(eller "Ting å gjøre hvis du ikke bryr deg om kredittpoengsummen din")
Hvis du ikke trenger kredittscore for et lån, er det egentlig ikke så viktig.
I Amerika er det en fetisjisering av kredittscore. Vi feirer folk med "perfekte" 850 FICO-poeng. Vi behandler folk som har begjært konkurs som spedalske. Vi advarer om at du ikke bør kansellere et kredittkort, for ikke å skade poengsummen din! Å nei!
Åpne et nytt kredittkort? Pass på! Den vanskelige forespørselen vil gjøre poengsummen din.
Refinansiere et lån? Du bør være sikker på at du kan få en bedre pris, ellers vil prisen sjekke deg.
Prøver du å leie en leilighet? Du satser på den laveste dollaren din på at utleieren kommer til å sjekke om du blir en Lannister.
Bare lån penger, betal regningene dine i tide, og poengsummen vil gå opp. Opp er bra! Vær en god debitor!
Men hva om du ikke bryr deg om poengsummen din? Eller vil du gjøre alle de "dårlige" tingene kredittmessig som kan være økonomisk bra for deg? En "kredittscore-juksedag" om du vil? (mer som jukseuke eller måned!)
Les videre!
Innholdsfortegnelse
- Hvem bryr seg kanskje ikke?
- Hvilke gale ting kan jeg gjøre???
- Sjekk refinansieringsrenter
- Kanseller ubrukte kredittkort
- Søk om kredittkortbonuser
- Lad det!
- Betal ned et lån
- Sjekk kredittrapporten din
Hvem bryr seg kanskje ikke?
Hvis du ikke trenger et lån de neste årene, er det en god sjanse for at du ikke bryr deg om poengsummen din. Hvis du nettopp har kjøpt et hjem eller nettopp kjøpt en pålitelig bil eller refinansiert et lån, er det svært liten grunn til å bekymre deg for poengsummen din.
Når det gjelder "andre ting" som trenger poengsummen din, er det godt nok å ha en gjennomsnittlig poengsum. Vi har alle hørt historier om arbeidsgivere eller mobiltelefonselskaper eller utleiere som ser opp kreditten din før de gir deg en jobb, telefon eller nøkler... men du trenger ikke fantastisk kreditt for det. Du trenger bare å ha en anstendig en.
Hvis du har en kredittscore på 800 FICO... betaler du samme rente som noen med 850!
Så hvis dette beskriver deg, kan det være lurt å vurdere en juksedag for kredittscore!
Hvilke gale ting kan jeg gjøre???
For det første ville jeg ikke fått det også gal. På samme måte som en juksedag med søppelmat, må du fortsatt betale konsekvensene selv om de er relativt små.
Ikke gjør noe vilt som å erklære deg konkurs.
Ikke begynn å gå glipp av betalinger.
Du vil samle opp noen få ting som er "dårlige" for poengsummen din, men som fortsatt er "bra" for deg:
Sjekk refinansieringsrenter
Dette virker kanskje ikke som det gir mening, men se om du kan få en bedre rente på ethvert lån du har. Det er noen situasjoner der du kanskje ikke vil sjekke prisene dine fordi du ikke tror det blir noe lavere eller det ikke vil være verdt det. Siden det innebærer en henvendelse, har du kanskje trukket deg tilbake.
Hvis du ikke bryr deg om poengsummen din, så gjør dette først. Vanskelige forespørsler kan ta deg, men du har ingenting å tape.
Hvis du gjør dette, sørg for at du får alle henvendelsene innen 14 dager. Når du shopper rundt, har du gitt en utsettelsesperiode på 14 – 45 dager hvor alle henvendelsene «teller» som én enkelt. Det gir bare mening fordi du ikke åpner flere linjer, du bare shopper rundt.
Du vil gjøre dette først fordi poengsummen din vil være på sitt (teoretiske) høyeste før du roter det til med tingene jeg nevner neste gang.
Kanseller ubrukte kredittkort
Dette er sannsynligvis det mest "nyttige" du kan gjøre - begynn å vaske huset! Det kan hende du har noen få kredittkort som du siden har pensjonert deg, men har fylt i en skrivebordsskuff. Nå er en fin tid å kansellere dem, spesielt hvis kredittkort har en høy dollar velkomstbonus tilbud, fordi du ønsker å starte klokken på når du blir ansett som en ny kunde... slik at du kan få kortet og bonusen igjen. 🙂
Noen utstedere har begrensninger på hvor mange kort du kan ha med dem. Noen begrenser rett og slett antall søknader. Chase er kjent for deres uoffisielle 5/24-regel, som sier at du ikke kan ha mer enn fem kortsøknader i løpet av en 24 måneders periode.
