Robo-investeren - zal het voor u werken?

Robo-investeren is een nieuw concept - slechts een paar jaar oud - dat de beleggingssector stormenderhand verovert. Er zijn nu tientallen robo-adviseurs die geautomatiseerde beleggingsdiensten en vergoedingen aanbieden die veel lager zijn dan wat wordt aangerekend door traditionele beleggingsbeheerders. Als u op zoek bent naar goedkoop investeringsbeheer - het soort dat elk investeringsdetail voor u afhandelt - dan moet u robo-adviseurs eens van dichtbij bekijken. Ze kunnen de perfecte oplossing zijn voor uw investeringsbehoeften.

Wat is een Robo-adviseur?

Een robo-adviseur is een online, geautomatiseerd investeringsplatform. Het fungeert als een online financieel adviseur, die het dagelijkse beheer van uw beleggingen voor zijn rekening neemt. Wanneer u zich aanmeldt bij een robo-adviseur, geeft u het geld om het account te financieren, en vervolgens regelt het platform al het andere voor u. Uw start met robo-investeren begint meestal met de vragenlijst. De robo-adviseur zal u een handvol vragen stellen, die bedoeld zijn om uw doelen en uw

risicotolerantie. Zodra dat is vastgesteld, zal het platform een ​​portefeuille creëren die is ontworpen om u te helpen uw doelen te bereiken, met behoud van een risiconiveau dat consistent is met uw risico-temperament. Robo-investeren begon pas iets te worden rond 2010, toen Verbetering en Rijkdom, momenteel de twee grootste onafhankelijke robo-adviseurs, lanceerden hun diensten.

Robo-adviseurs bieden een aantrekkelijke mix van geautomatiseerd beleggen en een lage vergoedingenstructuur.

Ironisch genoeg is geen van de diensten die ze aanbieden echt nieuw. Traditionele menselijke beleggingsadviseurs bieden deze diensten al vele jaren aan, maar ze rekenen veel hogere kosten en werken alleen met zeer grote beleggingsportefeuilles. Op een echte manier brengen robo-adviseurs professioneel investeringsbeheer naar de massa tegen een betaalbare prijs.

Hoe werken Robo-adviseurs?

Geen twee robo-adviseurs zijn precies hetzelfde, maar ze hebben allemaal bepaalde gemeenschappelijke kenmerken.

Moderne Portefeuilletheorie (MPT).

Vrijwel alle robo-adviseurs gebruiken MPT als hun basisbeleggingsmethodologie. MPT stelt in wezen dat een goede assetallocatie de sleutel is tot investeringssucces. Om die reden richt het de beleggingsactiviteit op het behouden van blootstelling aan bepaalde basisactivaklassen, in plaats van op specifieke effectenselectie.

Exchange Traded Funds (ETF's).

In overeenstemming met MPT maken robo-beleggen veel gebruik van ETF's bij het samenstellen van portefeuilles. De ETF's zijn doorgaans indexfondsen, belegd in een handvol marktsectoren. Een robo-adviseurplatform kan bijvoorbeeld beleggen in op indexen gebaseerde ETF's die de Amerikaanse aandelenmarkt bestrijken, internationale markten, opkomende markten, Amerikaanse staatsobligaties, Amerikaanse bedrijfsobligaties en buitenlandse overheid obligaties.

Een typisch robo-adviseurplatform werkt over het algemeen met een klein aantal ETF's, waarbij één fonds elke brede markt vertegenwoordigt. Om die reden zal uw beleggingsportefeuille beperkt zijn tot niet meer dan 10 tot 12 ETF's. Dat kleine aantal fondsen biedt echter blootstelling aan vele duizenden individuele effecten.

Een groot voordeel van ETF's is het feit dat het goedkope investeringsvehikels zijn. ETF's brengen geen laadkosten in rekening die typisch zijn voor beleggingsfondsen. En aangezien ze gebaseerd zijn op de index van brede markten, verhandelen ze zelden effecten binnen het fonds. Dat betekent dat ze zeer lage investeringskosten hebben. Om die reden worden meer van de beleggingswinsten doorgegeven aan beleggers.

Volledig geautomatiseerd beleggen.

