De grootste investering die de meeste mensen ooit in hun leven zullen doen, is hun persoonlijke woning. Het kopen van een huis is voor velen een financiële overgang. Het betekent dat je de banden verbreekt om huur aan iemand anders te betalen en jezelf te betalen door je eigen vermogen op te bouwen.
Maar hoe zit het met het kopen van een tweede huis, bijvoorbeeld een vakantiehuis? Is het een goede investering?
Zoals met zoveel andere financiële beslissingen, hangt het af van uw persoonlijke voorkeuren, langetermijndoelen en huidige financiële situatie. Hier zijn vijf dingen die u moet overwegen voordat u een tweede huis koopt... en een alternatief als u besluit dat dit niets voor u is.
#1: Locatie
"Locatie, locatie, locatie" is altijd een belangrijke factor als het om onroerend goed gaat. Je kunt het huis niet fysiek verhuizen naar een betere locatie als je slecht kiest!
Als u een woning koopt waar u van plan bent elk jaar op vakantie te gaan, wilt u er zeker van zijn dat de locatie er een is waar u jarenlang van zult genieten - niet slechts een paar seizoenen. En zorg ervoor dat je alles hebt overwogen over de locatie die je kiest.
Houdt u van de rust van een berghut, ook als u door een onverwachte winterstorm in de extra dagen sneeuw krijgt? Of geeft u de voorkeur aan een appartement aan het strand, zelfs als onhandelbare Spring Break-tieners de eenheid naast die van u bezetten in de week dat u besluit uw gezin mee te nemen? Of misschien past een resort in Nicaragua bij uw stijl - totdat u zich realiseert dat u het niet nodig kunt vinden benodigdheden of bekwame Engelssprekende hulp om het pand draaiende te houden vanwege de afgelegen ligging plaats?
U zult ook de geschiedenis en de geplande toekomst voor het specifieke onroerend goed en de algemene ruimte willen begrijpen om een redelijke schatting te kunnen maken van het waarderingspotentieel van het onroerend goed. Neem contact op met een lokale makelaar om deze factoren en meer te begrijpen, inclusief mogelijke bestemmingsplannen die de toekomstige waarde van het onroerend goed negatief of positief kunnen beïnvloeden.
Vakantiehuizen staan meestal op gewilde plaatsen waar mensen naartoe willen. Deze gebieden ervaren vaak marktwaardering, simpelweg vanwege hun wenselijkheid. Maar je moet voorzichtig zijn. De waarde van onroerend goed kan sterk variëren, zelfs op deze schijnbaar geïsoleerde locaties met luchtbellen. Een seizoen van verwoestende orkanen die dezelfde badplaats treffen, kan zoveel schade aanrichten dat de lokale economie er tien jaar of langer over zal doen om te herstellen.
Je keuzes zijn bijna onbeperkt. Een huisje aan het water aan de baai. Een afgelegen accommodatie aan het meer, omringd door kilometerslange wandelpaden. Een stedelijk appartement dicht bij winkels van wereldklasse. Een berghut met wild voor de jacht. Een strandaccommodatie met zon en plezier voor het hele gezin. Een skiresort appartement. Een huis op een van de Caribische eilanden. Of zelfs een suite in een populaire toeristische bestemming als Orlando of Vegas. Wat uw bestemming ook is, u kunt overwegen om een paar seizoenen in het gebied te huren om er zeker van te zijn dat u er op lange termijn gelukkig zult zijn.
#2: Kosten
Kunt u zich een tweede huis veroorloven? Zelfs als je kunt, ben je bereid om andere dingen op te offeren die je je anders zou kunnen veroorloven als je het tweede huis niet koopt?
Vastgoed is een investeringskeuze voor de lange termijn. Er zijn de hoge transactiekosten van kopen en verkopen om te overwegen. En vastgoedinvesteringen zijn van nature geen liquide middelen. Het kost tijd om te verkopen. Je kunt vandaag niet beslissen dat je wilt verkopen en het geld volgende week of zelfs volgende maand op je bankrekening hebt staan.
