Beste manier om $ 10k te investeren: vijf eenvoudige stappen om uw geld te laten groeien

Geld sparen voor noodgevallen en uitgaven op korte termijn is een essentieel onderdeel van uw persoonlijke financiën, maar voor langetermijndoelen kan uw geld veel meer groeien door het te investeren. Als u meer geld heeft dan u nodig heeft voor spaargeld en uw noodfonds, is het een goed idee om de rest te beleggen. Spaarrekeningen bieden relatief lage rentetarieven en weinig groeimogelijkheden in vergelijking met aandelen, obligaties en andere beleggingen. Afhankelijk van uw behoeften en doelen, kan een van de onderstaande opties de beste manier zijn om $ 10k te investeren.

1. Kies tussen hands-on en hands-off beleggen

Wanneer u beslist hoe u uw $ 10.000 wilt beleggen, is de eerste beslissing die u moet nemen of u uw portefeuille actief wilt beheren of uw geld in een passief investeringsplan wilt stoppen. Er zijn voor- en nadelen aan elk. Voor de meeste beleggers is passief beleggen de beste beslissing op lange termijn.

Hands-on beleggen

Hands-on beleggen (ook bekend als actief beleggen) kan omvatten: losse aandelen kiezen of het uitproberen van riskantere activa zoals opties. E*HANDEL is een makelaar die geweldige opties heeft voor actief beleggen.

Voor- en nadelen van actief beleggen

Hands-off beleggen

Hands-off beleggen (ook bekend als passief beleggen of kopen en vasthouden) kan betekenen dat u een portefeuille van beleggingsfondsen kiest of exchange-traded funds (ETF's) of uw portefeuille overdragen aan een robo-adviseur of zelfs een vermogensbeheerder zoals Persoonlijk kapitaal.

Er zijn veel manieren om met uw beleggingen om te gaan. Een paar minuten nemen om na te denken over hoeveel tijd u wilt besteden aan het verwerken van uw beleggingen, kan uw beslissing leiden.

Voor- en nadelen van passief beleggen

>>Verder lezen: Kopen en vasthouden vs. Actieve handelsstrategieën.

2. Begrijp je doel

Met beleggen wil je natuurlijk geld verdienen. Maar het is verstandig om na te denken over een specifieker doel. Grote makelaars categoriseren beleggingsdoelen vaak als volgt:

1. Kapitaalbehoud: Kapitaalbehoud is het doel om uw geld te laten groeien met zo min mogelijk risico. Als u belegt met als doel kapitaalbehoud, kunt u hogere groei opgeven om potentiële verliezen te voorkomen.
2. Investeringsgroei: Investeringsgroei is een doel waarbij iemand bereid is wat meer risico te nemen om meer te verdienen. De meeste jongere beleggers zouden zich op dit type investeringsplan moeten concentreren.
3. Speculatie: Speculatie is een doel om uw geld te laten groeien terwijl u het aanneemt significant risico. Wanneer u betrokken bent bij risicovolle beleggingen, loopt u ook een hoger risico op verliezen.

Een van deze strategieën kan aansluiten bij een specifiek doel, zoals investeren om de studie van uw kinderen of een toekomstig vakantiehuis te betalen. Als u weet waarom u belegt, kunt u uw geld op het juiste type rekening en de juiste beleggingsactiva voor uw behoeften richten.

3. Maximaliseer uw pensioenpotentieel

Als je een 401 (k) hebt, krijg je je match

De eerste plaats om te investeren is het 401(k)-plan van uw bedrijf, als je er toegang toe hebt. Investeren in een 401(k)-account gaat vaak gepaard met een match van je werkgever. En in de meeste situaties is het een goed idee om tot aan de wedstrijd in uw 401(k) te investeren, vóór elk ander beleggingsdoel. Dat is tenslotte gratis geld.

Als je al $ 10.000 hebt gespaard, overweeg dan om je 401 (k) bijdrage te verhogen. En als u in staat bent, een eenmalige bijdrage leveren om de extra belastingvoordelen van een 401 (k) -plan te benutten. Maar als u uw werkgeversmatch al hebt bereikt, wilt u misschien voorkomen dat u te veel extra in uw 401 (k) steekt, omdat het kan hogere kosten hebben in vergelijking met sommige andere opties voor pensioenrekeningen.

Max uit een IRA

Als u de volledige 401 (k) -wedstrijd neemt en toch wilt investeren voor uw pensioen, kijk dan naar uw IRA als de volgende beste plaats om te investeren. Een IRA kan ofwel worden gefinancierd: vóór belastingen met een traditionele IRA of na belastingen met een Roth IRA.

