Wanneer u iets bezit, weet u dat u verantwoordelijk bent voor het onderhoud.
Of het nu uw auto, uw huis, uw huisdier of uw lichaam betreft – onderhoud is een noodzakelijk onderdeel, maar het verhoogt ook de levensduur en de kwaliteit van leven.
Uw geld is op dezelfde manier. Het is iets waar je verantwoordelijk voor bent.
Uw financiële systeem is iets dat onderhoud en soms reparatie vereist.
We realiseren ons dit over tastbare dingen, maar we denken zelden op dezelfde manier over ons geld.
Uw geld is een systeem dat aandacht vereist, maar u moet het zo opbouwen dat u niet verpletterd wordt door het werk of dat de kans kleiner is dat u het zult doen.
Inhoudsopgave
- Wat is uw “financiële systeem?”
- Tijdverspilling bij het onderhouden van uw systemen
- Automatiseer zoveel mogelijk
- Houd uw financiën eenvoudig
- Fouten gebeuren, maar slechts één keer
- Tijdverspilling met het najagen van ‘meer’
- Vermijd afleiding door ‘glimmende voorwerpen’
- Uw geld kan het beste grotendeels genegeerd worden
- Vergeet niet om je leven te leiden
Wat is uw “financiële systeem?”
Het is alles waar u mee te maken krijgt als het om uw geld gaat. Een eenvoudige beschrijving is dat het uw activa en uw passiva zijn: de regelitems die u bijhoudt in uw netto waarde.
Het is ook al het werk dat u doet om dat systeem in stand te houden – van het betalen van uw rekeningen tot het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille. Het zorgt ervoor dat uw salaris correct wordt gestort en dat u binnen uw budget blijft.
Uw financiële systeem vereist werk.
En al dit werk is onbetaald.
Hoewel het onbetaald is, is het belangrijk en noodzakelijk werk. Als je het niet deed, zouden er ernstige gevolgen zijn. Als u uw leningen niet betaalt, wordt er beslag gelegd op eigendommen. U wilt uw huis of auto niet kwijtraken omdat u de betalingen niet heeft gedaan.
De hoeveelheid werk die u moet doen, hangt af van hoe ingewikkeld uw systeem is. Dit is de reden waarom ik een groot voorstander ben van het vereenvoudigen van uw financiën en zoveel mogelijk automatiseren.
Als u dit niet aanvinkt, worden uw systemen uiteraard ingewikkelder. Naarmate we ouder worden, verliezen we dit vaak uit het oog; onze systemen worden steeds complexer en we doen simpelweg ‘meer’. Maar Meer doen is niet de oplossing, je gaat uiteindelijk voor je geld werken in plaats van dat je geld voor jou werkt.
Laten we eens kijken naar de twee manieren waarop we ‘voor ons geld werken’ en hoe we dat kunnen oplossen:
- U besteedt uw vrije tijd aan het ‘onderhouden’ van uw systeem
- Je besteedt je vrije tijd aan het zoeken naar manieren om meer te verdienen
Tijdverspilling bij het onderhouden van uw systemen
Deze eerste manier wordt heel goed begrepen: als we tijd verspillen, komt dat omdat we een van de volgende drie fouten maken:
- We slagen er niet in om taken te automatiseren die geautomatiseerd zouden moeten worden
- Ons financiële systeem is te complex om gemakkelijk te onthouden
- We besteden tijd aan het herstellen van deze fouten
Automatiseer zoveel mogelijk
Ik kende iemand die elke maand al zijn rekeningen op een stapel verzamelde en ze vervolgens op een specifieke dag 'betaalde'. Betalen betekende dat je met een chequeboekje ging zitten en voor elke rekening een cheque uitschreef. Hij stopte ze in de envelop, plakte er een postzegel op en stuurde ze op. Uur waren toegewijd aan deze taak.
Het is ook volkomen onnodig.
Wij betalen al onze reguliere rekeningen automatisch. Dit omvat onze hypotheek, creditcards, nutsvoorzieningen en meer. Ik heb al tien jaar geen cheque voor een maandelijkse factuur uitgeschreven. Het wordt allemaal van onze betaalrekening afgeschreven of van een creditcard afgeschreven.
Wat één persoon twee uur per maand kost, kost mij nul – een besparing van 240 uur in die tien jaar. 2 uur per maand lijkt niet veel, maar net als bij het samenstellen van rendementen komt dit neer op een periode van 10 jaar.
Er zijn manieren waarop u waarschijnlijk tijd (en geld) verspilt door dingen handmatig te doen. Probeer zoveel mogelijk te automatiseren en vertrouw op het proces.
😡 Er kunnen dingen misgaan als u automatiseert. U kunt rood staan. Mogelijk betaalt u een vergoeding. Maar beschouw het als een eenmalige vergoeding die u betaalt om al die tijd te besparen. Bovendien kunt u altijd vragen om de vergoeding terug te krijgen als u dit niet vaak doet (of gebruik maakt van een bank met roodstandbescherming).
