Als jouw FICO-kredietscore onder de 600 is, kan het proberen om geld te lenen als een hopeloze situatie aanvoelen. Een lage kredietscore kan immers van invloed zijn op uw vermogen om een standaard creditcard, autolening of hypotheek te verkrijgen.
Het maakt die dingen niet onbereikbaar; het beperkt echter uw opties als het gaat om het type creditcard of lening dat u mogelijk probeert te krijgen. Hoe hoger uw credit score, hoe beter de tarieven en beloningen zullen zijn.
Het goede nieuws is dat er creditcards beschikbaar zijn, zelfs als u met een slechte kredietwaardigheid kampt.
Inhoudsopgave
- Beste creditcards voor een kredietscore van 500
- Bloemblaadje 1 Visa-creditcard
- Capital One Platinum-beveiligde creditcard
- Chime Credit Builder Beveiligde Visa-creditcard
- Ontdek het beveiligde kaart
- DCU Visa Platinum beveiligde creditcard
- Veelgestelde vragen
- Laatste gedachten
Beste creditcards voor een kredietscore van 500
Elk van de onderstaande kaarten is bedoeld voor mensen die hun kredietscore willen verbeteren. Sommige creditcarduitgevers, zoals Discover, DCU en Capital One, kunnen u zelfs overzetten naar een traditionele creditcard nadat u enige tijd met een beveiligde of kredietbouwerkaart heeft doorgebracht.
Bloemblaadje 1 Visa-creditcard
De Petal 2 Visa-creditcard wordt aanbevolen voor mensen met kredietscores tussen 600 en 699. Maar als uw credit score lager is dan 600, heeft u waarschijnlijk meer geluk met de Petal 1 Visa Credit Card.
Hoewel sommige creditcards u alleen op basis van de kredietscore kwalificeren, houdt Petal 1 rekening met ander financieel gedrag, zoals de geschiedenis van inkomsten en factuurbetalingen. Mogelijk moet u uw betaalrekening aan Petal koppelen, zodat uw accountactiviteit van de afgelopen drie maanden kan worden beoordeeld. Petal kan op basis van die activiteit een goedkeuringsbeslissing nemen als u nog geen kredietscore heeft.
Petal 1 Leap-programma
Met het Petal’s Leap-programma kunt u in slechts zes maanden een verhoging van uw kredietlimiet verdienen door tijdige betalingen te doen.
Petal® 1 “No Annual Fee” Visa® Credit Card is een van de weinige creditcards in dit kredietscorebereik die beloningen biedt. Via het Petal Perks-programma kun je tussen de 2% en 10% cashback verdienen als je aankopen doet bij Petal-retailpartners, een lijst met onder meer Costco, Dunkin, Sam's Club en McDonald's.
Als uw betalingsgeschiedenis bij Petal 1 bevredigend is en uw kredietscore verbetert, biedt Petal ook de Petal 2 Cash Back Rewards-kaart aan. Deze kaart biedt een lagere APR, een hogere kredietlimiet en meer beloningen.
Petal 1 Visa Creditcard-functies:
Jaarlijkse bijdrage: jaarlijkse vergoedingen
Kredietlimiet: $300 – $5,000
Rapporteert aan alle drie de kredietbureaus: Ja
Bonus: Geen
Beloningen: Verdien 2% tot 10% cashback van geselecteerde verkopers met behulp van het Petal Perks-programma.
Petal-creditcards worden uitgegeven door WebBank, lid van de FDIC
👉 kaart naam
Capital One Platinum-beveiligde creditcard
De kaart naam biedt een kredietlimiet van $ 200 met een borg van slechts $ 49. Een groot voordeel van de kaart, zeker als je beperkt spaargeld hebt, is dat je als je de zekerheid niet kunt betalen Als u vooraf een storting doet, kunt u termijnen betalen, zolang het volledige bedrag binnen 35 dagen wordt betaald goedkeuring.
Als u uw kredietwaardigheid probeert te verbeteren, kunt u uw voortgang volgen via CreditWise, een gratis kredietbewakingsdienst aangeboden door Capital One. En als uw maandelijkse betalingen op tijd binnen zijn, voert Capital One binnen zes maanden een rekeningcontrole uit.
