Denne historien er veldig kjent.
Du fyller ut et skjema på nettet eller svarer på noen annonser. Selskapet, vanligvis med veldig offisielt brevhode, sender deg en massiv sjekk på noen tusenlapper. Du blir bedt om å sette inn sjekken, kjøpe hundrevis eller tusenvis av dollar i gavekort, ta bilder av dem og sende dem tilbake på e -post, og beholde endringen som gebyr. Du må skrive opp din erfaring som en del av "jobben".
Det høres "trygt" nok ut, ikke sant? Du setter inn sjekken, midlene er tilgjengelige på en dag, og du gjør jobben din. Bortsett fra etter noen dager vil sjekken hoppe, banken vil ta tilbake midlene, og nå er du ute av pengene du brukte.
Det har skjedd igjen og igjen og igjen.
Her er to eksempler fra det virkelige liv og deretter hvordan du kan forhindre det.
Innholdsfortegnelse
- Hvorfor denne svindelen lurer så mange mennesker
- Hvordan ser denne svindelen ut i virkeligheten?
- Mystery Shopping Scam #1
- Mystery Shopping Scam #2
- Massive røde flagg for denne svindelen
- Hva skal jeg gjøre med den falske sjekken?
Hvorfor denne svindelen lurer så mange mennesker
Når du setter inn en offisiell sjekk (U.S. Treasury, offentlige sjekker, bankkontroller som kasserersjekker, sertifiserte sjekker og tellersjekker), i henhold til føderal lov må banken gjøre midlene tilgjengelige for deg på en virkedag.
For uoffisielle kontroller (personlig, virksomhet) må bankene gjøre de første $ 200 tilgjengelige etter en arbeidsdag og resten etter en annen dag.
Men det betyr ikke at sjekken er fjernet! Og det blir ikke klart!
Midlene er tilgjengelige, men banken har ikke bekreftet at sjekkene er gode. Denne prosessen kan ta flere dager til flere uker. Inntil banken bekrefter det, er du ansvarlig.
Svindlere utnytter den feilen i systemet. Det som skjer er at du setter inn sjekken, føderal lov sier at banken må gi deg tilgang til midlene (selv om banken ikke har mottatt dem), og du synes sjekken er god fordi pengene er i din regnskap.
Svindleren får deg til å bruke penger på gavekort så raskt som mulig (det er derfor de er så påtrengende). De gjør dette fordi banken til slutt vil fortelle deg at sjekken er dårlig, de tar tilbake pengene (med rette), og du er på kroken for det.
Derfor vil alle sjekkene være "offisielle" sjekker (kasserersjekk, etc.) og ikke en forretningssjekk, som for eksempel fra et mysterieshoppingsselskap.
Hvordan ser denne svindelen ut i virkeligheten?
Etter å ha sett to eksempler fra det virkelige liv, er det forbløffende hvor mye informasjon som er om disse "kasserersjekkene", i sitater fordi de ikke er ekte.
En ekte kasserersjekk fra en bank er veldig vanlig. Disse sjekkene er fulle av offisielt utseende dritt.
En kasserers sjekk vil ikke ha "kjøperen" fordi det ikke er noen kjøper, sjekken er teknisk sett fra banken selv. Det vil heller ikke oppgi en utstederplassering, som Walmart eller MoneyGram, fordi banken utsteder den.
Det alene er et rødt flagg (i tillegg til at en fremmed sendte deg tusenvis av dollar i håp om at du ikke bare vil løpe med det), men det er bare hvis du er kjent med kasserersjekker.
La oss se på to eksempler fra det virkelige liv ...
En leser sendte meg en e -post fordi de ble rekruttert av et mysterieshoppingsselskap. Det trodde de i hvert fall at de var.
De undersøkte selskapet og fant innlegget mitt om mystery shopping svindel, så selskapet de jobbet med på listen min over OK -selskaper, men følte meg fortsatt mistenksom (bra!).