Geautomatiseerd beleggen betekent dat het hele beleggingsproces uit het zicht, of in ieder geval uit het zicht van de belegger, plaatsvindt. Zodra u zich aanmeldt om te investeren met een robo-adviseur, wordt het hele proces voor u afgehandeld. Dat omvat portefeuilleopbouw, periodieke herbalancering en de verantwoordelijkheden van het dagelijkse beheer. Uw enige verantwoordelijkheid in de beleggingsmix is ​​om geld op uw account te storten. Al het andere wordt voor u afgehandeld, wat de belangrijkste reden is waarom de platforms worden genoemd: robo-adviseurs.

Fiscale optimalisatie.

De meeste robo-adviseurs bieden deze service automatisch en meestal gratis aan. Het gebruik van ETF's minimaliseert op zijn minst het bedrag aan meerwaarden dat op de rekening wordt gegenereerd. De ETF's - omdat ze niet actief in aandelen handelen - groeien gewoon in waarde als de effecten die ze bevatten in prijs stijgen. Ze verkopen zelden effecten, wat betekent dat er weinig meerwaarden zijn om door te geven aan beleggers. Bovendien, wanneer vermogenswinsten worden gemaakt, zijn deze meestal van lange duur. Dat betekent dat u kunt profiteren van de lagere belastingtarieven die gelden voor meerwaarden op lange termijn. Daarentegen zijn de kortetermijnmeerwaarden die worden gegenereerd door actief verhandelde beleggingsfondsen, belastbaar tegen uw normale inkomstenbelastingtarieven. Door ETF's te gebruiken, vermijden robo-adviseurs deze situatie volledig.

Investeringsallocatie is een andere strategie voor belastingoptimalisatie die vaak wordt gebruikt bij robo-investeringen. De platforms proberen vaak rente- en dividendgenererende investeringen toe te wijzen aan fiscaal beschermde pensioenrekeningen, terwijl potentiële vermogenswinsten die investeringen genereren naar reguliere belastbare rekeningen, waar ze kunnen profiteren van een lagere vermogenswinstbelasting op lange termijn tarieven.

Tax Loss Harvesting, of TLH.

Dit is een proces van het verkopen van verliezende posities om kapitaalverliezen te genereren die de meerwaarden uit andere beleggingen zullen compenseren. Gelijksoortige beleggingen worden later gekocht om te voorkomen dat IRS wasverkoopregels. Dit proces stelt u in staat om activaposities op de lange termijn te behouden, terwijl u belastingverlagende activaverkopen creëert om uw jaarlijkse belastingverplichting te verlagen. Sommige robo-adviseurs – zoals Verbetering en Rijkdom – TLH aanbieden aan alle beleggers, ongeacht de omvang van de portefeuille. Anderen bieden het als een premium service aan tegen een extra vergoeding. Sommige anderen bieden het helemaal niet aan, hoewel het in de hele branche populairder wordt.

De whitepaper stelt dat u uw beleggingsprestaties op lange termijn met ten minste 1,27% per jaar kunt verbeteren.

Lage kosten.

Het soort online financieel advies dat robo-investing biedt, is al lang verkrijgbaar bij traditionele menselijke beleggingsadviseurs. Die adviseurs rekenen echter veel hogere vergoedingen voor hun diensten. Over het algemeen kunt u verwachten dat u jaarlijks tussen de 1% en 2% van uw portefeuillewaarde betaalt voor hun diensten. Onnodig te zeggen dat dit een groot deel van uw rendement op uw investering kan wegnemen. Bovendien vereisen traditionele beleggingsadviseurs doorgaans dat u een zeer grote portefeuille heeft - vaak $ 500.000 of meer.

Maar de tariefstructuur is waar robo-investeren echt opvalt. Robo-adviseurs rekenen doorgaans een jaarlijkse vergoeding van tussen 0,25% en 0,50% van uw portefeuillewaarde. Dat is slechts een fractie van wat traditionele menselijke beleggingsadviseurs in rekening brengen. Bovendien zijn er ook robo-adviseurs die hun dienst gratis aanbieden.

