Beste Blooom-alternatieven en concurrenten

Jouw 401(k) en IRA Pensioenplannen zijn waarschijnlijk uw twee grootste (en belangrijkste) beleggingsrekeningen. En naarmate u dichter bij uw beoogde pensioendatum komt, heeft u wellicht hulp nodig bij het beheren van uw portefeuille, zodat u zeker weet dat u over de ideale activaspreiding beschikt.

Bloei pionierde met onafhankelijke beoordelingen van pensioenportefeuilles en automatische herbalancering. Ze hielpen abonnees hun potentiële rendementen te optimaliseren op basis van hun beleggingsdoelen en risicotolerantie. Betaalde leden konden hun beleggingsvragen ook stellen aan erkende adviseurs.

Omgaan met Blooom betekende het vermijden van de hoge kosten die makelaars in rekening brengen voor het beheren van uw beleggingen.

Helaas werd Blooom in november 2022 gesloten, waardoor leden voor de uitdaging stonden een andere beheerde 401(k)-service te vinden. Als je nog steeds op zoek bent naar een Blooom-vervanger, heb ik de volgende lijst met Blooom-alternatieven samengesteld.

Inhoudsopgave

insta stories

1. Wat is er met Bloom gebeurd?
2. Beste Bloom-alternatieven
1. Persoonlijk Kapitaal
2. Rijkdomsfront
3. Verbetering
4. Voorhoede
5. Trouw
3. Bloom-alternatieven: laatste gedachten

Wat is er met Bloom gebeurd?

Bloom stuurde een onverwachte mededeling aan abonnees op 17 november 2022 dat de dienst onmiddellijk definitief zou worden stopgezet en dat binnenkort pro rata restituties van het lidmaatschapsplan zouden worden verleend.

Hoewel Blooom de leden verzekerde dat hun pensioeninvesteringen intact bleven (Blooom had alleen toegang tot de portefeuille van derden), was er geen vooraf afgesproken regeling om over te stappen naar een andere dienst.

Dus terwijl het leiderschapsteam van Blooom zich bij Morgan Stanley heeft aangesloten en werkt aan (wat lijkt) een vergelijkbare managementservice, zijn investeerders op zoek naar een vervanger voor Blooom.

Voorlopig is de inhoud op de Blooom-website beperkt tot een reeks veelgestelde vragen waarin wordt verduidelijkt wat gebruikers van de website kunnen verwachten robo-adviseur in de toekomst en welke praktijken op het gebied van gegevensbeveiliging er zijn.

Beste Bloom-alternatieven

Hoewel het teleurstellend is dat Blooom niet langer beschikbaar is, bestaan ​​er verschillende Blooom-alternatieven.

Zoals u zult zien, zijn er veel opties voor beheerde IRA's. Uw mogelijkheden voor praktische hulp met een 401 (k) en door de werkgever verstrekte plannen zijn echter beperkt, en daarom was Blooom zo uniek.

Persoonlijk Kapitaal

Terwijl veel beleggers gebruiken Persoonlijk Kapitaal voor hun gratis tools voor financiële planning bieden ze ook beheerde makelaars- en pensioenrekeningen (inclusief 401(k) s!) aan met een portefeuillesaldo van minimaal $100.000 en toegang tot financiële adviseurs.

Wanneer u zich aanmeldt bij Personal Capital, kunt u genieten van deze gratis tools:

• Nettowaarde-tracker
• Besparingen doelstellingen
• Pensioenplanner
• Analyser van beleggingsportefeuilles
• Analyser van investeringskosten

De gratis tools zijn perfect voor zelfsturende portefeuilles. U kunt bijvoorbeeld tools voor portefeuilleanalyse gebruiken om te bepalen of uw ETF's en beleggingsfondsen een bovengemiddelde kostenratio heeft en of uw activaspreiding past bij uw pensioendoelen en risicotolerantie.

Een andere gratis functie is de Persoonlijk kapitaal contant geld Rekening. Het verdient een concurrerende rente, momenteel 4,70% APY, vergelijkbaar met een spaarrekening met hoog rendement en is federaal verzekerd voor maximaal $ 2 miljoen.

