In tegenstelling tot creditcards die exorbitante rentetarieven in rekening kunnen brengen die veranderen met de marktomstandigheden, persoonlijke leningen hebben vaste rentetarieven, vaste aflossingstermijnen en vaste maandelijkse betalingen die nooit zullen verandering.
Aangezien uw maandelijkse betaling voor een persoonlijke lening ook nooit zal veranderen, zijn deze leningen ook gemakkelijker te plannen dan creditcards die uw betaling kunnen blijven stimuleren terwijl u schulden opbouwt.
Deze combinatie van factoren maakt persoonlijke leningen een goede optie als je een vast bedrag wilt lenen voor een bepaalde tijd en betaal het terug zonder dat u zich af hoeft te vragen hoeveel rente u betaalt in de einde.
Omdat de beste persoonlijke leningen vaste rentetarieven kunnen bieden van slechts 3,99% APR, zijn ze geschikt voor een breed scala aan doeleinden, van woningrenovatieprojecten tot schuldconsolidatie. Het is echter belangrijk om ervoor te zorgen dat u de juiste persoonlijke lening krijgt voor uw behoeften - en degene met de laagste kosten op de lange termijn.
Gelukkig is het makkelijker dan ooit om persoonlijke leningen online te vergelijken en aan te vragen met een paar klikken op de knop.
10 beste persoonlijke leningverstrekkers en tarieven voor 2021
Voordat u zich aanmeldt voor een persoonlijke lening, helpt het echter om te weten welke gerenommeerde kredietverstrekkers de laagste tarieven en tarieven bieden. We vergeleken enkele van de beste persoonlijke leningen die vandaag beschikbaar zijn om deze lijst met beste persoonlijke leningen voor 2021 op te stellen:
- Geloofwaardig
- UitlenenBoom
- Ook al
- Marcus door Goldman Sachs
- SoFi
- LightStream
- Beste ei
- UitlenenClub
- Afbetalen
- Parvenu
1. Geloofwaardig
Als u tarieven van meerdere persoonlijke leningverstrekkers wilt vergelijken, Geloofwaardig maakt het proces gemakkelijk. Met dit leenplatform kun je één keer je gegevens invoeren en binnen enkele minuten persoonlijke leningaanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers op één plek vergelijken.
Met een persoonlijke lening van Credible kunt u al vanaf €600 tot €100.000 lenen. Tarieven beginnen bij 4,99% voor personen met een uitstekende kredietwaardigheid, en leenvoorwaarden zijn mogelijk beschikbaar over twee tot zeven jaar.
Credible biedt ook een naadloos online aanvraagproces waarmee u al uw gegevens kunt invoeren, goedkeuring van een lening kunt krijgen en gemakkelijk een overboeking van uw geleende bedrag kunt instellen. Houd er rekening mee dat u zich mogelijk moet aanmelden voor autopay om in aanmerking te komen voor de beste tarieven voor persoonlijke leningen.
2. UitlenenBoom
UitlenenBoom is een lening aggregator waarmee u één keer een persoonlijke lening kunt aanvragen en meerdere concurrerende aanbiedingen op dezelfde dag kunt ontvangen. Op die manier kunt u al hun leningsvoorwaarden, maandelijkse betalingen en vergoedingen vergelijken voordat u een beslissing neemt.
Er is een reden waarom dit bedrijf de slogan gebruikt: "Als banken concurreren, win je." LendingTree maakt het gemakkelijk om banken voor uw bedrijf te laten concurreren met minimale inspanning van uw kant. LendingTree biedt ook handige tools zoals rekenmachines voor betalings- en schulduitbetalingen die u kunnen helpen bij het opstellen van een plan om uw persoonlijke lening te gebruiken om uw leven en uw financiën in de loop van de tijd te verbeteren.
3. Ook al
Ook al is een ander platform voor persoonlijke leningen waarmee u uw informatie één keer kunt invullen en meerdere leningaanbiedingen op één plek kunt ontvangen. Dit maakt het kopen van een prijs niet alleen een fluitje van een cent, maar u kunt ook online worden geprekwalificeerd voor een persoonlijke lening en zonder een hard onderzoek naar uw kredietrapport.