Dette er også en god måte å vårrydde økonomien din. Å ha den aktive kontoen kan gjøre deg åpen for potensiell svindel, om enn en veldig liten sjanse, og det er en ting mindre å tenke på.
Søk om kredittkortbonuser
Dette er den åpenbare – å søke om nye kredittkort skader poengsummen din fordi utstedere vil trekke kredittrapporten din. Denne vanskelige forespørselen reduserer poengsummen din med litt for en liten stund. Den harde forespørselen vil vises på kredittrapporten din i to år, men det meste av virkningen er borte etter det første året.
Dette kommer til å ha betydning om du får et lån, men hvis du ikke får det, vil det ha liten innvirkning på hverdagen din.
Men å få 100 000 poeng fra et nytt kredittkort kan bety gratis flyreiser, gratis hotellopphold og andre hyggelige fordeler – de vil påvirke hverdagen din (vel, noen dager uansett!).
Her er en liste over de beste kredittkortbonusene på 100 000 poeng/mile.
Lad det!
Et stort kjøp på et kredittkort øker kredittutnyttelsen din og reduserer poengsummen din. Dette er en dobbel sjang hvis du gjør et stort kjøp på et helt nytt kredittkort bare for å få bonusen! Du får den harde forespørselen og den potensielle økningen i utnyttelse.
Du får også en god bonus, men det er gulroten utstederne dingler. 🙂
Betal ned et lån
Jeg vet jeg vet.
Denne høres kontraintuitiv ut, men visste du at mange menneskers kredittpoeng faktisk går ned etter at de har betalt ned et lån? Mange mennesker er overrasket over at poengsummen deres kan gå ned etter at du har betalt ned et lån, fordi er ikke poengsummen et mål på misligholdsrisikoen din? (Det er)
Så hvorfor går det ned? Fordi det sannsynligvis er et av dine eldste lån, og når du betaler det ned, påvirker det gjennomsnittsalderen på kontoene dine.
Så dumt. 🙂
Sjekk kredittrapporten din
Dette innlegget handlet om alle de "dårlige" tingene du kan gjøre, men jeg vil forlate deg med noe som er relativt ansvarlig. Det er som å spise grønnsakene dine på en juksedag (kroppen din vil takke deg i morgen!).
Bare gi kredittrapportene dine et lite innblikk for å sikre at de er 100 % nøyaktige og korrekte. Feil dukker opp hele tiden. Jeg hadde en gang to personnummer, som jeg trodde var umulig men rapporten oppførte to i min personlige informasjon.
Det viser seg at du kan ha flere numre fordi du kanskje må endre ditt første, i tilfelle identitetstyveri eller på annen måte er i fare (kanskje vitnebeskyttelse?). Det gjaldt imidlertid ikke meg, det var bare en enkel feil (to tall ble transponert).
Uansett, sjekk rapportene dine via AnnualCreditReport.com og få disse feilene rettet, selv om disse feilene hjalp poengsummen din!
Hva ville du gjort på en kredittscoredag?
Om Jim Wang
Jim Wang er en tretti-noen far til fire som er en hyppig bidragsyter til Forbes og Vanguards blogg. Han har også vært så heldig å ha dukket opp i New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur og Marketplace Money.
Jim har en B.S. i informatikk og økonomi fra Carnegie Mellon University, en M.S. i informasjonsteknologi - Software Engineering fra Carnegie Mellon University, samt en Master i Business Administration fra Johns Hopkins Universitet. Hans tilnærming til personlig økonomi er en ingeniør som bryter ned komplekse emner til små, lett forståelige konsepter som du kan bruke i ditt daglige liv.
Et av favorittverktøyene hans (her er skattekisten min med verktøy,, alt jeg bruker) er Personlig kapital, som gjør det mulig for ham å administrere økonomien sin på bare 15 minutter hver måned. De tilbyr også økonomisk planlegging, for eksempel et pensjonsplanleggingsverktøy som kan fortelle deg om du er på vei til å pensjonere deg når du vil. Det er gratis.
Han diversifiserer også investeringsporteføljen sin ved å legge til litt eiendom. Men ikke utleieboliger, fordi han ikke vil ha en ny jobb, det er diversifiserte småinvesteringer i noen få kommersielle eiendommer og gårder i Illinois, Louisiana og California gjennom AcreTrader.
Nylig har han investert i noen få kunstverk Mesterverk også.
Meningene som uttrykkes her er forfatterens alene, ikke de til noen bank eller finansinstitusjon. Dette innholdet har ikke blitt vurdert, godkjent eller på annen måte godkjent av noen av disse enhetene.