Uw kredietrapport kan een deel van uw leven zijn waar u zelden aan denkt, maar als u het negeert, kan het u uiteindelijk bijten. Dat komt omdat de informatie op uw kredietrapport uw financiën op talloze manieren kan beïnvloeden, waardoor u geld bespaart of u op de lange termijn geld kost. Het is tijd om er aandacht aan te besteden.
Geloof het of niet, maar u heeft drie belangrijke kredietrapporten van de drie kredietinformatiebureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Elk rapport bevat een scala aan informatie, variërend van details over al uw leningen en creditcardsaldi tot: uw betalingsgeschiedenis, pandrechten die tegen u zijn geplaatst en persoonlijke informatie zoals uw adres en plaats van werkgelegenheid. De informatie over elk van uw kredietrapporten wordt gebruikt om uw kredietscore te bepalen, wat een driecijferige manifestatie is van uw algehele kredietgezondheid.
Waar goed of uitstekend krediet kan u helpen in aanmerking te komen voor leningen met de beste tarieven en voorwaarden, slecht krediet kan betekenen dat u ronduit wordt geweigerd of dat u meer rente en hogere kosten moet betalen. En daarom is de informatie op uw kredietrapport zo belangrijk. Het hebben van correcte, positieve informatie over uw rapporten zal uw kredietscore absoluut in de best mogelijke vorm houden, wat meer financiële voordelen met zich meebrengt dan veel mensen zich realiseren.
Als het uw doel is om uw kredietwaardigheid te verbeteren of binnen het goede of uitstekende bereik te houden, moet u uw kredietrapporten regelmatig controleren. Maar welke kredietrapporten moet u elk jaar controleren? En hoe krijg je er op een betaalbare manier toegang toe?
Hoewel we aanbevelen AnnualCreditReport.com voor consumenten die elk jaar gratis hun kredietrapporten van alle drie kredietbureaus willen zien, we hebben de beste kredietrapporten en kredietrapportwebsites hieronder vergeleken en vergeleken om u te helpen beslissen.
Belangrijkste factoren om te overwegen
- Overweeg gratis en betaalde opties. Als u de beste kredietrapportwebsites vergelijkt die vandaag beschikbaar zijn, zult u merken dat de meeste u uw kredietrapport en zelfs uw score gratis laten zien. Sommige bieden echter betaalde opties, waaronder doorlopende kredietbewaking en bescherming tegen identiteitsdiefstal. Hoewel gratis opties zeker het overwegen waard zijn, kunt u overwegen te betalen voor doorlopende kredietbewaking door een derde partij.
- Zorg ervoor dat u uw rapporten regelmatig controleert. Het regelmatig controleren van uw kredietrapporten is de beste manier om frauduleuze of onjuiste informatie en tekenen van identiteitsdiefstal op te merken. Als u uw rapporten maar één keer per jaar controleert, maakt u uzelf in grote mate kwetsbaar voor fraude.
- Meld u aan voor kredietupdates als u kunt. Sommige kredietrapportwebsites bieden gratis kredietscore-updates en doorlopende voortgangsrapporten. Deze services kunnen u helpen uw kredietscore in de loop van de tijd bij te houden, inclusief eventuele negatieve trends.
De beste kredietrapporten van 2021
De beste kredietrapportwebsites laten u alle belangrijke details zien die worden gebruikt om uw kredietscore en algehele kredietstatus te bepalen.
- Het beste voor het controleren van kredietrapporten op één plek
- Het beste voor het controleren van uw Experian-kredietrapport
- Het beste voor het betwisten van onnauwkeurigheden
- Het beste voor het controleren van uw TransUnion-kredietrapport
- Beste voor gratis kredietbewaking
- Beste voor gratis kredietbewaking van American Express
- Beste voor bewaking van betaalde kredieten
- Het beste voor het voorbereiden van het kopen van een huis
Beoordelingen van de beste kredietrapportwebsites
De beste kredietrapportwebsites geven u een kijkje in uw kredietrapporten en alle details erin, meestal gratis. Sommige websites op onze lijst bieden echter ook betaalde diensten die u kunnen helpen uw tegoed in de gaten te houden en identiteitsdiefstal in de loop van de tijd te voorkomen. Hieronder vindt u een overzicht van alle hoogtepunten van elke service, wat u kunt verwachten en de nadelen van elke service waarvan u op de hoogte moet zijn.
