Als u het slachtoffer bent geworden van een financiële zwendel, bent u niet de enige. Oplichting komt vaker voor dan u zich misschien realiseert - als er een financiële activiteit of transactie aanwezig is, is er vrijwel zeker een vorm van oplichting aan verbonden.
Volgens de Federal Trade Commission (FTC) Consumer Sentinel Network Data Book 2019, waren er 3,2 miljoen door consumenten gemelde gevallen van identiteitsdiefstal, oplichting door bedriegers en problemen met telefoon- en mobiele diensten, die in totaal $ 1,9 miljard aan fraudeverliezen opleverden.
Dat komt neer op bijna één zwendel voor elke 100 Amerikaanse burgers! Als u zich tegenwoordig bewust bent van veelgebruikte geldzwendel, kunt u de rode vlaggen van fraude beter herkennen.
In 2019 werd bijna één op de 100 Amerikanen het slachtoffer van een vorm van oplichterij, wat in totaal $ 1,9 miljard aan fraudeverliezen opleverde.
Hier zijn een paar vormen van oplichting die u moet kennen, hoe u ze kunt herkennen en wat u moet doen als u een slachtoffer bent.
1. Werkloosheidsuitkering Scam
Oplichting rond werkloosheidsuitkeringen is een groot probleem, vooral in tijden van economische onzekerheid en werkloosheid. In de nasleep van de COVID-19-pandemie wendden bijvoorbeeld tientallen miljoenen werknemers zich tot een werkloosheidsuitkering voor financiële steun.
De verwachte wekelijkse federale werkloosheidsuitkering van $ 600 - bovenop de werkloosheidsuitkeringen van de staat - maakte die wekelijkse betalingen een groter doelwit voor oplichting dan ooit tevoren. Volgens de FBI, oplichters dienden frauduleuze werkloosheidsclaims in met behulp van gestolen identiteiten. Oplichters hebben online persoonlijk identificeerbare informatie (PII) gekocht die is gestolen uit eerdere gegevensinbreuken, computerinbraken, e-mailphishing-schema's en tal van andere bronnen.
Met uw informatie - waarvoor vaak niet meer nodig is dan uw volledige naam, burgerservicenummer en huidige adres — een oplichter kan onder jouw naam een werkloosheidsuitkering aanvragen en het geld naar zijn bank laten sturen rekening.
Hoe te voorkomen dat u wordt opgelicht?
De eerste tip is een mededeling van uw staatswerkloosheidsbureau. Zij kunnen rechtstreeks contact met u of uw werkgever opnemen voor meer informatie over de werkloosheidsaanvraag. U kunt ook ongeoorloofde transacties op uw bank- of creditcardafschriften opmerken die verband houden met werkloosheid of ongevraagde vragen met betrekking tot uitkeringen.
Telkens wanneer een werkloosheidsbureau contact met u opneemt over een claim die u niet hebt ingediend, kan er sprake zijn van verdachte activiteit.
Wat te doen als u een slachtoffer bent?
Als u of uw werkgever wordt benaderd door het plaatselijke werkloosheidsbureau, negeer dit dan nooit - of het nu per telefoon, post of e-mailcorrespondentie is. Geef geen informatie aan de persoon die contact met u heeft opgenomen - het kan de oplichter zijn die phishing voor meer informatie.
Zoek in plaats daarvan onafhankelijk online naar het telefoonnummer van het werkloosheidsbureau. Neem contact op met het nummer dat op hun officiële website staat om de oproep op te volgen. Meld dat het kantoor contact met u heeft opgenomen over een uitkeringsclaim die volgens u frauduleus is.
Werkloosheidsbureaus hebben doorgaans afdelingen die zijn opgezet om fraude te onderzoeken. Zodra ze erbij betrokken zijn, hoeft u niet veel meer te doen, behalve doorgaan met het melden van nieuwe verdachte activiteiten met betrekking tot de valse claim.
