Sporing av månedlige utgifter.
Overraskende nok er dette den eneste tingen jeg gjorde riktig lenge før jeg hadde hele min økonomiske handling sammen.
Jeg tror jeg begynte å gjøre dette høsten 2001, da jeg flyttet til Texas. Det var veldig enkelt. Jeg har nettopp listet opp dagene i måneden i Excel og lagt navnene på utgiftene mine på datoen de skulle betales.
Sporing av månedlige utgifter er en flott strategi for å forbedre økonomien din. Det hjelper deg med å få et klart bilde av hver dollar du bruker, og hjelper deg med å ta smartere pengebeslutninger.
Hvorfor sporet jeg månedlige utgifter
Jeg bestemte meg for å spore utgiftene mine slik at jeg kunne:
- Betal alltid regninger i tide
- Har en bedre ide om mine månedlige utgiftsbehov for å vite hvor mye jeg trengte å tjene
- Bestem hvor mye jeg virkelig trenger å bruke hver måned, og finn utgifter jeg kan kutte
- Finn ut hvor mye jeg kan bruke på ikke-nødvendigheter etter at regningene er betalt
Her er et bilde av trackeren jeg brukte:
Last ned Monthly Tracker
Som du kan se, er det ikke komplisert, men det gjør susen. Du vil legge merke til at jeg har lagt til kolonner for sparing og inntekt. Dette enkle verktøyet hjelper oss med å visualisere våre økonomiske rammer og perspektivere alt som påvirker økonomien vår.
Du trenger ikke å bruke Excel. Du kan lett spore utgiftene dine på den gammeldagse måten, med bare blyant og papir, hvis du vil. I tillegg er det mange digitale verktøy som hjelper folk med å spore sine månedlige utgifter enkelt.
Hvorfor ikke et fullt budsjett?
En ting å merke seg er at vi med dette verktøyet ikke sporer ALLE utgiftene våre. Dette er ikke et fullstendig budsjett. Et detaljert budsjett er kanskje ikke verdt tid og krefter for alle.
Hensikten med denne spesielle utgiftssporeren er ikke å vite hver eneste ting du bruker penger på, men å forstå de vanlige (faste) utgiftene.
Vi valgte å ikke spore kategorier som måltider eller underholdning på denne trackeren fordi det er variable utgifter. De endres fra måned til måned, så vi lar dem være ute.
Hvordan erobre månedlige utgifter
La oss se på det store problemet for mange av oss, det er når det er for mye måned på slutten av pengene. Mange mennesker er stresset, og med rette, fordi de bare ikke kan komme frem på regningene sine nok til å spare for fremtiden.
Her er noen forslag for å erobre dine månedlige utgifter. Det er bedre å iverksette tiltak nå, før du befinner deg i gjeld og ikke klarer å gå videre.
Kjenn dine månedlige utgifter
Å liste opp alle dine faste, forutsigbare utgifter kan være en virkelig avklarende øvelse. Som omtalt ovenfor, selv om du ikke gjør detaljerte budsjetter, er det avgjørende å sjekke inn på de vanlige månedlige utgiftene.
Faste utgifter
Det er lettere enn du tror. Bare gå til sjekk- og/eller kredittkortkontoutskriftene og finn dine faste månedlige utgifter. For å gi deg en ide om hva du skal se etter, her er familiens faste, faste utgifter:
- $ 1.017 - Boliglån
- 182 dollar - Mobiltelefontjeneste (jeg er nå med Republic Wireless og betaler mye mindre. Du kan også sjekke ut vår FreedomPop -anmeldelse for et helt gratis alternativ for mobiltelefontjeneste.)
- $ 79 - Internett -tjeneste
- $ 50 - 529 College Savings Plan Bidrag
- $ 43 - livsforsikring
- $ 43 - Treningssenter og helsetjeneste
Andre vanlige faste utgifter du kan inkludere her, er betaling av billån og premie for helseforsikring. Disse er ikke inkludert for oss fordi vi eier bilene våre direkte og betaler helseforsikringen fra forretningskontoen.
Du vil legge merke til at hver av disse utgiftene er knyttet til en kontrakt eller et alternativ for automatisk betaling, og de blir vanligvis løst (innen en dollar eller to) hver måned.
Når du går gjennom månedlige utgifter, er dette et godt tidspunkt å stoppe opp og spørre deg selv om de alle er fornuftige. Bruker du hver av disse tjenestene? Trenger du å legge til noe? Kan du eliminere noe? Eller er det en måte å redusere månedlige utbetalinger på?
