Roth IRA vs 401K: Velge en pensjonskonto

Jeg har nettopp overlatt det til Roth IRA, så jeg trenger ikke å betale skatt på det, og når det er maks vil sette 3-5 prosent i 401 og bye Compounding sparebånd med resten og se hvordan det fungerer for 5 år

Hei Mike.
Jeg er 65 år og har nettopp pensjonert meg. Jeg har en liten 401k -plan på rundt $ 43.000,00. Jeg må flytte den fra hvor den er og vet ikke hva som ville være best. Jeg kan ikke la det ligge der det er, fordi jeg må få omtrent $ 10.000 ut av det og rulle resten. Jeg er klar over straffene, men kan ikke komme utenom det.
Jeg vil bare rulle over saldoen til jeg er 70-1/2, når jeg kan begynne å trekke fra den uten straff.
Jeg vet heller ikke hva som er best å sette den i når jeg ruller den over.
Takk,
Judy

Jeg tjener ikke så mye penger akkurat nå siden jeg er en heltidsstudent, men jobben min tilbyr 401 000.. Jeg har også en roth ira fra før da jeg overførte midler fra min 401k til min roth ira. Bør jeg bare holde meg til roth ira? Eller melde deg inn i mine nye jobber 401k?

401k -planer er flotte hvis du maksimerer bidragene dine, og det samme kan sies om roth ira's, selv om jeg ville gjort det enig i at selvstyrte roth ira og selvstyrte 401k -produkter ser ut til å være enda bedre for små bedrifter eiere.

Jeg går faktisk gjennom denne prosessen for meg selv akkurat nå. Jeg skal fortelle deg hva jeg finner ut. En ting jeg kan si er at jeg ikke ville la lønningsselskapet lede meg til noe. Jeg ville selv finne den beste løsningen uavhengig av deres hjelp.

Jeg registrerer meg for tiden i selskapene mine 401k. De matcher 100% opp til de første 1%. Deretter samsvarer de med 50% på de neste 5%. Den totale kampen er opp til 6%.

Imidlertid prøver jeg å finne ut hva den lovlige (IRS) grensen er (i %) for å få den totale tillatte skatteutsettelsen. Jeg tror det er 10%, men jeg er ikke sikker. Uansett hva det er, vil jeg endre bidraget mitt til denne grensen, slik at jeg kan dra fordel av skatteutsettelsen, selv om det betyr at jeg ikke får kampen over 6%.

Kan du fortelle meg 1) om dette er en god strategi og 2) hva den % grensen er?

Takk skal du ha.

John. Ærlig talt, jeg tror ikke du kan gå galt uansett. Mange ting vil endre seg mellom nå og pensjonisttilværelsen. Bare sørg for at hun fortsetter å bidra til noe. Noen hensyn:

1. 401 (k) til Rollover IRA og deretter konvertere til Roth vil bety en stor utbetaling i skyldige skatter. Sørg for at du kan håndtere kontantutgifter.

2. Å flytte til en Rollover IRA er vanligvis et smart trekk fordi det vanligvis gir deg fleksibilitet og lavere kostnader.

3. Du kan begge diversifisere individuelt ved å ha to kontoer hver: du kan ha 401 (k) og en Roth, og hun kan ha Rollover IRA og deretter starte en egen Roth. Til sammen kan dere begge bidra med over 30 000 dollar i året. Det hadde vært fantastisk!

Forloveden min og jeg gifter oss i 2011. Vi er 25 og vår fellesinntekt er rundt $ 90 000. Hun har 401 000 igjen fra sin første jobb, den nye jobben har ingen 401 000 alternativer. Mine bidrag er på 7% -nivået hos arbeidsgiveren min (matcher de første 4 og 1/2 prosent opptil 7%) Hun må nå starte sin egen IRA eller ROTH IRA. Bør jeg få henne til å rulle 401 000 fra sin første jobb til en IRA og få henne til å begynne å bidra til det? skal jeg få henne til å rulle inn i en IRA og deretter til en roth IRA og bidra til roth? Hvis jeg har en 401k og hun har en roth antar jeg at vi ved pensjonisttilværelse ville ha skattediversifisering? HJELP!

@Cliff - Jeg har nettopp skrevet en artikkel om Roth IRAs tilbaketrekningsregler.

Det ser ut som om du umiddelbart vil kunne ta ut pengene. Husk at du først må konvertere 401K til en tradisjonell IRA, og deretter konvertere den til en Roth IRA. Når du flytter til Roth, må du også betale noen skatter.