Dit is waarschijnlijk het grootste voordeel van robo-investeren en de belangrijkste attractie voor beleggers van alle portefeuillegroottes. Een verschil van 1% per jaar in jaarlijkse vergoedingen kan het rendement op een portefeuille verhogen van 6% naar 7%. En dat kan een enorm verschil maken. $ 100.000 geïnvesteerd gedurende 30 jaar tegen 6% zal een portefeuille opleveren van $ 574.350. Maar 7% zal een portefeuille van $761.225 opleveren. Dat is een verschil van ongeveer $ 187.000, en daarom worden robo-adviseurs zo snel zo populair.

Een oriëntatie op nieuwe en kleine investeerders.

Ten minste twee factoren die we tot nu toe hebben besproken, werken zwaar in het voordeel van nieuwe en kleine beleggers: geautomatiseerd beleggen en lage kosten. Maar er is een derde. Robo-adviseurs hebben zeer lage minimale stortingsvereisten. Sommige vereisen een paar duizend dollar, andere slechts een paar honderd, en sommige hebben geen enkele minimale stortingsvereiste (zie tabel). Dit is perfect geschikt voor de nieuwe of kleine belegger, die in het begin misschien met heel weinig geld werkt. Robo-adviseurs zijn zelfs heel vriendelijk voor beleggers met weinig of geen vooraf geld, en ze moedigen regelmatige automatische stortingen aan als een manier om uw account op te bouwen. U kunt eenvoudigweg een bepaald bedrag afschrijven op uw robo-adviseurrekening, op dezelfde manier als bij uw betaal-, spaar- en pensioenrekeningen. Het geld zal in de loop van de tijd langzaam groeien en vervolgens automatisch voor u worden belegd.

De voordelen van Robo-investeren

Er is een reden waarom robo-adviseurs zo snel zo populair worden. Ze bieden te veel voordelen om genegeerd te worden. Velen bieden diensten aan die vergelijkbaar zijn met wat u zult vinden bij veel duurdere traditionele beleggingsadviseurs. Hier zijn voorbeelden van die diensten:

Professioneel portefeuillebeheer.

Robo-beleggen stelt u in staat om de voordelen te krijgen die afkomstig zijn van traditionele beleggingsadviseurs. U krijgt professioneel beleggingsbeheer via een toegewezen mix van activaklassen, die indien nodig worden geherbalanceerd. Dit is het soort service waar grotere beleggers veel meer geld voor betalen. Robo-adviseurs bieden in wezen een online financieel adviseursdienst die alle details van uw investeringsactiviteit voor u afhandelt. Dit betekent dat u niet veel onderzoek hoeft te doen naar beleggen, of u zich zorgen hoeft te maken over de selectie van beleggingen, of wanneer u moet kopen en verkopen. Het wordt allemaal voor je geregeld.

Zeer lage vergoedingenstructuur.

Een traditionele investeringsmanager kan u jaarlijks ongeveer 1,5% van uw portefeuille in rekening brengen om deze voor u te beheren. Maar met een robo-adviseur kunt u in wezen dezelfde diensten voor beleggingsbeheer krijgen voor 0,5% of minder. Dit verbetert niet alleen uw netto beleggingsrendement op de lange termijn, maar maakt beleggen in het algemeen ook minder risicovol. Houd rekening met de mogelijkheid dat u in één jaar bijvoorbeeld 10% van uw investering verliest. Als uw beleggingsadviseur u daarbovenop 1,5% in rekening brengt, is uw nettoverlies 11,5%. Als u nu hetzelfde verlies van 10% lijdt met een robo-adviseur, is uw nettoverlies slechts 10,5%. Dat dempt in ieder geval enigszins de klap van de daling van uw beleggingspositie. En elke strategie die verliezen minimaliseert, vermindert ook het risico.

Investeren en vergeten.