For eksempel, hvis du sliter med å betale alle regningene dine, vil du se på å kansellere alt du ikke trenger, for eksempel treningsmedlemskap. Eller du kan midlertidig slutte å bidra med nye midler til 529 kontoer til du kommer tilbake på fastere fot.
Variable utgifter
Undersøk deretter de fryktede vanlige, men likevel variable, månedlige utgiftene. Du har ikke mye valg om å betale disse hver måned, men totalen vil variere avhengig av bruk. Hvis du ser på disse regelmessig, bør du kunne komme med en gjennomsnittlig kostnad per måned for ting som verktøy. Ofte vil forsyningsselskapene til og med gi litt statistikk for å hjelpe deg med å planlegge, eller tilby en stabil månedlig betalingsplan som balanserer hvor mye du vil betale hver måned.
Dette er våre estimerte variable månedlige utgifter:
- $ 250 - elektrisk
- $ 55 - Vann/søppel
- $ 40 - Gass/verktøy
Formålet med denne delen er å komme til et ganske eksakt antall av hvilke utgifter du er forpliktet til å betale hver måned, basert på avtalene som er på plass. Dette er et godt utgangspunkt for å vurdere resten av utgiftene dine.
Alle dine andre utgifter kommer til å være varierende, og ofte har du mye kontroll over hvor mye du bruker i disse kategoriene.
Dette er noen av de mulige variable utgiftskategoriene du må vurdere:
- Underholdning
- Dagligvarer
- Spise ute
- Gaver
- Personlig pleie
- Reise
Vurder å gå til årlige betalinger
En strategi som tar noe av stresset med å gjøre månedlige utbetalinger: Vurder å gå til årlige eller halvårlige betalingsplaner. Vi har gjort dette med tiende, bilforsikring, eiendomsskatt, huseierforsikring, HOA -avgifter og pensjonsbidrag (kvartalsvis).
Selvfølgelig, sammen med bekvemmeligheten av å bare måtte betale disse utgiftene en gang i året, er ansvaret for å sørge for at du har midlene tilgjengelig for dem. Vi kan redusere den risikoen ved å sette opp flere automatiske spareplaner i våre sparekontoer med høy avkastning.
I slekt:Capital One 360 Savings Review
Vær oppmerksom på store, ikke-kontrollerte kategorier
Utover de faste og variable vanlige månedlige utgiftene, har du disse svært variable utgifter: mat, reise, drivstoff, spise ute, gaver, klær, personlig pleie, underholdning, kjæledyr, husholdning osv.
Individuelt kan det hende at mange av disse utgiftene ikke utgjør mye på en måned. Men maten er stor for oss (og for mange familier). Tenk på hver av disse kategoriene og identifiser eventuelle svake flekker du måtte ha, der du har en tendens til å bruke for mye.
I disse problemområdene ville det være greit å budsjettere mer nøye. Start med å se på de siste gjennomsnittlige månedlige utgiftene dine i et område som dagligvarer eller spise ute, og sett deg et mål for den kommende måneden.
En måte å holde målet på i denne kategorien er å ta ut penger i det beløpet og tildele det bare for den kategorien. Når du har gått gjennom pengene, utfordrer du deg selv til ikke å bruke mer før neste måned. Du kan også bruke denne metoden med visse online bankkontoer som lar deg sette opp "bøtter" for individuelle utgiftskategorier.
Mange av oss har flere problemkategorier i utgiftene våre. I så fall er det sannsynligvis best å begynne å gjøre et detaljert budsjett hver måned. Du kan finne tonnevis med ressurser og prøvebudsjetter på nettet. En ressurs er You Need A Budget (YNAB).
Les mer:Du trenger et budsjett 3: Et prinsippbasert, kraftig budsjetteringsverktøy
To budsjetterings- og sporingsverktøy å prøve
Finansiell programvare har vokst med tonn de siste årene, så du har mange alternativer å velge mellom. Disse gir enkle måter å organisere økonomien i et digitalt format. Vi skal se nærmere på to av dem: Personlig kapital og PocketSmith.
Personlig kapital
Personlig kapital tilbyr en kraftig pakke med verktøy for økonomisk styring. Vi ønsker alle å ha mer ansvar for pengene våre, og Personal Capital hjelper deg med å gjøre nettopp det.