Omdat Even een leenplatform is dat zelf geen persoonlijke leningen verstrekt, kunnen de voorwaarden en tarieven van persoonlijke leningaanbiedingen variëren. In tegenstelling tot sommige andere bedrijven op onze ranglijst, kan Even een opstartvergoeding in rekening brengen die kan oplopen tot 5% van uw geleende bedrag.
4. Marcus door Goldman Sachs
Marcus door Goldman Sachs biedt enkele van de beste persoonlijke leningen die momenteel beschikbaar zijn, gebaseerd op het simpele feit dat hun leningen niet gepaard gaan met aanvraagkosten of opstartkosten. U kunt een JKP van slechts 6,99% scoren met een uitstekende kredietwaardigheid, en er worden geen boetes in rekening gebracht als u besluit uw lening vervroegd af te betalen.
Deze online geldschieter maakt het online aanvraagproces voor een lening eenvoudig en u kunt tot $ 40.000 lenen zonder onderpand. Er zijn leningvoorwaarden beschikbaar van 36 tot 72 maanden, dus u kunt uw leningbetaling en gewenste uitbetalingstijdlijn ook aanpassen aan uw behoeften. Beter nog, met Marcus van Goldman Sachs kunt u wat basisinformatie invoeren en uw leningopties bekijken zonder een hard onderzoek naar uw kredietrapport.
5. SoFi
Terwijl SoFi is enorm populair vanwege hun studiefinanciering en studielening herfinanciering producten bieden ze ook persoonlijke leningen van hoge kwaliteit aan. Omdat ze zijn gericht op consumenten met een goed of uitstekend krediet, hebben SoFi persoonlijke leningen vaste rentetarieven van 5,99% tot 17,67% met autopay.
Als u op zoek bent naar een lening met minimale kosten, zijn SoFi-leningen zeker het overwegen waard. Bij hun persoonlijke leningen zijn er geen kosten voor te late betaling, geen opstartkosten en geen vooruitbetalingskosten als u besluit uw lening vervroegd af te betalen. U kunt tot $ 100.000 lenen als u in aanmerking komt, en u kunt zelfs een aanvraag indienen om uw betalingen tijdelijk te onderbreken als u uw baan verliest.
6. LightStream
LightStream is ook erg populair vanwege hun veelzijdige persoonlijke leningen dankzij hun lage rentetarieven en grote leenbedragen. Deze online geldschieter biedt tarieven van 3,99% tot 16,79% en leenbedragen van $ 5.000 tot $ 100.000. U kunt er zelfs voor kiezen om uw lening in 24 tot 144 maanden terug te betalen, wat een van de grootste mogelijkheden is van alle andere persoonlijke kredietverstrekkers.
Het beste van LightStream is dat je het hele leenproces online kunt doorlopen. Afhankelijk van wanneer u zich aanmeldt, kunt u uw leningsgeld zelfs dezelfde werkdag nog via directe storting ontvangen.
7. Beste ei
Een andere persoonlijke geldschieter die goede beoordelingen van klanten ontvangt, is: Beste ei. Deze kredietverstrekker biedt leningen met tarieven zo laag als 5,99% voor consumenten met een uitstekende kredietwaardigheid, en u kunt zelfs vooraf online worden goedgekeurd voor een lening zonder een hard onderzoek naar uw kredietrapport.
Afhankelijk van uw inkomen en andere factoren kunt u met Best Egg tussen $ 2.000 en $ 35.000 lenen. Houd er echter rekening mee dat de beste persoonlijke leningen voor eieren een startvergoeding hebben die kan oplopen tot 5,99% van uw geleende bedrag.
8. UitlenenClub
Hoewel online banken populair zijn op het gebied van persoonlijke leningen, mag u dat niet vergeten UitlenenClub — een peer-to-peer geldschieter die individuele beleggers leningen laat verstrekken in plaats van banken. Aan de leenkant van de vergelijking, laat LendingClub consumenten met alle kredietbeoordelingen persoonlijke leningen aanvragen voor bedragen tot $ 40.000.
De rentetarieven variëren van 6,95% tot 35,89%, waarbij de laagste tarieven gaan naar consumenten met een groot of uitstekend krediet. Er zijn geen boetes voor vervroegde aflossing vereist als u besluit uw lening vervroegd af te lossen, hoewel u wel een opstartvergoeding betaalt tussen 1% en 6% van uw geleende bedrag.
