Noen lenker nedenfor er fra våre sponsorer.
Denne bloggen har inngått et samarbeid med CardRatings for vår dekning av kredittkortprodukter. Dette nettstedet og CardRatings kan motta en provisjon fra kortutstedere. Meninger, anmeldelser, analyser og anbefalinger er forfatterens alene og har ikke blitt gjennomgått, godkjent eller godkjent av noen av disse enhetene.
Som Amazon Associate tjener jeg på kvalifiserte kjøp. Mer informasjon
En Money Girl -podcast -lytter ved navn Heather sier: "Jeg jobber for en ideell organisasjon og bidrar med 4% til mine 403 (b) - men jeg prøver også å komme meg ut av gjeld. Ville det være bedre for meg å stoppe pensjonsavgiftene mine til jeg betaler ned gjelden min eller fortsetter å investere samtidig?
Takk for dette flotte spørsmålet, Heather! Det er kritisk å spare til pensjon og betale ned på gjeld. Men med bare så mye penger å gå rundt, kan det være vanskelig å vite hvor du skal fokusere oppmerksomheten din.
I dette innlegget vil jeg svare på Heather's spørsmål og gi deg en fem-trinns guide å følge når du ikke er sikker på hvordan du skal administrere eller fordele pengene dine. Du kommer unna med en klar vei til å prioritere dine dyrebare økonomiske ressurser, slik at du kan bygge rikdom raskere.
Jeg mottar mange spørsmål fra podcast -lyttere og lesere om nedbetaling av gjeld. Det er mye forvirring om hvilken gjeld som skal håndteres først, hvor aggressiv man skal være, og måter å balansere nedbetaling av gjeld og sparing på.
Før du bruker for mye tid på å irritere deg over detaljene, kan du ta et skritt tilbake og vurdere besparelsene dine. Har du en kontantreserve? Hvor mye?
Å bygge en viss mengde nødbesparelser bør være din økonomiske prioritet nummer én. Å opprette en kontantreserve må komme før du betaler ned gjeld eller investerer, slik at du er beskyttet mot en økonomisk nødssituasjon.
Mengden nødbesparelser du trenger varierer avhengig av din livsstil og økonomiske situasjon. Du trenger sannsynligvis en større økonomisk pute hvis du:
En enkelt person uten pårørende og mange jobbmuligheter ville ikke kreve så mye nødkontanter.
Ideelt sett bør du samle minst tre til seks måneders levekostnader. En annen god tommelfingerregel er å spare minst 10% av din årlige bruttoinntekt. Hvis du for eksempel tjener $ 50 000, må du sette deg et mål om å samle og opprettholde et nødfond på $ 5000.
Hvis du starter med null besparelser, kan du begynne med et lite mål, for eksempel å spare 1% eller 2% av inntekten din hvert år. Eller du kan starte med et lite mål som $ 500 eller $ 1000 og øke det hvert år til du har en sunn pute.
Hvis du prøver å oppnå andre økonomiske mål før du samler en kontantreserve, legger du vognen foran hesten. Så vurder hvor mange besparelser du har, hvor mye du trenger, og lag en plan for å bygge bro over gapet.
En vanlig feil å unngå er å investere nødsparene dine eller tro at du kan trykke på pensjonskassen din. Nødfondet ditt bør være på en trygg, høyavkastende, FDIC-forsikret sparekonto. Ikke bekymre deg om sparingen din tjener liten eller ingen interesse. Formålet er at nødpengene dine skal være tilgjengelige og likvide på kort sikt. Hvis du investerer det, kan verdien krympe til ingenting i det øyeblikket du desperat trenger det.
Laura Adams er en personlig økonomi-ekspert og prisvinnende forfatter av flere bøker, inkludert Money Girl's Smart Moves to Grow Rich. Hennes siste tittel, Debt-Free Blueprint: How to Get Out of Debt and Build a Financial Life You Love, er en ny nr. 1 fra Amazon. Laura har vært programleder for Money Girl, den topprangerte ukentlige podcasten, siden 2008.
Laura er ofte sitert i nasjonale medier og har blitt omtalt på NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post, og mange andre radio-, print- og online utsalgssteder. Siden 2013 har hun fullført over 1000 medieintervjuer.
Millioner av lojale lyttere og lesere drar nytte av hennes praktiske råd. Hennes oppgave er å hjelpe over 100 millioner studenter og forbrukere med å leve et rikere liv gjennom hennes podcasting, tale, talsperson, undervisning og advokatarbeid.
Laura fikk en MBA fra University of Florida. Hun bor i Austin, Texas med mannen sin og deres gule lab.