Dit kan resulteren in een verhoging van uw kredietlimiet zonder dat u meer geld hoeft te storten. Naast dat u geen jaarlijkse kosten hoeft te betalen, kunt u mogelijk upgraden naar een onbeveiligde Platinum-kaart zodra uw kredietscore verbetert.
Hoewel Capital One aanvragers met alle soorten kredietgeschiedenis accepteert, kunt u nog steeds worden geweigerd vanwege bepaalde factoren, zoals hoge uitstaande schulden of onvoldoende inkomen. Dat is echter een risico bij het aanvragen van een creditcard, inclusief die voor kredietscores onder de 600.
Kenmerken van de Capital One Platinum Secured Card:
Jaarlijkse bijdrage:jaarlijkse vergoedingen
Kredietlimiet: Kredietlimiet van $ 200 met een eerste storting van $ 49, $ 99 of $ 200 voor degenen die in aanmerking komen. U kunt meer geld storten voordat uw account wordt geopend om uw kredietlimiet te verhogen tot maximaal $ 1.000.
Rapporteert aan alle drie de kredietbureaus: Ja
Bonus: Geen
Beloningen: Geen
👉 kaart naam
Chime Credit Builder Beveiligde Visa-creditcard
De Chime Credit Builder Beveiligde creditcard is een prepaid creditcard, dus u betaalt geen rente en er zijn geen jaarlijkse kosten. Chime haalt niet eens uw kredietrapport op. De kaart rapporteert aan alle drie de kredietbureaus.
Om in aanmerking te komen, moet u een Chime-betaalrekening openen en een directe storting van $ 200 instellen. En omdat de kredietlimiet op uw kaart gebaseerd is op het saldo van uw betaalrekening, is er geen vooraf ingestelde limiet.
Een groot voordeel van de Chime-kaart is dat je draait kredietgebruik, dat normaal gesproken 30% van uw kredietscore uitmaakt, wordt niet aan de kredietbureaus gerapporteerd. Het missen van betalingen is echter geen optie, aangezien uw kaart wordt uitgeschakeld totdat de betaling is gedaan. Als uw betaling 30 dagen te laat is, wordt dit aan de bureaus gemeld en heeft dit een negatief effect op uw score. Lees meer in ons volledige Chime-recensie.
Chime Credit Builder Secured Visa Credit Card-functies:
Jaarlijkse bijdrage: $0
Kredietlimiet: Gebaseerd op het bedrag op uw Chime-betaalrekening
Rapporteert aan alle drie de kredietbureaus: Ja
Bonus: Geen
Beloningen: Geen
👉 Meer informatie over Chime Credit Builder
Chime is een financieel technologiebedrijf, geen bank. Bankdiensten aangeboden door The Bancorp Bank, N.A. of Stride Bank, NA, leden FDIC. De Chime Visa®-betaalkaart wordt uitgegeven door The Bancorp Bank of Stride Bank op grond van een licentie van Visa USA Inc. en kan overal worden gebruikt Visa-debetkaarten worden geaccepteerd. Kijk op de achterkant van uw kaart voor de bank die deze heeft uitgegeven.
Ontdek het beveiligde kaart
Als het om beloningen gaat, Ontdek het beveiligd kan uw beste optie zijn. Omdat er geen kredietscore vereist is, betaalt Discover It beloningen voor alle in aanmerking komende aankopen. En binnen zeven maanden wordt uw account beoordeeld om te zien of u in aanmerking komt voor een onbeveiligde kaart. Indien dit het geval is, wordt uw borg terugbetaald.
Met een volledige cashback-match aan het einde van je eerste jaar ontvang je ook 2% cashback op plaatsen zoals benzinestations en restaurants, evenals 1% cashback op alle andere aankopen. Discover biedt u ook de mogelijkheid om uw FICO-kredietscore als gratis service te controleren.
Dit is een van de weinige creditcards met een kredietscore van 500 – 599 die beloningen biedt. Kaarthouders verdienen 1% cashback op alle aankopen plus 2% cashback op roterende categorieën. En aan het einde van het eerste jaar verdubbelt Discover alle cashback die je verdient.
