30 financiële regels die elke 30-jarige moet weten (of het risico loopt failliet te gaan)

De GROTE 3-0.

De leeftijd dat je echt volwassen bent. Als je in de twintig bent, kun je nog steeds een beetje onvolwassen swingen.

Zodra 30 komt, is het spel voorbij. En nu ik 35 ben...

Verdomme! ben ik? echt 35?

Halverwege mijn 30's en ik heb het op de best mogelijke manier rockt.

Als gevolg daarvan heb ik wat tijd gehad om na te denken over de dingen die ik goed heb gedaan — en dingen die ik verkeerd heb gedaan <

Leven als dertiger brengt veel nieuwe en interessante financiële uitdagingen met zich mee.

Je verdient nu waarschijnlijk meer geld dan ooit tevoren, maar je hebt ook meer uitdagingen.

Een paar dingen waar we mee te maken hebben gehad, is het krijgen van meer kinderen, een huis bouwen, van baan veranderen, nieuwe bedrijven starten, en omgaan met verlies.

En dit decennium is er een waarin de gedachte aan pensioen en andere financiële problemen een beetje 'echter' wordt.

Of je nu op het punt staat om 30 te worden, of dat je halverwege de dertig bent, dit is een goed moment om het volgende te bekijken:

30 financiële regels voor uw jaren '30

1. Uitgavenprioriteiten maken

Inmiddels zou je een goed idee moeten hebben van wat je waardeert in het leven en wat voor soort levensstijl je wilt leiden. Dit betekent dat het tijd is om te stoppen met uitgeven aan dingen die niet belangrijk voor je zijn. Weet je hoeveel rotzooi ik kocht toen ik in de twintig was, dat was een complete verspilling van geld? Te veel.

Ga zitten, denk na over wat u met uw geld wilt bereiken en maak vervolgens een lijst met uitgavenprioriteiten die voor u werken. Geef vervolgens uit volgens die prioriteiten. Uw uitgaven zullen meer in overeenstemming zijn met uw waarden, en u zult daardoor gelukkiger zijn.

Als u een partner heeft, is dit ook van hen. Mijn vrouw en ik hebben het er constant over waar we ons geld aan willen uitgeven. In onze jaren '30 draaiden de constante onderwerpen rond upgrades van ons huis, reizen, investeren in onze bedrijven en onze kinderen - drie opgroeiende jongens kloppen echt! 🙂

2. Evalueer uw financiële vooruitgang tot nu toe

Hoe ver ben je gekomen? Erken uw vooruitgang. Het geeft je de motivatie die je nodig hebt om door te gaan. Evalueer eerlijk uw misstappen en zoek uit hoe u ze kunt oplossen.

Het goede nieuws is dat je, als je in de dertig bent, oud genoeg bent om te herkennen wat je bent zou moeten doen, maar nog jong genoeg om te herstellen van een deel van de financiële domheid die u eerder heeft geteisterd.

3. Verhoog uw noodfonds

Kijk eens naar je noodfonds. Is het groot genoeg om uw huidige levensstijl te dekken? De kans is groot dat je nu meer uitgaven en verplichtingen hebt dan toen je twintig was. Het noodfonds dat je voor dat decennium had, gaat het gewoon niet redden voor je jaren '30.

Toen mijn vrouw en ik trouwden, hadden we ongeveer $ 500 op onze spaarrekening.

Dat zou niet eens in de buurt komen van het nu snijden. We houden momenteel ongeveer 12 maanden aan noodfondsen bij de hand. We hebben meer gehad dan dat toen we ons huis bouwden, maar we zijn er nooit onder gegaan.

Verhoog uw regenachtige dagfonds, want ik beloof u dat u op een dag een financiële onweersbui zult tegenkomen.

Hier is onze lijst van de top spaarrekeningen online de hoogste rente betalen als u geen rente krijgt op uw huidige spaargeld.

4. Hoge renteschuld afbetalen

Als je nog steeds gebukt gaat onder hoge renteschulden in je dertiger jaren, is dit het perfecte moment om je weg te graven. Maar, hoe begin je eraan? Een hulpmiddel dat bijzonder nuttig kan zijn, is een 0% APR- of saldooverdracht-creditcard. Hoewel het misschien contraproductief lijkt om een ​​nieuwe creditcard te krijgen, kan dit type kaart uw financiën zelfs verbeteren als u er verstandig mee omgaat.

