Når du driver din egen virksomhet, er det en overraskende grad av tillit involvert.
Du stoler på at kundene som kommer inn i butikken din, ikke slipper noen få varer i lommen og går ut. Du stoler på at personen som betalte deg med et kredittkort ikke stjal det fra noen. Du stoler på at avtalene du har inngått med leverandører og kunder, blir overholdt. Av og til brytes den tilliten og folk stjeler fra deg... men tanken er at du tjener nok fortjeneste til å overvinne disse pausene.
Det er her kredittpoengene spiller inn. Bedrifter prøver hele tiden å identifisere en god kunde fra en dårlig. Hvis du har en kreditt score, som er basert på deres kreditt historie, kan du ta en bedre informert beslutning enn om du skulle se på personen visuelt. Utseende kan lure og fordommer kan være veldig subtile (eller ikke!).
Det er derfor kreditt score er så viktig.
Men hva gjør en god kreditt score? For noen er det å være i toppsjiktet, slik at du får de beste prisene. For andre er det bare å slå gjennomsnittet. Det kommer virkelig an på hvor du er.
Så, hva er gjennomsnittet? La oss finne det ut!
Når vi sier "kreditt score" i denne artikkelen, refererer vi til VantageScore kreditt score. Det ble opprettet i 2006 av de tre kredittbyråene som et alternativ til FICOs kredittpoeng, opprettet av Fair Isaac Corporation. For å forstå tilstanden til kredittpoeng i Amerika, følte vi at de to var synonyme, og det var flere data tilgjengelig for VantageScore. Långivere stoler på både for å ta utlåns- og kredittbeslutninger.
Dataene ble levert av Experians årlige State of Credit -undersøkelse, hvorav den siste ble gjennomført for 2017 -året og utgitt i begynnelsen av 2018.
Gjennomsnittlig kredittpoeng i Amerika
Gjennomsnittlig kreditt score var 675 i 2017.
Hvordan er dette i forhold til fortiden? Her er de siste årene:
| År | VantageScore |
|---|---|
| 2017 | 675 |
| 2016 | 673 |
| 2015 | 669 |
| 2014 | 666 |
| 2013 | 681 |
VantageScore -rangeringene er:
- 781 – 850: Super Prime
- 661 – 780: Prime
- 601 – 660: Nær Prime
- 500 – 600: Subprime
- 300 – 499: Deep Subprime
Det betyr at gjennomsnittlig kredittpoeng i Amerika er Prime - det er utmerket!
Det som er interessant er noen av de andre dataene de ga ut sammen med gjennomsnittlig VantageScore.
- Gjennomsnittlig antall kredittkort – 3.1
- Gjennomsnittlig saldo på kredittkort – $6,354
- Gjennomsnittlig antall detaljhandelskort – 2.5
- Gjennomsnittlig saldo på detaljhandelskort – $1,841
- Gjennomsnittlig boliglån – $201,811
- Gjennomsnittlig gjeld uten boliglån – $24,706
Som alt annet kan gjennomsnittet lure, spesielt når du ser på hele nasjonen. Med så store forskjeller i levekostnader, Manhattan vs. landlig hvor som helst i USA, er gjennomsnittlig gjeld kanskje ikke engang et nyttig tiltak i det hele tatt!
Hvis du er nysgjerrig på hva gjennomsnittlig FICO kreditt score er gjennomsnittet som ble publisert i april 2017 700. Det var en milepæl fordi det var første gang poenget nådde den toppen.
FICO har sporet score ganske lenge, og her er noen historiske figurer:
| Dato | Gjennomsnittlig FICO -poengsum |
|---|---|
| Oktober 2005 | 688 |
| Oktober 2006 | 690 |
| Oktober 2007 | 689 |
| Oktober 2008 | 689 |
| Oktober 2009 | 686 |
| Oktober 2010 | 687 |
| Oktober 2011 | 689 |
| Oktober 2012 | 689 |
| Oktober 2013 | 690 |
| Oktober 2014 | 694 |
| Oktober 2015 | 696 |
| Oktober 2016 | 699 |
| April 2017 | 700 |
Gjennomsnittlig kredittpoeng etter alder
Nysgjerrig på å vite hvilken generasjonskull som hadde høyest kredittpoeng og hvilken som hadde lavest?
| Generasjon | Gjennomsnittlig VantageScore |
|---|---|
| Silent Generation (før 1946) | 729 |
| Baby Boomers (1947 - 1966) | 703 |
| Gen X (1967-1981) | 658 |
| Gen Y (1982-1995) | 638 |
| Gen Z (etter 1996) | 634 |
Den jevne økningen i kredittpoeng når du blir eldre er ikke uventet. Alder på kontoer er en av de største faktorene i poengsummen din, så jo eldre du er, jo eldre er det sannsynlig at kontoene dine blir. Betaling i tide og god oppførsel er også sterke indikatorer.
