For mange år siden, da vi hadde mange venner som bodde i Baltimore sentrum, ville de rutinemessig få brutt inn i bilene sine.
Det ble så ille for en av vennene mine at hun lot bilen stå ulåst med en lapp som forteller potensielle tyver at den var ulåst (og tom). Det var billigere enn å bytte ødelagte vinduer hele tiden.
Nå før du tror dette er et innlegg som kaster Baltimore, eller byer generelt, er det ikke det. Baltimore er en flott by med en rik historie og sterk personlighet.
Men som hvor som helst med mange mennesker, kommer det til å være kriminalitet. Det er bare livet.
Og denne typen kriminalitet skjer overalt. Vi bor i nærheten av et nabolag med rekkehus i million dollar (som selv forvirrer meg!) Og noen få måneder klager folk i en Facebook-gruppe om at folk bryter seg inn i biler.
Ofte er dette muligheter. Enkeltpersoner kjører gjennom et nabolag, kikker inn i bilvinduer for verdisaker, og bryter inn hvis du ser noe verdt å ta. Ingen bryter seg inn i hjem, ingen stjeler bilene - de prøver bare på dører og tar ting. De knuser ofte ikke glasset engang, de tar bare på noen dørhåndtak.
Da det skjedde for første gang i vennekretsen, antok vi alle at det var dekket av bilforsikring. Det viser seg at eiendeler inne i bilen dekkes av huseierne eller leietakerforsikringen. Bilforsikring dekker bare skader på bilen, for eksempel et ødelagt vindu.
Dessverre hadde mange av oss ikke leierforsikring, inkludert meg selv. Noen av oss trodde ikke vi trengte det. For å være helt ærlig, visste jeg ikke engang at det var noe!
Men det er.
Og hvis du er leietaker, trenger du det.
Jeg vil dele en liten anekdote fra vennen min som eier en leie som nylig flommet over. Leieren hans sendte ham en tekstmelding for å si at stedet flommet over av kloakk. Heldigvis, leieren hans hadde leietakerforsikring og det betalte for "et sted for leietaker å bo (dette inkluderer hotell og måltider), erstattet alle de personlige eiendelene (alt fra sofaen til et nytt nettbrett), og dekket de faktiske skadene som ble forårsaket uten leietakers feil. ” Som du kan se er leietakerforsikring avgjørende. Min venns forsikring ville ikke dekket leietaker.
Her er 5 myter om leietakerforsikring:
Innholdsfortegnelse
- Myte nr. 1: Det er komplisert
- Myte nr. 2: Det er dyrt
- Myte 3: Du trenger det aldri
- Myte #4: Din romkamerat/utleier har det
- Myte #5: Du har ikke mye
- Hvor skal du få det?
Myte nr. 1: Det er komplisert
Leietakerforsikring er mye som husforsikring, bortsett fra at den ikke dekker boligstrukturen (boligen). Det er eierens (din utleiers) ansvar og en av grunnene til at huseier- og utleierforsikring er rimeligere.
Leietakerforsikring har tre viktige deler:
- Eiendomsforsikring dekker enhver skade eller tap av din personlige eiendom og eiendeler.
- Ansvarsforsikring tilbyr ansvarsbeskyttelse hvis noen blir skadet på eiendommen, avhengig av omstendighetene og hvem som har skylden (det er enten du eller utleierens forsikring som dekker det).
- Midlertidige/ekstra levekostnader refunderer deg for alternative boord hvis din nåværende er ubeboelig. Hvis det skjer noe med leien og du ikke kan bo der, vil forsikring betale for et hotell.
Som alle andre forsikringer har du en egenandel, og det vil være unntak.
Myte nr. 2: Det er dyrt
Det er ikke dyrt.
National Association of Insurance Commissioners anslår at de fleste leietakerens forsikringspremier koster bare $ 15 - $ 30 i måneden. Limonade, oppstart av leietaker og hjemmeforsikring, anslår at noen kan få forsikring så lavt som $ 5 i måneden. (se vår fulle anmeldelse av Lemonade for mer om hva de gjør)
Med andre ord, kostnaden for leietakerforsikring er ekstremt lav, og du har bedre en veldig god grunn til å ikke ha den. Jeg kan forstå om det kostet hundre dollar i måneden. Eller til og med $ 50 i måneden. Det er en stor pukk i ethvert budsjett. Men for bare $ 15 - $ 30, eller så lavt som $ 5, er det ikke fornuftig å hoppe over det for å spare.
