Ingen liker å kjøpe livsforsikring, enn si å undersøke hvilket selskap de skal kjøpe den fra. Men med internett er det enklere enn noensinne å finne det beste livsforsikringsselskapet (spesielt et som lar deg søke raskt på nettet).
Som omtrent alle andre finansielle produkter har livsforsikringsbransjen blitt digital. Du kan nå kjøpe livsforsikring online og fullføre hele prosessen på nettet uten å snakke med en person.
Som en tidligere finansplanlegger som solgte livsforsikring på den "gammeldagse måten", er jeg imponert og overrasket over hvordan teknologien fortsetter å presse konvolutten på effektivitet. Men ettersom bransjen går sin vei på nettet, er det variasjoner i hvordan prosessen fungerer. For eksempel er noen selskaper helt online, mens andre er online med live assistanse.
En av de største fordelene med et online livsforsikringsselskap er en enklere søknadsprosess. Du kan fullføre søknaden online uten å måtte fullføre flersidige papirprogrammer. Dette er enormt!
De tilbyr også muligheten til enkelt å sammenligne priser eller få dekning med visse medisinske tilstander, ofte referert til som
høy risiko livsforsikring.Nedenfor er en liste over hvem jeg anser som de beste online livsforsikringsselskapene. De er ikke i noen bestemt rekkefølge fordi hvert selskap har styrker som gjør at det skiller seg ut.
Vår korte liste over toppvalg
Dette er våre toppvalg blant selskapene nedenfor. Når det gjelder nyere "kun online" -leverandører, vil A.M. Beste vurdering er av forsikringsselskapet som utsteder forsikringene.
For eksempel er Bestow en lisensiert agent og jobber med North American Company for Life and Health Insurance. A+ (Superior) oppført nedenfor er vurderingen til North American Company for Life and Health Insurance.
| Selskap | Hvorfor vi liker dem | ER. Beste vurdering |
|---|---|---|
| Sproutt | En megler med hele spekteret av livsforsikringer, ingen medisinsk eksamen | EN- |
| Gi | Fleksibel politikk for livstid, ingen medisinsk eksamen | A+ |
| Stoff | Raske retningslinjer, bra for familier | A+ |
| Stige | Stige politikk enkelt, raskt tilbud | A+ |
| Policygenius | Forsikringsmegler i full omfang | IKKE* |
| Haven Life | Bare levetid, rask dekning | A ++ |
*Policygenius har ingen A.M. Beste vurdering fordi de jobber med flere selskaper.
ER. Beste har 15 kategorier for sine rangeringer og utsteder dem basert på selskapets økonomiske styrke, driftsytelse og evne til å oppfylle forpliktelser overfor sine forsikringstakere. De høyeste kategoriene er A ++ og A+ og alt over B+ regnes som en sikker vurdering. Alt B og under regnes som "sårbart".
Innholdsfortegnelse
- Sproutt
- Gi
- Stoff
- Stige
- Policygenius
- Haven Life
- Velg sitat
- Allstate (tidligere Esurance)
- Voya Financial
- Globe livsforsikring
- Banner livsforsikring
- Siste tanker
Sproutt
Sproutt er en uavhengig livsforsikringsmegler som hjelper deg med å shoppe etter livsforsikring. De er basert i Hartford, CT, og som megler er de ikke tilknyttet et forsikringsselskap. Som mange andre selskaper på denne listen, kan du søke om en forsikring online uten å snakke med en rådgiver. Hvis du vil snakke med en, kan du ringe dem, men det er ikke nødvendig for å få dekning.
En annen innovasjon de har laget er en proprietær beregning, en Quality of Life Index (QL Index), det vurderer livsstilen din og gir forslag som kan hjelpe deg med å forbedre prisene du får på livet forsikring. QL -poengsummen er basert på aktivitet, søvn, emosjonell helse, ernæring og balanse i livet ditt.
Her er vår full gjennomgang av Sproutt å lære mer.
Få et gratis tilbud på Sproutt
Gi
Gi er en online forsikringsleverandør med en helt online opplevelse. Du fullfører søknaden din helt online, og informasjonen din bekreftes med tredjepartskilder. Ingen medisinsk eksamen er nødvendig.
Som de fleste andre plattformer på denne listen, tilbyr Bestow term livsforsikring. Du kan få forsikringer for opptil $ 1 million, med vilkår på 10 eller 20 år.
