Hå investere pengene dine burde være en grunnleggende livsferdighet - som å bytte dekk, budsjettere og lage mat selv.
Den triste sannheten er at investeringer er skremmende for mange mennesker. Det kan føles umulig å fylle ut akkurat dette ferdighetsgapet. Heldigvis er det der Eikenøtter kommer inn.
Acorns er en mikroinvesteringsplattform som tar ekstra penger og investerer den i en portefølje med børshandlede fond (ETF).
La oss se nærmere på Acorns for å lære mer om investeringsmodellen deres og hvordan den fungerer.
Hva er Acorns Investing?
Acorns gjør investering mer tilgjengelig for den gjennomsnittlige personen ved å ta mikroinvestering til neste nivå. Investeringer starter på så lite som $ 5. Du kan bygge opp en mangfoldig investeringsportefølje gjennom rundinger på dagligdagse kjøp. De har tilgang til over 7000 aksjer og obligasjoner, og tilbyr andelseierskap i porteføljen sin ETF.
Acorns -kontoer kan nås via mobilappen deres (tilgjengelig på iOS og Android) samt online via Acorns -nettstedet. Du får tilgang til din investeringskonto omtrent hvor som helst rundt om i verden.
Acorns unike mikroinvesteringskonsept tar noe av angsten bort når lære å investere pengene dine. De fleste kunder vil ikke engang legge merke til at penger blir flyttet til Acorns fordi rundene er så små beløp. Ofte er det vanskeligste å spare og investere å komme i gang. Acorns gjør det enkelt å "sette det og glemme det."
Acorns tilbyr brukerne en introduksjon til investering som kan hjelpe selv de mest nervøse nye investorene til å komme seg over sine mentale blokker og mestre denne livskunnskapen.
Hvordan fungerer eikenøtter?
I likhet med Bank of America Keep the Change -programmet, er den store kroken for Acorns det faktum at den lenker til utgiftskontoen (e) du ønsker. Den bruker et kredittkort, en bankkonto/debetkort eller Paypal -konto og avrunder hver transaksjon til nærmeste dollar.
I motsetning til Keep the Change vil du imidlertid ikke se pengene overføres fra kontoen din for hver runde-opp. I stedet vil Acorns -programvaren holde oversikt over hva ville hatt blitt avrundet. Deretter overfører de til investeringsporteføljen din når du har nådd minimum $ 5 i rundinger. Denne overføringen kommer fra forbrukskontoen du ønsker - ikke nødvendigvis kontoen du kjøpte fra.
Med andre ord kan du sette alle transaksjonene dine på kredittkortet ditt, men få Acorns til å overføre penger fra bankkontoen din når $ 5 i roundups har samlet seg.
Dette betyr at du må angi en enkelt, spesifikk sjekkekonto som midler vil bli overført til din Acorns investeringsportefølje.
Hvordan det fungerer for oss
Min mann og jeg gjør størstedelen av våre kjøp med vårt Upromise -belønningskredittkort, noe som gjør det til den naturlige utgiftskontoen for oss å koble til Acorns for å avrunde.
Vi vil også knytte en av våre to sjekkekontoer til Acorns som den utpekte kontoen for uttak. Vår Acorns round-ups vil se slik ut:
- Jeg knytter kredittkortet vårt Upromise til Acorns.
- Jeg kjøper lunsj for $ 13,23
- Acorns beregner beløpet for å runde opp til $ 0,77. Appen overfører ikke penger ennå, ettersom vi ennå ikke har nådd minimum $ 5.
- Jeg gjør flere kjøp, og Acorns holder oversikt over de avrundede beløpene til de når $ 5.
- På $ 5-punktet overfører Acorns $ 5 fra den angitte sjekkekontoen, selv om rundene var på kredittkortet vårt.
I tillegg til rundingsalternativet, kan du også sette opp en gjentagende overføring daglig, ukentlig eller månedlig, eller du kan foreta engangsbeløp. Overføringene vil bli oppført som "Acorns Investment WEB PMTS" på kontoutskriftene dine.
Velge investeringsporteføljen din
Designerne av Acorns-appen inngikk et samarbeid med Nobelprisvinnende økonom Dr. Harry Markowitz for å lage de optimaliserte porteføljene som tilbys brukerne. Dr. Markowitz er allment ansett for å være far til Modern Portfolio Theory, som fungerer som grunnlag for de fleste online rådgivernes investeringsmetodikk.
Når du har registrert deg med Acorns og gitt informasjon om alder, mål, inntekt og investering tidsramme, vil appen anbefale en av fem investeringsporteføljer som spenner fra konservativ til aggressiv. Hver portefølje består utelukkende av børshandlede fond (ETFer) som er valgt og balansert av en gruppe rådgivere som inkluderer Dr. Markowitz.
ETF -ene kommer fra verdipapirforetak som iShares, Pimco og Vanguard, og de inkluderer eksponering mot store aksjer, små aksjer, eiendommer og aksjer i fremvoksende markeder, samt myndigheter og selskaper obligasjoner.
Selv om appen anbefaler en bestemt type portefølje til hver bruker, kan du velge en annen hvis du foretrekker det. Du kan også manuelt velge en aktivaklasse du er interessert i å investere i. Når du har gjort dine valg, klikker du "Bekreft portefølje."