Ontdek het Secured Card basisfuncties:
Jaarlijkse bijdrage: $0
Kredietlimiet: Op basis van het stortingsbedrag is echter een minimum van $ 200 vereist en het maximum is $ 2.500
Rapporteert aan alle drie de kredietbureaus: Ja
Bonus: Geen
Beloningen: 2% cashback op wisselende categorieën en 1% op alle andere aankopen. Discover It Secured biedt onbeperkte cashback-matching aan het einde van uw eerste jaar.
DCU Visa Platinum beveiligde creditcard
DCU biedt een van de best beveiligde creditcards in de branche. Kredietlimieten worden bepaald door de kaarthouder, of meer specifiek, door de borgsom van de kaarthouder. De kaart heeft ook een laag JKP en geen kosten – zoals geen jaarlijkse kosten, geen buitenlandse transactiekosten, geen kosten voor contante voorschotten en geen kosten voor saldooverdracht. Hetzelfde JKP is van toepassing op aankopen, contante voorschotten en saldooverdrachtsbedragen.
Een nadeel is dat u een DCU-betaalrekening moet openen om in aanmerking te komen voor de kaart; DCU is echter een van de weinige kredietverenigingen die aanvragers uit het hele land accepteren.
Wanneer uw kredietscore verbetert, kunt u overstappen op een traditionele, onbeveiligde creditcard. DCU biedt er verschillende, waaronder een beloningscreditcard, ook met een lage APR en zonder kosten.
DCU Visa Platinum Secured Credit Card-functies:
Jaarlijkse bijdrage: $0
Kredietlimiet: De storting bepaalt uw kredietlimiet, waarbij een minimale storting van $ 500 vereist is
Rapporteert aan alle drie de kredietbureaus: Ja
Bonus: Geen
Beloningen: Geen
Veelgestelde vragen
Ja. De beste optie kan zijn leningen voor kredietbouwers, die verkrijgbaar zijn bij veel banken en kredietverenigingen. Bij een kredietopbouwende lening voorziet de ‘kredietverstrekker’ u van het geld voor de borg, zodat u het geld niet uit eigen zak hoeft te halen. De spaarrekening fungeert als zekerheid voor een lening die overeenkomt met het ingelegde bedrag.
De kredietopbouwende lening van DCU Credit Union heeft bijvoorbeeld een vaste rente van 5% APR en staat leningsbedragen toe variërend van €500 tot €3.000 voor een looptijd van 12 tot 24 maanden. U kunt de maandelijkse betalingen van uw salaris doen of ze laten afschrijven van de beveiligde spaarrekening.
Als u uw score probeert te verbeteren terwijl u al een grote hoeveelheid schulden heeft, kan het openen van een nieuwe creditcardrekening uw kredietscore zelfs schaden.
Als u uw krediet wilt opbouwen of verbeteren, begin dan met één creditcard. Wacht dan ongeveer een jaar voordat u een nieuwe aanvraagt. De creditcardaanbiedingen zouden steeds beter moeten worden, samen met uw kredietscore.
Ja, sommige bedrijven zijn gespecialiseerd in het verstrekken van hypotheken en autoleningen aan mensen met een slechte kredietwaardigheid. Het nadeel van dit soort leningen is de hoge rente.
Het antwoord is Ja maar met grenzen. Dat komt omdat krediet noodzakelijk is als het gaat om persoonlijke leningen, studieleningen, autoleningen en woningleningen. Als u niet van plan bent een van deze te hebben, kunt u mogelijk met een slechte kredietwaardigheid door het leven gaan.
Dat gezegd hebbende, vereist het huren van een appartement of het leasen van een auto vaak een bepaald kredietniveau om in aanmerking te komen. In wezen moet u, met weinig of geen krediet, vertrouwen op uw spaargeld om te betalen voor alles wat u moet kopen.
Laatste gedachten
Wat uw redenen ook zijn voor een lage kredietscore, er zijn stappen die u kunt nemen om deze te verbeteren. Als u niet zeker weet wat uw credit score is, zijn hier enkele manieren om uw kredietscore gratis te controleren.
Het hebben van een lage FICO-score kan uw vermogen om adequate huisvesting en vervoer te krijgen beperken. Door uw kredietwaardigheid te verbeteren, kunt u een veiligere toekomst opbouwen.
Het verkrijgen van de juiste beveiligde creditcard is niet het enige antwoord, maar het kan zeker helpen.