De meeste 0% APR- en saldooverdracht-creditcards bieden 0% APR voor overal van 12 - 21 maanden. Als u het zat bent om elke maand een hoop geld voor rente te betalen, is het aanmelden voor een saldooverdracht-creditcard en het overboeken van uw saldo om 0% APR te scoren een snelle en gemakkelijke uitweg. Zodra uw saldo minimaal 12 maanden veilig op 0% APR staat, kunt u al uw extra geld in uw schulden steken en ze veel sneller afbetalen.

Wilt u meer 0% APR-creditcards onderzoeken? Bekijk onze uitgebreide gids:

• Beste 0% APR en saldooverdracht creditcards

5. Zoek naar een goede prijs

Je werkt hard voor je geld. Zorg ervoor dat u de beste waarde krijgt. Dit betekent niet dat u het goedkoopste krijgt - en u hoeft niet het goedkoopste te krijgen, nu u artikelen van goede kwaliteit kunt betalen.

Mijn vrouw is hierin de koningin. Ze vindt altijd een manier om snel geld te besparen.

Doe aankopen op basis van werkelijke waarde (financieel en emotioneel), in plaats van alleen op basis van het resultaat.

6. Waardeer je tijd

Ik weet zeker dat je de uitdrukking "Tijd is geld“.

Uw tijd is waarschijnlijk waardevoller dan zo ongeveer al het andere. Waardeer uw tijd. Je hoeft niet constant je tijd in te ruilen voor geld. Zoek naar manieren om uw tijd te maximaliseren en efficiënter te verdienen.

En als u het zich kunt veroorloven, wees dan niet bang om anderen te betalen voor alledaagse taken waar u uw tijd niet aan wilt verspillen.

7. Open een Roth IRA

Vertrouw niet alleen op het pensioenplan van uw bedrijf. Als u in aanmerking komt, open een Roth IRA en bijdragen leveren. Met een stijgend federaal tekort en met relatief lage inkomstenbelastingtarieven (als je kijkt naar de geschiedenis), is de kans groot dat er hogere belastingen komen. Een Roth IRA kan een deel van uw inkomsten beschermen tegen belastingen terwijl u uw pensioen een boost geeft.

Vind de beste opties om een ​​Roth IRA te openen. We analyseren al uw online opties HIER.

8. Koop een huis op de juiste manier

Als je tot je dertigste hebt gewacht met het kopen van een huis, zorg er dan voor dat je het goed doet. Kom niet boven je hoofd. Doe een flinke aanbetaling. Met een bescheiden huis dat u zich kunt veroorloven, kunt u voorkomen dat u huisarm bent en uw middelen beschikbaar houden voor andere dingen.

We kochten ons eerste huis toen ik 29 was en uitgezonden naar Irak. We konden rechtstreeks van de eigenaar kopen omdat hij een vriend van de familie was. Dit bespaarde ons duizenden dollars vanwege de verkoopprijs en het vermijden van makelaarscommissies. Als u uw huis al een tijdje in bezit heeft, neemt u een 2e hypotheek op uw woning kan een manier zijn om voor extra cashflow te zorgen als u wat verbouwingen of toevoegingen aan het huis wilt doen naarmate uw gezin groeit.

9. Investeer in betrouwbaar transport (Pas op voor nieuwe auto's)

Zorg ervoor dat u een betrouwbare manier heeft om te komen waar u heen moet. Als je naar je werk moet, heb je een auto nodig die je daar betrouwbaar kan brengen - of in ieder geval in een gebied woont met betrouwbaar openbaar vervoer.

Bedoel je daarmee dat je een gloednieuwe auto moet kopen? Absoluut niet!!

Zie de video hieronder als reactie op een lezer die me probeerde te overtuigen dat ze hun kind een gloednieuwe auto moesten kopen omdat ze iets betrouwbaars nodig hadden.

Voor de meer avontuurlijke mensen, overweeg om dichtbij genoeg te wonen zodat je te voet of met de fiets naar je werk kunt gaan.

10. Bescherm uw financiële activa

Heeft u een inboedelverzekering? Zo niet, dan is dit het moment om het te halen. Tegen de tijd dat je je dertigste bereikt, heb je waarschijnlijk meer waardevolle dingen verzameld. Van een mooie auto tot een groter huis, bij een calamiteit heb je waarschijnlijk meer te verliezen. Zelfs als je huurt, zou je moeten krijgen huurder verzekering.

