Top 5 beste creditcards voor slecht krediet [PLUS tips om uw score te verbeteren]

Als het gaat om excuses die consumenten geven voor hun slechte kredietscores, hebben banken en geldschieters het allemaal gehoord.

Misschien ben je je baan kwijtgeraakt en kon je een paar maanden je studieschuld niet betalen. Of misschien dacht je dat je uitstel had gekregen, maar had je het te druk met zoeken naar een baan om het zeker te weten.

Misschien dacht je dat je je creditcardrekening had betaald, maar hij zit eigenlijk op je aanrecht te wachten op de post.

Wat de reden voor uw lage kredietscore ook is, één ding is zeker: het maakt kredietverstrekkers niet uit.

Banken en andere kredietverstrekkers leunen zelfs op uw kredietscore en andere factoren om te bepalen of ze u moeten goedkeuren voor een creditcard of een lening - en dat is het dan ook. Er wordt nooit gekeken naar uw persoonlijke situatie en dat zou ook niet moeten.

Het zou geweldig zijn als creditcardmaatschappijen zouden begrijpen dat "het leven gebeurt" en speciale uitzonderingen zouden maken om mensen te helpen, maar dat is niet de wereld waarin we leven. Zoals de meesten van ons al weten, is dat niet typisch

hoe krediet werkt. Creditcards worden ondersteund door banken en banken hebben niet voor niets regels.

Nu, hier is het goede nieuws: creditcards kunnen u helpen uw tegoed weer op te bouwen, geld terug te verdienen voor elke dollar die u betaalt geld uitgeven, reizen gemakkelijker maken en als noodfonds dienen als u op het laatste moment vast komt te zitten met het betalen van een enorme rekening minuut. Dit geldt zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft, hoewel de selectie van creditcards waarvoor u in aanmerking kunt komen enigszins beperkt kan zijn.

Blijf lezen om meer te weten te komen over de beste creditcards voor slecht krediet, hoe ze werken en hoe u goedgekeurd kunt worden.

Beste kaarten voor slecht krediet dit jaar

Voordat u het opbouwen van krediet opgeeft, moet u alle creditcards bekijken die beschikbaar zijn voor consumenten die hulp nodig hebben. Onze lijst met de beste creditcards voor slecht krediet bevat enkele van de beste aanbiedingen met de laagste kosten en eerlijke voorwaarden.

• Totaal Visa®
• Ontdek het® Beveiligd
• Credit One Bank® Visa®-creditcard
• Beveiligde Mastercard® van Capital One®
• Milestone® Gold Mastercard®
• Credit One Bank® Unsecured Visa® met Cash Back Rewards

#1: Totaal Visa®

De Totaal Visa® is een van de gemakkelijkste creditcards om goedgekeurd te worden in de huidige markt, en het is gemakkelijk over de hele wereld te gebruiken omdat het een echte Visa-creditcard is. Deze kaart heeft echter hoge tarieven en kosten, omdat deze beschikbaar is voor consumenten met een slecht krediet of een beperkte kredietgeschiedenis.

Het verwerken van uw aanvraag kost $ 89, wat extreem hoog is als u bedenkt dat de meeste creditcards geen aanvraagkosten in rekening brengen. U betaalt ook een initiële jaarlijkse vergoeding van $ 75 en een jaarlijkse vergoeding van $ 48 voor elk jaar daarna.

Zodra u zich aanmeldt, kunt u het kaartontwerp van uw voorkeur kiezen en worden uw creditcardbetalingen gerapporteerd aan alle drie kredietinformatiebureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Dit is het belangrijkste voordeel van deze kaart, omdat uw tijdige betalingen gemakkelijk kunnen helpen uw kredietscore in de loop van de tijd te verbeteren.

Voor het grootste deel is Total Visa® het beste voor consumenten die het niet erg vinden om een ​​paar vergoedingen te betalen om toegang te krijgen tot een ongedekte kredietlijn. Omdat deze kaart geen beloningen uitdeelt, zijn er echter weinig voordelen voor kaarthouders om naar uit te kijken.

