Å låne ut penger til venner og familie kan være litt av et minefelt. Selv om det er flott å hjelpe de du bryr deg om, kan det lett føre til dårlige følelser og ødelagte forhold.
Hvis du bestemmer deg for å fortsette med lånet, må du aldri låne mer enn du ville trives med å miste. Betrakt lånet som en gave, på den måten, hvis det ikke blir tilbakebetalt, vil forholdet ditt forbli i takt. Det er også viktig å sette klare lånevilkår, inkludert betalingsfrist. Heldigvis er det flere apper som kan hjelpe deg med å sette opp lån og spore betalinger og til og med renter.
Raske fakta om venner og familielån
Den raskeste måten å låne små mengder penger kan være fra en venn eller et familiemedlem. Disse lånene er en enkel måte å hjelpe noen som går gjennom en grov patch. De kan være arbeidsledige, gå gjennom en skilsmisse eller ha en dyr medisinsk nødssituasjon.
Livet skjer - og kan tømme en velfylte nødfond.
Mens mange venner og familie betaler tilbake lånene, bør du være selektiv med hvem du låner ut penger til.
EN PayPal Money Habits Survey deler denne statistikken om utlån av penger til venner og familie:
- 55% (av de 4000 undersøkelsens respondenter) føler seg flau over å be venner om penger
- 50% av de som låner ut penger, er redde for å be sin venn om betaling
- En tredjedel av respondentene mistet et forhold på grunn av gjeld
PayPal -studien viser også gjennomsnittlig venner og familielån hvis de er på $ 450. Du kan ikke gå konkurs hvis vennen din ikke betaler tilbake lånet. Men det kan være langsiktige konsekvenser du ikke vil oppleve når du oppdager $ 20 til vennens middag.
Beste fremgangsmåter for å låne penger til familie
Å låne ut penger kan føles som å gå på et snor. Du vil hjelpe noen du stoler på som en ekte venn. Imidlertid kan utlån av penger raskt ødelegge et forhold hvis vennen din ikke betaler deg tilbake i tide.
Her er flere smarte trekk for å låne ut penger uten å ødelegge et vennskap.
Bare lån ut til personer du stoler på
Du bør bare låne ut penger til folk du stoler på. Kanskje dette er vennene og familien du ferierer med eller er den første personen som støtter deg i dine tøffe tider.
Å låne ut penger til venner du ikke stoler på med penger, kan være en oppskrift på katastrofe. For eksempel kjenner de fleste av oss noen som alltid ser ut til å leve på randen av økonomisk kollaps og gjentar det samme pengefeil. Det er ikke noen du låner penger til.
Ikke risiker forholdet ditt
En tredjedel av vennskapene som oppløses på grunn av utlån av penger til venner og familie kan virke høye. Økonomiske problemer var en ledende årsak for 36% av skilsmissene i 2019, ifølge en nylig Nasjonalt senter for bioteknologisk informasjonsundersøkelse.
Stol på magefølelsen din før du låner ut penger til venner eller familie. Du kan bestemme deg for å låne ut penger til en venn som ikke har returnert verktøyene dine, selv etter at du har bedt dem om det.
Du kan også være uenig i grunnen til at vennen din vil låne penger. Å låne ut penger til en økonomisk nødssituasjon kan være en legitim grunn. Du kan imidlertid ikke låne ut penger hvis vennen din ikke kan betale daglige regninger, men på en eller annen måte finner en måte å ta dyre ferier på.
Hvis du ikke føler deg komfortabel med å låne penger, avslår du høflig tilbudet. Følelser kan bli midlertidig skadet, men ekte vennskap bør gjenoppstå.
Lån bare ut det du har råd til å tape
En god tommelfingerregel er å ikke låne ut mer enn du har råd til å tape. Før du tar lånet, bør du vurdere hvordan du vil føle deg hvis lånet ikke betales tilbake. Hvis du er komfortabel med å bare gi pengene til vennen din, er du klar til å gå videre.
Hvis tanken på å ikke få pengene utbetalt gjør deg opprørt eller stresset, så ta et skritt tilbake. Vurder om det er et beløp du ville være ok å miste?
For eksempel ber kanskje vennen din om $ 400, men du er bare komfortabel med å låne $ 100. Du kan fortsatt hjelpe vennen din uten å risikere økonomien din.
Å kjenne dine grenser vil beskytte lommeboken og bevare forholdene dine.