Jeg er 75 og tenker på å gjøre en 401K til Roth -konvertering. spørsmålet mitt er, når kan jeg begynne å ta uttak fra roth? må jeg vente? eller kan jeg begynne med en gang? noen andre begrensninger?

Jeg så et skatterådgiverprogram på OPB i går kveld, og han presset en Roth IRA. Med en Roth IRA betaler du dagens skattesats. Med en tradisjonell IRA eller en 401K betaler du skattesatsen når du tar ut pengene. Skatterådgiveren spådde at skatter vil stige, opp, opp. Derfor er du mye klokere å investere i en Roth IRA.

@Cathy - Det er flott at du vil begynne å spare. Ingen tid som nåtiden. Når det gjelder hvilken retning du skal ta investeringene dine, er jeg av den oppfatning at din største risiko er at du ikke starter. Så med mindre det er store grenser knyttet til dine 401K -valg, så del bidraget på tvers av begge kontoene og bare sett i gang. Et godt verktøy for å se hvor bra dine 401K stabler opp er brightscope.com. Hvis du ikke liker det du ser, så kast mer penger i Roth. Men svaret er ikke enkelt. Sørg for at du veier alle faktorene og gjør et valg som passer deg.

Takk for artikkelen. Jeg er 29 år og vil begynne å spare til pensjon så fort som mulig. Jeg håper du kan fortelle meg om jeg er på rett spor her. Jeg vil bidra med 10% av inntekten min, ca $ 3500, men min arbeidsgiver har ingen match på våre 401 000. Så jeg burde bidra med det hele til en Roth IRA da, ikke sant?

Hei, Gail! Hvis du spør hva som ville vært bedre, vil jeg definitivt si at du går for 3% -kampen først. Start deretter Roth -bidrag. Kan du gjøre begge deler?

hei vi ønsker å åpne en roth acctt, men mannen min, jobbtilbudet, er 401 k å matche på 3% som ville være bedre. takk art and gail zamberlin.

Når det gjelder selve artikkelen, vil jeg gjøre akkurat som artikkelen nevner. Sett inn nok til 401 (k) firmakamp, ​​deretter Roth IRA maks, deretter 401 (k) maks.

@Josh: Du ser kanskje dette litt sent, men ...

1. Godt spørsmål: Jeg vet ikke svaret på det. Les imidlertid de neste svarene på spørsmålene dine.

2. Bidragsgrensene er per person. Så du får hver $ 5000 for IRA og $ 16 500 for 401 (k). Du får bare $ 5000 mellom både en tradisjonell og en Roth IRA. Du kan ikke sette $ 5000 i hver av dem. Mellom 401 (k) og IRA (enten Roth eller tradisjonell) kan du bidra med $ 21 500 ($ 16 500 + $ 5000).

3. Igjen, nei, hun kan ikke. Hun kan bare bidra med totalt 5000 dollar til en hvilken som helst kombinasjon av IRAer. Det er mange måter å spare mer. Men hvis du leter etter en skattefordel, har IRA og 401 (k) de eneste alternativene. Du kan alltid opprette individuelle investeringskontoer, men ingen skattefordeler.

Dette nettstedet er fantastisk. Elsker utdannelsen. Jeg har et eller to spørsmål - håper du kan hjelpe til med å avklare:

1. Mellom meg og min kone, kan vi sette 10 000 (for 2009 år - jeg vet at fristen var i dag, men jeg bare spør) i ROTH IRA? Kan vi åpne en felles IRA -konto på lets say Fidelity og ha 10 000 satt inn, eller må vi ha separate kontoer siden en persongrense bare er 5000?
2. Jeg har 401 000 på jobb og kona ikke (hun har pensjon, men hun kvalifiserer ikke til et år til). Jeg vet at jeg kan sette 16500 maks (igjen forutsatt 2009 -grenser) i min 401K, men jeg er forvirret mellom 401K, tradisjonell og Roth. Hvis jeg la 16500 i arbeidsgiveren min 401K, kan jeg også sette 5000 i tradisjonell IRA og 5000 i Roth IRA? Det er totalt 26500 per person som kan settes inn på pensjonskonto, ikke sant? Jeg vet at bare 21500 er før skatt og 5000 i Roth er etter skatt.
3. Siden min kone ikke har 401K på jobb, kan hun bare gjøre traditoinal og Roth på totalt 10000? Er det noen annen måte å spare mer på? (Jeg vet at hun har mulighet til å bli betalt på 1099 basis vs W2 fm -arbeid - ville det være gunstig i forhold til å bli betalt i W2?

Tusen takk folkens.