• april: 35,99% APR
• Kosten: Aanvraagkosten en jaarlijkse kosten
• Minimale kredietscore: Niet gespecificeerd
• Beloningen: Nee

#2: Discover it® Beveiligd

Hoewel beveiligde kaarten geen onbeveiligde kredietlijn bieden zoals onbeveiligde creditcards, zijn ze uiterst eenvoudig te kwalificeren. De Discover it® Secured is misschien niet ideaal voor iedereen, maar het biedt wel een eenvoudig online aanvraagproces en de mogelijkheid om goedgekeurd te worden met weinig tot geen kredietgeschiedenis.

Houd er echter rekening mee dat beveiligde kaarten anders werken dan traditionele creditcards. Met een beveiligde creditcard moet u vooraf een contante storting doen als onderpand. U krijgt echter uw contante storting terug wanneer u uw account met een goede reputatie sluit.

Verbazingwekkend genoeg kunt u met Discover it® Secured beloningen verdienen zonder jaarlijkse vergoeding. U begint met het verdienen van 2% terug tot $ 1.000 die u elk kwartaal aan eten en gas besteedt. Je verdient ook onbeperkt 1% terug op al het andere dat je koopt.

De Discover it® Secured brengt geen aanvraagkosten of jaarlijkse kosten in rekening, hoewel u vooraf het geld voor uw eerste storting moet hebben. Voor het grootste deel is deze kaart het beste voor consumenten die weinig tot geen krediet hebben en hun kredietgeschiedenis willen opbouwen terwijl ze beloningen verdienen.

• april: 24.74%
• Kosten: Geen jaarlijkse kosten of maandelijkse kosten
• Minimale kredietscore: Niet gespecificeerd
• Beloningen: Ja

#3: Credit One Bank® Visa®-creditcard

De Credit One Bank® Visa®-creditcard is een andere creditcard voor slecht krediet waarmee u beloningen kunt verdienen voor uw dagelijkse uitgaven. U verdient een vast bedrag van 1% contant terug voor elke dollar die u uitgeeft met deze creditcard, en aangezien deze onbeveiligd is, hoeft u geen contante storting te doen om te beginnen.

Andere voordelen zijn onder meer het feit dat u online pre-gekwalificeerd kunt worden voor deze kaart zonder een hard onderzoek naar uw kredietrapport — en dat u een gratis exemplaar van uw Experian-kredietscore krijgt in uw online accountbeheer bladzijde.

Het kan zijn dat u voor het eerste jaar een jaarlijkse vergoeding tot $ 95 moet betalen voor deze kaart, maar dit hangt af van uw kredietwaardigheid. Daarna kan uw jaarlijkse vergoeding tussen $ 0 en $ 99 zijn.

• april: 19,99% tot 25,99%
• Kosten: Jaarlijkse vergoeding tot $ 95 het eerste jaar, afhankelijk van kredietwaardigheid; daarna $ 0 tot $ 99
• Minimale kredietscore: Niet gespecificeerd
• Beloningen: Ja

#4: Beveiligde Mastercard® van Capital One®

De Beveiligde Mastercard® van Capital One® is een andere beveiligde creditcard die een kredietlijn uitbreidt naar consumenten die een contante storting als onderpand kunnen doen. Deze kaart is bedoeld voor mensen met een slechte kredietwaardigheid of geen kredietgeschiedenis, dus het is gemakkelijk om goedgekeurd te worden. Een nadeel is echter dat uw initiële kredietlijn waarschijnlijk slechts $ 200 zal zijn - en dat geeft u niet veel om mee te werken.

Aan de positieve kant brengt deze kaart geen jaarlijkse vergoeding of aanvraagkosten in rekening. Dat maakt het een goede optie als u geen vergoedingen wilt betalen die u niet terugkrijgt.

U krijgt ook toegang tot 24/7 klantenservice, $ 0 fraudeaansprakelijkheid en andere voordelen voor kaarthouders.

