med helseplanen din for å maksimere helsepengene dine.
Kundeservice
Lively tilbyr kundeservice over telefon, mandag til fredag fra 06.00 til 18.00, Pacific Time. I tillegg er det mulig å få hjelp via e-post eller nettprat. Det finnes kundeservicealternativer for de som trenger hjelp med kontoene sine, samt en online FAQ som svarer på mange av de grunnleggende spørsmålene.
Lively tilbyr også mobilapper for iOS og Android, som gjør det mulig å administrere din HSA og dine investeringer fra håndflaten din.
Sikkerhet
Livlige bruksområder kryptering og sikkerhet på banknivå for kontoen din. I tillegg er midler som holdes på kontant HSA-kontoen FDIC-forsikret, og beskytter dem i tilfelle institusjonen mislykkes. Investeringsfond er SIPC forsikret gjennom TD Ameritrade. Denne forsikringen vil imidlertid ikke beskytte investeringen din mot markeds- og økonomiske hendelser.
Livlige fordeler og ulemper
[tabell "proscons" ikke funnet /]Sammendrag
Hvis du leter etter en annen skattefordel konto, en HSA kan være et godt valg, hvis du kvalifiserer. Lively tilbyr en enkel måte for deg å sette av penger og høste skattefordelene.
Gjennom samarbeidet med TD Ameritrade, det er enkelt å opprette en investeringskonto uansett hvilken del av HSA-midlene du ønsker å vokse i porteføljen din. Men hvis du bestemmer deg for å investere noen av HSA-pengene dine, må du holde denne delen av porteføljen din atskilt fra de andre investeringene dine.
For de som ønsker å hjelpe til med å administrere sine helsekostnader og ønsker en enkel og enkel måte å administrere en HSA på, kan Lively være et godt valg.