De tilbyr også et veldig interessant begrep i bare to år. Det er mange mulige brukstilfeller for en toårsperiode, for eksempel for folk som går over mellom jobber og trenger dekning bare i relativt kort tid. Kanskje er det nye foreldre, folk som nylig har flyttet, eller en annen livsendring der de bare trenger to år. Maksimal dødsstønad er $ 1.000.000.
De største fordelene med Bestow er lave kostnader og påføringshastighet. Siden det ikke er nødvendig med medisinsk undersøkelse, kan retningslinjene dine gjelde veldig raskt (ved kassa). Og selv om du ikke er i god helse, kan de fortsatt gi en policy, selv om det kan ha en høyere månedlig kostnad.
Her er vår grundige gjennomgang av Bestow.
Få et gratis estimat fra Bestow
Stoff
Stoff er en relativt ny aktør i livsforsikringsområdet, men de tilbyr forsikringer utstedt av Vantis Life, som er et Penn Mutual Company (etablert 1874). Vantis har også en A+ (Superior) rating for finansiell styrke av A.M. Beste. Fabric har en veldig rask online søknadsprosess (10 minutter), og de tilbyr 10-, 15-, 20-, 25- og 30-års livsforsikring med dekning fra $ 100.000 helt opp til $ 5.000.000.
Det som skiller stoff fra noen andre er at de gjør mer enn livsforsikring, de kan også bidra til å lage et testament (gratis) og hjelpe deg organisere din økonomiske og juridiske informasjon med verktøyene sine. Hvis du starter fra bunnen av, kan de hjelpe deg med å få alt i gang.
Få estimatet ditt i dag gratis fra Fabric
Stige
Stige tilbyr livsforsikringer til søkere mellom 20 og 60 år. Det har inngått et samarbeid med SoFi som tilbyr retningslinjer til sine kunder. Ladder er en ren online livsforsikringsplattform som har funksjonærer som nåværende eller potensielle kunder kan snakke med hvis de har spørsmål om prosessen eller deres politikk. Agentene deres er ikke bestilt, og du trenger ikke å jobbe med en agent for å kjøpe en policy. De er en verdifull ressurs for å hjelpe deg med å svare på spørsmål, og blir ikke stimulert til å selge deg politikk, noe som er flott. Retningslinjene deres er utstedt av Fidelity Security Life Insurance, et selskap med A (Excellent) Rating fra AM Best.
En av de store fordelene med Ladder er at når polisen din først er i kraft, kan du redusere dekningen. For eksempel, hvis du trenger mindre dekning fordi boliglånet ditt er betalt ned, kan du redusere dødsgodtgjørelsen. Men du kan også søke om mer dekning hvis forsikringen din trenger å gå i den andre retningen.
Stige er tilgjengelig i alle stater og gir kun livsforsikring. Vilkårene varierer fra 10 til 30 år og krever kanskje ikke medisinsk undersøkelse.
Vi gjorde en anmeldelse av Ladder hvor vi går dypere inn på dem og dets tilbud.
Få ditt gratis estimat i dag fra Ladder
Policygenius
Ligner på SelectQuote, Policygenius er en online livsforsikringsaggregat, som gir brukerne tilgang til mange forskjellige forsikringsleverandører. Mer presist, de er en forsikringsmegler, noe som gir deg en mulighet til å finne noen av de lavest prisede livsforsikringene som er tilgjengelige. Ved å fylle ut en enkelt online søknad, kan du få tilbud fra flere forskjellige selskaper.
En av de største fordelene er større beløp. Policygenius tilbyr livsforsikring, fra $ 500 000 til så mye som $ 10 millioner. Vilkårene kan være så lange som 30 år. En annen er at Policygenius ikke bare er begrenset til livsforsikring. Du kan også kjøpe bil, hjem, leietakere, uførhet, og til og med dyreforsikring.
Nøyaktig hvor mye av prosessen som skal fullføres på nettet, avhenger av forsikringsselskapet du jobber med. Noen kan kreve en betydelig mengde telefonkontakt, mens andre kanskje ikke krever noen i det hele tatt.