Hvis du ble født i 1998 og nettopp feiret 20 -årsdagen din, er det umulig for deg å ha en eldre konto og at du kan samle mye tid i det hele tatt. Poengsummen din vil ikke være så høy som noen som har 20 års betalinger i tide (og ikke bekymre deg, långivere vet dette).
Gjennomsnittlig kredittpoeng etter stat
Akkurat som vi har forskjellige levekostnader over hele landet, har vi forskjellige forventninger og kredittpoeng over hele landet.
En stat kan være veldig stor, med svært forskjellige økonomiske og sosiale områder, men det er veldig vanskelig å analysere data under statlig nivå. Når det er sagt, er det fortsatt illustrerende å gå gjennom hvor statene sitter og hvor du som innbygger stabler deg opp.
| Stat | Gjennomsnittlig VantageScore |
|---|---|
| Alaska | 668 |
| Alabama | 654 |
| Arkansas | 657 |
| Arizona | 669 |
| California | 680 |
| Colorado | 688 |
| Connecticut | 690 |
| District of Columbia | 670 |
| Delaware | 672 |
| Florida | 668 |
| Georgia | 654 |
| Hawaii | 693 |
| Iowa | 695 |
| Idaho | 681 |
| Illinois | 683 |
| Indiana | 667 |
| Kansas | 680 |
| Kentucky | 663 |
| Louisiana | 650 |
| Massachusetts | 699 |
| Maryland | 672 |
| Maine | 689 |
| Michigan | 677 |
| Minnesota | 709 |
| Missouri | 675 |
| Mississippi | 647 |
| Montana | 689 |
| Nord -Carolina | 666 |
| Norddakota | 697 |
| Nebraska | 695 |
| New Hampshire | 701 |
| New Jersey | 686 |
| New Mexico | 659 |
| Nevada | 655 |
| New York | 688 |
| Ohio | 678 |
| Oklahoma | 656 |
| Oregon | 688 |
| Pennsylvania | 687 |
| Rhode Island | 687 |
| Sør-Carolina | 657 |
| Sør Dakota | 700 |
| Tennessee | 662 |
| Texas | 656 |
| Utah | 683 |
| Virginia | 680 |
| Vermont | 702 |
| Washington | 693 |
| Wisconsin | 696 |
| vest.virginia | 658 |
| Wyoming | 678 |
Minnesota hadde den høyeste kredittpoengene med et gjennomsnitt på 709 mens Mississippi hadde den laveste med et gjennomsnitt på 647. Det er ikke et stort utvalg, men det er ikke uventet.
Fordelinger av kredittpoeng
Her er noe som var fascinerende - hvis du måtte gjette hvor den største konsentrasjonen av mennesker var i en kredittpoengfordeling, vil du gjette at den er nær toppen? De to største gruppene er de i 750-799 og 800-850:
29,7% av befolkningen har en kreditt score over 750!
Finne din kreditt score
Det er mange av gratis måter å sjekke kredittpoengene dine på og min favoritt måte er å bruke CreditWise fra Capital One. Den er tilgjengelig for alle og har de fleste funksjonene. Det er ikke en FICO -poengsum (VantageScore), men for å overvåke kreditten din er den god nok.
Hvis du vil forbedre kredittpoengene dine, vårt innlegg forklarer trinn for trinn hva du kan gjøre for å finne litt lavthengende frukt (identifiser og bestrid eventuelle feil eller unøyaktigheter). Du trenger ikke å betale en tjeneste (det burde du heller ikke trenge, ettersom noen kan bruke litt lyssky taktikk).
Hvordan stabler du opp?
(vi vil oppdatere dette i fremtiden hvis det er mer informasjon om UltraFICO -poengsum det kommer snart)