• voor belasting betekent dat u in het jaar van uw bijdrage geen belasting betaalt over het inkomen.
• Na belasting betekent dat u belasting betaalt over de investering, maar gekwalificeerde opnames in de toekomst zijn belastingvrij.

De meeste IRA-beleggers hebben een langetermijnfocus en kunnen het beste een assortiment goedkope ETF's of beleggingsfondsen op hun rekeningen kiezen. Voor 2020 is de maximale IRA-bijdrage $ 6.000 voor iedereen tot 50 jaar en $ 7.000 voor 50-plussers. En als je wilt zien hoeveel meer je nodig hebt om op tijd met pensioen te gaan, kijk dan op TellenOver, een website voor persoonlijke financiën die uw maandelijkse uitgaven bijhoudt, samen met eventuele passieve inkomsten en deze in de loop van de tijd in kaart brengt.

4. Krijg je voeten nat met beleggen

Investeren met Robo Advisor-service

Als u $ 10.000 hebt gespaard, moet u zeker overwegen om het te investeren. Helaas is het moeilijk om met dat soort geld enige mate van diversificatie te bereiken. Als u wilt beginnen met beleggen in aandelen, maar niet zeker weet hoe u dit moet aanpakken, is een van de beste manieren om een robo-adviseur.

Robo-adviseurs zijn geautomatiseerde investeringsplatforms die alle verantwoordelijkheden van beleggen voor u afhandelen. Dat omvat het creëren van een portefeuille, deze vullen met verschillende investeringen en deze periodiek opnieuw in evenwicht brengen wanneer de toewijzingen te ver van hun doelstellingen afdwalen. Met robo-adviseurs hoeft u alleen maar geld op uw account te storten. Het platform regelt al het andere voor u.

Bovendien bieden robo-adviseurs de mogelijkheid om te beleggen in aandelen, obligaties en andere activaklassen, zoals onroerend goed en grondstoffen. En aangezien ze investeren via exchange-traded funds (ETF's), uw portefeuille kan honderden of zelfs duizenden individuele effecten bevatten.

twee van de grootste en bekendste robo-adviseurs zijn Rijkdom en Verbetering. Elk biedt u een volledig gediversifieerde, automatisch beheerde beleggingsportefeuille met slechts een paar duizend dollar (we hebben hier een volledige vergelijking tussen beide gemaakt). Bovendien rekenen ze zeer lage kosten voor die beheerservice. Elk rekent een jaarlijkse beheervergoeding van slechts 0,25% van uw account. Hier is een volledige Rijkdom vs. Verbetering vergelijking.

Met een investering van $ 10.000, zou de vergoeding slechts $ 25 per jaar zijn. Dat is veel vermogensbeheer voor zo'n kleine vergoeding.

Investeer zonder commissie in aandelen bij een online makelaar

Losse aandelen zijn wat riskanter dan beleggingsfondsen en ETF's, omdat elk bedrijf een grotere impact heeft op uw algehele beleggingsresultaten. Maar veel beleggers kiezen liever hun eigen beleggingen individueel dan in te kopen in een fonds dat door iemand anders wordt beheerd.

Een van de beursvennootschappen die we leuk vinden, is: Ally Invest. Ze bieden commissievrije transacties voor aandelen en ETF's. In feite hebben veel grote makelaars hun vergoedingen voor het kopen en verkopen van aandelen in 2019 verlaagd. Nu kunnen we allemaal genieten van investeringen zonder elke keer dat we willen kopen of verkopen $ 5 of $ 10 extra te betalen. Lees meer over hoe te beleggen in aandelen?.

Investeer in Crowdfunding voor onroerend goed

Onroerend goed heeft bewezen een van de allerbeste investeringen te zijn en staat voor serieuze concurrentie met aandelen. In de meeste situaties zou het kopen van onroerend goed voor investeringsdoeleinden niet mogelijk zijn met $ 10.000. Een deel van het probleem is dat voor vastgoedbeleggingen doorgaans een aanbetaling van minimaal 20% wordt gevraagd. Maar dat kun je omzeilen met crowdfunding voor onroerend goed.

Crowdfunding van onroerend goed is eigenlijk P2P-beleggen en lenen, behalve dat consumentenleningen niet het investeringsvehikel zijn, maar in plaats daarvan worden geïnvesteerd in onroerend goed of hypotheken.

Crowdfundingprojecten variëren van platform tot platform. Men kan bijvoorbeeld voornamelijk beleggen in commercieel vastgoed. Een ander kan investeren in appartementencomplexen. Toch kan een andere zich concentreren op fix-and-flip-investeringen met eengezinswoningen en andere eigendommen.