Det viser seg at hvem som helst kan kopiere en logo, få et Google Voice -nummer som samsvarer med retningsnummeret og late som om han er ansatt i det selskapet. I dette tilfellet utga de seg for å være ansatt i About Face, et Atlanta-basert mystery shopping-selskap som er oppført i MSPA, Mystery Shopping Providers Association.
Hun sendte meg et bilde av sjekken og det veldig offisielle brevet.
For det første er den massive størrelsen på sjekken en klassiker sjekk svindel med for mye betaling. Du ser dette med Craigslist tonnevis. Du selger en theded for omtrent $ 500, og noen sier "oh her er en $ 3.250 sjekk som noen andre jabroni sendte meg, men jeg kan ikke kontanter det, kan du ta det, gi meg thneed og de ekstra kontantene, og behold ytterligere $ 100 for deg selv. ” Eller noen BS som at.
(det er BS fordi hvem som helst kan innløse en kasserersjekk, det er en offisiell banksjekk!)
I tillegg til det store beløpet, står det i sjekken også utstedt av Moneygram Payment Systems (hva?) Og deretter sier Drawee BOKF, NA, Eufaula, OK. Det virker rart ikke sant?
Det som overbeviste meg om at det var en svindel, var ABA -rutingnummeret. 103100551 samsvarer ikke med navnet på banken på sjekken. 103100551 matcher Bank of Oklahoma, A Division of BOKF, Landsforeningen men sjekken var fra "Jordan Credit Union." (slå opp ABA -tall her)
BOKF er det det står under Drawee... så er sjekken fra Jordan Credit Union eller BOKF? Oh vent, det er en offisiell sjekk utstedt av Moneygram, det står det akkurat der!
Hvis du til og med tror at Jordan Credit Union er ekte (noe jeg ikke gjør), kan du sjekke NCUA.gov nettsted selv om det ville være vanskelig å bekrefte siden sjekken ikke har noen adresse (et annet rødlig flagg). Det er en Jordan Credit Union som ligger i Utah, og den har samme logo... men hvorfor skulle et Atlanta -basert selskap bruke en kredittforening i Utah? (og deres ABA -rutenummer er 324379705, ikke 103100551)
Svaret…. er at de ikke ville. De ville heller ikke bruke Moneygram når de bare kan skrive deg en forretningssjekk gratis.
Men en svindler ville sette det opp på denne måten på grunn av hvordan sjekker behandles.
Denne er angivelig fra Mål, her er sjekken og brevet.
Hva er fishy med denne? Mye.
Det første mistenkelige er at e -postkorrespondanse vil være med [email protected] - ikke noe Target ville gjøre. Jeg mener seriøst... du må gjøre det bedre enn det.
Jeg sendte denne e -postadressen i henhold til instruksjonene (med en engangs -e -postadresse selvfølgelig, hvor stor tull tar du meg for ???) og fikk ikke noe svar, så ikke bry deg om å rote med dem. Jeg turte ikke å skrive tekst. 🙂
Du kan også google telefonnummeret, 585-391-0687, for å se om det er rapporter om svindel... Jeg fant minst ett på AngryCitizen.com:
Hvis dette ikke var nok til å utløse din interne svindelalarm for å holde seg borte, her er en titt på ABA -nummeret.
ABA -rutenummeret (314972853) gjør det match Woodforest National Bank men ikke den i Texas. I Texas bruker de 113008465 (bortsett fra filialen deres i Refugio, Texas).
Ikke bra. Sjekk dårlig.
Massive røde flagg for denne svindelen
Her er det jeg ser etter:
- Hvis de krever at du betaler dem noe. Hvis de krever at du betaler en søknadsavgift eller et sertifiseringsgebyr eller tar en betalt klasse, er det en svindel. Hvis de krever at du betaler medlemskontingent for å få tilgang til en spesiell liste eller betaler ekstra for å få prioritert tilgang, er det en svindel. Du vil aldri betale et legitimt selskap.