Annualcreditreport.com
AnnualCreditReport.com is de enige website die door de federale wetgeving is geautoriseerd om u één keer per jaar gratis een kijkje te geven in elk van uw kredietrapporten. Dit betekent dat u deze website elke 12 maanden kunt gebruiken om uw Experian-, Equifax- en TransUnion-rapporten te bekijken. U hoeft ook niet al uw rapporten tegelijk te controleren. In plaats daarvan kunt u ze spreiden en het hele jaar door om de 3-4 maanden verschillende rapporten bekijken.
Waarom het onze lijst heeft gemaakt: Op deze website kunt u alle drie uw kredietrapporten één keer per jaar gratis bekijken en er is geen addertje onder het gras.
Waar het tekortschiet: Met AnnualCreditReport.com kunt u elk rapport alleen elke 12 maanden gratis bekijken, wat misschien niet vaak genoeg is om identiteitsdiefstal te voorkomen. Houd er ook rekening mee dat deze website u niet uw kredietscore laat zien, alleen de informatie over uw rapporten.
Experian
Experian laat u elke 30 dagen een gratis exemplaar van uw Experian-kredietrapport zien, en u kunt zich zelfs aanmelden voor accountwaarschuwingen die u op de hoogte stellen van wijzigingen in uw Experian-rapport. U krijgt bij deze gratis service ook een dark web-surveillancerapport en u kunt de Experian-website gebruiken om eventuele onjuiste of frauduleuze informatie die u vindt te betwisten. Als u naast het controleren van uw rapporten neigt naar betaalde kredietbewaking, biedt Experian ook een betaalde service voor $ 19,99 per maand. Zodra u zich aanmeldt, krijgt u een kredietscore en rapporten van alle drie de bureaus, fraudeoplossing en tot $ 1 miljoen aan identiteitsdiefstalverzekering, bewaking van identiteitsdiefstal, dark web-surveillance en meer. De betaalde service wordt ook geleverd met een gratis proefperiode van 30 dagen.
Waarom het onze lijst heeft gemaakt: U kunt toegang krijgen tot uw Experian-kredietrapport en u aanmelden voor gratis waarschuwingen.
Waar het tekortschiet: Houd er rekening mee dat u moet betalen voor doorlopende kredietbewakingsservices om toegang te krijgen tot rapporten van de andere kredietinformatiebureaus, TransUnion en Equifax.
FreeCreditReport.com
FreeCreditReport.com is een ander online bedrijf waarmee u gratis toegang hebt tot uw Experian-kredietrapport. U hebt geen creditcard nodig om u aan te melden voor een gratis account en u kunt elke 30 dagen updates over uw rapport ontvangen wanneer u zich aanmeldt. Met FreeCreditReport.com kunt u zelfs gratis online onnauwkeurigheden in uw rapport betwisten, wat u kan helpen identiteitsdiefstal te voorkomen en schade aan uw credit score te voorkomen.
Waarom het onze lijst heeft gemaakt: Deze website biedt gratis toegang tot uw kredietrapport van Experian en werkt samen met het bureau.
Waar het tekortschiet: FreeCreditReport.com biedt geen toegang tot kredietrapporten van TransUnion of Equifax, dus u zult die elders moeten controleren.
TransUnion
TransUnion promoot een "gratis" kijk op uw TransUnion-kredietrapport en -score, maar u krijgt deze voordelen alleen gratis als u zich aanmeldt voor hun betaalde kredietbewakingsservice, die $ 24,99 per maand kost. Met hun betaalde service ontvangt u ook rapporten en updates van alle drie kredietinformatiebureaus, e-mailwaarschuwingen die u op de hoogte stellen van wijzigingen in uw rapporten of kredietscore, de mogelijkheid om uw TransUnion- en Equifax-kredietrapporten te vergrendelen en ontgrendelen, tot $ 1 miljoen aan identiteitsdiefstalverzekering en meer.
Waarom het onze lijst heeft gemaakt: TransUnion geeft u rechtstreeks toegang tot uw TransUnion-kredietrapport en u kunt zich daarbij aanmelden voor betaalde kredietbewaking.
Waar het tekortschiet: Sommige betaalde kredietbewakingsdiensten bieden elke maand een robuustere lijst met inbegrepen voordelen voor een lagere premie, dus zorg ervoor dat u bedrijven in deze niche vergelijkt en voordat u zich aanmeldt.
