9 ting du trenger for å overleve en nedgang i markedet

Noen ganger kan aksjemarkedet ta handelsmenn for en vill-og-dal-bane i stedet for sine vanlige babysteg opp og ned. Dette skjedde akkurat denne uken, som Dow Jones Industrial og S&P 500 tok et svimlende spring over frykten for koronaviruset.

Hvordan kan den gjennomsnittlige investoren takle en nedgang i markedet? Her er ni ting du trenger for å overleve et børsdykk.

1. Rolig, langsiktig tenkning

Som en børsinvestor spiller du på et kasino der huskanten er din gunst på lang sikt. Noen ganger vil du imidlertid oppleve et tapende år.

Vurder S&P 500 indeks, en referanse for investeringsavkastning for store kapitalbedrifter i USA. Fra 1985 til 2015 tapte S&P 500 penger på fem av 30 år, med tap på hele 37% på ett år. De andre 25 årene endte med gevinster. I løpet av de 30 årene "vant" den langsiktige investoren fem av seks år!

Selv om du kan bli fristet til å lytte til venner, kolleger og snakkende hoder på TV som vil fortelle deg at nå er det på tide å få panikk og selge fordi det er dårlig, ignorer det rådet. Spill det lange spillet, og du vil holde en vinnende hånd til slutt.

2. God råd

Hvis du stoler på råd fra en pengeforvalter, er det på tide å snakke med rådgiveren din før du tar impulsive beslutninger i porteføljen din. Mest sannsynlig trenger du ikke å gjøre mye for å holde deg på sporet med investeringsmålene dine. Rådgiveren din kan snakke deg ut for å selge alt, så det er verdt å ringe hvis du har tankene.
Vi anbefaler å bruke Fisher Investments som din finansielle rådgiver eller bruk tjenestene til Paladin for å finne den beste økonomiske rådgiveren for deg.

3. En inntektsbunke

For ro i sjelen, ta en titt på alle utbytte investeringene dine spytter ut på rutinemessig basis. I et markedskrasj faller utbytte vanligvis ikke så mye som underliggende aksjeverdier.

La oss gå tilbake til S&P 500 -indeksen igjen. Indeksverdien falt med mer enn 50% fra toppen i 2007 til bunnen i 2009, mens utbyttet fra indeksen falt mer beskjedne 20 prosent under krasjet. Enten du fortsatt jobber eller i pensjon, med fokus på inntekten vil hjelpe deg å håndtere tap i et ned -marked.

Hvis du fortsatt jobber, kan utbyttet ditt reinvesteres for å kjøpe flere aksjer til enda lavere priser under en nedtur.

Hvis du er pensjonist og lever av utbytte i stedet for å stole på salg av aksjer for å finansiere livet ditt utgifter, ville du ha stått for bare 20% reduksjon i inntekt hvis du hadde 100% av eiendelene dine i S&P 500 indeks.

4. Påminnelser om ekte verdi

Dine aksjer er der fortsatt; de er rett og slett verdt litt mindre under nedturen. En aksje som faller fra $ 100 per aksje før krasj til $ 80 per aksje etter krasj, representerer fortsatt det samme kravet til selskapets eiendeler og fremtidige inntjening.

Selv om megleroppgaven viser et 20% verditap på den posisjonen, eier du fremdeles nøyaktig det du gjorde før krasjet.

5. Diversifisering og riktig tildeling av eiendeler

Den beste tiden å sette opp din allokeringsfordeling er før en stor nedgang i aksjemarkedet. Men det er aldri for sent å få porteføljen din riktig tildelt.

Å ha riktig andel diversifiserte aksjer og renteinvesteringer er nøkkelen til å holde porteføljens volatilitet under kontroll, avhengig av hvor stor risiko du kan mage. Hvis du lett får panikk og selger når markeder faller stort, bør du vurdere å permanent øke allokeringen til renteinvesteringer som obligasjoner, CDer og kontanter.

Bare ikke bli fristet til å gå tilbake til en høy aksjeandeling neste gang markedet har en flerårig seiersrekke. Det er å kjøpe høyt, selge lavt, det stikk motsatte av hva investorer bør gjøre.

6. Et panikkfritt tankesett

Har et fallende aksjemarked egentlig påvirke ditt daglige liv? Vil du klare å legge mat på bordet neste uke og neste måned? Blir boliglånet ditt betalt i tide? Vil en tauebil dukke opp klokken 03.00 og ta bilen tilbake? Sannsynligvis ikke.

Du bør aldri stole på sterk avkastning på aksjemarkedet for dine daglige eller månedlige utgiftsbehov siden markedet er en langsiktig vekstmotor med mye volatilitet på kort sikt.

7. Markedshistorie

Zoom inn på et diagram over favorittfondet ditt, ETF eller aksjer, og du vil se mange dråper på 5%, 8%, 10%eller mer. Zoom ut til et flerårig tidsrom, og de fleste av disse korreksjonene blir til knapt merkbare nedadgående blips på en generelt oppadgående trendlinje. Korreksjoner skjer rutinemessig, selv om det brede markedets generelle trend er oppover.

8. En bunnmaterholdning

Det er vanskelig å fange en fallende kniv på vei ned, men gi det et skudd hvis du har overskuddskontanter tilgjengelig. Nedgangstider i markedet er gode tider for å kjøpe verdipapirer med stor rabatt. Du vil kjøpe når alle andre selger.

Du vil sannsynligvis ikke velge det absolutt laveste punktet på markedet. Imidlertid er det en klar seier å få aksjer med 10% rabatt eller mer i forhold til det de handlet med bare noen få måneder tidligere.

9. Konsekvent investering

Som en følge av å "bli en bunnmater", sørg for at du fortsetter å investere regelmessig gjennom en nedgang i markedet. La 401 (k) stå til å automatisk investere akkurat som det var før krasjet. En nedtur kan vare en måned, eller den kan vare et år eller mer.

Ved å la pengene dine gjennomsnittlig kostnad for dollar til investeringer gjennom nedturen, vil du garantert kjøpe på lave punkter sammenlignet med høyden før krasj. Jeg fulgte personlig denne strategien midt i den siste store nedgangen i 2008–2009 og så på at mange av mine ETF- og aksjefondsposisjoner doblet seg siden den gang.

Gjennom din investeringskarriere kommer det til å bli utallige korreksjoner og krasjer. Å holde fast ved investeringene dine i gode og dårlige tider gjør deg til en investor og ikke bare en markedsspekulant eller daghandler.