• april: 26.49%
• Kosten: Geen lopende kosten
• Minimale kredietscore: Niet gespecificeerd
• Beloningen: Nee

#5: Milestone® Gold Mastercard®

De Milestone® Gold Mastercard® is een onbeveiligde creditcard waarmee u online pre-gekwalificeerd kunt worden zonder een hard onderzoek naar uw kredietrapport. U verdient geen beloningen voor uw aankopen, maar u krijgt wel voordelen zoals de mogelijkheid om het ontwerp van uw kaart, chip- en pintechnologie te selecteren en gemakkelijke online toegang tot uw account.

U moet een eenmalige vergoeding van $ 25 betalen om uw account te openen, en er is een jaarlijkse vergoeding van $ 50 het eerste jaar en $ 99 voor elk jaar daarna.

• april: 24.90%
• Kosten: Kosten voor het openen van een rekening en jaarlijkse kosten
• Minimale kredietscore: Niet gespecificeerd
• Beloningen: Nee

#6: Credit One Bank® Unsecured Visa® met Cash Back Rewards

Met het Credit One Bank® Unsecured Visa® met Cash Back Rewards kunt u 1% terugverdienen op elke aankoop die u doet, zonder limieten of uitsluitingen. Er zijn ook geen jaarlijkse kosten of aanvraagkosten, waardoor deze kaart een winnaar is voor consumenten die niet met veel contante kosten willen worden geconfronteerd.

Als kaarthouder krijgt u gratis toegang tot uw Experian-kredietscore, geen aansprakelijkheid voor fraude en toegang tot een mobiele app die het volgen van uw aankopen en beloningen een fluitje van een cent maakt. U kunt ook online pre-gekwalificeerd worden zonder een hard onderzoek naar uw kredietrapport.

• april: 25.99%
• Kosten: Geen jaarlijkse vergoeding of aanvraagkosten
• Minimale kredietscore: Niet gespecificeerd
• Beloningen: Ja

Het nadeel van creditcards met slecht krediet

Hoewel uw kansen om goedgekeurd te worden voor een van de hierboven genoemde creditcards voor slecht krediet groot zijn, moet u zich ervan bewust zijn dat er tal van valkuilen zijn om op te letten. Dit zijn de belangrijkste nadelen die u zult vinden bij deze creditcards voor slecht krediet en andere vergelijkbare kaarten:

• Hogere kosten: Hoewel iemand met een uitstekende kredietwaardigheid zonder kosten naar creditcards kan zoeken, is dit niet het geval als u een slechte kredietwaardigheid hebt. Als uw kredietscore slecht is of als u een dun kredietprofiel heeft, mag u verwachten dat u hogere en meer vergoedingen betaalt.
• Hogere rentetarieven: Hoewel sommige creditcards voor een beperkte tijd 0% rente of in het algemeen lagere rentetarieven hebben, moeten consumenten met een slecht krediet doorgaans de hoogste rentetarieven betalen die momenteel beschikbaar zijn. Sommige creditcards voor slecht krediet komen zelfs met APR's tot wel 35%.
• Geen voordelen: Op zoek naar voordelen voor kaarthouders zoals: geld terug bij aankopen of wijst in de richting van vliegtickets of bioscoopkaartjes? U moet wachten tot uw credit score terug naar "goed" of "geweldig" gebied klimt. Zelfs als u een kaart kunt vinden voor aanvragers met een slecht krediet die geld terug biedt, kunnen uw beloningen de hogere kosten niet goedmaken.
• Geen saldooverdrachten: Als u op zoek bent naar verlichting van anderen uit de hand gelopen creditcardsaldi, kijk ergens anders. Creditcards voor slecht krediet bieden doorgaans geen saldooverdrachten. Als ze dat doen, maken de voorwaarden ze onbetaalbaar.
• Lage kredietlimieten: Creditcards voor slecht krediet bieden meestal initiële kredietlimieten in het bereik van $ 300 tot $ 500 met de mogelijkheid om te verhogen tot $ 2.000 na een jaar van tijdige maandelijkse betalingen. Als u veel meer moet lenen, moet u andere opties overwegen.
• Borg vereiste:: Beveiligde creditcards vereisen dat u een contante storting doet om uw kredietlijn veilig te stellen. Hoewel dit niet per se een dealbreaker hoeft te zijn - en het kan nodig zijn als u niet kunt worden goedgekeurd voor een onbeveiligde creditcard - moet u een paar honderd dollar bedenken voordat u zich aanmeldt.
• Vereisten voor het controleren van de rekening: De meeste nieuwe creditcardrekeningen vereisen nu dat kaarthouders hun rekeningen online betalen, wat betekent dat u een betaalrekening nodig heeft. Als u meestal geen bankrekening heeft, moet u mogelijk een traditionele bankrekening openen voordat u zich aanmeldt.