2. Oplichting teruggave inkomstenbelasting
De zwendel met teruggave van inkomstenbelasting is de afgelopen jaren toegenomen, maar is in de jaren waarin de deadlines voor belastingaangifte worden verlengd, wijdverbreid geweest. Dieven verkrijgen uw identificatiegegevens en dienen vervolgens een belastingaangifte in met een grote terugbetaling die rechtstreeks op de rekening van de oplichter wordt gestort.
Dieven kunnen dit voor elkaar krijgen omdat ze vroeg in het jaar aangifte doen, zoals in februari. Wanneer de indieningstermijnen worden verlengd, krijgen oplichters van de inkomstenbelasting meer tijd om de diefstal te plegen.
Hoe te voorkomen dat u wordt opgelicht?
Helaas bent u zich meestal niet bewust van deze zwendel totdat u uw eigen aangifte inkomstenbelasting indient en de IRS contact met u opneemt over een discrepantie. U hebt bijvoorbeeld uw werkelijke informatie op uw 1040-belastingformulier vermeld, maar de IRS zal opmerken dat uw aangifte al maanden eerder is ingediend en een terugbetaling van $ X is betaald.
De melding van de IRS is ook geen slechte zaak - het betekent dat ze de discrepantie hebben opgemerkt en dat het je beste zet is om ze zo snel mogelijk erbij te betrekken.
Wat te doen als u een slachtoffer bent?
Hoe rommelig dit probleem ook is, het is eigenlijk een van de gemakkelijkere oplichting om mee om te gaan. Dat komt omdat het zo gewoon is geworden dat de IRS een hele afdeling heeft die zich toelegt op het oplossen van deze problemen. Het enige dat u hoeft te doen, is contact opnemen met de IRS en het proces in gang zetten, tenzij ze al schriftelijk contact met u hebben opgenomen.
Als u het onderzoek naar de discrepantie start, neem dan schriftelijk contact met hen op via aangetekende post, met ontvangstbewijs gevraagd. Vanwege de discrepantie die deze zwendel met zich meebrengt, kan de IRS uw belastingaangifte afwijzen als u deze elektronisch probeert in te dienen. In deze situatie kunt u bestand IRS-formulier 14039, verklaring van identiteitsdiefstal met uw belastingaangifte.
Vergeet niet dat u niet aansprakelijk bent jegens de IRS voor het geld dat het heeft verspreid in de terugbetalingszwendel. U ontvangt ook de belastingteruggave die u verschuldigd bent, op basis van uw legitieme aangifte inkomstenbelasting, hoewel deze vertraging kan oplopen.
3. IRS-rechtszaak of arrestatiezwendel
"Dit is de IRS en tenzij u onmiddellijk betaalt, wordt u aangeklaagd of gearresteerd."
Dit is misschien niet de exacte bewoording die u zult zien, maar het is een veel voorkomende zwendel. De oplichter communiceert meestal via de telefoon als een opgenomen bericht, waarbij u een telefoonnummer moet bellen en onmiddellijk moet betalen om vervolging te voorkomen.
Sommige mensen voldoen gewoon en betalen om verdere bedreigingen of vermeende problemen met de IRS te voorkomen. Het is een veel voorkomende angst waar dieven misbruik van maken.
Hoe te voorkomen dat u wordt opgelicht?
Houd rekening met verdachte verzoeken. Volgens de belastingdienst, zal het nooit:
- Neem contact op met belastingbetalers via e-mail, sms of sociale media om persoonlijke of financiële informatie op te vragen - deze heeft deze informatie immers al.
- Bel belastingbetalers met dreigementen met rechtszaken of arrestaties.
- Bel, e-mail of sms om de pincodes voor identiteitsbescherming van belastingbetalers te vragen.
Als u een van de bovenstaande waarschuwingssignalen tegenkomt, heeft u waarschijnlijk te maken met oplichterij.
Wat te doen als u een slachtoffer bent?