- En høy dollar sjekk - Hvorfor skulle de betale deg tusenvis av dollar bare for å få deg til å bruke den på tusenvis av dollar i gavekort, postanvisninger, etc? De gir deg $ 3000 og har du brukt $ 2700 og beholder $ 300? Det ville de ikke fordi det ville være sinnsyk. Det er sannsynligvis derfor du fant denne siden i utgangspunktet.
- Ved hjelp av en kasserersjekk eller postanvisning - Hvis du var en stor bedrift og gjorde disse anmeldelsene hele tiden, hvorfor skulle du betale gebyret for å få en postanvisning eller kasserersjekk? Du kan like gjerne kutte en vanlig sjekk. Bortsett fra at det ikke er noen lover som krever en vanlig sjekk for å slette på en enkelt dag, som er smutthull svindlere bruker.
- Hvis de kontaktet deg gjennom et online -innlegg. Dette skjer mye hvis du legger ut CV -en din på nettet og de skanner e -posten din. Det er sannsynligvis en svindel fordi mysterieshoppingsselskaper ofte har flere kunder enn muligheter.
- Hvis de ber om sensitiv personlig informasjon. De trenger ikke mer enn navnet ditt og adressen din for å sende deg en sjekk (eller e -post for Paypal). De trenger ikke personnummeret ditt, det er et stort rødt flagg.
- De bruker en gratis e -postkonto - Et anerkjent selskap kan få en e -postadresse som samsvarer med navnet deres, og ikke en fra Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook, etc.
- Hvis de gir tilsynelatende urimelige løfter. Får du beholde massevis av varer? Blir du oversvømt av jobber? Vil du tjene en formue? Vil det bare ta noen minutter om dagen? Alle løgn og vanligvis disse løftene er der for å få deg til å betale gebyret. Virkeligheten er at du får omtrent $ 15-20 per oppgave. Det er fine ekstra penger, men du vil ikke bli rik.
- Kontroller ABA -rutenummeret - Svindelen er avhengig av en dårlig sjekk, men en som tar mer enn en dag å bekrefte, så en ABA -ruting tall som er ekte, men som ikke samsvarer med banken, er en fin måte å lure systemet litt på samtidig som.
- Du kan alltid ringe banken for å bekrefte sjekken - OK, la oss si at du gjør så mye forskning du kan, alt virker 100% legitimt, og du tror ikke på meg når jeg sier at det å sende en sjekk på $ 3000 for $ 3000 er fryktelig... du kan bankens sjekkverifiseringstjenester for bekreftelse. Ikke ring et nummer på sjekken, slå opp banken online og ring det.
- Kom det av UPS eller FedEx? Dette er mer et rødt flagg, men svindlere bruker disse tjenestene, fordi hvis de sendte det av United States Postal Service, er det e -postsvindel. Mailsvindel er et føderal lovbrudd.
- De er ikke i Mystery Shopper Providers Association. Det er nok legitime mysterieshoppingsselskaper i MSPA at jeg er sikker på at du skal hoppe over de som ikke er i den. Gjør deg selv en tjeneste og begynn med dem først.
Sist men ikke minst, hvis du ikke er sikker... bruk min idiotsikker strategi mot svindel: spør fem venner. De vil rette deg.
Her er noen anerkjente selskaper (alle er i MSPA) som vi vet om:
- Secret Shopper
- Marketforce
- Om Face
- Confero
- Beste merke
- Se Nivåhandlere
- Uten sidestykke
- Intellishop
Husk at en svindler kan late som om han er fra et av disse selskapene, akkurat som den tidligere svindleren sa at de var fra Target.
Hva skal jeg gjøre med den falske sjekken?
Hvis du tror det er falskt, er det på tide å rapportere det til de riktige myndighetene.
Du bør rapportere din falske sjekk til myndighetene ved å:
- Send en klage til FTC ved hjelp av FTC klageassistent.
- Ringer din lokale FBI -feltkontor for å se om de vil undersøke.
- Rapporterer det til din lokale postmester (mer informasjon fra USPS)
- Rapporterer det til riksadvokaten, finn din lokale AG.
De vil undersøke det og forhåpentligvis fange svindleren eller svindelringen.