Om in aanmerking te komen voor een van hun leningen, zegt LendingClub dat je minimaal 18 jaar oud moet zijn, een verifieerbare bankrekening moet hebben, genoeg geld moet verdienen om je lening terug te betalen en een hoge kredietscore moet hebben.
9. Afbetalen
Afbetalen is een persoonlijke kredietverstrekker die specifiek leningen aanbiedt aan consumenten die een hoge rente op creditcardschulden moeten afbetalen. Persoonlijke leningen met afbetaling zijn beschikbaar in bedragen tussen $ 5.000 en $ 35.000, en u kunt vooraf worden goedgekeurd en uw tarief online bekijken zonder een hard onderzoek naar uw kredietrapport. Om in aanmerking te komen voor een lening, heeft u echter meestal een FICO-score van 640 of hoger nodig, een ratio van 50% of minder, ten minste drie jaar kredietgeschiedenis en geen achterstallige betalingen op uw krediet rapport.
De rentetarieven op persoonlijke leningen met uitbetaling kunnen zo laag zijn als 5,65% APR, wat aanzienlijk lager is dan de gemiddelde rentetarieven die creditcards in rekening brengen. Als gevolg hiervan, zegt Payoff, betalen hun klanten schulden doorgaans sneller af en besparen ze onderweg veel rente. Aangezien ze al uw kredietbewegingen rapporteren aan de drie kredietinformatiebureaus - Experian, Equifax en TransUnion - kunt u deze lening ook gebruiken om uw kredietscore te verbeteren.
10. Parvenu
Parvenu is een andere online geldschieter die het gemakkelijk maakt om vooraf goedgekeurd te worden en te zien voor welk tarief u in aanmerking komt zonder een hard onderzoek naar uw kredietrapport. Dit bedrijf is ook een lening-aggregator, wat betekent dat ze de leningen niet zelf aanbieden. In plaats daarvan laten ze u één leningaanvraagformulier invullen en aanbiedingen van verschillende concurrerende kredietverstrekkers op één plek bekijken.
Vraag zeker een persoonlijke lening aan bij Upstart om te zien hoeveel u kunt besparen door schulden te consolideren of te lenen tegen een lage rente.
Hoe u in aanmerking komt voor de beste persoonlijke leningtarieven
Terwijl u doorgaat met zoeken naar de juiste persoonlijke lening voor uw behoeften, is het cruciaal om manieren te vinden om de ideale leningkandidaat te worden. Ondertussen moet u weten waar u op moet letten bij leningen die u overweegt en hoe u uzelf kunt instellen om de beste leentarieven te vinden.
De volgende tips kunnen je helpen bij het vinden van de beste persoonlijke lening voor: schuld consolidatie, huisreparaties, een groot verbouwingsproject of een ander financieel doel.
Verbeter uw kredietscore
De meeste bedrijven voor persoonlijke leningen hechten veel waarde aan uw kredietscore - het driecijferige nummer dat uw kredietgezondheid vertegenwoordigt. Hoewel zeer goed krediet doorgaans als geen enkele wordt beschouwd FICO-score van 740 of hoger, kunt u tegen een lager tarief in aanmerking komen voor een persoonlijke lening met een FICO-score. Onthoud dat de beste tarieven en leningsvoorwaarden altijd gaan naar mensen met een uitstekende kredietscore en een lange kredietgeschiedenis.
Omdat uw betalingsgeschiedenis de belangrijkste factor is die uw FICO-score bepaalt, is de grootste stap die u kunt nemen om uw tegoed in goede staat te houden, al uw rekeningen vroeg of op tijd betalen. Als u rekeningen te laat betaalt, stuurt u een signaal naar kredietverstrekkers dat u moeite heeft om de maandelijkse betalingen bij te houden - een rode vlag waardoor u een hogere rente op uw persoonlijke lening betaalt.
Betaal een deel van uw schuld af
Houd ook rekening met de op één na belangrijkste factor die uw FICO-score bepaalt: hoeveel schuld u verschuldigd bent in verhouding tot uw kredietlimieten. Hoge schuldniveaus in verhouding tot uw kredietlimieten vertellen banken en kredietverstrekkers dat u wanhopig op zoek bent naar krediet, terwijl het hebben van voldoende open krediet kredietverstrekkers vertelt dat u goed met uw cashflow omgaat.