Denk aan de dingen die je hebt. Wat zou het kosten om ze te vervangen? Verzekering kan u helpen die kosten te dekken zonder de bank te breken.

11. Zorgverzekering kopen

Nu je ouder wordt, moet je nadenken over een zorgverzekering. Ook als je gezond leeft, zijn er redenen om een ​​zorgverzekering af te sluiten. Als je kinderen hebt, heb je zeker een zorgverzekering nodig. Als u een plan met een hoog eigen risico kunt betalen, kan het zinvol zijn om er een te kopen (als u relatief weinig zorgbehoeften en -kosten heeft).

U kunt dan geld in een Gezondheidsspaarrekening, waardoor u belastingaftrek krijgt en het geld belastingvrij kan groeien zolang u het gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven.

12. Zorg voor uw gezin met een levensverzekering

Als mensen van u afhankelijk zijn voor hun levensonderhoud, hebt u een levensverzekering nodig. Er zijn veel vuistregels, maar het belangrijkste is dat er voor je gezin wordt gezorgd totdat je jongste volwassen is.

Zoek uit hoeveel u nodig heeft om ervoor te zorgen dat er voor uw gezin wordt gezorgd als er iets met u gebeurt, en koop een overlijdensrisicoverzekering dat past bij uw behoeften. Als je het geweldig doet en al een eigen risico hebt, wil je misschien eens kijken naar een begrafenis beleid dat ervoor zorgt dat uw nalatenschap onaangeroerd blijft en naar uw erfgenamen gaat.

13. Een testament opstellen

Meer dan 55% van de Amerikaanse bevolking heeft geen testament opgesteld. Jij tenminste een testament nodig om de beschikking over uw vermogen duidelijk te maken. En als u kinderen heeft, voorziet uw testament in hun voogdij.

Maak een testament. Nu online voor een lage prijs.

14. Houd rekening met uw begunstigden

Als u sneller vermogen opbouwt dan u had verwacht, is het waarschijnlijk een goed moment om te beginnen met estate planning. Het structureren van uw vermogen zodat het voordeel van uw erfgenaam een ​​uitstekende manier is om te zorgen voor continuïteit. Nalatenschapsplanningstactieken zoals volmacht en zorgproxy kunnen ervoor zorgen dat uw wensen worden uitgevoerd als u in leven maar arbeidsongeschikt bent.

Een veel voorkomende fout bij het plannen van onroerend goed die ik zie, is het niet bijwerken van begunstigden over pensioenplannen en levensverzekeringen. Ik hoorde een horrorverhaal waarin een man zijn nieuwe bruid nooit veranderde in de begunstigde van zijn levensverzekering op het werk.

Een ongelukkig auto-ongeluk kostte hem het leven en zijn bruid bleef met niets achter. De ouders hebben hun nieuwe schoondochter niets gegeven (om redenen buiten mij).

Een routinecontrole van de begunstigden had dit kunnen voorkomen.

15. Bereid je voor op het onverwachte met een aanvullende verzekering

Zorg ervoor dat u naast andere verzekeringen ook rekening houdt met de eventuele noodzaak van een aanvullende verzekering. Als u bang bent dat u arbeidsongeschikt raakt en niet in staat bent om in uw levensonderhoud te voorzien, voor korte of lange tijd, heeft u een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig.

Omdat ik de hoofdkostwinner ben, hebben we een langdurig arbeidsongeschiktheidsbeleid over mezelf. Als ik niet meer zou werken, zouden we meer dan $ 4.000 per maand ontvangen.

Ik ben ook aan het kijken naar een tandartsverzekering met een orthodontie-rijder, omdat mijn zonen ongetwijfeld een beugel nodig hebben (mama en papa hadden ook een beugel).

Breng uw behoeften in kaart en overweeg aanvullend beleid.

16. Plan voor de kosten van kinderen

Als je een jong gezin hebt, of als je een gezin plant, is dit het moment om je voor te bereiden op de kosten die kinderen met zich mee kunnen brengen. Naarmate uw kinderen groter worden, worden ze duurder. We hebben 3 jonge jongens die ons al buitenshuis en thuis opeten.

Het enge deel. Het wordt alleen maar erger!