Få ditt gratis estimat i dag fra PolicyGenius
Haven Life
Haven Life er det eneste livsforsikringsbyrået der du bare kan søke online. Tradisjonelle papirapplikasjoner er ikke tilgjengelige, så Haven Life kan meget vel være den raskeste kilden til livsforsikring som er tilgjengelig. Siden deres underwriting-algoritmer hovedsakelig bruker tredjeparts bekreftelseskilder, kan det noen ganger gis policygodkjenninger i løpet av få minutter.
Haven Life gir kun livsforsikringer som er utstedt av morselskapet MassMutual. Dødsytelser varierer mellom $ 25 000 og $ 3 millioner. Retningslinjene deres er bare bra for søkere opptil 64 år, men de begrenser retningslinjene til $ 1 million hvis du er 60 år eller eldre.
Flertallet av Haven Life -kunder må ta en medisinsk undersøkelse for å fullføre dekningen og prisen. I noen tilfeller kan kvalifiserte søkere kvalifisere seg for Haven Life -prosessen, som lar dem hoppe over medisinsk eksamen helt.
Hvis en medisinsk undersøkelse er nødvendig, kan den tas på et tidspunkt og sted som er praktisk for søkeren, og når resultatene er kommet, blir en beslutning vanligvis kommunisert raskt. En medisinsk eksamen kan bremse prosessen til to eller tre uker, avhengig av når du tar medisinsk eksamen.
Du bør også være oppmerksom på det mens Haven Life gir rimelig medisinsk forsikret livsforsikring; av produktets art tar det hensyn til mye helseinformasjon for å bestemme din pris og kvalifisering. Dette er en god ting for alle søkere siden det vanligvis gir de beste prisene. Hvis du har en alvorlig kronisk helsetilstand, for eksempel diabetes, er det ikke sikkert at medisinsk forsikret dekning passer for deg.
Få ditt gratis estimat i dag fra Haven Life
Velg sitat
Velg sitat er en sammenligningsplattform for livsforsikringer, noe som betyr at de ikke er en direkte leverandør. De er et uavhengig byrå som tilbyr dekning fra mange forskjellige selskaper.
Du kan fullføre en enkelt søknad og få tilbud fra flere leverandører. Men en av de største fordelene er å finne det riktige forsikringsselskapet for alle helsemessige forhold du måtte ha.
Livsforsikring er ikke standard i bransjen. Noen selskaper ser positivt på søkere med diabetes, hjertesykdom, tidligere kreftsykdom eller til og med sigarettrøyking. SelectQuote kan hjelpe deg med å peke deg mot selskapene som mest sannsynlig vil godkjenne retningslinjene dine, og til den laveste premien.
Siden SelectQuote er et faktisk forsikringsbyrå, er en annen fordel de tilbyr live agenter tilgjengelig som kan hjelpe deg med å finne den riktige politikken. Dette er veldig annerledes enn de eneste plattformene på nettet, som enten kan tilby begrensede produktlinjer eller svært begrenset kundeservice.
En faktor å være oppmerksom på er SelectQuote som bare fungerer med et titalls leverandører. Selv om det er et av de mest populære online livsforsikringsselskapene i bransjen, har de kanskje ikke nødvendigvis de laveste prisene eller til og med de beste forsikringene for alle.
Allstate (tidligere Esurance)
Esurance, som ble kjøpt opp av Allstate og nylig ble trukket inn i folden, kan være litt av en overraskelse fordi de er mest kjent for bilforsikring, som de annonserer tungt på Internett og major media. Men de tilbyr også livsforsikring og tilbyr flere alternativer enn konkurrentene, spesielt nå som de er fullt integrert med Allstate.
En stor fordel med Esurance er at de tilbyr hele livet og universelt liv i tillegg til siktpolicyer (Jeg tror begrepet liv er bedre enn hele livet, men hver for seg). Du kan søke og fullføre prosessen online. Men hvis det er noen komplikasjoner, spesielt knyttet til helsemessige forhold, må en levende agent bli involvert. Dette kan gjøre det til noe av en hybrid mellom online og person-til-person.
Esurance er et datterselskap av Allstate Insurance Company, som er et av de største og mest kjente selskapene i bransjen. Esurance driver selv mer som den elektroniske divisjonen i selskapet, men det vil snart forsvinne (merkevaremessig), og det vil Allstate hele tiden. Til tross for sin sterke online tilstedeværelse, har selskapet et nettverk av 17 kontorer og 3000 medarbeidere.