Føl deg heller ikke forpliktet til å låne ut like mye penger til alle. Du kan ha en venn som vanligvis er ansvarlig, men som går gjennom en vanskelig tid, og du føler deg komfortabel med å låne dem mer enn fetteren din som er notorisk dårlig med penger. Det er greit.
Vurder å betale renter
Du kan bestemme deg for å ta et rentefrit lån eller bare få vennen din til å betale samme rente som din løpende sparekonto avkastning. Å belaste vennen din noe rente kan gjøre dette arbeidet verdt innsatsen - selv om det er mindre enn et banklån. Du vil i det minste ikke være ute av renter som penger ville ha tjent.
For større lån må du kanskje belaste en minimum IRS-godkjent rente for å unngå potensielle skattesanksjoner. Kortsiktige lån med en nedbetalingstid på tre år eller mindre har en årlig gjeldende føderal rente på 0,18% i juni 2020. Satsene justeres månedlig ettersom statskassen gir ebbe og strøm.
Mange smålån blir ikke rapportert hvert år. Din skattefagarbeider kan hjelpe deg med å navigere de potensielle skatteimplikasjonene av et familielån.
Skriv en lånekontrakt
Både långiver og låntaker bør skrive lånebetingelsene på papir og godta en nedbetalingsplan.
Denne avtalen trenger ikke å være stiv, men bør ta for seg disse temaene:
- Betalingsfrist
- Minimum månedlig betaling
- Planlagt nedbetalingstid
- Lånerente (hvis du bestemmer deg for å kreve renter)
- Hva skjer hvis vennen din går glipp av en betaling? Eller standard?
- Kan du kreve gjenstander som sikkerhet?
Du kan bruke en app som Zirtue å planlegge automatiske betalinger slik at vennen din ikke glemmer en betaling. Å planlegge betalinger kan være lurt hvis du er for forsiktig til å be vennen din om å betale tilbake lånet ditt.
Det er også mulig å finne utskrivbare maler på nettet. Disse avtalene er enkle å forstå. Sørg for at du og låntakeren hver beholder en kopi av låneavtalen for å unngå potensiell forvirring i fremtiden.
Unngå disse feilene ved utlån av penger
Å låne ut penger kan styrke familie- og vennebåndene dine hvis du følger de beste fremgangsmåtene. Imidlertid kan disse lånene raskt bli til et mareritt hvis du gjør disse vanlige utlånsfeilene.
Lån mer ut enn du har råd til
Å låne mer enn du har råd til å miste eller trenger at vennen din skal betale tilbake raskt, kan føre til unødvendig spenning. Hvis du vil føle du harme hvis lånet ikke blir betalt tilbake i tide, bør du vurdere å låne mindre eller ingen i det hele tatt.
Store familielån kan også sette tegningsprosessen i fare hvis låntakeren er det kjøpe hus. En samtale med låneansvarlig kan hjelpe deg med å bestemme et maksimal lånebeløp. Du kan også fungere som en underleverandør i stedet for å låne ut penger hvis du føler deg komfortabel med å betale lånet hvis låntakeren ikke gjør det.
Familielån kan være skattepliktig
Du må kanskje fil IRS -skjema 709 hvis du låner ut over $ 15 000 til en enkelt person, men ikke belaster renter. Foreldre kan hver låne opp til $ 15 000 (totalt $ 30 000) til et barn og unngå gaveavgiften. Selv på mindre lån, bør du belaste gjeldende føderal rente for å unngå potensielle skattesanksjoner hvis IRS blir involvert.
Søke om lån i stedet for vennen din
Å ha god kreditt gir deg muligheten til å søke om et personlig lån i stedet for din venn eller familiemedlem. Du kan også vurdere å trekke fra hjemmekredittlinjen eller et kredittkort.
Alle disse alternativene kan være ukloke. Til syvende og sist er du økonomisk ansvarlig for å betale tilbake saldoen.
Ettersom lånet er i ditt navn i stedet for vennene dine, kan de ha mindre motivasjon til å betale det ned i tide. Det er din kreditt score i fare hvis du trykker på kreditten din for å låne ut penger.
Holder ikke riktig dokumentasjon
Hvis du ikke beholder en fysisk kopi av låneavtalen, kan det belaste forholdet ditt hvis det oppstår en tvist. Ingen dokumentasjon for store lån kan også skape hodepine hvis du trenger å rapportere renteinntektene på selvangivelsen.
Beste apper for utlån av penger
Du kan bestemme deg for å låne ut penger på den gammeldagse måten-kontanter. Å låne ut kontanter kan være det beste alternativet for små lån. Du kan gå til nærmeste minibank og levere regningene til vennen din.
