Vi har to hoveddokumenter som skisserer økonomien vår - Net Worth Spreadsheet og Money Field Manual.
De Nettoverdi -regneark er et Microsoft Excel -dokument som beregner vår nettoverdi. Det er en månedlig regnskapsføring av alle våre finansielle kontoer (bank, investeringer,... alt med et tall) og ekskluderer kredittkort. Det er den kvantitative regnskapsføringen av økonomien vår, og den inkluderer vår økonomisk kart.
De Money Field Manual er den kvalitative forklaringen på vårt økonomiske oppsett. Det er et Word -dokument som forklarer formålet med hver konto, kontaktpunktet og hvordan hver av brikkene passer sammen.
Sammen vil de gi deg et komplett bilde av økonomien vår.
Målet med dette dokumentet er å fungere som min fullmektig hvis jeg ikke er tilgjengelig (utilgjengelig, død, ufør, uansett). Det tar all kunnskapen jeg har i hjernen min og dumper den i et dokument, slik at noen ikke trenger å gjette hva jeg gjorde. Og det er skrevet på en så grunnleggende måte som mulig, uten å anta noen antagelser.
Det jeg kaller en Money Field Manual, min venn Chelsea av Smart Money Mamas kaller en ICE -bindemiddel - i nødstilfelle.
Jeg har allerede bygget min (her er det du trenger i et ICE -bindemiddel) men hvis du ikke har det og vil ha et vakkert sett med maler som du kan ta i dag og bygge et ICE -bindemiddel - få hennes. Det er veldig bra å ha alt lagt foran deg på en lett å fylle ut måte.
Den har fem seksjoner:
Innholdsfortegnelse
- Net Worth Spreadsheet Legend
- Bankkontoer
- Investeringskonti
- Direkte investeringer
- Forsikring
Net Worth Spreadsheet Legend
Net Worth Spreadsheet er et ganske greit dokument som det er, men jeg skjønte at alt er feil å tolke.
Dessuten vil det være en stressende tid når noen trenger dette... så la oss gjøre det så enkelt som mulig.
Det forklarer hvordan alle arkene er relatert, hvilke oppdateringer hvor, og noen som leser dokumentet vil kunne fortsette regnskapet (ikke at de vil). Dette fungerer også som en påminnelse for meg selv i tilfelle jeg glemmer hvordan jeg satte opp noe.
Bankkontoer
Noen som ser på regnearket og på listen over bankkontoer, vil lure på hvorfor vi har så mange - men hver har et formål, og det er beskrevet i denne delen.
For eksempel har vi totalt fem banker, men bare tre av dem har en annen funksjon enn som en beholdningskonto (de andre beholdningskontiene eksisterer fortsatt fordi jeg ikke har stengt dem ennå). Siden forklarer hvilken rolle hver spiller.
En konto er vår mursteinskonto, en annen er en bankkonto, og den siste er en nettbank der vi utfører de fleste transaksjonene våre. Den nettbanken er navet i vårt finansielle nettverk.
Investeringskonti
I motsetning til åpningen av bankkontoen min på Bargaineering -dager, har jeg bare to meglerkontoer, og denne delen forklarer formålet med hver.
Investeringsstrategidelen er mer detaljert enn banken, med min allokering av eiendeler, samt hvordan disse eiendelene fordeles i hvert av kontoene.
jeg bruker fortropp som en av mine depotmottakere og jeg har en Rollover IRA, Roth IRA og en skattepliktig meglerkonto. En av de vanskelige tingene med de forskjellige typene kontoer er at det ofte er en utfordring å få riktig allokeringsfordeling. Det er enda vanskeligere å reversere det jeg gjorde hvis du starter med bare regnskapet.
Dokumentet forklarer hva som er hva. For eksempel legger jeg ikke obligasjonene våre inn i vår Rollover IRA, som er en skatteutsatt pensjonskonto. Den generelle tommelfingerregelen er at du setter obligasjoner på en utsatt skattekonto fordi obligasjoner genererer inntekt, og du ville bli beskattet av den inntekten hvis den var utenfor en skatteutsatt konto.
Obligasjoner har hatt lave avkastninger nylig, og det er derfor bedre å ha aksjer på de utsatte skattekontoene, men det er ikke derfor vi gjør det. Hvis vi trengte å få tilgang til midlene våre raskt, ville vi likvidere obligasjonene våre først fordi de er minst volatile. Hvis de står på utsatte skatter, vil vi ta en massiv straff. Det er grunn nr. 1... hvorfor det faktum at det er mer skatteeffektivt akkurat nå, på grunn av lave avkastninger, ganske enkelt er en bonus.
OK, slik at hele forklaringen ikke er mulig med mindre jeg skriver den ut i et Word -dokument.
Direkte investeringer
En stund gjorde jeg noen få direkte investeringer, eller engleinvesteringer, i selskaper. Jeg gjør ikke det lenger, det blir et innlegg for en annen dag.
Denne delen av dokumentet inneholder all kontaktinformasjon for hver investering, som var hovedinvestoren, mitt forhold, hvem du skal ringe hvis du har et spørsmål (i tilfelle det ikke er hovedinvestoren), samt alt annet som kan gi klarhet om avtale.
Nøkkelen her er at dette er avtaler som ikke eksisterer utenfor juridiske dokumenter. Du kan ikke logge inn et sted og se dem. Uten dette og oppføringen i regnearket, ville det være vanskelig for noen å sette det sammen for å finne dem fordi de ikke visste hvor de skulle lete.
Forsikring
Ganske greit her - en liste over alle de forskjellige forsikringene vi har, dekningsnivåer og selskapet vi har dem med. Vi har alle ett selskap, så det er ganske enkelt å forstå.
Hvis din er litt mer komplisert, kan du prøve å legge inn så mange detaljer som du kan. For eksempel, hvis du har livsforsikring fra flere selskaper (det er ikke uvanlig å få $ 1.000.000 fra to selskaper på $ 500.000 hver), liste dem og deres detaljer.
Husk til slutt å oppdatere den. Det er nøkkelen. Selv om det er bedre å ha en utdatert kopi enn å ha ingenting, er det best med en oppdatert. Jeg oppdaterer regnearket hver måned, og når jeg må fjerne eller legge til en kolonne, sørger jeg for å gå gjennom Word -dokumentet.
Har du en Money Field Manual eller lignende?
Hvordan vil du forsterke eller forbedre min?