Als u kredietlijnen heeft die al maximaal zijn, kan het snel aflossen van schulden een groot verschil maken in uw credit score. De meeste experts stellen voor om uw kredietgebruikspercentage onder de 30% te houden voor de beste resultaten voor uw kredietscore, dus dat is een goed bereik om naar te streven.
Herstel eventuele fouten in uw kredietrapport
Als u uw kredietrapport al een tijdje niet hebt gecontroleerd, wilt u dat misschien nu doen. Onjuiste rapportage kan grote schade aanrichten aan uw kredietscore, vooral als de valse informatie negatief is. Het is echter waarschijnlijk dat u nooit zult weten dat u slechte informatie over uw kredietrapport hebt, tenzij u de tijd neemt om deze te controleren.
Gelukkig kunt u één keer per jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen van alle drie kredietbureaus met de website AnnualCreditReport.com. Als u verkeerde informatie vindt die moet worden hersteld, is dit: gids voor het corrigeren van fouten in kredietrapporten van de Federal Trade Commission (FTC) kan helpen.
Bouw stabiele inkomstenbronnen op
Zodra u begint te winkelen voor persoonlijke leningen en de geschiktheidsvereisten vergelijkt, zult u merken dat de meesten een stabiele bron van inkomsten willen. Dit betekent dat u mogelijk problemen ondervindt bij het kwalificeren als u nog maar een paar weken in uw baan bent of maanden, maar dat je in een betere positie bent voor goedkeuring als je een aantal jaren een vaste baan hebt gehouden jaar.
Als uw arbeidsverleden het moeilijk maken om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening, kan het de moeite waard zijn om te wachten met aanvragen totdat u ten minste 12 maanden vast werkverleden kunt aantonen. Dit helpt kredietverstrekkers te laten zien dat u geen problemen zult hebben met het terugbetalen van uw lening, wat hopelijk betekent dat u een lagere rente zult scoren.
Zoek een medeondertekenaar
Bedenk ook dat sommige banken en kredietverstrekkers consumenten een persoonlijke lening laten aanvragen bij een medeondertekenaar. Niet alle kredietverstrekkers bieden deze optie echter aan, dus zorg ervoor dat u verschillende opties vergelijkt en kijk wie medeondertekenaars toestaat voordat u zich aanmeldt.
Als u iemand heeft met een uitstekende kredietwaardigheid die bereid is uw lening mee te ondertekenen, is het mogelijk dat u op hun solide kredietwaardigheid kunt leunen om goedgekeurd te worden en een veel lagere rente te krijgen. Houd er echter rekening mee dat uw medeondertekenaar medeverantwoordelijk is voor het terugbetalen van de lening, net zoals u dat doet.
Aanmelden voor een bankrekening
De meeste banken vereisen ook dat je een verifieerbare bankrekening hebt om een persoonlijke lening aan te vragen, en dit is: vooral waar bij online kredietverstrekkers die uw aanvraag zullen verwerken en uw leninggeld zullen storten elektronisch.
Als u geen traditionele bankrekening heeft, moet u er een openen voordat u een persoonlijke lening aanvraagt. Zorg ervoor dat u aanbiedingen voor betaalrekeningen vergelijkt en onthoud dat sommige aanbiedingen bankbonussen die u zal belonen voor het aanmelden en voldoen aan hun eerste stortingsvereisten.
Kijk rond en vergelijk kredietverstrekkers
Vergeet tot slot niet dat de beste manier om geld te besparen met een persoonlijke lening het vergelijken van kredietverstrekkers en aanbiedingen is. Terwijl u doorgaat met zoeken naar de juiste lening, zult u merken dat kredietverstrekkers verschillende leencriteria en -vereisten hebben, wat kan betekenen dat u een lagere rente moet betalen, afhankelijk van met wie u een aanvraag indient. Een andere goede keuze is OneMain Financial.
We raden altijd aan om tarieven en vergoedingen van ten minste 3-4 kredietverstrekkers te vergelijken voordat u zich aanmeldt. Op die manier weet u hoeveel uw lening zal kosten, afhankelijk van hoeveel u leent, de tijdlijn van uw leningaflossing en andere factoren.
Besteed tijd aan het vergelijken van appels met appels, en u zult zeker de beste persoonlijke lening vinden voor een prijs die u zich kunt veroorloven. Hoe gaat u uw leningsgeld gebruiken? Dat is aan jou.