Zoals peer-to-peer lenen groeit, evenals peer-to-peer beleggen. Maar een van de complicaties bij peer-to-peer beleggen is het beheren van een portefeuille die letterlijk honderden individuele leningnota's kan bevatten. Dat is waar peer-to-peer investeringssoftwarediensten in beeld komen. Vraag me af hoe kun je een lening krijgen? met P2P kunnen we u helpen begrijpen in onze P2P-beoordeling.
Wat zijn peer-to-peer softwarediensten voor beleggen?
Wanneer u investeert in peer-to-peer leningen, koopt u meestal kleine stukjes van veel leningen. Vaak aangeduid als "leningnota's", kunnen ze in coupures van slechts $ 25 komen - of u kunt volledige leningen kopen. Dit betekent dat u een investering van $ 10.000 kunt spreiden over maar liefst 400 verschillende leningnota's.
Dat kan zorgen voor een uitstekende diversificatie van investeringen, waarbij uw geld over zoveel leningen wordt gespreid dat het in gebreke blijven van één - of zelfs meerdere - uw portefeuille geen wezenlijke schade zal toebrengen. Maar op het zelfde moment,
het is ook een nachtmerrie voor beleggingsbeheer! Het kan al ingewikkeld genoeg zijn om een aandelenportefeuille te beheren die 20-30 aandelen bevat, maar stel je een kredietportefeuille voor met honderden individuele beleggingen?Dit is de reden waarom peer-to-peer investeringssoftwarediensten zijn ontstaan. Hiermee kunt u een portefeuille beheren die honderden of zelfs duizenden verschillende leningnota's bevat. In veel gevallen hoeft u alleen maar de criteria vast te stellen voor de leningen waarin u wilt investeren, en de peer-to-peer investeringssoftwareservice zal alle mechanica van het proces voor u afhandelen. Dat omvat zowel het kopen als verkopen van individuele leningnota's.
Dat is een belangrijker managementinstrument dan u misschien zou denken, tenzij u al ervaring heeft met het beheren van een grote peer-to-peer beleggingsportefeuille. Hoewel het basisidee van investeren in peer-to-peer leenplatforms eenvoudig is, is het eigenlijke proces dat meestal niet.
Een deel van de reden is de manier waarop het uitleenproces werkt. Wanneer u geld leent aan iemand, is er een specifieke looptijd voor de lening. Omdat de lener maandelijkse betalingen doet voor de lening - die zowel uit hoofdsom als rente bestaat - wordt de lening vervolgens afgeschreven en aan het einde van de looptijd helemaal tot nul gedaald. In tegenstelling tot aandelen zijn beleggingen in leningen zelfliquiderend. Zodra u de lening aangaat, wordt deze onmiddellijk kleiner.
Om die reden is het, aangezien leningen worden afgeschreven, belangrijk dat u een systeem heeft waarmee u de geretourneerde hoofdsom regelmatig kunt herinvesteren. Als je dat niet doet, zal je hele portefeuille uiteindelijk in waarde dalen, helemaal tot nul. En als u maandelijkse leningbetalingen als inkomen neemt, wordt uw portefeuille volledig uitbetaald - helemaal tot nul - nadat de laatste leningen volledig zijn betaald.
Dat betekent dat peer-to-peer beleggen een proces is van voortdurend zoeken naar een investering in nieuwe leningen, om de afbetaalde leningen te vervangen.
In theorie, aangezien een gemiddelde peer-to-peer-lening een looptijd van vijf jaar heeft, als u een portefeuille van $ 10.000 hebt die bevat 400 leennota's, je moet elk jaar 80 nieuwe leennota's kopen om je portefeuille volledig te houden geïnvesteerd.
Dat is veel kopen en veel details. Maar dat is wat peer-to-peer investeringssoftwarediensten voor u kunnen doen.
Hier zijn enkele van de beste peer-to-peer investeringssoftwarediensten die beschikbaar zijn:
NSR Invest
opgericht in 2011, NSR Invest is zo'n peer-to-peer investeringssoftwareservice die beschikbaar is. Het is beschikbaar voor zowel beleggingsadviseurs als voor individuele beleggers. De software werkt rechtstreeks samen met grote peer-to-peer kredietverstrekkers, waaronder Lending Club, Prosper en Funding Circle. NSR Invest werkt met duizenden klanten die meer dan $ 100 miljoen investeren op peer-to-peer-platforms.
Wat de service in de eerste plaats doet, is u helpen de juiste strategie te kiezen voor het beheer van uw peer-to-peer-leninginvesteringen. Het biedt u toegang tot eigen kredietstrategieën, handelstechnologie van institutionele kwaliteit en naadloze zichtbaarheid en rapportage. De service helpt u bij het selecteren van leningen, risicobeheer en herbalancering.
Ze hebben ook mensen in dienst die u kunnen helpen bij uw peer-to-peer investeringsinspanningen wanneer u hulp nodig heeft. Hun experts zijn zelfs beschikbaar via telefoon, e-mail en livechat. En voor wat het waard is, NSR Invest is een SEC-geregistreerd beleggingsadviseur.