Het is een ongelukkig feit dat doe-het-zelf beleggen een stuk ingewikkelder en tijdrovender is dan veel goeroes die snel rijk worden, ooit zullen toegeven. U moet uw beleggingsdoelstellingen definiëren, een portefeuillemix creëren die deze doelstellingen waarschijnlijk zal bereiken, onderzoek verschillende effecten, koop de effecten, breng de portefeuille periodiek opnieuw in evenwicht en weet vervolgens wanneer u moet verkopen investeringen. Maar robo-adviseurs fungeren als uw online financieel adviseur. Zij nemen het gehele beleggingsproces voor u uit handen. Het enige wat u hoeft te doen is geld op uw account te storten, en de online beleggingsadviseur doet de rest voor u. Zo heb je de tijd om je te concentreren op de rest van je leven. U kunt een doorlopende belegger worden - zonder dat u uw handen vuil hoeft te maken - maar toch alle tijd hebben om te doen wat u nog meer nodig heeft of wilt doen. Dat is een perfecte regeling voor zowel grote als kleine investeerders. Niet iedereen heeft immers de tijd, de zin of de interesse om een ​​meesterbelegger te worden. In feite zijn maar heel weinig individuele beleggers er bijzonder goed in. Daarom is het voor de meeste mensen het beste om te vertrouwen op de experts die investeren voor de kost. Je profiteert van hun expertise en de tools die ze tot hun beschikking hebben, en dat tegen een extreem lage vergoeding.

Robo-investeren is perfect voor nieuwe investeerders.

Voor de meeste nieuwe investeerders is de uitdaging bij beleggen het geld bedenken om te investeren. U heeft waarschijnlijk geen tijd om al het onderzoek te doen dat u nodig heeft om een ​​winnende beleggingsportefeuille te creëren. Het geautomatiseerde investeringsproces dat robo-adviseurs bieden, stelt nieuwe investeerders in staat om aan slechts één aspect van het investeringsproces te werken, en dat is het financieren van hun rekeningen. Al het andere wordt voor je geregeld. Robo-adviseurs zijn ook een uitstekende manier om te beginnen met beleggen voordat u over de vaardigheden en expertise beschikt om het zelf te doen. U kunt bijvoorbeeld beginnen met het gebruik van een robo-adviseur, om geld te verdienen met uw beleggingen en om uw portefeuille te laten groeien. Maar als u eenmaal genoeg geld in die portefeuille heeft, wilt u misschien uitbreiden en overwegen om zelf te investeren. Als u dat punt bereikt, kunt u doorgaan met het beheren van het grootste deel van uw geld door de robo-adviseur, terwijl u een klein bedrag naar een zelfgestuurde rekening verplaatst. U kunt dan direct beleggen proberen, in de wetenschap dat het grootste deel van uw geld nog steeds professioneel wordt beheerd door een online financieel adviseur.

De nadelen van Robo-investeren

Zoals je misschien al vermoedt, zijn robo-adviseurs nauwelijks perfecte investeringsvehikels. Ze hebben enkele nadelen waarvan u zich bewust moet zijn voordat u erin springt. Maar verwacht niet te schrikken van een van deze nadelen. Ze zijn wat u zou verwachten te zien in elk soort beheerd investeringsplatform, met name een platform dat zo'n lage prijs heeft.

Je zult de markt niet verslaan.

Uw geld professioneel beheren betekent niet dat u de markt zult verslaan. Sommige beleggers verwachten volledig dat vermogensbeheerders dat kunnen. Als de S&P 500 bijvoorbeeld met 10% stijgt, verwachten ze dat de beleggingsadviseur een rendement van 15% zal behalen. Maar zo werkt professioneel vermogensbeheer niet, zelfs niet met robo-adviseurs. Als algemene regel geldt dat het gebruik van elk type beleggingsadviseur, inclusief robo-adviseurs, over het algemeen slechter zal presteren dan de markt. Dat komt omdat alle goed beheerde beleggingsportefeuilles diversifiëren naar verschillende activaklassen. Een typische portefeuille omvat een allocatie in obligaties en aandelen.

Dus als de aandelenmarkt met 10% stijgt, maar de obligatiemarkt een rendement van slechts 3% biedt, zal het totale rendement op uw portefeuille iets minder dan 10% zijn. De keerzijde is natuurlijk even waar. Mocht de aandelenmarkt 10% verliezen en de obligatiemarkt een rendement van 3%, dan zal het totale verlies op uw portefeuille iets minder dan 10% zijn. Dat is het hele doel van diversificatie van investeringen: modificatie op weg naar boven, maar bescherming op weg naar beneden.

Begrijp dat robo-adviseurs er niet zijn om u rijk te maken, maar om uw beleggingsportefeuille goed voor u te beheren, en dat tegen een zeer lage vergoeding.

Geen doe-het-zelf-investeringen.