Med Personal Capitals gratis tjenester kan du samle alle dine finansielle kontoer på ett sted. Dette inkluderer sjekk, sparing, investeringer, boliglån, kredittkort og mer.
Mange bruker Personal Capital til budsjetteringshjelp. Du kan sette opp din månedlige målforbruk i hver kategori vi diskuterte ovenfor, og deretter bruke programvaren til å enkelt overvåke hvor godt du holder deg til disse målene. Mange av oss er bare ikke klar over hvor mye vi bruker på bestemte områder, og bruk av programvare som dette kan hjelpe deg med å komme i gang.
Personlig kapital er også populær for sin formue for sporing. I privatfinansverdenen handler det ikke bare om månedlig inntekt, men om å se gjelden minke og formuen din øke. Ha det gøy å se din nettoverdi vokse når du tar konsekvent smarte økonomiske beslutninger.
Det er en flott mobilapp med Personal Capital, slik at du kan sjekke kontoene dine og spore forskjellige beregninger uansett hvor du er.
Du kan også bruke Personal Capitals pensjonsplanlegger for å beregne din forventede månedlige inntekt ved pensjon. Når du øker sparepengene dine til pensjon, vil du se at tallene justeres automatisk. Dette kan være veldig motiverende, spesielt hvis du føler at du kutter ut mye moro akkurat nå. Du vil se hvordan de økonomiske ofringene du gjør i dag kan påvirke fremtiden din positivt.
Personlig kapital tilbyr massevis av gratis tjenester for å hjelpe deg med å få et klart bilde av din generelle økonomi. På et øyeblikk er her noen av de viktigste fordelene:
- Budsjettering
- Sporing av formue
- Kontosaldoer
- Inntektsrapporter
- Bruker rapporter
- Tildeling av eiendeler
- Investeringsavkastning
- Anslåtte investeringsgebyrer
Du kan lære mer om Personlig kapital her.
PocketSmith
Et annet flott alternativ for å hjelpe deg med å spore utgiftene dine er PocketSmith. De er en personlig økonomi-programvare som gir en one-stop-butikk for å overvåke din komplette økonomiske situasjon.
Med PocketSmith kan du kategorisere alle utgiftene dine, finne og organisere transaksjonene dine og planlegge regninger og budsjetter i kalenderen.
Det er enkelt å spore månedlige utgifter PocketSmith; de tilbyr fleksible budsjetteringsplaner. Du kan velge å planlegge budsjettet ditt daglig, ukentlig eller månedlig - alt etter hva som passer best for dine behov. De fleste av oss kan klare seg godt på et månedlig budsjett, men hvis du liker å bryte økonomien enda mer, kan du gå for det.
Her er noen av de viktigste fordelene med PocketSmith:
- Automatiske live bankfeeds
- Flervaluta (kan spore kontoinformasjon fra forskjellige land)
- Organisering av transaksjoner
- Administrer enkelt inntekter
- Koble din Xero -konto
- Importer data fra Mint.com
- Kontantstrømoppstillingene oppdateres månedlig
- Kontantprognoser
- Planlegg regninger
- Netto verdi sporing
- Sikker tofaktorautentisering
- Hva-om-scenarier viser deg hvordan beslutninger om å bruke/spare kan påvirke deg
- Ingen kontrakter
- Grunnplanen er gratis
Du kan erobre månedlige utgifter for godt
Du vil alltid ha noen månedlige utgifter. Selv personer med betalte hjem og null gjeld må betale noen regninger: skatter, verktøy, mat, livsstilsartikler og mer.
Dette betyr at mens sporing av månedlige utgifter kan være en utfordring, er det en du vil møte hele livet. Du kan like godt bli flink til det!
Arbeid med å bli mer samvittighetsfull i de månedlige utgiftene dine og periodisk revurdere din økonomiske situasjon.
Hvilken tilnærming bruker du for å holde deg oppdatert på månedlige utgifter? Er du en detaljert budgeter? Er du uvitende om utgiftsvanene dine? Gi oss beskjed om hvordan du håndterer dine utgiftsvaner.
Philip Taylor, alias "PT", er en CPA, blogger, podcaster, ektemann og far til tre. PT er også grunnlegger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konferanse og messe, FinCon.
Han opprettet Part-Time Money® tilbake i 2007 for å dele sine råd om penger, holde seg ansvarlig (mens betale ned over $ 75 000 i gjeld), og for å møte andre som brenner for å gå mot økonomisk selvstendighet.