Hvis du trenger tilgang til pengene dine, har du muligheten til å ta ut pengene dine fra din Acorns -investeringskonto når som helst. Pengene kommer til bankkontoen din innen fem til syv virkedager. Det er ingen grense for hvor mye du kan ta ut.
I slekt:Skal du investere med børshandlede midler
Acorns Gebyrer og skatter
Acorns har tre forskjellige gebyrstrukturer. Brukere med mer enn $ 5000 i sine investeringsporteføljer betaler 0,25% av beholdningen per år. De som ikke har nådd $ 5000 -merket, betaler $ 1 per måned for tjenesten. Denne kostnaden kan være ganske bratt for nybegynnere av Acorns. For eksempel vil en portefølje på 200 dollar betale 12 dollar i løpet av ett år - noe som tilsvarer en smertefull avgift på 6%.
I tillegg til gebyrer, ikke glem at porteføljene som tilbys av Acorns utelukkende er skattepliktige investeringskontoer. Det betyr at du skylder skatt på eventuelle gevinster Acorns -investeringene dine oppnår, selv om tap kan kompensere skatten du skylder. Acorns tilbyr ikke hjelp til brukere for å redusere skattene sine, slik andre robo-rådgivere ofte gjør.
"Lite" investeringsnivå for Acorns vil koste deg $ 1 per måned. (Alternativet gratis studentkonto er ikke lenger tilgjengelig.) Deretter er det "personlige" nivået for $ 3 per måned, som inkluderer investeringer, "Senere" (pensjon) og Acorns Spend (sjekk). For den mest robuste typen plan, kan du velge "Familie" -planen. For $ 5 per måned får du alle de tidligere nevnte kontoene samt investeringskontoer for barna dine.
I slekt: Hvordan sette sammen en vinnende skattepliktig investeringsportefølje
Er eikenøtter trygge?
Sikkerhet bør være et problem når du åpner en ny konto som involverer penger. Det er viktig å være sikker på at du er beskyttet mot uredelig aktivitet og at pengene og informasjonen din er sikker.
Acorns tilbyr sine brukere det høyeste sikkerhetsnivået som er tilgjengelig. Både nettstedet og mobilappen er sikret med 256-biters SSL-kryptering. Appen bruker flere kontosikringer, for eksempel automatiske avlogginger etter inaktivitet, flerfaktorautentisering og ID-bekreftelse.
Du vil også motta kontovarsler ved uvanlig kontoaktivitet.
I det usannsynlige tilfellet at Acorns går opp i magen, er de investerte pengene dine Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikret for opptil $ 500 000, inkludert $ 250 000 for krav om kontanter. (SIPC er investerings- og meglerversjonen av FDIC -forsikring.) Mer informasjon finnes på SIPCs nettsted.
Imidlertid er ingen investering risikofri, og du må huske at SIPC -forsikring bare er der for å beskytte deg mot Acorns fiasko, ikke mot tap på hovedstolen på grunn av markedsendringer.
Acorns kan ikke garantere aksjemarkedet, men det er godt å vite at pengene og personlige opplysningene dine er beskyttet. Acorns er stolte over sine sikkerhetstiltak.
Andre Acorn -kontoer
Acorns tilbyr også Acorns Later, en IRA -konto. Kunder kan enkelt spare til pensjonisttilværelsen gjennom Acorns. Eikenøtter vil ta mål, inntekt og annen delt informasjon for å anbefale en IRA. Ta kontakt med skattefagarbeideren din om at du er kvalifisert til å åpne en av disse skattefordelte pensjonistkontoer. Kostnaden for Acorns Later er inkludert i det personlige medlemsnivået for $ 3 per måned.
Hvis du leter etter en bankkonto med debetkorttilgang, er Acorns Spend et godt alternativ. Acorns Spend -kontoer kan få tilgang til minibanker over hele landet gratis eller med refusjon av gebyrer. Det er ingen kassakreditt og ingen minimumsavgiftsgebyrer med Acorns Spend.
Acorns Spend gir muligheten til å tjene opptil 10% mer med bonusinvesteringer i kategorier eller leverandører de spesifiserer. Kostnaden for Acorns Spend er $ 3 per måned, og du får fortsatt de grunnleggende investerings- og pensjonskontoene, så vel som din brukskonto med et debetkort.
Selv om Investering er hovedfunksjonen til Acorns, er det hyggelig å vite at du også kan finne andre investeringsmuligheter på ett sted. I tillegg får du muligheten til å administrere alle kontoene dine på ett sted.
Bunnlinjen
Eikenøtter har laget en app som gjør å investere penger ganske smertefritt. Ved å senke adgangsbarrieren, tilbyr appen utmerket støtte til nybegynnere når de lærer inn og ut av å vokse pengene sine.
Selv om gebyrene kan være noe bratte for nye brukere, kan Acorns fortsatt være et godt alternativ for nye investorer som nettopp har startet.
Det er mitt håp at unge investorer vil bruke Acorns til de kjenner tauene og føler seg trygge ved å ta investeringsbeslutninger på egen hånd.
Kom i gang:Start automatisk investering med Acorns!
Emily Guy Birken er en prisbelønt forfatter, forfatter, pengetrener og pensjonistekspert. Hennes fire bøker inkluderer Fem år før du blir pensjonist, Velg din pensjonisttilværelse, Få trygd til å fungere for deg, og Slutt med økonomisk stress nå.