Hvem av oss har ikke drømt om å flytte til utlandet på et tidspunkt? For noen har lokkingen av eksotiske strender eller kosmopolitiske byer vist seg å være for stor, og vi har funnet oss selv å bo i utlandet som en amerikansk expat.
Å flytte fra USA kan være en fantastisk opplevelse. Det kan føre til lavere levekostnader, nytt karrieremuligheter og sjansen til å fordype deg i en ny kultur. For pensjonister er det en beslutning som vokser i popularitet.
Men når du flytter til utlandet, støter du også på en rekke nye utfordringer, inkludert hvordan du administrerer investeringene dine. Les videre for å lære om de beste måtene for amerikanske expats å investere mens de bor i utlandet.
FATCA og meglerkontoer
"Easy peasy," sier du. "Alt jeg trenger å gjøre er å opprettholde min nåværende meglerkonto. Tross alt er alt online nå, ikke sant?"
Vel... dessverre, det er ikke så lett peasy.
Tilbake i 2010 ble noe kjent som FATCA lov. "FATCA" står for "Foreign Account Tax Compliance Act", og det forlenget rekkevidden til IRS når det kommer til amerikanske expats og pengene deres.
FATCA gjorde det vanskelig for amerikanske statsborgere å holde penger på utenlandske kontoer. Og, som en uheldig bieffekt, gjorde det også mange USA-baserte meglerfirmaer skeptiske til å forholde seg til amerikanske expats.
Mange amerikanere som bor i utlandet har funnet kontoene deres stengt av meglerhus inkludert TD Ameritrade, fortropp og gjengivelse. I mange tilfeller vil firmaer fryse kontoer som tilhører amerikanske statsborgere som bor i ett land, men ikke et annet.
Andre firmaer begrenser valgene som utvandrede amerikanere har. Mange har lagt ned kjøpsforbud for utenlandske innbyggere amerikanske aksjefond» for eksempel.
Meglerkontoer for utvandrere i USA
U.S. expats rapporterer at Interactive Brokers for øyeblikket er det vennligste meglerhuset for deres behov. Den største amerikanske elektroniske megleren, Interactive Brokers, tilbyr expats tilgang til aksjer, opsjoner, futures, forex, obligasjoner og ETFer med IB Universal Account. Meglerhuset støtter også finansiering og handel med eiendeler i flere valutaer.
Med introduksjonen av Schwab One International-kontoen, Charles Schwab har også blitt mer innbydende for amerikanske expats. Du kan handle aksjer, opsjoner, obligasjoner og ETF-er i amerikanske dollar, samt offshore-fond, med denne kontoen.
 Charles Schwab anmeldelse
|
Selvfølgelig, hvis du fortsatt har en amerikansk adresse og bankkontoer, er det ingen grunn til at du skal utestenges fra å være en amerikansk meglerkunde. Så de mange expats som fortsatt tilbringer tid tilbake i USA burde ikke ha noen problemer.
Se på lokale investeringsmuligheter
USA-baserte investeringsmarkeder er noen av de største i historien. Men hvis du bor i utlandet og tjener lokalt, vurder lokale investeringsmuligheter. Hvis du bor i et utbygd område, som f.eks Canada eller Europa, lokale investeringsmarkeder og børser tilbyr overbevisende investeringsmuligheter. I noen tilfeller kan du til og med investere i amerikanske eiendeler gjennom lokale børser.
For eksempel er New York Stock Exchange en del av et selskap som heter NYSE-Euronext. De to børsene slo seg sammen i 2007, og skapte den største gruppen av børser i verden. Hvis selskapet ikke er lokalisert der du bor, kan du fortsatt finne et lokalt meglerhus som kan gi deg tilgang til globale markeder, inkludert USA-baserte investeringer.
Hvis du bor i et utviklingsland, kan dine lokale investeringsmuligheter være begrensede og svært risikable. I slike tilfeller kan du fortsatt investere i USA og administrere pengene dine eksternt.
Vær oppmerksom på at ikke-amerikanske fond kan klassifiseres som passive utenlandske investeringsselskaper (PFIC). Disse er underlagt svært strenge og kompliserte skatteretningslinjer fra IRS. Vi anbefaler at du konsulterer en skatteekspert før du dykker inn.
Vær oppmerksom på skattemessige konsekvenser
Det bringer oss til skatt på investeringer generelt.
En av de største tingene å se etter, utover valutakurser, er skatter. I motsetning til hva mange tror, er amerikanske statsborgere som bor i utlandet pålagt å sende inn en amerikansk selvangivelse. Dette gjelder selv om de ikke skylder skatt til IRS. Men oddsen er at hvis du har en jobb og får betalt, vil du skylde noe til skattemyndighetene selv når du bor langt unna.
Selv om du fortsatt skylder, er det noen utenlandske arbeidsinntektsgrenser for å unngå dobbeltbeskatning. Du må også rapportere inntekter fra utenlandske bank- og investeringskontoer til IRS. Dette gjelder også for mange utenlandske pensjonssparekontoer. Vi anbefaler å finne en skattespesialist for expats som kan hjelpe deg med å navigere i det økonomiske minefeltet med amerikanske skatter for utenlandske innbyggere.
Vi kan ikke si dette nok: Uansett hva du gjør, ikke ignorer skatteimplikasjonene. Å ignorere skattene dine kan føre til fremtidige bøter, straffer og problemer fra skattemyndighetene. De bryr seg ikke om hvor du bor; de vil bare ha pengene sine.
Ikke la valutakurser ødelegge økonomien din
Før du begynner å se nærmere eksotiske utenlandske investeringer eller bli sittende fast i en USA-sentrisk investeringsplan, start med å se på hvordan du håndterer penger på daglig basis. Det starter med inntekten din.
Hvis du bor i utlandet og får betalt eller mottar trygd i amerikanske dollar gjennom en amerikansk bankkonto, kan du enkelt administrere pengene dine i USA. Men hvis du får betalt i pund, pesos, euro eller annen utenlandsk valuta, må du ta noen vanskelige valg.
Prøv å unngå å konvertere frem og tilbake mellom dollar og lokal valuta. Valutakursene øker raskt. Og å gå fra lokal valuta til dollar og tilbake betyr at du betaler for utenlandsk valuta to ganger.
Konklusjon
Å bo i utlandet gir deg mange muligheter, inkludert muligheter til å ødelegge din økonomi. Ikke la valutakurser, skatter eller annet komme i veien for sparing, investeringer og pensjonisttilværelse. Din fremtidige økonomiske stabilitet er for viktig til å overlate til tilfeldighetene eller legge til side i noen år mens du er på et eksotisk eventyr.
Uansett hvor du er i verden, kan du administrere investeringene dine og fortsette å vokse en vellykket portefølje. Gjør det til en prioritet slik at du ikke angrer på at du har gått glipp av disse årene med investeringer.