Myte 3: Du trenger det aldri
Hvis du er heldig!
Som mange forsikringer vil du bruke 99,9% av tiden aldri på å trenge det. Kanskje hele livet ditt, hvis du er heldig, men det er det forsikring er for. Forsikring er for å beskytte deg mot det katastrofale.
Jeg har vært huseier i 13+ år, og det var bare i vinter som vi noen gang gjorde krav. Men det var en doozy (burst pipe) av en påstand som beskyttet rumpa vår i størrelsesorden fem figurer.
Når du bor på et sted selv, kan du kontrollere mange av risikoene. Når du lever andre mennesker (romkamerater) eller bor i en struktur med andre (et leilighetskompleks), kan du ikke gjøre det. Du kan ikke dobbeltsjekke at naboene ikke la noe i ovnen og deretter forlate bygningen. Du vet ikke hvor gamle vannrørene er i bygningen din og når en kan gå i stykker. Og du vet ikke om en tull ovenpå lot romvarmeren stå på og gikk på jobb.
Det er alle ting du ikke kan kontrollere, uansett hvor forsiktig du er, og derfor øker risikoen for at noe skjer.
Og siden du sannsynligvis ikke studerer statistikk over ulykker og kriminalitet (før jeg skrev dette, det gjorde ikke jeg heller), kan du bli sjokkert over å vite at risikoen allerede var relativt høy.
De U.S. brannforvaltning opprettholder statistikk om dette, men antall boligbranner er alltid rundt 360 000 - 390 000 branner i året (2003 - 2016). Det totale tapet i dollar er alltid rundt $ 7 - $ 9 milliarder. Årsakene er enda skumlere. En liten prosentandel er forsettlig (4%), men de fleste er resultatet av matlaging (50%). (last ned dataene selv for å se)
Hvis brannstatistikk ikke skremmer deg, hva med kriminalitetsstatistikk? De FBI beholder detaljerte data om kriminalitet og du kan laste ned regneark som vil gjøre det vanskelig å sove om natten uansett hvor du bor.
Jeg vil spare deg for tallene, men du kan se dem selv. 🙂
Myte #4: Din romkamerat/utleier har det
Utleieren din har utleierforsikring og som dekker eiendoms- og ansvarsforsikringen. Eiendomsforsikring dekker boligen, andre strukturer og personlige eiendommer som brukes til å betjene utleie som en gressklipper. Det dekker ikke tingene dine. Ansvarsforsikringen dekker dem for ansvar hvis utleier er ansvarlig, som å unnlate å vedlikeholde noe på eiendommen. Det dekker ikke ditt ansvar.
Med romkamerater dekker din samboers leieforsikring deg eller ikke. Så er det spørsmålet om egenandeler, hvem som er ansvarlig for hva, og annen hodepine. Hva om du begge mister alle eiendelene dine i en brann, hvordan deler du egenandelen? Hva om tingene dine er mer verdifulle? Det er spørsmål du må løse nå, og det kan være lettere å få din egen dekning.
Myte #5: Du har ikke mye
Hvis du virkelig ikke har noe av verdi, er kanskje leietakerforsikring ikke en prioritet. Men hvis du lager en oversikt over eiendelene dine, tar det ikke lang tid før det legger seg opp.
Har du en datamaskin? Smarttelefon? TV? Smykker? Hvitevarer? Møbler?
Du vil bli overrasket hvis du legger alt sammen. Og selv om det ikke er et høyt dollarbeløp, vil du kunne komme med det beløpet for å erstatte varene dine hvis noe skulle skje? Det kan sette et stort hull, eller helt utslette, din nødfond.
Selvforsikring kan være en god idé hvis du kan spare mye på forsikringspremier. Med leierforsikring som koster så lite som $ 5 per måned, sparer du ikke mye ved å gjøre det selv.
Hvor skal du få det?
Siden det er så billig på tvers, sjekk med et forsikringsselskap du allerede jobber med.
Hvis du ikke har noen annen forsikring, som bilforsikring, er to selskaper jeg anbefaler å sjekke med Limonade og Policy Genius. De er blant beste leietakere forsikringsselskaper.
Du kan få et tilbud gjennom begge for å se hvilken som er billigere, men ingen av dem vil styre deg feil.