U kunt over het algemeen beleggen in crowdfunding van onroerend goed met slechts $ 1.000. De beste crowdfunding-service voor onroerend goed die het bekijken waard is, is: Crowdstreet, die geen kosten in rekening brengt: alle kosten worden betaald door de sponsors.

Investeer in een belastbare effectenrekening

401 (k) en IRA-accounts bieden in de loop van de tijd enkele uitstekende belastingvoordelen. Maar ze zetten je geld ook op slot tot je pensioen. Als u eerder met pensioen wilt gaan of uw beleggingen wilt aanboren voordat u uw gouden jaren bereikt, is een belastbare effectenrekening de beste plaats om uw geld te bewaren.

Ally Invest, hierboven vermeld, is een bedrijf dat dit type account aanbiedt. Zodra u een effectenrekening opent, kunt u aandelen, fondsen en andere activa kopen en houden. Als u nog geen effectenrekening heeft, kunt u: vind hier onze favoriete effectenmakelaars.

Autopilot Investeren

Veel beleggers willen gewoon hun geld ergens op zetten en het op de automatische piloot laten beleggen. Als u niet wilt sleutelen of zich zorgen wilt maken over aandelen of fondsen, heeft u verschillende opties om uw beleggingen op de automatische piloot te zetten.

We noemden al robo-adviseurs, misschien wel de beste manier om op de automatische piloot te investeren. Andere opties zijn het inhuren van een duurdere financieel adviseur om uw beleggingen te beheren. Of u kunt geld in een streefdatumfonds, een type beleggingsfonds dat wordt beheerd voor mensen die rond een bepaalde datum in de toekomst met pensioen willen gaan.

5. Ga zonder risico

Betaal hoogrentende creditcardschulden af

Hoewel u creditcards misschien niet beschouwt als onderdeel van uw beleggingen, hoge rente creditcardschuld afbetalen zou een van de beste investeringsbeslissingen op lange termijn kunnen zijn die u ooit neemt. Creditcards rekenen vaak meer dan 20% rente. En dit kan uw bankrekening leegmaken, waardoor u niet elders kunt beleggen.

Als u een hoge renteschuld heeft van creditcards of andere leningen, overweeg dan om uw $ 10.000 in uw schuldaflossingsplan te stoppen. Dat zou u later veel meer geld kunnen opleveren om te investeren.

Verhoog uw noodfonds

Wist je dat 40% van de huishoudens in de Verenigde Staten het zich niet kan veroorloven om een ​​noodgeval van $ 400 van hun spaargeld te betalen? Deze statistiek van de Federal Reserve laat zien hoe kwetsbaar de financiën van veel Amerikanen zijn. Als u niet genoeg geld heeft om een ​​onverwachte autoreparatie, huisreparatie, verwonding of ziekte te dekken, overweeg dan om een ​​deel of het geheel van die $ 10.000 in een noodfonds.

Veel experts stellen voor om ten minste drie maanden aan uitgaven te bewaren voor noodgevallen. Onverwachte ontslagen en banenverlies kan immers op elk moment gebeuren. En als uw baan niet stabiel is, overweeg dan om dat doel te verdubbelen tot ten minste zes maanden aan besparingen voor noodgevallen.

Een HSA-account financieren

Gezondheidsspaarrekeningen (HSA) bieden de beste belastingvoordelen van elke beleggingsrekening die vandaag beschikbaar is. Met een HSA kunt u bijdragen aan de rekening met dollars vóór belasting. En als u het geld gebruikt voor gekwalificeerde zorgkosten, betaalt u zelfs geen belasting over opnames.

U kunt een HSA alleen gebruiken als u een kwalificerend hoog-aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) heeft. Als u dat doet, kunt u mogelijk een HSA krijgen via uw werkgever of een van onze favoriete HSA-accounts om het zelf te regelen. Wij overwegen Levendig een van de beste services zijn om HSA-accounts te beheren.

Hoogrentende spaar- en geldmarktrekeningen

Alle hierboven genoemde beleggingen bieden een jaarlijks rendement dat doorgaans hoger is dan wat u zou kunnen krijgen op volledig veilige, rentedragende beleggingen. Maar ze brengen ook een aanzienlijk risico met zich mee (behalve voor het afbetalen van creditcards). Het risico is dat u een deel van uw geld kunt verliezen tijdens het beleggen. In de meeste gevallen is het rendement positief als u het meerdere jaren volhoudt. Maar er kunnen onderweg momenten zijn waarop uw investeringswaarde onder uw initiële investering zal dalen.