U moet dus een nauwkeurige schatting maken van de aankoopprijs die u zich gemakkelijk kunt veroorloven. En u moet de totale kosten zorgvuldig berekenen. Natuurlijk heb je de normale kosten van het onderhouden van een woning. Slijtage is onvermijdelijk. En apparaten gaan kapot. Bovendien heb je maandelijkse nutsvoorzieningen, jaarlijkse onroerendgoedbelasting, VvE- of condo-kosten en verzekeringsdekking, om de grootste uitgaven te noemen.
Vakantie- of tweede huizen kunnen extra kosten met zich meebrengen om voor te budgetteren. Er zijn kosten voor vastgoedbeheer, aansprakelijkheidsverzekeringen en activiteitenkosten. Er zijn periodieke schoonmaakkosten tussen huurders als je huurt. Als je nieuwe plek een zwembad heeft, zijn er de kosten van winterklaar maken en andere onderhoudskosten. En vergeet de overstromings- of orkaanverzekering en een beveiligingsmonitoringsysteem niet. U kunt ook van plan zijn om op vakantie te gaan in de accommodatie of deze regelmatig te controleren. U moet dus reiskosten budgetteren om heen en terug te komen.
Ik heb vrienden met een vakantiehuis op St. John op de Maagdeneilanden. Het is meer dan mooi, maar het is ook erg duur om er te komen. En aangezien het een eiland is, komen alle verbruiksartikelen per schip aan. Dus boodschappen en gas zijn extreem duur als je daar bent. Goed gepland, zullen deze kosten echter geen verrassing zijn.
Vergeet niet dat onroerend goed een langetermijninvestering is. U wilt er zeker van zijn dat u het zich kunt veroorloven om het voor meer dan een paar jaar te bezitten. Als u een getrouwd stel bent met twee inkomens en van plan bent dat één ouder thuisblijft als u kinderen heeft, zorg er dan voor dat u het tweede huis kunt betalen met één inkomen.
#3: De hypotheek
Ervan uitgaande dat je niet genoeg geld hebt om een tweede huis te kopen, moet je een hypotheek afsluiten.
Om te zien of u in aanmerking komt, moet u uw debt-to-income-ratio of DTI kennen. Dit is hoeveel u verschuldigd bent in verhouding tot hoeveel u verdient. De meeste kredietverstrekkers willen niet dat de totale schuld van een koper meer dan 36% van hun inkomen bedraagt.
Hier leest u hoe u een goede schatting kunt maken of een tweede huis u over de limiet zal brengen of niet. Voeg uw huidige hypotheekbetaling en de verwachte tweede hypotheekbetaling toe en deel dat aantal vervolgens door uw maandinkomen vóór belastingen. Neem het bedrag niet op in uw maandelijkse betaling dat belastingen en verzekeringen betaalt als die erin zijn verwerkt.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat uw huidige hypotheekbetaling $ 1.500 is. Uw tweede hypotheekbetaling zou u een extra hypotheekbetaling van $ 1.300 opleveren. En uw jaarinkomen is $ 90.000. Uw DTI zou 37% zijn. Dat zou voor de meeste kredietverstrekkers iets te hoog zijn om goed te keuren.
Ook moet u een hogere aanbetaling voor een tweede woning hebben gespaard. Het is niet ongebruikelijk dat kredietverstrekkers aanbetalingen van 25% tot 40% eisen op leningen voor tweede huizen of vakantiewoningen. Voordat u naar een bepaalde prijsklasse van onroerend goed gaat kijken, moet u ervoor zorgen dat u realistisch genoeg hebt gespaard voor de aanbetaling.