Om de service te gebruiken, heeft u een minimale accountgrootte van $ 10.000 nodig voor een volledig beheerd account, of ten minste $ 5.000 voor een zelfgestuurd account. Het beste van alles is dat de eerste $ 20.000 in uw account gratis wordt beheerd en dat u meer te weten kunt komen in onze NSR Invest-beoordeling.
LenenRobot
Seattle gebaseerd LenenRobot is een dienst die leninginvesteringen voor individuele beleggers automatiseert. Sterker nog, ze beweren tot nu toe bijna 2 miljoen investeringsorders te hebben afgehandeld. Ze doen het op een manier die zowel gemakkelijk als kosteneffectief is, wat helpt om de beste combinatie van hoog rendement en laag risico tot stand te brengen. Dit doen ze door cloudtechnologieën te combineren met machine learning-algoritmen.
We dekken het hele bedrijf in onze Uitleenrobot beoordeling, maar hier is het kort. LendingRobot begint door verbinding te maken met uw bestaande uitleenaccount met peer-to-peer-leensites zoals Lending Club, Prosper of Funding Circle. U specificeert uw risicoprofiel en laat LendingRobot vervolgens een aangepaste, op machine learning gebaseerde strategie toepassen die het beste voor u werkt.
De tool herkent wanneer er nieuwe leningen beschikbaar zijn en koopt automatisch leningen aan die passen bij uw specifieke risicoprofiel. LendingRobot kan ook uw bestaande leningnota's verkopen of zelfs reeds verstrekte leningen op een secundaire markt kopen.
Met de software kunt u een investeringsstrategie opzetten en vergeten, die automatisch het kopen en verkopen van leningnota's afhandelt. Het stelt u ook in staat uw portefeuille te bekijken, compleet met verwachte rendementen en kasstroomprognoses.
LendingRobot is ook zuinig in gebruik. De eerste $ 5.000 in uw peer-to-peer-leningenportefeuille wordt gratis beheerd. Voor saldo's boven $ 5.000 wordt een jaarlijks tarief van 0,45% in rekening gebracht. Dat komt dicht in de buurt van de vergoeding die veel robo-adviseurs in rekening brengen voor beleggingen in op de beurs verhandelde fondsen, en ver onder wat u betaalt voor een traditionele beleggingsadviseur.
BlauwGevest
BlueVestment is een peer-to-peer investeringssoftwareservice die specifiek samenwerkt met Lending Club. Het biedt snel beleggen, ondersteuning voor meerdere accounts, handig accountbeheer en eenvoudige en gemakkelijk te begrijpen tools om uw beleggingsstrategieën kracht bij te zetten.
BlueVestment beheert uw Lending Club-account door alle beleggingshandelingen namens u uit te voeren. Dit betekent dat ze toegang tot uw Lending Club-account nodig hebben, dus u moet uw Lending Club-account API-informatie verstrekken. Daarna werkt de service de hele dag continu om de toegang tot nieuwe leningen te maximaliseren.
BlueVestment geeft u toegang tot elke lening op het moment dat deze openbaar beschikbaar komt. En door leenfilters in te stellen, evenals geavanceerde leenfilters (met maximaal 90 verschillende statistieken), kunt u uw beleggingsstrategie naadloos uitvoeren. Het stelt u ook in staat om prioriteit te geven aan uw leningfilters, zodat u eerst de beste biljetten krijgt, en om het dollarbedrag te specificeren dat u per biljet wilt investeren.
Met BlueVestment kunt u elke maand $ 1.000 gratis beleggen, en er zijn geen jaarlijkse kosten en geen kosten voor geld dat in contanten wordt belegd. Zij rekenen een lage service fee tussen 0,20% en 0,45% per investering. Ons BlueVestment-beoordeling laat u ook zien hoe u met het platform kredieten kunt ontvangen voor in rekening gebrachte bankbiljetten (en dat zal gebeuren wanneer u in honderden verschillende leningen investeert).
PeerCube
opgericht in 2011, PeerCube is een peer-to-peer investeringssoftwareservice die werkt met zowel individuen als instellingen. Het bedrijf werkt om te helpen bij het beheren van accounts met Lending Club en Bloeien, hoewel ze ook samenwerken met andere peer-to-peer-platforms in Canada en Japan.
De service werkt door een leningfilter te maken dat de leningen selecteert waarin u wilt investeren. Maar u kunt ook zoveel filters maken als u wilt. Standaardcriteria zijn voor elk filter ingesteld, maar u kunt zoveel filters maken en opslaan als u wilt, en de parameters binnen elk filter wijzigen.
Met de filters kunt u de vele leningen die beschikbaar zijn op Lending Club of Prosper doorzoeken en beperken de beste investeringskeuzes bepalen op basis van de criteria die u selecteert, inclusief leendoel, leenrente en lener plaats. Hierdoor kunt u het aantal noten verminderen, waardoor u gemakkelijker de gewenste kunt selecteren.