Houd uw financiën eenvoudig
Een eenvoudiger systeem is gemakkelijker te gebruiken. Het is gemakkelijker te onthouden, het is gemakkelijker te onderhouden en het zal je niet gefrustreerd maken omdat je je iets niet kunt herinneren of een repetitieve taak meerdere keren kunt uitvoeren.
En in het geval van beleggen presteert eenvoudig vaak beter. Actief beheerde fondsen kunnen indexfondsen niet verslaan.
De portefeuille met drie fondsen heeft voor duizenden mensen gewerkt. Het gebruik van Vanguard of Fidelity en hun extreem goedkope beleggingsfondsen heeft voor duizenden mensen gewerkt. Kopen en vasthouden, met wat herbalancering, heeft voor duizenden mensen gewerkt.
U hebt geen tiental creditcards of meer dan een paar bankrekeningen nodig. Je hebt niet elke fintech-app nodig.
Wanneer je teken uw financiële kaartZiet het er georganiseerd en gemakkelijk te begrijpen uit? Kun je het uit je geheugen tekenen? Gecompliceerde systemen zijn lastig te onderhouden. Accounts kunnen vergeten worden (zo komt het terecht). Geld missen).
Ik maak er elke maand een punt van, zoals Ik houd mijn nettowaarde bij, om na te denken over wat ik eraan kan doen vereenvoudig mijn financiën. Er is altijd wel iets dat je kunt doen om de boel op te ruimen. Soms duren deze taken een paar minuten, soms duurt het iets langer, maar het is altijd de moeite waard.
Ik doe altijd iets om het makkelijker te maken. Alsof je de druk uit het systeem haalt.
Fouten gebeuren, maar slechts één keer
Fouten zijn onvermijdelijk, vooral als u nog steeds een ingewikkeld financieel systeem heeft. In een eenvoudiger systeem komen ze minder vaak voor.
Maar als u uw systeem vereenvoudigt, kunt u tijdens die overgangsperiode fouten verwachten. Als u van handgeschreven cheques naar automatisch betalen gaat, maakt u zeker een fout. Misschien mist u een rekening of betaalt u het verkeerde bedrag.
Zorg waar mogelijk voor beveiliging. Als u bang bent voor rood staan, neem dan een rekening met bescherming tegen rood staan. Ik gebruik Ally Bank en zij hebben gratis bescherming tegen rood staan. Als we te veel geld verdienen met het controleren, maken ze gewoon geld over uit het spaargeld. Als er niet genoeg spaargeld is, bieden ze feitelijk een lening op korte termijn aan om u tot € 250 te dekken (het heet CoverDraft).
Als u merkt dat u regelmatig dezelfde fouten maakt (meer dan eens per jaar), bekijk dan wat u doet en wat u moet instellen, zodat het gebeurt nooit meer.
Fouten kunnen en zullen gebeuren, maar zorg ervoor dat ze maar één keer gebeuren.
Tijdverspilling met het najagen van ‘meer’
Deze is de moeilijkste van de twee ‘tijdverspillers’ om te identificeren. Het komt omdat onze standaardtoestand is dat meer beter is, vooral als het om geld gaat.
Eeuwenlang geloofden mensen dat ze zich slecht konden gedragen als ze op zoek waren naar meer geld. En dat deden ze.
En toen we jong waren, hadden we geen geld. We konden niets kopen. We konden nergens in investeren. We moesten gewoon werken om meer te verdienen, zodat we onze toekomst konden beheersen.
Er is een keerpunt wanneer het goed met je gaat en het streven naar meer niet significant meer geluk oplevert. Terwijl ik het argument niet geloof dat het geluk na een bepaald punt niet toeneemt (zeker niet als dat punt bepaald is). (om één enkel getal te zijn, ongeveer $75.000 per jaar, voor iedereen in elke situatie), denk ik niet dat het zo snel stijgt als je zou doen verwachten.
Hoe voorkomen we dat we meer achtervolgen?
Vermijd afleiding door ‘glimmende voorwerpen’
De wereld bestaat om je af te leiden van je doelen.
De wereld doet dit niet omdat ze je haat, maar omdat ze egoïstische motieven heeft. Het wil Jij bereiken zijn doelen.
Het nieuws deelt sensationeel en vluchtig nieuws omdat het wil dat u oplet. Jouw aandacht verkoopt reclame.
Je merkt het niet als een auto zijn knipperlichten gebruikt en zonder incidenten invoegt. Maar mensen zullen langzamer gaan rijden om naar een ongeval te kijken, ondanks dat ze niet weten dat er ook maar één persoon bij betrokken is!
Hetzelfde geldt voor de aandelenmarkt. De aandelenmarkt heeft activiteit nodig – het is de manier waarop mensen betaald worden. Als je tientallen jaren aandelen koopt en vasthoudt, ben je onzichtbaar en niet winstgevend.
