Sproutt Life Insurance Review: Quick Online Life Insurance

Livsforsikringsbransjen går raskt mot den elektroniske, automatiserte søknadsprosessen, noen ganger referert til som fintech -forsikring. Det gjør ikke bare søknadsprosessen raskere, men resulterer også ofte i en lavere premie. Sproutt er en relativt ny konkurrent på markedet for online forsikringsmarkeder, slik at du kan få tilbud på livsforsikringer fra flere selskaper samtidig.

Ved å fylle ut en elektronisk søknad, som kan fylles ut i løpet av få minutter, kan du få tilbud på retningslinjer som best oppfyller dine behov og preferanser. Og i det som kan være fordelen som skiller Sproutt mest fra konkurransen, kan det være mulig å få livsforsikring selv om du ikke er yngre og har god helse.

Sproutt har også live agenter som står klar til å ta telefonen hvis du foretrekker direkte kontakt når som helst under søknadsprosessen.

Om Sproutt

Sproutt er en livsforsikringsmegler som tilbyr en online livsforsikringsmarked, og ikke en direkte livsforsikringsleverandør. Selskapet viser sitt offisielle hovedkvarter som Hartford, Connecticut, men forretningsvirksomheten er basert i New York City, og forsknings- og utviklingsarmen er i Tel Aviv, Israel. Selv om selskapet ble lansert først i februar 2019, har det allerede en innvirkning i livsforsikringsverdenen.

Sproutt jobber med data og kognitiv databehandling for å matche deg med den beste livsforsikringsleverandøren og forsikringen. Selskapet støttes av en kombinasjon av State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life og MS&AD Ventures.

Sproutt har en Bedre forretningsbyrå-vurdering på "A-", som er den nest høyeste vurderingen gitt av byrået, som rangerer organisasjoner på en skala fra A+ til F.

Hvordan fungerer Sproutt?

Sproutt fungerer basert på en "Quality of Life Index" som er designet for å vurdere livsstilen din og gi personlige anbefalinger for å hjelpe deg med å leve en sunn livsstil. Den er basert på en egenutviklet Guided Artificial Intelligence Assessment Platform (GAIA), som måler de fem følgende "søylene":

Utover å matche deg med den beste anbefalingen om livsforsikring, er plattformens oppgave også å inspirere forbrukerne til å leve et bedre liv gjennom de fem søylene i Quality of Life Index.

Det vil ta omtrent 15 minutter å fylle ut spørreskjemaet som danner grunnlaget for din personlige “QL Index score”. Du får råd for å hjelpe deg med å forbedre poengsummen din, noe som også vil forbedre din generelle livskvalitet, samt spare penger på livsforsikring.

Indeksen er basert på fem komponenter:

Bevegelse: Som navnet tilsier, refererer denne kategorien til trening. De vurderer det som det viktigste for helsen din og anbefaler 150 minutter ukentlig moderat fysisk aktivitet hver uke. Dette inkluderer blant annet turgåing, jogging, sykling eller svømming.

Sove: Det er et økende bevis på at søvnmengden du spiller spiller en viktig rolle for din generelle helse. Anslagsvis 35% av voksne i USA er klassifisert som søvnfattige. Sproutt anbefaler å øke eksponeringen for sterkt lys om dagen og redusere eksponering for blått lys om natten, samt å sove på jevne tider.

Følelsesmessig helse: Sterke forhold har vist seg å redusere risikoen for tidlig død. Sproutt anbefaler å styrke forholdet til familie og venner, og til og med adoptere et kjæledyr.

Ernæring: Denne søylen understreker å spise "ekte mat", som er hjemmelaget, i stedet for bearbeidet mat. Den åpenbare sammenhengen her er å unngå fedme, en lidelse som sammen med overvekt rammer omtrent halvparten av den amerikanske befolkningen.

Balansere: Dette er kjernen i livskvaliteten. Den inkluderer alle de ovennevnte søylene, i tillegg til å ha en følelse av hensikt i livet ditt.

Basert på din egen QL -indeks, Sproutt vil prøve å matche deg med den beste forsikringsleverandøren for profilen din første gang. Dette vil ikke bare sikre størst sannsynlighet for politisk godkjenning, men også for å få premiesatsen først oppgitt.

Få et gratis tilbud med Sproutt

Hvilke retningslinjer tilbyr Sproutt?

For å si det tydelig, tilbyr Sproutt livsforsikring. Under kategorien "Forsikring" beskriver Sproutt de mange forskjellige typer livsforsikringer. Dette inkluderer termin, hele livet, universell liv, variabelt universelt liv, forenklet problemliv og garantert problemforsikring. Det eneste livsforsikringsproduktet som er tilgjengelig direkte på plattformen ser imidlertid ut til å være livsforsikring. Hvis du ikke er kjent med forskjellene mellom termin- og hele livsforsikring, her er en forklaring.

Dette er i samsvar med andre online livsforsikringsaggregatorer siden term er den enkleste typen livsforsikring å automatisere, så vel som sorten som tilbyr de laveste forsikringspremiene.