Sommige investeerders houden van wat actie met hun investeringsactiviteiten. Robo-investeren is een volledig passieve investeringsactiviteit. Zoals ik al eerder zei, is het uw enige verantwoordelijkheid om geld op uw account te storten. Alle activiteiten binnen dat account worden afgehandeld door geautomatiseerd beleggen. Als je het type bent dat van actie in je portfolio houdt, kan dat nogal saai zijn.

Bovendien laten de meeste robo-adviseurs u niet toe om uw eigen investeringen te selecteren. U kunt geen individuele aandelen of zelfs andere ETF's kopen en aan uw portefeuille toevoegen.

Als u de veiligheid en voorspelbaarheid van geautomatiseerd beleggen wilt, maar ook de mogelijkheid wilt hebben om effecten te verhandelen op: uw eigen account, moet u een aparte rekening openen bij een beleggingsmakelaardij die self-directed biedt investeren.

Beperkt klantcontact.

Een deel van de reden waarom robo-adviseurs zulke lage tariefstructuren kunnen aanbieden, is omdat ze slechts een beperkte klantenservice bieden. Hoewel velen het aantal klantcontacten en direct online financieel advies vergroten, het is nog steeds doorgaans ver onder het aanbod van grote beursvennootschappen, en met name full-service makelaars.

Mogelijk kunt u om 3 uur 's nachts geen contact opnemen met een robo-adviseur omdat uw portefeuille geld verliest en u niet kunt slapen. Geautomatiseerd beleggen is precies wat de naam aangeeft, dus er is slechts een beperkte mogelijkheid voor directe interventie.

Robo-Advisors zal uw 401(k) niet beheren.

Voor veel beleggers is hun grootste beleggingsrekening hun werkgever gesponsord 401 (k) plan. Helaas kunnen robo-adviseurs op dit gebied niet veel hulp bieden, althans niet op dit moment. Verbetering rolt uit het is Verbetering voor het bedrijfsleven, dat zich richt op het beheer van door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plannen. Maar het is een gloednieuw aanbod en wordt alleen aangeboden via een beperkt aantal kleine werkgeversplannen. Ondanks het feit dat robo-adviseurs hun weg vinden naar het 401 (k) -universum, is de service echter niet beschikbaar bij de meeste plannen. Ook missen robo-adviseurs de bevoegdheid om bestaande 401 (k) -plannen rechtstreeks te beheren. Wat dit betekent is dat terwijl robo-adviseurs mogelijk ook uw reguliere effectenrekening kunnen beheren zoals elk IRA-abonnement dat u heeft, kunt u geen gebruik maken van hun diensten om uw 401 (k) te beheren plan. Sommige robo-adviseurs, zoals Personal Capital, kunnen uw 401 (k) -plan controleren en investeringsaanbevelingen voor u doen. Maar ze kunnen niet betrokken raken bij het dagelijkse proces om het plan volledig voor u te beheren.

Zal Robo-Investeren voor u werken?

Robo-investeren zal niet voor iedereen werken, maar het kan voor de meeste beleggers een voordeel zijn. Als u een nieuwe of kleine belegger bent, moet u zeker eens kijken naar robo-investeren. Het voordeel van geen of lage minimale initiële stortingen, plus zeer lage beheerskosten, is de perfecte combinatie voor een kleine belegger. Ook het feit dat u aan het begin van uw beleggingscarrière professioneel beleggingsadvies kunt krijgen, is geen klein voordeel. U moet veel meer geld betalen om dat serviceniveau van traditionele beleggingsadviseurs te krijgen.

Als u momenteel belegt bij een traditionele beleggingsbeheerder en het beu bent om hoge vergoedingen voor de service te betalen, kan het goed voor u zijn om ten minste een deel van uw geld naar een robo-adviseur te verplaatsen.

