Som investor er det viktig at du periodisk balanserer porteføljen din. Dette er prosessen der du sørger for at porteføljeallokasjonen din er omtrent på linje med din opprinnelige diversifiseringsstrategi. Med andre ord er det en revurdering av investeringene dine for å sikre at de fortsatt oppfyller dine økonomiske mål. Det er forskjellige måter å balansere porteføljen på nytt, basert på livshendelser og personlige behov.
For eksempel kan du forplikte deg til å balansere en eller to ganger i året. Med noen investeringsplattformer har du også fordelen av kontinuerlig rebalansering.
Men hvis du ikke bruker slike metoder, bør du forstå at det er spesifikke livshendelser som krever investeringsbalansering.
Forekomsten av slike milepæler bør gi motivasjon for å balansere porteføljen din, selv om du ikke tidligere har vært religiøs om det. Hvilken type milepæler i livet og endringer refererer jeg til?
Her er de viktigste livshendelsene som krever at du lager en oversikt over investeringene dine og balanserer porteføljen din på nytt.
1. Bli gift
Som enkeltperson kan det være lett å ignorere rebalansering, eller hele porteføljen din helt. Når du er singel og det ikke er andre å bekymre deg for enn deg, er det mer tålelig. Tross alt, hvis porteføljen din får konsekvenser som følge av forsømmelse, er den eneste personen som vil lide for det du.
Men når du gifter deg, blir du plutselig posisjonert som ansvarlig for en annen persons velferd. Det er viktigere å sørge for at investeringene er tilstrekkelig balansert. Ikke bare gjør din økonomiske mål må stille seg, men pensjonsbehovet ditt også.
Når du gifter deg, må du gjøre et poeng av å balansere porteføljen din på nytt, slik at alle bevilgningene driver livet ditt og dine økonomiske mål fremover.
2. Å ha et barn
Et barns fødsel er en skikkelig spillveksler i livet. Det er ikke bare det at du er ansvarlig for et annet menneske som er helt avhengig av deg, men det er også en tidsfaktor. Når en baby er født, har tiden en måte å komme vekk fra deg. Det er fordi babyer krever utrolig mye tid og krefter, noe som tar fokus fra andre ting i livet (og med rette).
Det kan være veldig enkelt å neglisjere porteføljen din etter fødselen av et barn. Det kan til og med gå mange måneder før du er eksternt interessert i porteføljen din igjen. Søvnløse netter og å oppleve de mange endringene som skjer hos et barn i månedene etter fødselen, kan gi deg lite tid eller energi til noe annet.
Du burde ønske det balansere porteføljen din kort tid før eller etter at babyen din er født, og planlegger deretter å gjøre det på en bestemt dato i fremtiden.
3. Forbereder seg på pensjon
Rebalansering kan bli komplisert når du nærmer deg pensjonisttilværelsen. Vi snakker om de siste par årene - eller til og med månedene - før pensjonisttilværelsen.
Det er to potensielle problemer som kan komme i veien for rebalansering:
- Når du går over til pensjonisttilværelse, vil eiendelstildelingen sannsynligvis endre seg og sannsynligvis bli mer konservativ.
- Hvis det er et oksemarked som leder opp til pensjonisttilværelsen, kan du bestemme deg for å prøve å presse ut så mye vekst i porteføljen din så snart som mulig rett før du går av med pensjon.
Begge situasjoner kan gjøre rebalansering til en høyere prioritet. For eksempel, hvis et oksemarked løper opp like før pensjonering, prøver du å utvide porteføljen din på ellevte time kan risikere en plutselig vending i markedet som kan forstyrre pensjonisttilværelsen planer. Bedre å balansere på nytt og være trygg.
4. Mister en jobb
Dette kan være en helt kritisk tid for å balansere porteføljen din på nytt - selv om det neppe vil være det første du tenker på. Men hvis du mister jobben og dermed den primære kontantstrømmen din, vil likviditet i porteføljen din bli viktigere enn noen gang. Det vil bety at du vil sørge for at obligasjonsallokeringen, og spesielt kontantallokeringen, er helt intakt.
Tapet av din primære inntekt bør være et signal om å trekke tilbake på aksjeinvesteringer. Tross alt er aksjer et investeringsmiddel med høyere risiko, og situasjonen din vil plutselig kreve en mer konservativ investeringsmetode-i hvert fall til du finner en ny jobb og erstatter inntekten din.
5. Går gjennom en skilsmisse
Skilsmisse kan påvirke praktisk talt alle områder av livet ditt, inkludert investeringene dine. Siden skilsmisser vanligvis er langvarige og ofte fiendtlige, kan det være veldig lett å neglisjere investeringsporteføljen din i løpet av denne tiden. Dette faktum gjør det dobbelt viktig at du balanserer porteføljen din på nytt for å sikre at tildelingene er der du vil at de skal være.
Før du fullfører skilsmisseprosessen, må du også skille eiendelene dine fra din ektefelle og lage en ny økonomisk plan for livet ditt. Mens du setter sammen fremtiden din og vurderer alt på nytt, må du se på porteføljen din og gjøre nødvendige endringer.
6. Perioder med utvidet distraksjon
I sannhet bør enhver tid i livet ditt der du blir distrahert i lengre tid være et signal om å balansere porteføljen din. De fem eksemplene ovenfor er mer åpenbare distraksjoner, men disse livshendelsene kan virkelig ta noen form.
For eksempel, hvis du går gjennom en periode i livet ditt der du har å gjøre med et medisinsk problem - eller til og med ganske enkelt prøver å gå ned i betydelig vekt - du kan bli distrahert til det punktet hvor du ganske enkelt har liten interesse eller penger å investere i porteføljen din.
Hvis du føler at du er inne i en av de periodene med utvidet distraksjon, vil det være veldig viktig for deg å gå tilbake og holde et mer nøye øye med porteføljen din. Mens du er opptatt av å slukke livets branner, kan en ny brann starte med investeringene dine som du ikke er helt klar over, med oppmerksomheten trukket i andre retninger.
Enda bedre, sett opp porteføljen din til å ha enten periodisk eller kontinuerlig rebalansering. På den måten trenger du ikke bekymre deg for porteføljen din i det hele tatt, og du har all den tiden du trenger for å håndtere dine livshendelser.
Lesere: Hvor ofte balanserer du porteføljen din på nytt? Hvordan takler du livshendelser som distraherer deg?