Diensten voor vermogensbeheer

U komt in aanmerking voor de vermogensbeheerdiensten van Personal Capital wanneer u hen ten minste $ 100.000 aan beleggingen laat beheren. Nadat u uw rekeningen heeft gekoppeld en met een fiduciair adviseur heeft gesproken, ontvangt u een gepersonaliseerd beleggingsplan.

Personal Capital kan uw belastbare makelaardij-, IRA- en pensioenrekeningen op de werkplek beheren. Op deze manier is het vergelijkbaar met Bloom. De hoge activabehoefte maakt dit echter onrealistisch nieuwe investeerders.

Uw portefeuillesaldo bepaalt uw beleggingsopties en de mate waarin u toegang krijgt tot een financieel adviseur. Lees meer in onze Persoonlijk Kapitaaloverzicht.

Planlaag	Minimale belegbare activa	Voordelen
Beleggingsdiensten	$ 100.000 tot $ 200.000	Beheerde ETF-portefeuille, onbeperkte toegang tot een team van financiële adviseurs, digitale tools
Vermogensbeheer	$ 200.000 tot $ 1 miljoen	Investeer in onroerend goed, aandelenopties, individuele aandelen en meer. Twee toegewijde financiële adviseurs en driemaandelijkse portefeuillebeoordelingen

Kenmerken van gedeelde investeringen zijn onder meer:

• Traditioneel en maatschappelijk verantwoord beleggen
• Dynamische portefeuilleallocatie (d.w.z. risicobeheer)
• Het oogsten van belastingverliezen
• Geoptimaliseerde belastinglocatie
• Automatische herbalancering

Ondersteunde accounts

• Belastbaar
• Traditionele IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Zelfgeleide IRA
• Door de werkgever gesponsorde pensioenplannen – 401(k), 403b, TSP

Prijzen

• De tools voor financiële planning zijn gratis, maar u moet uw account zelf beheren.
• De jaarlijkse adviesvergoeding voor beheerde vermogensbeheerrekeningen begint bij 0,89% voor saldi tot $1 miljoen. Om u voor deze service in te schrijven, moet u minimaal $ 100.000 via Personal Capital investeren.

Waarom we het leuk vinden

• Gratis investeringscontroles en hulpmiddelen voor pensioenplanning
• Toegang tot financieel adviseurs
• Diensten op het gebied van vermogensbeheer
• Kan door de werkgever verstrekte pensioenrekeningen beheren

Meer informatie over Persoonlijk Kapitaal

Rijkdomsfront

Als een van de oudste robo-adviseurs, Rijkdomsfront heeft een gevestigde en loyale klantenbasis met meer dan $31 miljard aan beheerd vermogen. Hoewel deze factoren niet garanderen dat deze service de rest van uw beleggingscarrière open blijft, is het vanuit financieel perspectief waarschijnlijk een van de veiligste.

Wealthfront heeft ook verschillende geautomatiseerde beleggingsfuncties:

• Klassieke (moderne portefeuilletheorie) en maatschappelijk verantwoorde portefeuilles
• Directe indexering (alleen rekeningsaldi boven $ 100.000)
• Het oogsten van belastingverliezen

U kunt eenvoudig een samengestelde portfolio maken van op de beurs verhandelde fondsen (ETF's) die automatisch opnieuw in evenwicht worden gebracht en fiscaal geoptimaliseerd.

Vermogensinvesteringsopties omvatten het volgende:

• Aandelenindexfondsen
• Obligatie-ETF's
• Sector-ETF's
• Grondstoffen-ETF's
• Cryptocurrency-trusts
• Gespecialiseerde beleggingsfondsen (d.w.z. dividendfondsen, risicopariteit, FinTech, opkomende markten)

Beleggingsrekeningen komen in aanmerking voor een SIPC-verzekering van maximaal $ 500.000 (tot $ 250.000 voor contante stortingen).

U kunt Wealthfront ook gebruiken voor uw dagelijkse bankzaken door een hoogrentende bank te openen kasbeheerrekening. Deze functie biedt tot $ 2 miljoen aan FDIC-verzekeringen en meer dan 19.000 gratis geldautomaten.

In plaats van een 401(k)-lening kunt u met de Portfolio Line of Credit-functie tot 30% van uw portefeuille lenen tegen een rentetarief dat lager kan zijn dan een persoonlijke lening.