Tilgjengeligheten av bilforsikring har også utsiktene til lavere premier på grunn av pakking.
Voya Financial
Tidligere ING Forsikring, Voya Financial livsforsikringer selges faktisk gjennom ReliaStar Life Insurance og Security Life of Denver, men de er alle en del av den samme paraplyen.
En av de store fordelene med Voya er deres produktvalg. I motsetning til mange online livsforsikringsselskaper, som først og fremst selger livsforsikring, tilbyr Voya også universell liv og variabel universell livspolicy. De er dyrere enn siktpolicyer, men for visse mennesker i spesifikke situasjoner kan de være å foretrekke. Selskapet tilbyr også et veldig bredt spekter av policy -ryttere for å tilpasse din policy.
Ulempen er at Voya er en direkte leverandør, så du jobber bare med programmene de tilbyr. Det er ingen mulighet til å handle applikasjonen din hos forskjellige selskaper. Voya er imidlertid et av de mest rangerte selskapene i forsikringsbransjen og tilbyr et høyere nivå av direkte støtte. Du kan starte prosessen online, men få så mye hjelp du trenger for å fullføre den.
Globe livsforsikring
Globe livsforsikring er kjent for å tilby rimelige livsforsikringer. De annonserer berømt "$ 1 kjøper $ 50.000" eller "$ 1 kjøper $ 20.000 for barn". Litt av en overdrivelse faktisk, siden $ 1 bare starter prosessen, og fungerer som den første månedens premie. Den faktiske premien du betaler vil være mer enn $ 1, men du må gi dem æren for en enestående salgskrok.
Globe Life er en annen online kilde som er en online leverandør. Retningslinjene du vil kjøpe, leveres direkte av selskapet. Globe tilbyr både termin og hele livet, inkludert hele livet for barn. De tilbyr også utilsiktet dødsforsikring, boliglånsforsikring og til og med Medicare -tillegg.
Begrensningen med Globe er størrelsen på deres politikk. De er vanligvis begrenset til ikke mer enn $ 100 000 for en livsstilspolicy for voksne, eller 50 000 dollar for en politikk for hele livet. Barnas politikk er begrenset til $ 20 000. Og som mange av leverandørene på denne listen, har de en tendens til å favorisere friske søkere.
Banner livsforsikring
Banner livsforsikring er eid av Legal and General America, men er også eier av William Penn Life Insurance Company, som håndterer politikk i New York (Banner dekker de andre 49 delstatene, og District of Columbia).
Selskapet tilbyr hele livet og universelle liv, i tillegg til terminsforsikring. Vilkårene spenner fra så kort som 10 år til så lenge som 40 år. Hele livspolicyer er garanterte akseptpolicyer. De tilbyr dekning for mennesker mellom 50 og 80 år, med dødsgoder ikke høyere enn $ 15 000.
En av de største fordelene er at de vil godta retningslinjer for søkere med høyere risiko, for eksempel røykere og personer med astma. Selskapet er kjent for sin fleksible garanti, spesielt hvis du bare har en medisinsk tilstand. De tar også gunstig hensyn hvis du tidligere har tatt vare på helsen din. Dette kan inkludere å delta regelmessig i trening, få en årlig kontroll og gjennomføre rutinemessige forebyggende medisinske tester.
Siste tanker
For å få best bruk av online livsforsikringsselskaper, søk med de som passer nøyaktig til din personlige situasjon. Industrien har blitt høyt spesialisert. Hvis du for eksempel har god helse og trenger dekning raskt til en veldig lav pris, kan du søke på Haven, Ladder, Bestow eller Fabric.
Hvis du har en medisinsk tilstand, kan du bli bedre tjent med å søke gjennom nettmeglere, som SelectQuote eller Policygenius. Hvis du leter etter dekning for barn, er Globe Life en av de ledende leverandørene i den kategorien.
Til slutt, sørg for at du forstår hvor mye livsforsikring du trenger. Du kan være i fare hvis du ikke får nok, og du kan betale for mye hvis du får for mye dekning.
Bruk denne listen som en informasjonskilde i stor høyde og velg den elektroniske leverandøren som vil fungere best for deg.
(og hvis du trenger å forsikre deg mot funksjonshemming, har vi dette liste over de beste funksjonshemmede forsikringsselskapene i dag)