Chime Credit Builder anmeldelse: Et gratis sikret kortalternativ

Å bygge en kreditthistorie kan være vanskelig, spesielt hvis du er ung, og klassiske strategier kan være dyre og tungvinte. Heldigvis har nye fintech-selskaper begynt å legge til tjenester som kan hjelpe deg med å bygge opp den kreditten uten å koste deg en formue eller kreve massive sikkerhetsinnskudd.

De er i stand til å gjøre dette fordi de bygger opp et forhold til deg og har en bedre forståelse av økonomien din. Klassiske sikrede kredittkort oppnår dette ved å kreve innskudd på flere hundre dollar – de tar ikke risiko fordi de holder på et depositum på $500!

Chime, et finansteknologiselskap, tilbyr Chime-kontoer som fungerer på samme måte som en bruks- og sparekonto. De er i stand til å bruke denne informasjonen til å tilby en sikker Chime Credit Builder VISA-kort som fungerer som et sikret kort.

Vil du se hvordan dette kan hjelpe deg med å bygge kreditt? Les videre.

Innholdsfortegnelse

1. Hvem er Chime?
2. Hva er Chime Credit Builder-kortet?
1. Hvordan Chime Credit Builder-kortet fungerer
2. Hvordan Chime Credit Builder bygger kreditt
insta stories
3. Chime Credit Builder-priser
4. Alternativer for Chime Credit Builder
1. Ekstra debetkort
2. Korn
5. Er Chime Credit Builder verdt det?

Hvem er Chime?

Chime er et fintech-selskap som samarbeider med The Bancorp Bank for å tilby banktjenester. Bancorp Bank er FDIC-forsikret (FDIC #35444) og er faktisk banken bak mange fintech-startupers banktilbud. De driver over hundre andre tjenester utenfor banker.

Chime tilbyr tre produkter:

• Utgiftskonto – Dette er en avgiftsfri (ingen månedlig eller vedlikeholdsgebyr) konto som har et Visa-debetkort for å lette forbruksbehovene dine. Det ligner på en brukskonto, selv om det ga fordeler som muligheten til å runde opp transaksjoner inn i sparepengene dine (hvis du belaster $1,50, vil de overføre 50 cent fra forbruket ditt til sparing regnskap).
• Sparekonto – Dette er en avgiftsfri sparekonto som gir tilsvarende rente høyavkastende sparekontoer.
• Kredittbygger – Denne tjenesten er fokuset i denne anmeldelsen, men den Kredittbygger er et sikret visa-kort utstedt av Stride Bank, N.A. og har muligheten til å hjelpe deg med å bygge kreditt.

Hva er Chime Credit Builder-kortet?

Chime Credit Builder-kortet er et sikret Visa-kredittkort som du kan få uten kredittsjekk. I motsetning til mange andre sikrede kredittkort, er det ikke noe depositum hvis du har en kvalifisert direkte innskudd – som er et direkte innskudd på $200 eller mer til forbrukskontoen din innen de siste 365 dager.

Dette kvalifiserende innskuddet må komme fra en arbeidsgiver, lønnsleverandør eller fordelsbetaler ved innskudd med Automated Clearing House (ACH). Det kan ikke være en overføring fra noe som PayPal eller Venmo.

Hvis du ikke har dette, må du gi et sikkerhetsdepositum, som er standard for sikrede kredittkort.

Hvordan Chime Credit Builder-kortet fungerer

Når du åpner en Chime Credit Builder-konto, får du et sikret kort som er knyttet til en Credit Builder-sikker konto. Du må overføre penger til den sikrede kontoen, enten gjennom automatiske overføringer eller manuelt, og den saldoen er hvor mye du kan bruke med kortet ditt.

Dette er imidlertid ikke et depositum. Det sikrer kortet ditt, men det er ikke innelåst i bankens kasse et sted, du kan se det. Du kan overføre den så lenge den er tilgjengelig.

Når du belaster kortet ditt, vil Chime holde tilbake disse midlene på din sikrede konto. Hvis du slår på «Sikker kredittbygging», vil Chime automatisk betale den månedlige saldoen din med de sikrede midlene (det er i utgangspunktet autobetaling). Hvis du ikke slår den på, må du gjøre det manuelt.

Kontoen krever ingen renter og krever at du betaler den ned hver måned.

Hvordan Chime Credit Builder bygger kreditt

Det er et sikret kredittkort, så Chime vil rapportere oppførselen din til alle tre kredittbyråene - Equifax, Experian og TransUnion. Det fungerer akkurat som alle andre sikrede kredittkort, som er det mange amerikanere bruker til å bygge eller gjenoppbygge kreditthistorien sin.

Chime Credit Builder-kortet har ikke en forhåndsinnstilt grense, men er begrenset av beløpet du setter inn på din sikrede konto. Chime rapporterer ikke bruk, så det vil ikke påvirke poengsummen din i den forbindelse. Den vil rapportere betalingsatferden din, og betaling i tide er viktig for kredittpoengsummen din.

Chime Credit Builder-priser

Chime Credit Builder-kortet har ingen årsavgift og krever ingen renter. Det eneste kravet er at du også har en Chime Spending-konto – men den har ingen månedlige avgifter eller kontovedlikeholdsgebyrer.

Den eneste kostnaden er at hvis du ikke har et kvalifiserende direkteinnskudd, må du sette inn et sikkerhetsdepositum. Kostnaden er uansett hvilken rente du ville ha tjent på den saldoen, som gitt gjeldende rentesatser ikke er mye.

Alternativer for Chime Credit Builder

Du kan alltid vende deg mot sikrede kredittkort men de krever ofte et stort sikkerhetsdepositum på flere hundre dollar. Hvis du ikke har noen historikk, kan du alltid prøve en lav grense butikk merket kredittkort.

Hvis du leter etter en alt-i-ett-banktjenesteleverandør som har en forbrukskonto, sparekonto og kredittbyggerprodukt - jeg er ikke sikker på at det er et perfekt alternativ der ute.

Her er noen få lignende som tilbyr muligheten til å bygge kreditt:

Ekstra debetkort

Extra tilbyr bare et debetkort som kobles til din eksisterende bank, gjennom Plaid, med en forbruksgrense basert på bankens kontosaldo. Du bruker debetkortet og en dag senere betaler de transaksjonen fra bankkontoen din. På slutten av hver måned rapporterer de det totale kjøpet den måneden som betalinger til Equifax og Experian. De gjør alt dette for en månedlig avgift som er så lav som $7.

Vår fullstendige anmeldelse av Ekstra debetkort har mer.

Korn

Korn er en tjeneste som vil se på brukskontoen din og forhåndsgodkjenne deg for en kredittgrense. Deres slagord er at de bruker kontantstrømmen din og ikke kreditten din til å bestemme kredittverdigheten. Makslinjen deres er $1000 – som er et solid maksimum. Deretter bruker du Grain som kredittkort og de rapporterer oppførselen din til kredittbyråene. Hvis de fastslår at kontantstrømmen din ikke kan støtte en usikret linje, vil de utstede en med et depositum.

Er Chime Credit Builder verdt det?

Hvis du ønsker å bygge kreditt og ikke ser ut til å bli godkjent for et tradisjonelt kredittkort, tror jeg dette er et veldig godt alternativ. Denne anmeldelsen fokuserte på Credit Builder-kortet, men vår Chime-anmeldelse diskuterte forbruks- og sparekontoene deres, som også er ganske bra hvis du leter etter en ny bank.

Lær mer om Chime Credit Builder

Om Jim Wang