Helaas biedt Wealthfront geen toegang tot menselijke financiële adviseurs zoals andere premium robo-adviseurs. Er is echter een op software gebaseerde engine voor financieel advies en een leerbibliotheek waarmee u meer over beleggen kunt leren. Lees meer in onze Wealthfront-recensie.

Rijkdomsfront Ondersteunde accounts

• Belastbaar
• Traditionele IRA
• Roll-over IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• 529 Spaarplannen voor universiteiten
• Geldbeheer

Prijzen

• Voor alle accounts wordt een jaarlijkse adviesvergoeding van 0,25% in rekening gebracht.

Waarom we het leuk vinden

• Meerdere accountopties
• Veel investeringsmogelijkheden
• Fiscaal geoptimaliseerd beleggen
• Directe indexering
• Eenvoudige prijsstructuur

Verder lezen: Moet ik mijn 401 (k) omrollen?

Meer informatie over Wealthfront

Verbetering

Zoals Wealthfront, Verbetering is een andere al lang bestaande robo-adviseur die veel praktische functies biedt. Eén belangrijk verschil tussen Verbetering en welvaartsfront is dat de eerste toegang tot financieel adviseurs biedt.

Maar hoewel Betterment 401 (k) s biedt voor werkgevers, bieden ze geen a Solo 401(k). U kunt uw 401 (k) echter eenvoudig in een IRA omzetten.

Betterment biedt de volgende beheerde beleggingsoplossingen:

• Core (moderne portefeuilletheorie met aandelen- en obligatie-indexfondsen)
• Maatschappelijk verantwoord (Brede Impact, Klimaatimpact, Sociale Impact)
• Crypto-beleggen
• BlackRock Target Income Portfolio (100% obligaties)
• Goldman Sachs Smart Bèta
• Innovatieve technologie

Met verbetering, het oogsten van belastingverliezen, fiscaal geoptimaliseerde activalocaties, automatische herbalancering en herinvestering van dividenden zijn standaard voor alle aandelenbeleggingsrekeningen.

Alle aandelenbeleggingsrekeningen bieden u toegang tot een Certified Financial Planner (CFP) tegen een extra adviesvergoeding van 0,15% (0,40% totaal). Er is geen minimaal accountsaldo nodig om deze functie te activeren (voorheen was er een minimum van $ 100.000).

Je kunt ook een Verbeteringscontrole of geldreserve rekening. Beide accounts zijn FDIC-verzekerd en brengen geen servicekosten in rekening en vereisen geen minimaal saldo.

Cash Reserve kan een hoogrentende spaarrekening vervangen met maximaal $ 1 miljoen aan FDIC-verzekeringsvoordelen en spaarpotten voor individuele doelen.

Het Betterment Checking-account heeft toegang tot een gratis debetkaart en wereldwijde terugbetalingen van geldautomaten. Rekeningsaldi zijn FDIC-verzekerd tot $ 250.000. Het is ook mogelijk om geld terug te verdienen bij deelnemende verkopers, en er zijn gezamenlijke betaalrekeningen beschikbaar. Voor meer informatie, bekijk onze Verbetering beoordeling.

Ondersteunde accounts

• Belastbaar
• Traditionele IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Verbetering 401 (k)
• Vertrouwensrekeningen
• Geldbeheer
• Betaalrekening

Prijzen

• Voor beleggingsrekeningen geldt een jaarlijkse adviesvergoeding van 0,25%. Door CFP-toegang toe te voegen, stijgt de jaarlijkse vergoeding tot 0,40%.
• Crypto-accounts hebben een jaarlijkse adviesvergoeding van 1,00% plus handelskosten.
• De Betterment Checking- en Cash Reserve-accounts zijn gratis.
• Er zijn geen accounts met een minimaal saldovereiste, maar er is een investeringsorder van $ 10 van toepassing.

Waarom we het leuk vinden

• Veel investeringsmogelijkheden
• Ondersteunt door de werkgever verstrekte 401(k)-plannen 
• Fiscaal geoptimaliseerd beleggen
• Toegang tot financieel adviseurs
• Controle- en kasreserverekeningen

Verder lezen:Verbeteringspromoties en speciale aanbiedingen

Meer informatie over Verbetering

Voorhoede

Voorhoede is een toonaangevende leverancier van zelfbeheerde IRA's en pensioenrekeningen op de werkplek. Ze hebben lage kosten, en de beste Vanguard-fondsen Hiermee kunt u uw portefeuille diversifiëren met aandelen en obligaties.