Er zijn nog twee hypotheekoverwegingen. U heeft waarschijnlijk een hoger dan gemiddelde kredietscore nodig om in aanmerking te komen voor een tweede hypotheek. 725 is meestal de minimale kredietscore die kredietverstrekkers zullen overwegen. En de rentetarieven op leningen voor tweede woningen zijn doorgaans iets hoger dan de tarieven voor hoofdwoningen. Misschien lijkt het verschil tussen 3,5% en 4,5% niet veel. Maar in de loop van een hypotheek van 30 jaar kan dat verschil honderdduizenden dollars zijn.
#4: Levensstijl
Een van de belangrijkste redenen waarom mensen overwegen een vakantiehuis te kopen, is om de vrijheid te hebben om naar een plek te gaan die ze leuk vinden wanneer ze maar willen. U heeft geen reserveringen nodig. Jij hebt de sleutel. U kunt licht inpakken omdat u extra kleding bij de accommodatie bewaart. En de voorraadkast daar is al gevuld. Je weet dat je de locatie en accommodatie leuk zult vinden, omdat je persoonlijk voor beide hebt gekozen!
Door op de lange termijn te denken, kunt u een nog betere keuze maken. Veel mensen zijn van plan om uiteindelijk met pensioen te gaan in hun tweede huis. Als dat uw plan is, opent dit een geheel nieuwe reeks parameters om te overwegen. En beslissingen te nemen.
U wilt er zeker van zijn dat de indeling en locatie van het huis dat ook zullen doen passen bij uw pensioenbehoeften. Een stedelijk herenhuis met vier verdiepingen heeft misschien te veel trappen voor als je 65 jaar oud bent. Dat afgelegen huis in Nicaragua heeft misschien geen toegang tot de kwaliteit van dringende gezondheidszorg die je misschien nodig hebt in je gouden jaren.
#5: Potentiële huurinkomsten
U kunt een deel, of in sommige gevallen alle, kosten van het bezitten van een tweede woning compenseren door deze te verhuren. U kunt dit doen voor korte verblijven als uw woning zich op een plaats bevindt waar vakantiegangers zouden willen bezoeken. Of huur het voor langere tijd als u de woning heeft gekocht als uw bejaardentehuis maar nog niet met pensioen bent gegaan.
Uw vakantiehuis is waarschijnlijk een plek die anderen ook zouden willen bezoeken. U kunt dus premium tarieven rekenen voor uw huur. U moet er echter rekening mee houden dat de kosten van het kopen en onderhouden van een vakantiewoning is typisch meer dan die van a reguliere huurwoning. En er is een laagseizoen waarin je veel leegstand hebt (en lagere huurinkomsten als je het al kunt huren).
Het is verstandig om een gerenommeerde makelaar of vastgoedbeheerder in te huren om huurders te screenen en te plaatsen en om de financiële zaken af te handelen. Als u op zoek bent naar een huurwoning en hulp nodig heeft bij het uitzoeken van de markt, kunt u gebruik maken van een gratis service zoals HomeLichtom een makelaar bij u in de buurt te vinden die u kan helpen de beste deal voor u te vinden.
Is er een alternatief?
Als je hebt besloten dat het bezitten van een tweede huis misschien niets voor jou is, maar als je geïntrigeerd bent door het idee van een investeren in onroerend goed, er zijn verschillende geweldige online platforms die unieke manieren bieden om hieraan mee te doen markt. Investor Junkie beoordeelt regelmatig de meest populaire crowdfundingplatforms voor onroerend goed. Onze favoriete platforms zijn Fondsenwerving en Realty Mogul.
Gevolgtrekking
Kortom, het kopen van een tweede huis of vakantiehuis is een grote beslissing. Net als bij elke andere investering in onroerend goed, moeten de cijfers werken en moet u de juiste due diligence uitvoeren. Er is veel vraag naar ideale zomervakantiehuizen - degenen die op de perfecte afstand van voorzieningen liggen, de juiste maat hebben en in goede buurten liggen. Het zal dus waarschijnlijk tijd en geduld vergen om er een te kopen voor de juiste prijs.