Activiteit genereert commissies. Zelfs met geen commissiemakelaars, is de orderstroom waardevol en kan er geld aan worden verdiend. Ze hebben actie nodig en mensen die bang of opgewonden zijn, elke vorm van emotie die verder gaat dan de basislijn, zullen actie ondernemen. En die activiteit levert commissies op.
Er zal altijd wel iets zijn dat u verleidt om uw geld in te steken. Een nieuw investeringsidee, een engel investering, een nieuw snel rijk-plan, cryptocurrencies, de nieuwe zakelijke onderneming van een vriend, een marketingplan op meerdere niveaus – iets.
Vermijd ze ten koste van alles. Ze zullen alleen uw tijd stelen en waarschijnlijk ook een deel van uw geld.
Uw geld kan het beste grotendeels genegeerd worden
Geld is als lucht. Als je niet genoeg hebt, voel je je verstikt. Als je genoeg hebt, heb je vrede. Als je meer dan genoeg krijgt, kan er sprake zijn van onderdrukkende druk.
Ja – te veel geld, vooral te snel, kan onderdrukkend zijn. Het winnen van een forfaitair bedrag zonder de financiële en emotionele vaardigheden om het te beheren is erg gevaarlijk. Denk eens aan het tragische verhaal van zoveel loterijwinnaars.
Maar als u uw geld goed beheert, zult u een punt bereiken waarop uw financiën uw emotionele vaardigheden zullen overtreffen. Als je slechts een portefeuille van €500.000 opbouwt en de aandelenmarkt met 2% daalt, is dat een papierverlies van €10.000. En dat zal elk jaar veel gebeuren!
Als de markt in een jaar tijd met 20% daalt, is dat $100.000. Daardoor ga je je lichamelijk ziek voelen.
Maar dat gebeurt routinematig als je ouder bent. Die fluctuaties maken deel uit van het proces (hier is hoe.) Ik kan omgaan met zulke enorme aandelenschommelingen) maar als je ernaar kijkt, kun je slechte beslissingen nemen.
Dat bedoel ik met het negeren – negeer de schommelingen. Negeer het nieuws. Geen paniek.
In plaats daarvan moet je een plan hebben, je aan het plan houden en geen emotionele actie ondernemen. Dit betekent dat je het mogelijk negeert, zodat je geen zetten doet waar je later spijt van krijgt.
Knoei er niet mee tenzij uw plan dit vereist.
Vergeet niet om je leven te leiden
Zoals Warren Buffett eens gezegd – “Het is krankzinnig om te riskeren wat je hebt voor iets dat je niet nodig hebt.”
Dit gaat allemaal terug naar het punt van een eenvoudig geautomatiseerd systeem: u zult uw kostbare tijd er niet aan verspillen.
Als we ons op geld concentreren, verliezen we gemakkelijk de belangrijke dingen in ons leven uit het oog. Het is net als The One Ring. Geld is betoverend en bedwelmd. Het maken ervan is leuk en spannend – de endorfines zijn fantastisch.
Maar het brengt een prijs met zich mee.
De kosten zijn de belangrijke delen van uw leven die zullen blijven bestaan als u eenmaal genoeg geld heeft.
We zien dit vaak bij mensen die getrouwd zijn met hun werk en niet genoeg tijd aan hun gezin besteden. Ze groeien op zonder dat ze hun kinderen echt kennen en gaan met pensioen met geld maar zonder relatie.
Ze zagen zichzelf als de belangrijkste kostwinner en wierpen zichzelf in die rol… maar dat is niet hoe mensen, vooral kinderen, denken. Mensen herinneren zich niet wat je voor hen hebt gedaan, ze herinneren zich alleen het gevoel dat je hen hebt gegeven. (een parafrase van een citaat dat vaak aan Maya Angelou wordt toegeschreven)
Toen ik bij Northrop Grumman werkte, maakte ik deel uit van een leiderschapsontwikkelingsprogramma waarbij vijftig mensen een weekend doorbrachten in Mt. Catoctin Park voor een weekendretraite. Op een van die dagen kwam er 's ochtends een VP met ons praten. Hij vertelde over zijn leiderschap, hoe hij de bruiloft van zijn dochter (de avond ervoor) verliet om iets werkgerelateerds te doen, hoe hij hij miste een brunch tijdens zijn gesprek met ons, maar daarom is leiderschap belangrijk – zijn toewijding aan het bedrijf en de missie was dat ook doorslaggevend.
Het bericht dat hij ons dacht te sturen, was niet het bericht dat ik ontving. Ik was toen begin twintig en zag alleen wat ik niet wilde worden. Ik verlaat de bruiloft van mijn dochter (of de brunch de volgende dag) niet om met iemand over wat dan ook te praten voor ‘werk’.
Ik ben blij dat er mensen zijn die net zo toegewijd zijn aan hun werk als hij. We hebben die mensen in de wereld nodig en ik respecteer hem daarvoor… maar het was niet voor mij.
Er zal een tijd komen dat het geld genoeg is en de tijd niet, wat zul je dan van je keuzes vinden?