Het kan zijn dat u na verloop van tijd merkt dat het beleggingsrendement van de robo-adviseur overeenkomt met of hoger is dan wat uw traditionele beleggingsadviseur biedt. Op dat moment kunt u een groothandelsswitch maken naar robo-investeren. Als u niet veel weet over beleggen, of er niet echt interesse in hebt, kunnen robo-adviseurs de perfecte oplossing zijn voor uw investeringsbehoeften. Het enige wat u hoeft te doen is geld op uw account te storten, en het geautomatiseerde beleggen dat robo-adviseurs bieden, zorgt voor alle beheerdetails voor u. Het moet ook vanzelfsprekend zijn dat als je over het algemeen een druk leven hebt en echt geen tijd hebt om te investeren, robo-investeren het antwoord op een gebed kan zijn. U kunt uw geld overdragen aan een robo-adviseur, om professioneel beheerd te worden, en dan verder gaan met de rest van uw leven. De investeringskant van je leven wordt volledig gedekt door de robo-adviseur, waardoor je tijd en geest vrijkomt voor andere bezigheden. Ongeveer het enige type belegger waarvoor robo-investeren niet werkt, is de toegewijde, zelfgestuurde belegger. Aangezien robo-investeren een volledig geautomatiseerde onderneming is, zal de doe-het-zelf-investeerder weinig reden vinden om het te gebruiken. Toch kan het zelfs voor een doe-het-zelf-belegger helpen om op zijn minst een deel van uw geld professioneel te laten beheren. Gezien de flexibiliteit en lage kosten die robo-adviseurs bieden, zou het gebruik van een robo-adviseur een perfecte hybride kunnen bieden strategie, waarbij een deel van uw portefeuille professioneel wordt beheerd, terwijl u zelfsturend de weg op gaat met de rest.

Er is misschien nog een andere belegger die robo-investeren niet zal aanspreken, en dat is de belegger die een grote hoeveelheid zeer persoonlijke service wil. Dat serviceniveau kan alleen worden geboden door traditionele investeringsmanagers. Ze hebben de middelen - en een hogere vergoedingsstructuur - die een één-op-één relatie met een persoonlijke financieel adviseur mogelijk maken, die altijd voor u beschikbaar is. Maar als u het beu bent om de hoge kosten voor dat serviceniveau te betalen, is er een robo-adviseur die dezelfde basisdiensten kan bieden, maar zonder de conciërge-aanraking.

Lijst met populaire Robo-adviseurs

We hebben een lijst samengesteld met 15 van de meest populaire robo-adviseurs in de marktruimte. Maar het veld is nieuw en groeit snel. Er komen voortdurend nieuwe robo-adviseurs op de markt, dus kom regelmatig terug voor eventuele toevoegingen aan deze lijst. Ondanks de overeenkomsten tussen alle robo-adviseurs, zijn er aanzienlijke verschillen in de serviceniveaus. Er zijn bijvoorbeeld verschillende minimale stortingsvereisten, verschillende tariefstructuren en zelfs verschillende soorten accounts die worden afgehandeld. Mogelijk moet u verschillende robo-adviseurs onderzoeken om degene te vinden die voor u werkt. En daarom hebben we deze lijst samengesteld.