Als je daar bang voor bent en je wilt volledig veilige beleggingen voor je geld, dan kan dat met hoogrentend sparen en geldmarkt rekeningen.

Hier zijn voorbeelden van banken die momenteel rentetarieven betalen die ver boven het gemiddelde liggen op zowel spaarrekeningen als geldmarktrekeningen:

Hoogtepunten
Beoordeling	8.5/10	5.5/10	7/10
rekeningen	Besparingen, Controle, Geld Markt, cd's	Besparingen, Controle, Geld Markt, cd's	Besparingen, Controle, Geld Markt, cd's
Online stortingen
Fysieke takken
FDIC-verzekering
ATM-vergoeding
Rekening openenCIT Bank Review	BBVA Beoordeling	Rekening openenLendingClub Bank Review

Geen van deze tarieven zal u rijk maken. Sterker nog, ze zullen je waarschijnlijk niet eens voorblijven op de huidige inflatie, die rond de 2,2% ligt. Maar ze houden uw geld volledig veilig en betalen rentetarieven die vele malen hoger zijn dan de nationaal gemiddelde van 0,06% dat momenteel wordt betaald op typische spaarrekeningen.

Financier een 529-account

Als je kinderen hebt en van plan bent ze in de toekomst naar de universiteit te sturen, is het een goed idee om vroeg te beginnen met sparen. EEN 529 college spaarplan biedt veel van dezelfde voordelen als een pensioenplan vóór belastingen. Maar u gebruikt het geld voor studiekosten in plaats van pensioen.

De meeste staten hebben hun eigen 529 plannen. Maar u hoeft het plan van uw staat niet te gebruiken. Elk plan heeft verschillende investeringsopties en vergoedingen. Het is dus een goed idee om wat rond te shoppen om er zeker van te zijn dat uw 529-account het beste past bij de opleidingsplannen van uw gezin.

Start een cd-ladder

Voor degenen die op zoek zijn naar de beste manier om $ 10.000 te investeren zonder enig risico, a CD-ladder zou goed kunnen passen. Een CD-ladder is een combinatie van depositocertificaten (CD's) die over een reeks toekomstige data zullen aflopen. Maar als u uw geld vroeg nodig heeft, moet u mogelijk een renteboete betalen die behoorlijk fors kan zijn.

CD's worden meestal geleverd met: FDIC of NCUA-verzekering, wat betekent dat u door de overheid gegarandeerd bent om uw geld terug te krijgen, zelfs als de bank failliet gaat. Deze rekeningen vergrendelen uw rentetarief tot een bepaalde datum in de toekomst wanneer u uw CD voor een andere termijn kunt opnemen of verlengen.

Koop Amerikaanse staatsobligaties

Als u volledig veilige beleggingen wilt die (over het algemeen) hogere tarieven betalen dan spaarrekeningen en geldmarktrekeningen, kunt u kijken bij Amerikaanse schatkistpapier. Deze vertegenwoordigen de Amerikaanse staatsschuld en ze betalen hogere rentetarieven als u bereid bent uw geld een tijdje vast te leggen.

Amerikaanse schatkistpapieren vallen in vier basiscategorieën:

We hebben de rendementen voor 30-jaars staatsobligaties gepresenteerd, maar raden u aan voorzichtig te zijn met deze termijn. Ondanks de hogere rente, brengt het een veel groter risico met zich mee. Effecten met een langere looptijd zijn onderhevig aan schommelingen in de marktprijs als gevolg van rentewijzigingen. Als de rente bijvoorbeeld stijgt, daalt de marktwaarde van een langlopende obligatie.

Een bonus bij Amerikaanse schatkistpapieren is dat de rente die op de effecten wordt betaald over het algemeen vrijgesteld is voor inkomstenbelastingdoeleinden.

U kunt schatkistpapier kopen in coupures vanaf $ 100 op het Treasury-portaal, Treasury Direct.

Laatste gedachten: laat uw $ 10.000 niet op een betaalrekening staan.

Het is een goed idee om voldoende contant geld op uw betaalrekening te houden voor een maand of twee aan onkosten, en extra geld in hoogrentende spaarrekeningen voor noodgevallen. Je kunt het ook laten groeien met diensten zoals Wealthfront's Cash-account, waarmee u gemakkelijk in uw beleggingsrekening kunt beleggen wanneer u er klaar voor bent. Maar buiten dat, wilt u misschien oppassen dat u niet te veel contant geld hebt.

De meeste betaalrekeningen en spaarrekeningen betalen heel weinig rente. Door uw $ 10.000 te investeren, neemt u een klein risico dat mogelijk tot grote beloningen kan leiden. Dat is waar beleggen om draait.