Van het verstrekken van de benodigdheden om te overleven tot het betalen voor buitenschoolse activiteiten, reserveer regelmatig een beetje, zodat u voorbereid bent op de kosten die gepaard gaan met het opvoeden van kinderen.

17. Begin met sparen voor de universiteit

Hoe eerder u begint te sparen voor de hbo-opleiding van uw kind, hoe beter. Als je nog geen 529- of een ander account hebt geopend dat je kunt gebruiken om voor je kind te sparen, doe het dan nu.

U hoeft de studiekosten van uw kind niet volledig te dekken, maar u kunt helpen. We zijn van plan onze zonen te helpen hun levensonderhoud en boekkosten te betalen, maar we zijn niet van plan om 100% van hun collegegeld te betalen. We moedigen ze liever aan om beurzen aan te vragen, in het leger te gaan (meer ik dan mijn vrouw), of te werken terwijl ze op school zitten.

Wat geweldig is, is dat je gratis geld kunt storten in je 529-abonnement door aanmelden voor Upromise. Het is geen ton geld, maar gratis geld is gratis geld.

Wat u ook doet, zet uw pensioen niet op het spel, maar ga nu aan de slag.

18. Gebruik creditcards verstandig

Creditcards kunnen je vrienden zijn. Als je ze verstandig gebruikt, beloningspunten verzamelen op geplande aankopen en elke maand het saldo afbetalen, kunt u grote voordelen halen uit creditcards.

We hebben momenteel 4 creditcards (1 persoonlijke en 3 zakelijke) die we elke maand gebruiken en afbetalen. Mijn vrouw stuurt zelfs obsessief 2-3 keer per maand betalingen omdat ze geen saldo wil hebben, zelfs niet voor het kleinste bedrag.

Cashback, gratis reizen, en andere voordelen kunnen u helpen om financieel vooruit te komen door gewoon geld uit te geven aan dingen die u normaal koopt.

19. Heroverweeg vooruitbetalende schulden met lage rente

Ik zal waarschijnlijk wat flauwvallen voor deze, maar misschien is het nu niet het moment om je hypotheek of je studieleningen vooruit te betalen. Heeft u een hypotheek met een lage rente, vraag u dan af of uw geld beter kan worden besteed aan andere beleggingen.

De aandelenmarkt blijft stijgen en ik heb met beide dubbelcijferige rendementen behaald Uitleenclub en Bloeien dit jaar, waardoor je je afvraagt ​​​​"heeft het echt zin om schulden met een lage rente af te betalen?".

Ik denk niet dat er een goed of fout antwoord is. We hebben ons huis twee keer gefinancierd tot een hypotheek van 15 jaar, wat betekent dat ons huis zal worden afbetaald voordat onze kinderen de middelbare school afmaken - lief! We hebben nog genoeg geld om te sparen voor ons pensioen, maar we betalen geen extra aflossingen op onze hypotheek.

Als u overweegt om uw huis agressief vroegtijdig af te betalen, met uw hypotheek, overweeg dan het tarief en de belastingaftrek.

20. Een pensioenplan maken

Veel 30-plussers moeten nog een pensioenberekening uitvoeren. Dit is het moment om die berekening uit te voeren. Gebruik een van de vele online rekenmachines om erachter te komen wat u nodig heeft als u met pensioen gaat en wat u nu moet doen om uw doelen later te bereiken.

Word serieus over wat u wilt doen als u met pensioen gaat en maak een plan.

21. Verhoog uw pensioensparen

Als u als 33-jarige meer verdient dan als 26-jarige, waarom heeft u uw pensioenbijdrage dan niet bijgewerkt?

Ik kom de hele tijd mensen tegen die denken dat 5% van je inkomen opzij zetten voldoende is. Of soms vertellen ze me dat ze genoeg hebben gedaan om de 401k-match te krijgen. Ummm... goed voor je, maar je komt niet eens in de buurt.

U wilt werken om minimaal 20% van uw inkomen te sparen.

Maak je niet druk en denk dat je daar moet beginnen. Verhoog uw pensioensparen periodiek. Elke loonsverhoging moet gepaard gaan met een spaarverhoging.

22. Diversifieer uw beleggingen

Is uw portefeuille voldoende gediversifieerd? Nu je wat meer geld hebt om te gebruiken, is het een goed moment om dingen een beetje te veranderen en te diversifiëren.