Livstidsforsikringer er tilgjengelige på Sproutt i løpet av 10 til 30 år. Det betyr at du vil kjøpe en bestemt dekning og nyte godt av en fast premie gjennom hele løpetiden.

På slutten av perioden kan du ha muligheten til å fornye politikken i bestemte trinn, for eksempel fem år. Premien din er imidlertid basert på alderen din på fornyelsestidspunktet. Men i mange tilfeller vil du ha fordelen av garantert fornybarhet. Det betyr at en negativ endring i helsetilstanden ikke vil påvirke din evne til å utøve fornyelsesalternativet.

Ingen eksamensforsikring er tilgjengelig på plattformen. Det er en type politikk du kan få livsforsikring uten medisinsk eksamen. Det gir raskere godkjenning og utstedelse av din polise siden forsikringsselskapet vil få medisinsk informasjon først og fremst fra offentlig tilgjengelige kilder, for eksempel din statlige avdeling for motorvogner, MIB og andre depoter.
Men du bør vite at ingen eksamenspolicyer vanligvis er dyrere enn standardpolicyer som krever eksamen. Det er fordi forsikringsselskapet tar ytterligere risiko ved å gi dekning uten å gjennomføre en eksamen. Men vær oppmerksom på at denne typen politikk er designet for de som har god helse.

Sproutt representerer ikke at den kan gi deg rabatter på livsforsikringsdekning. De hevder bare at de kan matche deg med det rette livsforsikringsselskapet på søknadstidspunktet.

Sproutt -funksjoner og fordeler

Livsforsikringsprodukter tilgjengelig: Begrenset livspolicy, men hele livet kan være tilgjengelig med en mer involvert prosess.

Andre forsikringsprodukter: Ingen tilbys på dette tidspunktet.

Retningslinjer tilgjengelig: 10 år til 30 år, i trinn på fem år.

Maksimal dekning: 2 millioner dollar angitt.

Tilgjengelighet: Alle 50 delstater og District of Columbia. Tjenesten er ikke tilgjengelig utenfor USA.

Deltakende forsikringsselskaper: Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life og TransAmerica er blant selskapene som er oppført på nettstedet.

Kundeservice: Tilgjengelig på telefon, mandag til fredag, fra 9:00 til 19:00, østtid.

Mobilapp: Ikke tilbudt.

Sikkerhet: Sproutt deler ikke informasjonen din med tredjeparter, annet enn med deltakende forsikringsselskaper på plattformen. Retningslinjer er implementert for å beskytte informasjonen din, inkludert kryptering, tilgang og autentisering for å beskytte mot uautorisert tilgang til personopplysninger i selskapets systemer.

Sproutt priser og avgifter: Siden Sproutt er en livsforsikringsmarked, og ikke en direkte livsforsikringsleverandør, er det ingen gebyr for deres tjenester. Du kan handle livsforsikring på plattformen uten kostnad. Premie belastes av livsforsikringsselskapet du godtar en forsikring med. Sproutt kompenseres av de deltakende livsforsikringsselskapene som brukere av plattformens innkjøpspolicyer. Denne kompensasjonen er imidlertid mellom forsikringsselskapet og Sproutt, og representerer ikke en ekstra kostnad for deg som forbruker.

Få et gratis tilbud med Sproutt

Hvordan søke med Sproutt

Når du starter søknadsprosessen, blir du umiddelbart varslet om at forsikringen som dekkes dekker pandemier, inkludert koronaviruset. For å motta fordeler må du imidlertid være helt ærlig om potensiell eksponering du kan ha for viruset, så vel som de siste reiseplanene.

Selve søknaden er en 12-trinns prosess som stiller følgende spørsmål:

1. Hvem kan vi hjelpe deg med å beskytte i dag? Alternativene er barna mine, min ektefelle eller andre - du må sjekke "annet" for å få en policy for deg selv.
2. Hvor bor du? Du må skrive inn postnummeret ditt.
3. Hva er ditt kjønn? Kvinne, mann eller annen.
4. Når ble du født? Du skriver inn fødselsdatoen din.
5. Er du en røyker eller nikotinbruker? Ja, nei, ikke lenger.
6. Hvordan vil du beskrive deg selv? Veldig sunt, ganske sunt eller gjennomsnittlig - merk at det ikke er noe alternativ for under gjennomsnitt eller dårlig. Mer om det om litt.
7. Fortell oss om bygningen din, så kan vi velge riktig plan. Du blir bedt om å angi høyde og vekt.
8. Vi må kjenne inntekten din slik at vi kan gi deg riktig dekning. Du vil bli presentert med flere valg, fra mindre enn $ 25 000 per år til mer enn $ 300 000.
9. Hvordan er kredittvurderingen din? Valgene er gode, gode, rettferdige, dårlige eller vet ikke.
10. Hva er viktigere for deg? Alternativene er et månedlig betalingsbeløp eller forsikringsbeløp.
11. Har du tatt reseptbelagte legemidler de siste to årene? Ja eller nei.
12. Vil du være villig til å ta en medisinsk eksamen for å søke om livsforsikring? Ja eller nei.