Krediet Sesam
Krediet Sesam biedt een gratis lidmaatschap dat toegang biedt tot uw TransUnion-kredietscore, basiskredietbewaking en hulpmiddelen die u kunnen helpen uw kredietscore in de loop van de tijd te verbeteren. U kunt zich ook aanmelden voor gepersonaliseerde waarschuwingen die u laten weten wanneer er een wijziging in uw score optreedt, of deze nu goed of slecht is. Het gratis lidmaatschap van Credit Sesam komt zelfs met $ 50.000 aan identiteitsdiefstalverzekering. Als u een maandelijks bedrag wilt betalen, kunt u ook betalen voor een premium lidmaatschap met onbeperkte dagelijkse credit score-updates, een downloadbare maandelijks kredietrapport, bewaking van burgerservicenummers, $ 1 miljoen aan identiteitsdiefstalverzekering, live geschillenbeslechting en meer voor $ 19,95 per maand. Credit Sesam biedt ook twee lagere kredietbewakingsplannen voor $ 9,95 per maand en $ 15,95 per maand.
Waarom het onze lijst heeft gemaakt: Met Credit Sesam kunt u elke maand gratis uw TransUnion-kredietscore bekijken en u kunt zich ook aanmelden voor waarschuwingen waarmee u uw kredietscore in de loop van de tijd kunt volgen.
Waar het tekortschiet: Gratis lidmaatschappen van Credit Sesame laten u niet echt de details van uw kredietrapporten zien, alleen uw score.
MyCredit-gids
MyCredit-gids is een gratis service die wordt aangeboden door American Express, hoewel u geen klant van American Express hoeft te zijn om u aan te melden. Dit gratis account wordt geleverd met een gratis VantageScore® 3.0 van TransUnion en een gratis blik op uw TransUnion-kredietrapport. U kunt zich ook aanmelden voor waarschuwingen die u laten weten wanneer er wijzigingen zijn opgetreden in uw TransUnion-rapport, zoals nieuwe accountopeningen of adresupdates.
Waarom het onze lijst heeft gemaakt: Deze service is geheel gratis en u hoeft geen klant van American Express te zijn om een rekening te openen.
Waar het tekortschiet: MyCredit Guide geeft u alleen toegang tot uw TransUnion-kredietrapport en VantageScore® 3.0 van TransUnion, wat betekent dat u uw Equifax- en Experian-kredietrapporten ergens anders moet controleren.
MijnFICO
MijnFICO.com biedt geen gratis kredietscores of een gratis blik op uw kredietrapport, maar ze bieden wel drie niveaus van betaalde kredietbewaking die deze functies bevatten. Een basisplan voor kredietbewaking is alleen gericht op uw Experian-rapport voor $ 19,95 per maand, maar u kunt dekking van drie bureaus met een geavanceerd of eersteklas abonnement voor $ 29,95 per maand of $ 39,95 per maand, respectievelijk. Het middelste abonnement van MyFICO.com is misschien wel de beste deal voor $ 29,95 per maand op basis van wat u ervoor terugkrijgt. Met deze betaalde service ontvangt u elke drie maanden rapporten van alle drie kredietbureaus, kredietscore en rapportbewaking, $ 1 miljoen aan identiteitsdiefstalverzekering, identiteitsherstel, identiteitscontrole en meer.Waarom het onze lijst heeft gemaakt: MyFICO.com biedt uitgebreide bewakingsdiensten voor krediet- en identiteitsdiefstal waarmee u ook uw kredietrapporten in de loop van de tijd kunt controleren.
Waar het tekortschiet: MyFICO.com biedt geen gratis blik op uw kredietrapporten. Houd er ook rekening mee dat hun meest betaalbare kredietbewakingsplan alleen uw Experian-kredietrapport bevat.
RocketHQ
RocketHQ is een gratis service die wordt gesponsord door Rocket Mortgage en Quicken Loans, wat betekent dat de belangrijkste focus ligt op het helpen van consumenten om hun kredietscores te verbeteren, zodat ze een huis kunnen kopen. Zodra u zich aanmeldt voor een gratis account, heeft u toegang tot uw TransUnion-kredietrapport en VantageScore® 3.0 van TransUnion. U krijgt ook toegang tot gratis tools en financiële educatie die u kunnen helpen een blijvende positieve kredietgeschiedenis op te bouwen.
Waarom het onze lijst heeft gemaakt: RocketHQ biedt een absoluut gratis kijk op uw TransUnion-kredietrapport en VantageScore® 3.0 door TransUnion, en er is geen verplichting vereist.
Waar het tekortschiet: U moet uw Experian- en Equifax-kredietrapporten met een andere service controleren.
Wat u moet weten over kredietrapporten
- Het controleren van uw kredietrapporten is de beste manier om tekenen van fraude vroegtijdig te herkennen, inclusief tekenen van identiteitsdiefstal. Volgens een 2019-rapport van Javelin Strategy and Research, werden in 2018 meer dan 14,4 miljoen consumenten het slachtoffer van identiteitsdiefstal. In hetzelfde jaar werden slachtoffers ook geconfronteerd met $ 1,7 miljard aan contante kosten in verband met dit soort fraude.