U kunt maximaal 100 gefilterde notities tegelijk bekijken en de app toont u de voortgangsbalk van de financiering voor de status van financiering door andere geldschieters. Dat geeft u de mogelijkheid om op een lening te springen die mogelijk snel investeringsrente trekt. Als u van een lening houdt, hoeft u alleen maar op "Uitlenen" te klikken en de bestelling wordt geplaatst.
PeerCube heeft ook zijn eigen Risico-index, ook bekend als a Bad Loan Experience Index, of BLE Index. PeerCube gebruikt 19 attributen bij het berekenen van de index, inclusief rente, FICO-bereik en leentermijn. Het produceert vervolgens een score die de waarschijnlijkheid van wanbetaling aangeeft, gebaseerd op eerdere ervaring met die 19 kenmerken.
De risico-index is niet hetzelfde als een kredietbeoordeling die wordt toegekend door de peer-to-peer-leensites zich; in feite houdt de risico-index zelfs geen rekening met kredietwaardigheid bij het berekenen van de index. Het biedt de belegger een extra laag risicobeoordeling in een poging om wanbetalingen op leningen tot een absoluut minimum te beperken. Dit is belangrijk omdat wanbetalingen van invloed zijn op het nettorendement op uw beleggingen. U wilt altijd de best betalende bankbiljetten vinden, maar ook die met de minste kans op wanbetaling.
Peer Lending-server
Peer Lending-server is een andere peer-to-peer investeringssoftwareservice. Het werkt alleen met Lending Club en de service is helemaal gratis te gebruiken.
De app kan in ongeveer 10 minuten worden geïnstalleerd en gebruikt ook een set-it-and-forget-it-filosofie bij het beheren van uw investeringen. Zoals het geval is met andere peer-to-peer investeringssoftwarediensten, kunt u met Peer Lending Server selecteren: specifieke filters waarmee u nieuwe leningaanbiedingen kunt doorzoeken en notities kunt vinden die u wilt beleggen in.
De service richt zich sterk op het overnemen van leningen, wat zij beschouwt als de belangrijkste factor bij peer-to-peer-leningen. De app kan leningen in een fractie van een seconde filteren zodra er nieuwe leningen worden vermeld. Ze gebruiken historische analyses om het huidige en verwachte rendement op de investering te bieden, in een poging het rendement te maximaliseren en het risico te minimaliseren. Dit stelt u in staat om letterlijk de beste leningen te kiezen die beschikbaar zijn voor investeringsdoeleinden.
De service biedt ook portfolio-analyse. Dit geeft u de huidige staat van alle leningnota's die u in uw portefeuille heeft, inclusief aflossingsvrije perioden. Het kan een betalingsschema voor leningen opsplitsen, van respijtperiode tot 16 tot 30 dagen te laat. Dit geeft u een nauwkeuriger beeld van waar uw leningen zich werkelijk bevinden.
Interesseradar
Interest Radar is een andere peer-to-peer investeringssoftwareservice die exclusief samenwerkt met Lending Club. Het werkt om u leningen met een hoge rente te verstrekken met lagere risico's voor een beter rendement. Het is weer een andere investeringssoftwareservice die gratis wordt aangeboden - in ieder geval voor de eerste 30 dagen.
Ze bieden statistische hulpmiddelen waarmee u uw eigen beleggingsstrategieën kunt ontwerpen of een van hun vooraf gedefinieerde modellen kunt gebruiken. U kunt kiezen voor conservatieve strategieën, die een rendement opleveren tussen 6% en 10%, of voor zeer agressieve strategieën die kunnen zorgen voor rendementen tussen 15% en 20% (alle rendementen zijn netto alle verliespercentages, wat betekent dat ze zullen worden verminderd door wanbetalingen binnen uw portefeuille).
U kunt leningfilters instellen en vervolgens rekening houden met eigenwoningbezit (eigendom, hypotheek, huur), kredietwaardigheid van de Lending Club, looptijd van de lening en andere criteria. De app heeft geavanceerde tools, zoals de Cash Flow Generator, strategieën voor het opslaan en ophalen, het bewaken van de strategieprestaties, de Loan Description-woordfrequentieanalysator en waarschuwingen.
Met de app kunt u ook alle bankbiljetten volgen waarin u hebt geïnvesteerd, vanaf het moment van uw initiële investering totdat de lening volledig is afbetaald. U kunt de app ook gebruiken om bestaande leningen te screenen die beschikbaar zijn via FolioFn Listings op Lending Club.
Peer-to-peer beleggen is hard op weg een populaire belegging te worden, vooral omdat de rente op vastrentende beleggingen zo laag is. Peer-to-peer-investeringen stellen u in staat een veel hoger rendement op uw investering te behalen. Maar het proces kan enigszins gecompliceerd zijn als u het handmatig probeert te beheren. Dat is waar peer-to-peer investeringssoftwarediensten voor zijn, en de hierboven genoemde behoren tot de beste in de branche.