De beste strategie als u dit soort telefoontjes tegenkomt: meteen ophangen. Dat betekent niet dat de oplichters niet meer terugbellen of proberen contact met u op te nemen vanaf een ander telefoonnummer. Maar het maakt wel een einde aan dat specifieke gesprek.
Wat u ook doet, geef geen informatie aan een levend persoon en bel geen telefoonnummers die worden gegeven. Oplichters willen persoonlijke informatie van u krijgen en elk gesprek dat plaatsvindt, verhoogt het risico dat u deze verstrekt, zelfs per ongeluk.
4. Phishing oplichting
Als u een computer bezit, is de kans groot dat u het doelwit bent geworden van een phishing-zwendel. Bij deze zwendel stuurt een oplichter u een e-mail die zich voordoet als een financiële instelling of een andere gezaghebbende instantie. Het bericht zal u vragen om persoonlijke informatie te verstrekken via een link in de e-mail zelf.
Als u op de link klikt, loopt u het risico uw computer bloot te stellen aan een virus of malware, of naar een overtuigende, valse website die u om gevoelige informatie vraagt, zoals uw burgerservicenummer, financiële rekening cijfers en meer.
De oplichter gebruikt de valse e-mail om zichzelf toegang te verlenen tot uw computer of tot een financiële rekening die u bezit.
Hoe te voorkomen dat u wordt opgelicht?
Hoe overtuigend een e-mail er ook uitziet, klik nooit op links in het bericht. Dat is de meest basale regel om te volgen, maar het is niet altijd de gemakkelijkste.
Oplichters kunnen bijna exacte replica's maken van correspondentie of zelfs webpagina's van een bank of ander legitiem bedrijf. Een tip is het e-mailadres van de afzender - als je goed kijkt, is het niet van de legitieme domeinnaam van het bedrijf (de naam na "@" in een e-mailadres).
U kunt bijvoorbeeld een echt ogende e-mail krijgen van Charles Schwab. In dit geval zou je kunnen verwachten dat het e-mailadres van de afzender er ongeveer zo uitziet: "[e-mail beveiligd]charlesschwab.com”.
In plaats daarvan is het e-mailadres van de afzender "[e-mail beveiligd]" of "[e-mail beveiligd]charleschwab.com”.
Let in dat laatste voorbeeld op de verkeerd gespelde domeinnaam. Dit zijn tekenen dat de e-mail nep is. Het is nog gemakkelijker te detecteren wanneer u een melding ontvangt van een financiële instelling waarbij u niet eens een account heeft.
Wat te doen als u een slachtoffer bent?
Klik niet op links in een verdachte e-mail. Het heeft uw burgerservicenummer, uw rekeningnummer of iets anders over u niet nodig, want - als het echt legitiem was - zou het uw informatie al in het bestand hebben.
Als u per ongeluk op een link klikt of informatie verstrekt, neem dan onmiddellijk contact op met uw echte financiële instelling om hen te laten weten wat er is gebeurd. Ze bevriezen uw account en geven u waarschijnlijk een nieuw accountnummer.
U moet ook contact opnemen met de drie kredietbureaus (Experian, Equifax en TransUnion) om een kredietbevriezing aan te vragen. Dit voorkomt dat oplichters een nieuw tegoed op uw naam krijgen. Als u uw burgerservicenummer heeft verstrekt aan een phishing-zwendel, moet u mogelijk ook: een nieuw burgerservicenummer krijgen uitgegeven door de Sociale Zekerheid.
5. De romantiek oplichterij
Romantiek oplichting gebeurt vaak via datingsites, maar het kan ook gebeuren wanneer je iemand persoonlijk ontmoet. Bij deze zwendel manipuleren dieven hun slachtoffer door te geloven dat de oplichter een echte relatie zoekt. Ze zullen gedurende enkele weken of zelfs enkele maanden werken om uw vertrouwen te winnen, maar uiteindelijk zullen ze om geld vragen.