Voordelen van het verbeteren van uw kredietscore

Mensen met een slechte kredietwaardigheid beschouwen hun persoonlijke financiën vaak als een verloren zaak. De weg naar een betere kredietwaardigheid kan lang en stressvol lijken, en het is soms gemakkelijker om op te geven dan om te proberen kredietfouten die u in het verleden hebt gemaakt, te herstellen.

Maar er zijn enkele echte voordelen die gepaard gaan met het hebben van ten minste een "goed" krediet, wat meestal een FICO-score van 670 of hoger betekent. Hier zijn enkele van de echte voordelen die een beter krediet voor uw leven kan betekenen en jouw levensstijl:

• Hogere kredietlimieten: Hoe hoger uw kredietscore, hoe meer geldbanken doorgaans bereid zijn te lenen. Met een goed krediet heb je een grotere kans om in aanmerking te komen voor een autolening, een persoonlijke lening af te sluiten of een creditcard met een redelijke limiet te krijgen.
• Lagere rentetarieven: Een hogere kredietscore vertelt geldschieters dat u niet zo riskant bent als een lener - een teken dat zich doorgaans vertaalt in lagere rentetarieven. Wanneer u elke keer dat u leent een lager APR betaalt, kunt u in de loop van de tijd enorme bedragen aan rente besparen.
• Lagere betalingen: Geld lenen met een lagere rente betekent doorgaans dat u doorgaans lagere betalingen kunt krijgen voor al uw leningen, inclusief a hypotheek of een autolening.
• Mogelijkheid om rond te shoppen: Als u een ideale kandidaat bent voor een lening, kunt u rondkijken om de beste deals voor creditcards, hypotheken, persoonlijke leningen en meer te krijgen.
• Mogelijkheid om anderen te helpen: Als uw kind dat wil koop een auto maar geen kredietgeschiedenis heeft, stelt een beter krediet u in de positie om hem of haar te helpen. Als je krediet slecht is, ben je niet in de positie om iemand te helpen.
• Meer opties in het leven: Uw kredietscore kan ook van invloed zijn op uw vermogen om een ​​bankrekening te openen of een nieuw appartement te huren. Aangezien werkgevers kunnen vragen om een ​​aangepaste versie van uw kredietrapport voordat ze u aannemen, kan een uitstekende kredietwaardigheid u ook een voorsprong geven als het gaat om het verslaan van andere kandidaten voor een baan.

Naast de hierboven genoemde voordelen, houden de meeste verzekeringsmaatschappijen nu rekening met uw credit score wanneer u dekking aanvraagt. Om die reden, leven, auto, en tarieven woonverzekering zijn meestal lager voor mensen met hogere kredietscores.

Dit lijkt misschien oneerlijk, maar u moet niet vergeten dat uit onderzoek is gebleken dat mensen met hoge kredietscores de neiging hebben om minder verzekeringsclaims in te dienen.

Hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren: langzaam en stabiel

Wanneer u een lage kredietscore heeft, zijn er twee manieren om hiermee om te gaan. Als u de gevolgen van een slechte kredietwaardigheid niet genoeg vindt om er iets aan te doen, kunt u tien jaar wachten tot de slechte cijfers van uw kredietrapport aflopen. Afhankelijk van wanneer uw schuldeisers opgeven en uw schuld afschrijven, hoeft u misschien niet eens zo lang te wachten.

Als u niet van het idee houdt om uw kredietwaardigheid te laten vervallen terwijl u wacht, kunt u ook proberen uw eerdere kredietfouten te herstellen. Dit betekent meestal het afbetalen van schulden - en vooral achterstallige schulden - maar het kan ook betekenen dat u nieuwe leningproducten aanvraagt ​​​​die zijn afgestemd op mensen die hun kredietwaardigheid moeten herstellen.