Ik heb dit gedaan met mijn beleggingen door in aandelen, beleggingsfondsen en peer-to-peer-leningen te stappen

Diversificatie is op vele fronten belangrijk.

23. Meer menselijk kapitaal opbouwen

In plaats van te stagneren in je dertiger jaren, blijf je nieuwe vaardigheden ontwikkelen. Bouw je menselijk vermogen zodat u promoties en verhogingen kunt rechtvaardigen. Blijf leren en houd je vaardigheden scherp. Zo ben je altijd waardevol voor iemand, ook als je je baan verliest.

24. Diversifieer uw inkomen

Nu je in de dertig bent en de zaken een beetje tot rust zijn gekomen, is het een goed moment om inkomensdiversiteit te overwegen. Vertrouw niet op uw dagelijkse werk voor uw hele financiële welzijn. Dat is gewoon vragen om problemen.

Ik heb mijn inkomen kunnen diversifiëren door deze blog en andere online ondernemingen te starten als aanvulling op mijn inkomsten uit mijn financiële planningspraktijk.

Probeer inkomensdiversiteit te cultiveren met side optredens, investeringen en andere inspanningen. Op die manier komt de financiële toekomst van uw hele gezin niet in gevaar als u wordt ontslagen van uw baan.

25. Kijk in paraplu verzekering

Als uw vermogen groeit, heeft u wellicht nodig: paraplu verzekering. Deze extra aansprakelijkheidsverzekering kan uw vermogen beschermen als u het doelwit bent van een grote rechtszaak.

Wat zijn de kosten? Voor een dekking van $ 1 miljoen zouden de kosten ongeveer $ 150- $ 200 (de mijne was $ 180) per jaar moeten zijn. Voor elke extra dekking van $ 1 miljoen, moet u verwachten dat u $ 100 extra betaalt.

26. Geven

Nu je de middelen hebt, begin met geven aan anderen. Liefdadigheid is een belangrijk onderdeel van goed afgeronde financiën. Geef wat je kunt om anderen te helpen. Je kunt zelfs je tijd vrijwillig besteden, wat ook een waardevol goed is.

Mijn vrouw en ik geven tienden van 10% van ons inkomen aan onze kerk en doneren ook aan andere goede doelen. Ik geef toe dat dit niet iets was dat we rechtstreeks uit de poort deden. Het duurde jaren voordat ik me financieel op mijn gemak voelde om beide te doen.

Zoek naar manieren om iets terug te doen, aangezien je waarschijnlijk al vroeg in je leven hulp krijgt.

27. Krijg hulp bij financiële planning als u dat nodig heeft

28. Behoud flexibiliteit

Soms draait het allemaal om flexibiliteit. Kun je je geld verplaatsen om te zorgen voor een noodgeval? Als je moest ophalen en verhuizen, zou je dat dan kunnen doen en de details later uitwerken? Als je je baan bent kwijtgeraakt, heb je dan de flexibiliteit om iets anders te vinden, of de creativiteit om rond te komen met je noodfonds?

Ontwikkel een flexibele aanpak zodat u mee kunt bewegen met de veranderingen.

29. Leef een beetje

Onthoud dat uw geld een middel tot een doel kan zijn. Je kunt ook een beetje leven. Ga er niet zomaar vanuit dat je een enorm fortuin moet vergaren. En wacht niet tot je te oud bent om van je geld te genieten.

Ik heb klanten gehad die letterlijk hun hele leven hebben gewerkt en nu in de 60 aan het aftakelen zijn. Ik heb mijn vrouw verteld dat hoewel ik hard wil werken, ik ervoor wil zorgen dat we voldoende tijd voor onszelf nemen. Al het werk en geen spel is niet waar het in het leven om draait.

Besteed een beetje aan geweldige ervaringen en familieherinneringen.

30. Stop nooit met dromen

Alleen omdat je 30 niet betekent dat je geen nieuwe dingen kunt proberen. Wil je naar het buitenland reizen? Doe het.

Wil je gitaar leren spelen? Wat houdt je tegen.

Altijd al je eigen baas willen zijn? Wie zegt dat je dat niet kunt?

Als kinderen dromen we ervan geweldige dingen te doen. Laat die dromen niet sterven. Zoals de boodschap van de onderstaande video verklaart: "Stop niet met dromen!"

Wat vind jij van deze regels? Welke financiële regels zouden volgens u moeten worden aangenomen door 30-plussers?