Pengeoverføringsapper som PayPal, Venmo og Zelle lar deg overføre penger gratis. Men du kan sette pris på å bruke en utlånsapp for å effektivisere låneavtalen og nedbetalingsprosessen.
Zirtue
Zirtue lar deg låne penger til kontaktene i mobiltelefonen din. Du kan låne mellom $ 20 og $ 10 000 i opptil 24 måneder med en fast rente på 5%. Låntakeren betaler en engangsavgift på 5% til Zirtue for lånebeløpet.
Zirtue samler inn lånebetalinger og oppretter låneavtalen. Låntakeren kan motta pengene sine innen tre virkedager via direkte ACH-bankinnskudd, og betalinger settes opp som en automatisk betaling fra låntaker til utlåner via appen.
LendPal
Ikke alle apper for utlån av penger tar gebyr. LendPal er en gratis mobilapp (Android og iOS) som sporer elementene og kontantene du låner ut til venner og familie. Personene du låner ut til trenger ikke å være i telefonlisten din.
Appen vil beregne og registrere månedlige og årlige rentebetalinger. LendPal oppretter imidlertid ikke låneavtaler eller samler inn betalinger. Det er mer et organisatorisk verktøy. Du må legge til betalinger manuelt i appen når de mottas.
Det er mulig å sende betalingspåminnelser på disse plattformene:
- E -post
- Hva skjer
- Skype
- Snapchat
- Google Disk
LendPal lar deg også sende påminnelser i appen.
Enig i det
Du har større fleksibilitet ved å låne ut penger ved å bruke Enig i det enn med de fleste peer -utlånsplattformer inkludert LendingClub. Enig, det lar deg og låntakeren se den andres profil og tidligere samtykke i låneloggen. Andre apper for ekstern utlån lar deg bare se søkerens personlige informasjon, for eksempel årslønn, bosted og kredittpoeng.
Det er mulig å sette renten og lånebeløpet. Du kan sende lånetilbudet til vennene dine. Hvis de godtar lånevilkårene, kan du motta betaling med PayPal eller andre metoder.
LoanBack
Å bygge en låneavtale er et av de viktigste trinnene for å lykkes med å låne ut penger. LoanBack hjelper deg med å opprette en juridisk bindende låneavtale i alle 50 amerikanske stater. Forhåpentligvis trenger du ikke ta låntakeren til retten, men det er en mulighet hvis du låner ut et betydelig beløp.
Det er to forskjellige LoanBack -produkter du kan bruke:
- Låneskjemaer (engangsavgift på 14,95 dollar): Bygg en utskrivbar PDF eller et nedlastbart Word-dokument for sikrede og usikrede lån. Dette produktet beregner ikke betalinger.
- LoanBuilder (engangsavgift på $ 29,95): Lag en utskrivbar PDF og beregne betalinger ved hjelp av rentelinjene. Du har 30 dager på deg til å gjøre ubegrensede endringer. Valgfri påminnelse om betaling på e -post gjør det enkelt å spore låneaktiviteten din.
De fleste brukere springer for LoanBuilder -alternativet i henhold til LoanBack. Dette premiumalternativet kan være ditt beste valg, ettersom du nøyaktig kan beregne rentebetalinger og tilpasse avtalen din.
Du kan også sette opp betalingspåminnelser og registrere lånebetalinger i appen
Credi
Credi tilbyr gratis låneavtaler og betalingssporing for lån på $ 5000 eller mindre. Større lån koster $ 20. Det er mulig å ta lån i flere valutaer hvis du låner penger til familie fjerntliggende steder. Du må bruke en digital lommebok som PayPal eller bankappen din for å samle inn betaling.
Du kan gjøre endringer i låneavtalen etter hvert som endringer i nedbetalingsplanen oppstår. Vennen din kan for eksempel bare gjøre en delvis betaling. Credi lar deg stå for en ballongbetaling hvis det fortsatt er en balanse igjen når låneperioden er over.
Sammendrag
Vær forsiktig når du låner penger til familie og venner, da det kan ødelegge forholdet ditt. Det beste du må huske på er å aldri låne mer enn du er komfortabel med å miste. Hvis tanken på å ikke bli betalt tilbake gjør deg sint eller stresset, bør du unngå lånet.
Hvis du bestemmer deg for å gå videre, er det flere apper som lar deg sette opp klare låneavtaler og betalingsplaner. De lar deg til og med belaste renter og spore mottatte betalinger.