Det kan virke unaturlig - til og med uhellig - å vurdere å prioritere egen pensjonisttilværelse fremfor å spare penger til barnets høyskole. Tross alt er du som foreldre ansvarlig for å gi barna en god utdannelse. Men de fleste økonomiske rådgivere anbefaler at du prioriterer finansiering til pensjonisttilværelsen din fremfor høyskolen for barna dine.
Hvorfor spør du? Vel, det er minst seks grunner til at du bør gjøre dette, selv om det ikke virker riktig av rent følelsesmessige årsaker.
Du kan ikke hjelpe barna dine hvis du har problemer
Når flyselskapene deler ut sikkerhetsinstruksjoner før en flytur, er et av direktivene de er klare på at du alltid skal legge på deg en oksygenmaske før du legger dem på andre. Dette er slett ikke en egoistisk handling - før du kan hjelpe noen andre, må du først sørge for at du er i stand til å gjøre det.
Dette er den nøyaktige analogien vi bør bruke på pensjonssparing fremfor høyskolen for barna.
Å bygge en pensjonsplan er mer enn bare å forberede pensjonisttilværelsen -
det skaper langsiktig økonomisk sikkerhet. Du bygger den typen langsiktig investeringsportefølje som gir deg akkurat den typen økonomisk styrke du trenger for å hjelpe barna dine med høyskoleutdanningen.Du kan låne penger til høyskolen, men ikke for å pensjonere deg
Selv om det er åpenbart at å låne penger til høyskole er et alternativ som vi helst ikke vil ta, er realiteten at det er et valg som alltid eksisterer. Motsatt er det ingen måte du vil kunne låne penger på en måte som hjelper deg å sørge for din egen pensjon.
Det er forskjellige måter du kan låne penger for å betale for barnas høyskoleutdanning. Du og din ektefelle kan ta studielån, barna kan ta studielån, eller du kan låne mot materielle eiendeler, for eksempel ditt hjem eller andre typer eiendom du eier.
Tidsverdien av penger er kritisk
Tidsverdien av penger er hele grunnlaget for vellykket pensjonssparing. I nesten alle investeringsscenarier du kan forestille deg, vil du alltid ha det bedre hvis du begynner å investere tidlig i livet ditt.
Ulike studier har vist at tidspensjon er langt mer effektivt enn å spare større beløp senere i livet. Dette er grunnlaget for sammensatte renter, og årsaken til dette er ganske enkelt at pengene du har investert vil ha mer tid til å vokse. For å sikre at du sparer nok, kan du bruke programvare for personlig økonomi som CountOm enkelt å sammenligne månedlige utgifter med potensielle passive inntektsstrømmer.
Hvis du prioriterer barns høyskoleutdanning fremfor pensjonssparing, kan du miste denne viktige fordelen. For å illustrere hvor viktig det er å komme i gang med å pensjonere tidlig, bør du vurdere om du investerer 10 000 dollar på en skatteutsatt pensjonskonto med 8% i ti år, og kontoen vokser til 21 589 dollar. Men hvis du investerer like mye penger med samme avkastning i 30 år, porteføljen vil vokse til $ 100 625.
Det er til og med mulig at hvis du sparer nok penger tidlig i livet, trenger du ikke lenger å finansiere pensjonsspareplanen din. Dette gir deg mer penger til å finansiere barnas høyskoleutdanning.
Det er alltid billigere alternativer for høyskoler
Fordelen du har med college for barna dine er at det alltid er rimeligere måter å få det til. Noen alternativer inkluderer:
- Gå på community college de to første årene
- Delta på en fireårig institusjon i staten
- Pendle til skolen, i stedet for å bo på campus
- La barna dine bidra med noen av kostnadene ved utdannelsen
- Søk om stipend og stipend
Enhver av disse alternativene - eller en kombinasjon av to eller flere - kan redusere college -kostnadene dramatisk.
Utnytt pensjonsmidler til å betale for høyskole
Hvis pensjonistnegget ditt er stort nok, kan du kanskje bruke noen av pengene til å betale for barnas høyskoleutdanning. Det kan være enda enklere enn du tror.
For eksempel kan du bruk en Roth IRA å betale for utdanningsutgifter, og hvis du gjør det, vil 10% strafferamme for tidlig uttak frafalles. Hvis du er minst 59 ½ når barna dine er på college, kan du også ta ut pengene skattefritt også.
Nok et eksempel er å ta et lån mot en arbeidsgiver gitt 401 (k) plan. Større pensjonsgrundlag skaper finansieringsalternativer som du ellers ikke ville hatt.
Unngå å bli en byrde i alderdommen
Selv om du kanskje føler deg dårlig om å prioritere pensjonsbesparelsene fremfor barnets høyskolefinansiering, kan det vise seg å være en annen fordel. Ved å spare til pensjonisttilværelsen, vil du sette deg i stand til å ivareta dine egne behov i alderdommen uten belaster barna dine med å støtte deg.
Fraværet av den byrden vil også frigjøre barna dine til å følge sitt eget kurs i livet uten å måtte bekymre seg for ditt velvære.
Så hvis det er et valg mellom å finansiere pensjonisttilværelsen eller finansiere barnets høyskoleutdanning, velg pensjonisttilværelsen først. Dette vil være enda viktigere hvis barna dine kommer til å gå på college på eller nær det tidspunktet du skal pensjonere deg.