Betjeningsproblemer florerer med studielånegjeld, spesielt føderale lån. Men de ser ut til å være spesielt vanlige i forbindelse med Navient. Selskapet representerer 64% av alle studielånsklager mottatt av Federal Consumer Financial Protection Bureau, selv om de bare håndterer omtrent 25% av all studielånegjeld.
Hva er de vanlige serviceproblemene til Navient, og hvordan unngår du dem? De ser ut til å være for mange og omfattende til å kategorisere enkelt. Feilaktig betaling, unøyaktig informasjon, problemer med kredittrapportering, renteøkninger og gebyrer lagt til på mystisk vis - listen er uendelig. Og det gjør det nesten umulig å håndtere dem.
Det er absolutt ikke nyhetene du vil høre, men det ser ut til å være virkeligheten med denne giganten for servicelån.
Vennen min Travis er en Studentlåneplanlegger og han har opprettet over tusen tilpassede studielåneplaner som vil gjøre deg gjeldsløs raskere enn du kan forestille deg. Han kjenner alle de forskjellige programmene, hvordan de fungerer sammen, og hva du må gjøre for å dra nytte av dem.
Hans gjennomsnittlige klient sparer en anslått $59,000 i løpet av lånets levetid. Hvis du vil finne ut mer og se om en plan kan hjelpe deg, sjekk ut tjenesten hans.
Hvem er Navient?
Navient er basert i Wilmington, Delaware, og er en av de ledende leverandørene av kapitalforvaltning og forretningsprosesser for utdanning, helse og offentlige klienter. Men det selskapet er mest kjent for er studielån. I den kategorien er de de største i landet.
Selskapet ble dannet i 2014, da den tidligere studielånemarkedsforeningen, bedre kjent som Sallie Mae, delte seg i to enheter - Sallie Mae Bank og Navient. Navient forvalter nesten 300 milliarder dollar i studielån for mer enn 12 millioner låntakere, noe som representerer omtrent 25% av alle studielån i USA.
Selskapet yter både føderale studielån og foreldrelån for det amerikanske utdanningsdepartementet, i tillegg til en stor portefølje av private studielån. De rapporterer at deres føderale lånekunder mislighold 31% mindre enn landsgjennomsnittet.
Selskapet tilskriver den lavere standardraten et "kritisk tema": kontakt. De bruker "datadrevne strategier for å øke kundekontakten og spesialutdannede team for å engasjere seg med låntakere som sliter".
Men er det opplevelsen til kundene deres - studielånet skyldnere?
Tydeligvis ikke.
Vanlige navigasjonsproblemer
Listen over klager mot Navient er lang, og inneholder til og med flere søksmål. Den vanligste klagen som er oppført med Better Business Bureau er fakturerings- og inkassoproblemer (1 248 av 1 691 klager innlagt).
Eksempler inkluderer:
“Det ser ut til at jeg har betalt ned et studielån i mange år. Gjeldende beløp er nær det opprinnelige lånebeløpet. Jeg ba om full dokumentasjon fra Matt med betalingshistorikk og renteberegninger for å sikre at hele lånet er legitimt. Dette lånet har skiftet hender så mange ganger uten mitt samtykke og mot mine ønsker. Jeg lurer på legitimiteten til dette lånet og beregninger. Når selskapet nektet å gi meg denne informasjonen, ba jeg om en leder. Jeg ble nektet dette flere ganger og ble fortalt at de ikke vil eskalere forespørselen min. ”
Navients svar: “Takk for meldingen. For å beskytte personvernet til våre kunder, svarte Office of the Customer Advocate direkte til kunden via US Postal Service 5. juli 2018. Vennligst gi tilstrekkelig tid til postlevering. ”
Og…
“Jeg har et konsolideringslån hos Navient. For omtrent 2 år siden la jeg merke til at det var en økning i mengden penger som gjaldt for renter for betalinger mellom april og september 2004. Basert på beregningen av interessert opptjening brukte de rundt $ 220 dollar på interesserte betalinger som burde ha gått mot prinsippet. Jeg har snakket med flere agenter som har kommet til at renten som er tatt ut av betalingen er mer enn det som burde vært tatt opp, siden dette er et lån med fast rente. De har sendt det til et mystisk bakrom med problemet mitt og mine forespørsler om at de skal gi meg en forklaring eller beregne lånet på nytt med de riktige betalingene. Ingen av disse forespørslene har blitt adressert. ”
Identisk Navient -svar som klagen ovenfor.
Og en til…
"Jeg prøvde å søke om utsettelse på skolen, og nettstedet deres ga ingen mulighet for dette, og sendte meg gjennom en endeløs løkke der jeg måtte logge inn for å motta skjemaene, men skjemaene var ikke tilgjengelige når jeg logget i."
Igjen, samme standardrespons fra Navient.
ConsumerAffairs.com rapporterer 634 klager og anmeldelser fra Navient og gir selskapet en samlet vurdering på én stjerne av fem.