Als u besluit om actiegerichte stappen te ondernemen om snel krediet op te bouwen, kunnen de creditcards op deze pagina helpen. Ze geven je de kans om de kredietbureaus te laten zien dat je je manier van doen hebt veranderd.

Voordat u stappen onderneemt om uw kredietscore te verbeteren, moet u echter rekening houden met alle verschillende factoren die worden gebruikt om uw status in de eerste plaats te bepalen. De FICO-scoremethode houdt rekening met de volgende factoren bij het toekennen van uw score:

• Op tijd betalen: Het op tijd betalen van al uw rekeningen, inclusief creditcards, maakt 35% van uw FICO-score uit. Daarom is het vroeg of op tijd betalen van al uw rekeningen absoluut noodzakelijk.
• uitstaande schulds: Hoeveel u verschuldigd bent, is van belang, daarom helpt het elke maand of zo vaak mogelijk om uw creditcards af te betalen uw score. Volgens myFICO.com vormen de bedragen die u verschuldigd bent met betrekking tot uw kredietlimieten nog eens 30% van uw FICO-score.
• Nieuw tegoed: Te veel nieuwe kaarten of accounts tegelijk aanvragen kan uw score negatief beïnvloeden. In feite vormt deze determinant nog eens 10% van uw FICO-score.
• Kredietmix: Het hebben van een verscheidenheid aan open rekeningen maakt indruk op het kredietbureau-algoritme Goden. Als je op dit moment alleen persoonlijke leningen hebt, kan het helpen om een ​​creditcard te gebruiken. Als je al vier of vijf creditcards hebt, kan het verstandig zijn om wat afstand te nemen.
• Lengte van kredietgeschiedenis: De lengte van uw kredietgeschiedenis speelt ook een rol in uw score. Hoe langer uw kredietgeschiedenis, hoe beter u af bent.

Als u uw kredietscore wilt verbeteren, overweeg dan alle bovenstaande factoren en hoe u uw gedrag kunt veranderen om hoger te scoren in elke categorie. Het is vrij eenvoudig om te zien hoe het vroeg of op tijd betalen van al uw rekeningen en het aflossen van schulden een groot verschil kan maken positieve invloed op uw credit score als u bedenkt dat deze twee factoren alleen al 65% van uw FICO uitmaken scoren.

Als je een manier wilt om je voortgang bij te houden, kijk dan ook eens naar een app zoals Krediet Karma, een van mijn favoriete hulpmiddelen. Met deze app kun je je kredietvoortgang in de loop van de tijd volgen en zelfs meldingen ontvangen wanneer je score is gewijzigd. Het beste van alles is dat het gratis is.

Moet u een creditcard gebruiken om uw kredietscore opnieuw op te bouwen?

Als je op het punt staat een creditcard op te halen voor slecht krediet, zou je eerste stap moeten zijn om over je doelen na te denken. Wat probeer je precies te bereiken?

Als u op zoek bent naar koopkracht, zullen de kaarten op deze lijst waarschijnlijk niet helpen. Sommige zijn beveiligde kaarten, wat betekent dat u een contante storting nodig heeft om als onderpand te stellen. Anderen bieden lage kredietlimieten en hoge vergoedingen en rentetarieven, waardoor ze op de lange termijn duur zijn om te gebruiken.

Als je echt helemaal opnieuw wilt beginnen en kredietfouten wilt herstellen die je in het verleden hebt gemaakt, is een van deze kaarten misschien precies wat je nodig hebt. Als je vastbesloten bent om je score te verbeteren, kunnen ze dingen versnellen.

U kunt onderweg hogere vergoedingen en rentetarieven betalen, maar het is belangrijk om te onthouden dat geen van de kaarten op deze lijst voor altijd uw beste kaart hoeft te zijn. In het ideale geval gebruikt u een creditcard voor een slecht krediet om uw tegoed opnieuw op te bouwen en uw score te verhogen. Zodra u uw doel heeft bereikt, kunt u upgraden naar een nieuwe kaart met betere voordelen en voorwaarden.