- U kunt onjuiste informatie betwisten en uit uw rapporten laten verwijderen. Als u onjuiste of frauduleuze informatie vindt in een van uw kredietrapporten, is het vrij eenvoudig om deze onjuiste informatie te betwisten en te laten verwijderen. Deze gids kan u helpen eventuele fouten die u vindt te betwisten, waardoor uw score in de loop van de tijd beter blijft.
- Betaalde kredietbewaking kan een deel van het gruntwerk van u overnemen. Als u niet wilt onthouden dat u al uw kredietrapporten het hele jaar door moet controleren, kunt u ook geld uitgeven aan betaalde kredietbewaking. Bedrijven die deze service aanbieden, zijn meestal betaalbaar, en veel bieden tot $ 1 miljoen aan identiteitsdiefstalverzekeringen bovenop voortdurende monitoring en ondersteuning.
- U kunt het hele jaar door ook gebruikmaken van een aantal gratis kredietrapportservices. Als u niet wilt betalen voor kredietbewaking, overweeg dan ook om u aan te melden voor een handvol gratis services om ervoor te zorgen dat u gedekt bent. U kunt alle drie uw kredietrapporten eenmaal per jaar controleren met bijvoorbeeld AnnualCreditReport.com, dan combineer een paar andere gratis services om elk van uw rapporten met tussenpozen te controleren voor de rest van de jaar.
Hoe we de beste kredietrapporten hebben gekozen
Veel websites beloven u gratis uw kredietrapporten te laten zien, maar sommige worden geleverd met kleine lettertjes en "gotchas" die de meeste mensen willen vermijden. Sommige bedrijven in deze niche gebruiken uw informatie bijvoorbeeld zodat ze u creditcards en andere financiële producten op de markt kunnen brengen. Anderen bieden misschien een gratis blik op uw kredietscore, maar proberen u een duur kredietbewakingsplan te verkopen zodra ze uw informatie hebben. Daarom hebben we de tijd genomen om elk van de kredietrapportwebsites te vergelijken om te zien wat ze aanbieden en wat consumenten kunnen verwachten. Dit zijn de belangrijkste criteria die we hebben overwogen om deze lijst met de beste kredietrapportsites van 2021 op te stellen.
Gratis opties beschikbaar
Hoewel sommige van de bedrijven die onze ranglijst hebben gemaakt, alleen kredietrapporten aanbieden als u betaalt voor kredietbewaking, hebben we zeker de voorkeur gegeven aan websites die een soort gratis lidmaatschap aanbieden. En echt, daarom heeft AnnualCreditReport.com de top van onze ranglijst gehaald. Met deze website kunt u elk van uw kredietrapporten één keer per jaar gratis controleren, dus het is een goed idee voor iedereen en zelfs voor degenen die elk jaar betalen voor kredietbewaking.
Inbegrepen services
We hebben ook gekeken voor welke andere voordelen consumenten in aanmerking kunnen komen met gratis kredietrapportlidmaatschappen of betaalde abonnementen. We gaven de voorkeur aan gratis kredietrapportservices die extra voordelen bieden, zoals kredietscore-updates, e-mails of sms-waarschuwingen en tools die u kunnen helpen uw score in de loop van de tijd te verbeteren.
Reputatie en affiliatie
We hebben er ook voor gezorgd dat alleen kredietrapporten van gerenommeerde bedrijven of van kredietinformatiebureaus zelf zijn opgenomen. Er zijn talloze websites van derden die elk jaar een gratis kredietrapport aanbieden, maar velen verkopen uw informatie aan adverteerders of bombarderen u zelf met advertenties. We hebben bedrijven zorgvuldig doorgelicht om ervoor te zorgen dat uw informatie veilig wordt bewaard en alleen wordt gebruikt voor wervingsdoeleinden met uw toestemming.
Samenvatting: beste kredietrapporten van 2021
| Bedrijf | Best voor… |
| AnnualCreditReport.com | Kredietrapporten op één plek controleren |
| Experian | Uw Experian-kredietrapport controleren |
| FreeCreditReport.com | Onnauwkeurigheden betwisten |
| TransUnion | Uw TransUnion-kredietrapport controleren |
| Krediet Sesam | Gratis kredietbewaking |
| MyCredit-gids | Gratis kredietbewaking van American Express |
| MijnFICO | Betaalde kredietbewaking |
| RocketHQ | Voorbereiden om een huis te kopen |