Klager inkluderer:
“Dette selskapet erstattet Sallie Mae, så jeg hadde ikke noe å si om å velge det. Dette selskapet har den verste forretningsetikken jeg noen gang har håndtert. De endrer stadig det fastsatte lønnsbeløpet, du ser ut og plutselig får du en sen varsel. Selv om det ikke er noen indikasjon, varsel eller årsak til hvorfor/når endringen skjer. Mangel på kommunikasjon og uetisk forretningspraksis florerer. Mitt forslag til noen ville være å unngå Navient for enhver pris! ”
Og…
“Jeg har vært med Navient, før de ble Navient da de var Sallie Mae. I det siste i år har jeg ikke hatt annet enn problemer med lånet mitt og dårlig kundeservice med dette lånet selskap... dessverre har jeg lav inntekt og kan ikke overleve og foreta de opprinnelige betalingene på 215,00 betalinger. Så jeg ble akseptert i rente -nedsettelsesprogrammet og konfigurerte automatisk betaling og har ikke gått glipp av en betaling. Raskt videresending til mai 2018 ringte jeg inn for å gjøre økonomien min, slik at jeg kunne fortsette med dette kursprogrammet. Jeg ble informert om at det ikke var tilgjengelig på dette tidspunktet, og det å ringe tilbake i slutten av juni da programmet mitt var ferdig for å sette det opp igjen. Jeg ringte tilbake etter min "siste betaling i rate -programmet."
Rettslige skritt venter mot Navient
Flere rettssaker pågår mot selskapet.
I januar 2017 ble det kunngjort det Navient blir saksøkt av Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), et offisielt byrå for den amerikanske regjeringen.
Søksmålet anklager Navient for "sviktende låntakere på alle stadier av tilbakebetaling", og "juksing av låntakere fra refusjonsrettigheter gjennom snarveier og bedrag".
Blant anklagene i søksmålet er:
- Klarer ikke å anvende eller allokere låntakerbetalinger til kontoene sine.
- Styr styrende låntakere mot å betale mer enn de må på lån.
- Tilsløring av informasjon som forbrukere trengte for å opprettholde sine lavere betalinger.
- Lure private studielån låntakere om krav om å frigjøre cosigner fra lånet sitt.
- Å skade æren til funksjonshemmede låntakere, inkludert hardt skadde veteraner.
Saken er fremdeles under behandling, nylig anklager Utdanningsdepartementet blokkerer tilgang til dokumentasjon fra Navient nødvendig av CFPB i påtalemyndigheten av saken.
Navient blir også saksøkt av flere statsadvokater, inkludert California, Illinois og Pennsylvania. I mellomtiden står selskapet også overfor en søksmål om gruppesøksmål på mange av de samme grunnene.
Hvordan vet du om Navient er tjenestene for studielånet ditt?
En av komplikasjonene med studielån er at selskapet som betjener lånet ditt vanligvis ikke er byrået som ga deg lånet i utgangspunktet. Dessuten er det fire forskjellige potensielle byråer for studielån. Dette inkluderer Navient, Nelnet, FedLoan, og Great Lakes Higher Education.
Det som ytterligere kompliserer situasjonen med Navient er at de betaler både føderale og private (bank) studielån. Forbrukerne er ofte usikre på hva de har.
Hvis du ikke er sikker, begynn med å sjekke Federal Student Aid -nettsted, ved å bruke FSA -ID -en din. Undersøk detaljene i lånet, inkludert den nåværende servicepersonalet. Det vil fortelle deg om det er Navient eller en av de andre servicetjenestene. Hvis det ikke vises noen registrering av lånet ditt på FSA -nettstedet, er lånet privat.
Hvis det er tilfelle, kan du trekke frem din siste låneoppgave og finne tjeneren på den måten. Det kan vise seg at du har både føderale og private studielån, begge betjent av Navient.
Bør du bytte servicelåner for studielån?
Selv om du ikke er fornøyd med at Navient endrer studielånstjenester, er det kanskje ikke svaret på problemet ditt. For det første har de andre servicebyråene sine egne problemer og er kanskje ikke noe bedre enn Navient.
For det andre kan du ikke bare bytte service. For å "endre" må du enten refinansiere dine nåværende lån med en annen utlåner, eller gjøre en gjeldskonsolidering av studielån. Begge vil sette opp et nytt lån, som kan bytte deg til en annen server. Men du kan godt ende opp med Navient nok en gang, noe som ville beseire formålet.
Like viktig må du være forsiktig med å refinansiere. For eksempel, hvis du refinansierer føderale lån til private lån, gir du opp muligheten til å delta i inntektsbaserte nedbetalingsplaner og alternativer for gjeldstilgivelse som er unike for føderale lån.
Navient kundekontakt avhenger av hvor studielånet ditt stammer fra. Det er et annet kontaktnummer for hver lånetype. Telefonkontakt er gitt, selv om e -post er tilgjengelig for Military Benefits -teamet.
FFELP- og HELSE-lån: 888-272-5543, mandag til torsdag 08.00 til 21.00 og fredager 8.00 til 20.00.
Lån gjennom det amerikanske utdanningsdepartementet (direkte lån eller FFELP): 800-722-1300, mandag til torsdag 8:00 til 21:00 og fredager 08:00 til 20:00.
Private lån: 888-272-5543, mandag til torsdag 08:00 til 21:00 og fredager 08:00 til 20:00.
Military Benefits Team: 855-284-4879, mandag til torsdag 08:00 til 21:00 og fredager 08:00 til 20:00. Eller ring 888-272-5543 hvis du bor i utlandet. E -post: [email protected].
Hvis du kontakter Navient på telefon, må du sørge for å få bekreftet posisjoner eller avtaler via e -post. Du kan trenge en skriftlig korrespondanse for å gjøre saken nødvendig.