Vanguard biedt beheerde services die kunnen helpen bij het automatiseren van activatoewijzing en het opnieuw in evenwicht brengen van portefeuilles. En hoewel u misschien het onafhankelijke standpunt van Blooom mist, kunt u mogelijk besparen op kosten.

Vanguard heeft twee diensten voor individuele beleggers:

• Vanguard Digitale Adviseur:Minimaal $ 3.000 saldo voor beleggingsrekeningen ($ 5 voor 401(k)-abonnementen) en een jaarlijkse adviesvergoeding van 0,20%. Dit is een volledig geautomatiseerde robo-adviseur zonder toegang tot erkende adviseurs.
• Persoonlijke adviseur van Vanguard:Minimaal $ 50.000 saldo en maximaal 0,30% advieskosten. U kunt een gepersonaliseerd investeringsplan, toegang tot financieel adviseurs en geautomatiseerde belastingverliezen ontvangen.

Ondersteunde accounts

• Belastbare makelaardij
• Traditionele IRA
• Roth IRA
• Roll-over IRA

Prijzen

De instapservice Digital Advisor kost tot 0,20% per jaar en de eerste 90 dagen zijn gratis. Bovendien is het minimumsaldo voor de meeste accounts $ 3.000.

Vanguard Personal Advisor heeft een maximale adviesvergoeding van 0,30% en vereist minimaal $ 50.000 aan belegbare activa.

Waarom we het leuk vinden

• Beheerde accounts
• Concurrerende adviestarieven
• Vanguard 401(k)-abonnementen komen in aanmerking

Trouw

Trouw is een populaire 401(k)-provider en een van de beste kortingsmakelaars, met verschillende rekeningen en beleggingsopties voor individuele beleggers.

Nieuwe investeerders kunnen een Fidelity Go robo-adviseur-account openen met een minimumsaldo van $ 0 (je hebt minimaal $ 10 nodig om te investeren). U krijgt een beheerde portefeuille met aandelen en obligaties, en er zijn geen advieskosten voor rekeningen met minder dan $25,000.

Nadat u de drempel van $ 25.000 heeft overschreden, kunt u onbeperkt 1-op-1 coachinggesprekken plannen met het adviesteam van het platform. De jaarlijkse adviesvergoeding bedraagt ​​0,25%.

Uw portefeuille kan Fidelity Flex®index beleggingsfondsen bevatten zonder kostenratio of handelscommissies.

Er is een toegewijde adviseur beschikbaar als u ten minste €250.000 aan activa heeft en upgradet naar hun Wealth Management-service. Voor meer informatie, bekijk onze Trouw versus. Voorhoede vergelijking.

Ondersteunde accounts

• Belastbaar
• Traditionele IRA
• Roth IRA
• Roll-over IRA

Prijzen

De Fidelity Go-advieskosten bedragen 0% voor accounts onder $ 25.000 en 0,25% voor hogere saldi.

Waarom we het leuk vinden

• Mogelijk geen accountkosten.
• Automatische herbalancering
• Meerdere investeringsmogelijkheden
• Fidelity Zero-indexfondsen zonder kosten

Verder lezen: Beste Fidelity-promoties

Bloom-alternatieven: laatste gedachten

Er zijn tal van Blooom-alternatieven die beheerde investeringsplannen, concurrerende vergoedingen en soortgelijke investeringsstrategieën bieden. Afhankelijk van de dienst die u kiest, kunt u chatten met een menselijke adviseur of 1-op-1 ondersteuning krijgen.

De eerste stap is om erachter te komen welke adviesdiensten uw huidige makelaar aanbiedt, omdat dat de eenvoudigste weg vooruit zou zijn. Veel makelaars hebben diensten toegevoegd waar ze misschien niet zo goed in waren op het gebied van marketing.

Dat gezegd hebbende, een robo-adviseur zoals Verbetering of Rijkdomsfront past waardig bij traditionele en Roth IRA's. Bovendien kunnen ze ook uw belastbare rekeningen beheren, waardoor fiscaal gecoördineerd beleggen eenvoudiger wordt; Bovendien kunt u uw portefeuilles op hetzelfde platform monitoren uw geld veel gemakkelijker beheren.