Ze zullen een schijnbaar redelijk excuus aanbieden om het geld nodig te hebben. Het kan bijvoorbeeld maar een paar honderd dollar zijn om een familielid te helpen een medische rekening te betalen. Dit kan worden gevolgd door verzoeken om meer geld, meestal in grotere stappen. Zodra de oplichter genoeg heeft van uw geld, eindigt de relatie op mysterieuze wijze samen met verdere communicatie.
Hoe te voorkomen dat u wordt opgelicht?
Iedereen kan kwetsbaar zijn voor dit soort zwendel, maar let op een van de volgende zaken:
- De persoon onthult geen concrete details over hun achtergrond.
- Je krijgt nooit een bezoek aan hun woonplaats.
- Je ontmoet nooit hun familie of vrienden.
- De persoon is terughoudend om uw familie of vrienden te ontmoeten (dit om extra getuigen te vermijden die hen kunnen identificeren voor de zwendel).
- Je merkt dat ze meer dan één naam hebben.
- Ze stellen je vroeg in de relatie vragen over je financiën. De vragen worden frequenter en gedetailleerder.
- Er wordt geld gevraagd, met een belofte van terugbetaling. Het is zelfs mogelijk dat ze het eerste gevraagde bedrag terugbetalen om uw vertrouwen te winnen.
- Ze hebben meestal een soort pechverhaal om je sympathie te winnen.
- Je bent in de war over belangrijke details van hun leven, ondanks dat je je emotioneel gehecht voelt.
Als u een van de bovenstaande details opmerkt, is het redelijk om alert te zijn. Maar als u meerdere problemen opmerkt, kan er sprake zijn van een zekere mate van misleiding.
Wat te doen als u een slachtoffer bent?
Als je bent betrapt op een romantiekzwendel, meld dit dan onmiddellijk bij de politie. U kunt ook contact opnemen met een financiële instelling waarvan de oplichter mogelijk op de hoogte is. Bijvoorbeeld als u geld heeft overgemaakt van uw persoonlijke betaalrekening naar de bankrekening van de oplichter.
De oplichter heeft mogelijk al uw banknummer en persoonlijke rekeningnummer, als u hem een cheque heeft gegeven. Neem contact op met uw bank om uw rekening onmiddellijk te blokkeren en vraag een nieuw rekeningnummer aan.
Er is geen garantie dat u het geld dat u aan de oplichter heeft overgemaakt, terugkrijgt nadat ze zijn verdwenen. Om dit resultaat te voorkomen, moet u waakzaam blijven en letten op waarschuwingssignalen bij het aangaan van een nieuwe relatie.
Het komt neer op
Het is niet altijd gemakkelijk om een scam te detecteren. Het internet maakt oplichting nog eenvoudiger en dieven zijn creatiever geworden in het creëren van geloofwaardige schema's. Belangrijkste elementen die meestal aanwezig zijn bij oplichting:
- Een verzoek om persoonlijke informatie, en/of
- Een verzoek om geld.
Als u alert kunt zijn op deze twee waarschuwingssignalen, heeft u een betere kans om de meest populaire oplichting te vermijden. Voor een meer formele en uitgebreide bescherming tegen oplichting kunt u:
- Schrijf je in voor een van de Beste identiteitsdiefstalbeveiligingsservices van 2021
- Gebruik een goede kredietbewakingsservice om uw kredietwaardigheid in de gaten te houden - dit kan u waarschuwen voor ongeautoriseerde activiteiten op uw kredietrapport.
- Als u al het slachtoffer bent geweest van oplichting en uw krediet heeft eronder geleden, heeft u mogelijk een krediet reparatie service kan helpen bij het herstellen van uw kredietwaardigheid.
Door op de meest voor de hand liggende waarschuwingssignalen te letten en professionele diensten in te zetten voor extra bescherming, kunt u het ergste vermijden wat de oplichters u zullen toewerpen.