• Verbetering
  • Minimale eerste storting $0
  • Jaarlijkse vergoedingen 0,25% van het rekeningsaldo; hoger op premium accounts
  • Accounttypen Regelmatige individuele en gezamenlijke, traditionele, Roth, rollover & SEP IRA's, Trusts
  • Mobiele app Ja
  • Automatische herbalancering Ja
  • Belastingverlies oogsten Ja
  • Leer meer
• eikels
  • Minimale eerste storting Geen, maar minimaal $ 5 om te beginnen met beleggen
  • Jaarlijkse vergoedingen $ 1 per maand op rekeningsaldi onder $ 5.000, daarna 0,25% voor hogere saldo's
  • Accounttypen Belastbare rekeningen alleen voor particulieren
  • Mobiele app Ja
  • Automatische herbalancering Ja
  • Belastingverlies oogsten Nvt
  • Leer meer
• Facet Wealth - Online CFP-service
  • Minimale eerste storting $0
  • Jaarlijkse vergoedingen $ 480 - $ 5.000, afhankelijk van de vereiste services
  • Accounttypen Totale activawaarde < $ 1.000.000
  • Mobiele app Videoconferenties en chatten
  • Automatische herbalancering Nvt
  • Belastingverlies oogsten Nvt
  • Leer meer
• Stash Invest
  • Minimale eerste storting $5
  • Jaarlijkse vergoedingen $ 1 per maand tot $ 4.999; 0,25% per jaar op hogere saldi
  • Accounttypen Reguliere individuele accounts
  • Mobiele app Ja
  • Automatische herbalancering Nvt
  • Belastingverlies oogsten Nvt
  • Leer meer
• Rijkdom
  • Minimale eerste storting $500
  • Jaarlijkse vergoedingen Eerste $ 10.000 gratis; 0,25% op hogere saldi
  • Accounttypen Regelmatige individuele en gezamenlijke, traditionele, Roth & SEP IRA's, 401 (k) rollovers, Trusts, 529 plannen
  • Mobiele app Ja
  • Automatische herbalancering Ja
  • Belastingverlies oogsten Ja
  • Leer meer
• Persoonlijk kapitaal
  • Minimale eerste storting $25,000
  • Jaarlijkse vergoedingen 0,49% tot 0,89%
  • Accounttypen Regelmatige individuele en gezamenlijke, traditionele en Roth IRA's, trusts, spaarplannen voor universiteiten
  • Mobiele app Ja
  • Automatische herbalancering Ja
  • Belastingverlies oogsten Ja
  • Leer meer
• E*TRADE adaptieve portefeuilles
  • Minimale eerste storting $ 10.000 ($ 5.000 op IRA-accounts)
  • Jaarlijkse vergoedingen 0.30%
  • Accounttypen Reguliere individuele en gezamenlijke, traditionele, Roth & Rollover IRA's en bewaarrekeningen
  • Mobiele app Ja
  • Automatische herbalancering Ja
  • Belastingverlies oogsten Nvt
  • Leer meer
• Trouw gaan
  • Minimale eerste storting $5,000
  • Jaarlijkse vergoedingen 0,35% (0,40% “all-in” kosten)
  • Accounttypen Regelmatige individuele en gezamenlijke, traditionele, Roth en rollover IRA's
  • Mobiele app Ja
  • Automatische herbalancering Ja
  • Belastingverlies oogsten Nvt
  • Leer meer
• Toekomstadviseur
  • Minimale eerste storting $10,000
  • Jaarlijkse vergoedingen 0,50% + $ 7,95 op sommige transacties ( 0,65% "all-in" kosten)
  • Accounttypen Regelmatige individuele en gezamenlijke, traditionele, Roth, rollover & SEP IRA's, Custodial, Trusts, ongeveer 401 (k)
  • Mobiele app Ja
  • Automatische herbalancering Ja
  • Belastingverlies oogsten Ja
• Afdekbaar
  • Minimale eerste storting $1
  • Jaarlijkse vergoedingen 0,30% tot 0,75%
  • Accounttypen Regelmatige individuele en gezamenlijke, traditionele, Roth, rollover, SEP en SIMPLE IRA's, Trusts, Custodial en Solo 401 (k) -plannen
  • Mobiele app Ja
  • Automatische herbalancering Ja
  • Belastingverlies oogsten Ja
• IRA opnieuw in evenwicht brengen
  • Minimale eerste storting $100,000
  • Jaarlijkse vergoedingen 0,50% + $ 250 accountopzetkosten
  • Accounttypen Traditionele, Roth en SEP IRA's
  • Mobiele app Geen
  • Automatische herbalancering Ja
  • Belastingverlies oogsten Nvt
• Charles Schwab intelligente portefeuilles
  • Minimale eerste storting $5,000
  • Jaarlijkse vergoedingen $0
  • Accounttypen Regelmatige individuele en gezamenlijke, traditionele, Roth & SEP IRA's, Custodial & Trusts
  • Mobiele app Ja
  • Automatische herbalancering Ja
  • Belastingverlies oogsten Ja, op rekeningen van $50.000+
  • Leer meer
• Persoonlijke adviesdiensten van Vanguard
  • Minimale eerste storting $50,000
  • Jaarlijkse vergoedingen 0.30%
  • Accounttypen Regelmatige individuele en gezamenlijke, traditionele, Roth & SEP IRA's, Trusts
  • Mobiele app Ja
  • Automatische herbalancering Ja
  • Belastingverlies oogsten Nvt
• WiseBanyan
  • Minimale eerste storting $10,000
  • Jaarlijkse vergoedingen Geen
  • Accounttypen Regelmatige individuele en gezamenlijke, traditionele, Roth & SEP IRA's
  • Mobiele app Ja
  • Automatische herbalancering Ja
  • Belastingverlies oogsten Ja, met 0,25% vergoeding (maximaal $ 20/maand)