Høst... sesongen med Pumpkin Spice Lattes, ullsokker, oransje blader og - for mange av oss - åpen påmelding. Jepp, det er på tide igjen å finne ut om du vil gjøre noen endringer i selskapets personalplan. Men uansett hvilken tid på året registreringsperioden ruller rundt, er det noen ting du må huske på.
For det første burde dette være en selvfølge: Vanligvis vil du motta en e -post om din virksomhets personalavdeling eller fordeler. Ta denne varslingen på alvor, siden det ifølge U.S. Bureau of Labor Statistics, personalegoder står for rundt 30,4% av erstatning.
Helseforsikring
Helseforsikring er kanskje den mest kjente og kostbare fordelene for ansatte. Med mange endringer som skjer i helsesektoren, er det viktig at du tar deg tid til å se på situasjonen din og ta de riktige valgene fra alternativene som tilbys.
Du vil vurdere om legene og andre helsepersonell du bruker er dekket i et gitt nettverk. Hva er egenandelen under de forskjellige alternativene? Av tjenestene du og din familie bruker mest, hva dekkes og hva er det ikke?
Alternativer som en PPO, HMO eller høy fradragsberettiget plan kan være blant alternativene som tilbys. Alt kan ha sin plass; det vil avhenge av din situasjon og dine behov.
FSA eller HSA?
Det er et par måter å dekke kvalifiserte medisinske og tannlege utgifter med dollar før skatt.
Den fleksible utgiftskontoen (FSA) lar deg holde penger tilbake fra lønnen din før skatt og deretter bruke disse pengene til å dekke kvalifiserte medisinske utgifter i løpet av året. Varene som dekkes er hovedsakelig medisinske og tannhelsekostnader, inkludert egenandeler, reseptbelagte legemiddelkostnader og en rekke andre.
Finanstilsynet har en "bruk den eller mist den" -klausul. Disse pengene kan ikke overføres til året etter hvis de ikke er brukt. Når du går med dette alternativet, må du planlegge litt for å sikre at du ikke kaster bort penger her. Nær slutten av året vil visjonstilbydere og andre vanligvis kjøre annonser for å målrette dem som har gjenværende FSA -dollar.
En helseoppsparingskonto (HSA) er bare tilgjengelig i forbindelse med en helsefradragsberettiget helseforsikringsplan. Disse planene krever en minimum egenandel på $ 1.350 for en person og $ 2.700 for en familie.
HSA ligner FSA ved at penger før skatt trukket fra lønnsslippen din kan brukes til kvalifiserte medisinske utgifter. Forskjellene inkluderer det faktum at ubrukte penger kan overføres fra ett år til det neste. Faktisk, HSA-penger kan investeres i langsiktige investeringer biler på omtrent samme måte som en IRA kan.
Ideelt sett kan du betale for medisinske utgifter utenom lommen fra andre kilder og la HSA-midlene påløpe for å dekke kvalifiserte medisinske utgifter ved pensjonering. I følge gjengivelse, den gjennomsnittlige par i alderen 65 vil bruke 260 000 dollar på medisinske kostnader ved pensjon, og dette beløpet synker ikke.
Grensene for HSA -bidrag for 2019 er $ 3.500 for enkeltpersoner og $ 7.000 for familier. De over 55 år kan legge til $ 1000 ekstra. I tillegg kan noen arbeidsgivere også bidra med kontoen din.
Uføreforsikring
Handikapforsikring er egentlig "livsstilsforsikring". Denne dekningen gir inntekt hvis du lider av en funksjonshemming og ikke kan arbeide. Denne dekningen anses ofte som viktigere enn livsforsikring ved at det er mer sannsynlig at du blir ufør enn du dør.
Planer og dekningsnivå varierer, men en typisk fordel er 60% av lønnen din. Bedriften din kan tilby langsiktig og kortsiktig dekning, hver med forskjellige krav som må oppfylles før du får en fordel.
Gruppefunksjonsforsikring som tilbys via arbeidsgiveren din er generelt billigere enn å kjøpe den privat, og det er ingen helsespørsmål som skal besvares. På den annen side bør de med høye inntekter sjekke om det er inntektstak på dekningen, og de som tjene en betydelig sum av inntekten sin fra bonuser eller provisjoner bør sjekke for å se hvor mye av den typen inntekt er dekket.
Livsforsikring
Gruppe Livsforsikring har sine fordeler og ulemper. På plussiden er det vanligvis ingen helseundersøkelser som er vanlige med privat livsforsikring.
På ulempen kan dekningen være dyr eller begrenset når det gjelder dødsgoder, og den kan være bærbar hvis du forlater jobben.
Pensjonsytelser
Arbeidsgivere bruker ofte den åpne registreringsperioden til å rulle ut eventuelle endringer i 401 (k) og andre planer.
Disse kan inkludere endringer i hvilken som helst kamp som tilbys, nye investeringsalternativer eller andre aspekter ved planen.
Selv om du gjør endringer i investeringsalternativene eller bidragsnivåene, er det ikke begrenset til dette en gang i året, vær på utkikk etter eventuelle endringer i din 401 (k) som kan bli annonsert i løpet av denne tidsperiode.
Hva skal jeg gjøre hvis du tror at endringer i planen din ikke helt består "sniff -testen"? Gratis, Blooom app kan gi deg nedgangen på helsen til din 401 (k). Og Personlig kapital gir brukerne tilgang til et praktisk "Fee Analyzer" -verktøy. (Hvis du trenger mer hjelp til å avgjøre om selskapets 401 (k) suger eller ikke, sjekk ut vår praktiske guide.)
Andre fordeler og hensyn
Hele menyen med fordeler som tilbys av arbeidsgivere varierer fra selskap til selskap.
Tannpenger er vanlige, og det kan være fordeler som barnepass, transport, parkering og en rekke andre som er tilgjengelige for deg. Noen vil være uten kostnad; andre vil kreve at du betaler for dem.
Når du tar din beslutning, må du vurdere dine behov, din situasjon og kostnaden og omfanget av fordelene som tilbys.
Åpen påmelding er også et godt tidspunkt å ta en titt på din familiesituasjon for å finne ut hvem som må dekkes og ta hensyn til eventuelle endringer.
Store endringer som ekteskap, skilsmisse, ektefelles død og fødsel eller adopsjon av et barn bør vurderes. Selv om endringer som disse kan justeres for hvis de skjer i løpet av året, bør du ta hensyn til din nåværende familie når du foretar ytelsesvalg. Har du små voksne barn som er yngre enn 26 år og trenger dekning? De kan inngå i helseforsikringen din om nødvendig.
Sammendrag
De ansattes fordeler utgjør en betydelig prosentandel av kompensasjonen. Fordeler som helseforsikring kan bety forskjellen mellom å motta omsorgen du trenger til en pris du har råd til, og å gi avkall på den omsorgen eller at kostnaden ødelegger deg økonomisk.
Ta deg tid til å forstå alle alternativene som er tilgjengelige fra din arbeidsgiver. Å gjøre de riktige valgene kan ha en positiv innvirkning på det generelle økonomiske bildet ditt.