Jeg løp gjennom applikasjonen og skrev inn informasjon for en røykfri, 35 år gammel mann med utmerket helse, bosatt i Atlanta, og med en maksimal årlig inntekt på mer enn $ 300 000 per år.

Her er resultatene jeg mottok:

Legg merke til at resultatene bare var for en periode på 30 år og maksimal dekning på 2 millioner dollar. Jeg inkluderte spesifikt informasjon som ville resultere i maksimalt mulig dekningsbeløp, til og med uttalt at forsikringsbeløpet var viktigere for meg enn de månedlige utbetalingene.

Likevel, som du kan se fra skjermbildet ovenfor, er premiene ganske aggressive basert på dekningen som tilbys på alle tre planene.

Når du kommer til det punktet hvor du mottar et tilbud - som ligner på det ovenfor - vil du bli ført til en annen skjerm som introduserer deg for en serie med 11 andre spørsmål. Det begynner med å oppgi navn, e -postadresse, mobiltelefon og bekreftelse på at du har gått gjennom alle nødvendige opplysninger. Dette er delen som vil koble deg til selskapet som vil tilby dekningen som tilbys. Imidlertid er det ikke gitt opp til dette punktet nøyaktig hvem det selskapet vil være.

Hva om du ikke er i perfekt helse?

For å dykke litt dypere inn i nøyaktig hva Sproutt har å tilby, skrev jeg inn informasjonen for profilen til en mindre enn ideell livsforsikringskandidat.

Jeg sendte inn informasjon om en 55 år gammel overvektig mann, som røyker en pakke sigaretter per uke, tar medisiner for høyt blodtrykk og har god kreditt. Til min overraskelse hadde Sproutt faktisk retningslinjer å tilby:

Det er betydelige forskjeller fra retningslinjene som tilbys for den moderat usunne 55-åringen sammenlignet med den veldig friske 35-åringen.

Tydeligvis er premiene mye høyere, og løpetiden reduseres til bare 20 år. Men vi vil rimeligvis forvente at premiene blir høyere, basert på både alder og helse. Og det er sannsynlig at 20-årsperioden tilbys fordi 55 år enten ikke er en 30-årig politikk tilgjengelig eller premien ville være uoverkommelig.

Om noen av disse tre alternativene faktisk ville bli godkjent eller ikke, er ikke kjent. Men det er oppmuntrende å vite at Sproutt til og med vil underholde med tilbud til en eldre søker som har mindre enn optimal helse.

Få et gratis tilbud med Sproutt

Sproutt fordeler og ulemper

Fordeler:

• Plattformen gir tilbud for eldre søkere som ikke er ved perfekt helse. Dette er en avvik fra den typiske online livsforsikringsmarkedet.
• Du kan få tilbud på plattformen på bare noen få minutter.
• Forsikringsselskapene som deltar på plattformen representerer noen av de beste navnene i bransjen.
• Live kundestøtte. Dette er nok en avvik fra typiske markedsplasser for livsforsikring på nettet, som kan tilby en automatisk prosess.
• Både medisinsk eksamen og ingen retningslinjer for medisinsk eksamen er tilgjengelige.

Ulemper:

• Selv om nettstedet diskuterer ulike livsforsikringsalternativer, ser det ut til at termen er den primære polistypen som er tilgjengelig.
• Hvis hele livsforsikringer er tilgjengelige, ser det ut til at de krever å ringe. Dette ville ikke være uventet, gitt at garantistandardene for hele livet - som er permanent dekning - nødvendigvis er høyere enn de er for termin.
• Plattformen er ung, og har bare vært i drift i omtrent 1,5 år.
• Selv om det er lett å få grunnleggende forsikringstilbud, vil prosessen med å sikre livsforsikringsdekning være mer involvert. Dette er igjen typisk for online forsikringsmarkeder.

Bør du kjøpe livsforsikring med Sproutt?

Hvis du ønsker å kjøpe livsforsikring, Sproutt er definitivt verdt å sjekke ut. Jeg var virkelig imponert over at jeg var i stand til å få tilbud til søkeren i mindre enn perfekt helse, og med høye dødsfordeler på det. Det er mange selskaper som konkurrerer i fintech -området for forsikring, men de spesialiserer seg på yngre, sunnere søkere. Det ser ut til å være mulig å få en policy gjennom Sproutt selv om du ikke passer til noen av kategoriene.

For å være sannferdig, ser det ut til at livskvalitetsindeksen faller under klassifiseringen "bjeller og fløyter", og gir ingen åpenbar reell fordel. Det er mulig resultatet av indeksstallet i algoritmen som Sproutt brukte til å komme med kamper med forsikringsselskaper, men det er ikke åpenbart fra resultatene du mottar.

Uansett, Sproutt ser ut som en forsikringsplattform vel verdt å få et tilbud på hvis du er i markedet for livsforsikring. Hvis Sproutt ikke er noe for deg, sjekk ut vår komplette liste over online livsforsikringsselskaper.