Een van de leuke dingen aan het delen van bankbonussen is dat je mensen ontmoet die dat wel zijn Echt in bankbonussen. Zoals een dozijn accounts per jaar en dat allemaal bijhouden met ingewikkelde spreadsheets. Het is geweldig en ik ben er dol op.
De banken houden er echter niet van. Ze geven er natuurlijk de voorkeur aan als u een rekening opent en deze als uw hoofdbankrekening gebruikt (en hopelijk ook hun bankpas!).
Een van de manieren waarop ze kunnen voorkomen dat er te veel bankbonussen de deur uit gaan, is door het bankgedrag te volgen.
Net zoals ze uw gebruik van schulden volgen met een kredietrapport (bij de kredietbureaus Experian, Equifax en TransUnion), volgen ze ook bankgedrag via een ChexSystems-rapport.
Niet alle banken gebruiken ChexSystems maar velen wel.
En net als kredietbureaus is ChexSystems onderworpen aan de rapportagevereisten van de Fair Credit Reporting Act. U hebt recht op een kopie van uw rapport om de 12 maanden - dit omvat het openbaarmakingsrapport en de consumentenscorerapporten.
Heb je de jouwe onlangs aangevraagd?
Inhoudsopgave
- Wat is een ChexSystems QualiFile-score?
- 1. ChexSystems Consumer Disclosure Report aanvragen
- 2. ChexSystems consumentenscorerapport aanvragen
- Mijn ChexSystems openbaarmakingsrapport voor consumentenscore
- Hoe u uw QualiFile-score kunt verbeteren
Wat is een ChexSystems QualiFile-score?
De ChexSystems-score, of QualiFile-score, is een driecijferig getal dat uw risico als bankklant vertegenwoordigt. Het QualiFile-scorebereik is 100 tot 899, waarbij een hoger getal een betere score is.
(er zijn ook "uitzonderings"-scores van 9000 - 9999 die aangeven dat er iets vreemds is gebeurd, zoals fraude of onvoldoende gegevens)
Banken stellen hun eigen criteria vast als het gaat om wie ze goedkeuren voor een rekening. Als uw QualiFile-score onder hun drempel ligt, zullen ze u niet goedkeuren.
Net als een kredietscore kunt u uw QualiFile-score verbeteren, maar dit kost tijd.
De eerste stap om uw score te achterhalen, is deze op te vragen. Als u denkt dat het lager is dan zou moeten, moet u uw rapport ophalen om te zoeken naar fouten. Als je fouten vindt, repareer ze dan, en het kan je QualiFile-score verbeteren. Anders moet u gewoon wachten tot de negatieve gebeurtenissen uit uw rapport vallen, wat 3-5 jaar kan duren.
Terwijl u wacht, kunt u overwegen tweede kans bankrekeningen ook als optie. Deze zijn bedoeld voor klanten die geen typische lopende rekening kunnen krijgen.
1. ChexSystems Consumer Disclosure Report aanvragen
Er zijn twee rapporten en het openbaarmakingsrapport is het "gemakkelijker" om aan te vragen omdat u het volledig online kunt doen. Het is ook de minder interessante van de twee. 🙂
Ten eerste, dat kan dien hier een aanvraag in en wacht dan terwijl ze je een kopie mailen. Hier is een voorbeeld exemplaar van wat er in uw rapport staat. Ik vroeg de mijne en het waren maar twee pagina's omdat ik geen rapporteerbaar gedrag heb.
Het rapport somt meestal alles op wat "slecht" is dat u mogelijk heeft gedaan, zoals een cheque laten stuiteren of een rekening rood hebben staan ​​en geen geld hebben gestort om het saldo boven nul te brengen. Banken willen soortgelijke situaties voorkomen, dus kunnen ze dit rapport gebruiken om u een rekening te weigeren.
Net als bij een kredietrapport, wilt u dit controleren op fouten en eventuele fouten betwisten.
2. ChexSystems consumentenscorerapport aanvragen
Dit is de sappige en deze heeft een QualiFile-score.
De QualiFile is een “real-time DDA origination-oplossing die gedragsrisicosegmentatie gebruikt om ervoor te zorgen dat u de juiste rekeningen opent in elke kanaal op basis van de risicostrategie van uw instelling.” Het gebruikt gegevens van ChexSystems, openbare registers en andere bronnen om een scoren. DDA staat voor "demand deposit account", wat een bankterm is die een lopende rekening betekent.
Het is gratis om dit aan te vragen en het duurt een paar weken voordat het aankomt.
Mijn ChexSystems openbaarmakingsrapport voor consumentenscore
Half juli vroeg ik mijn formulier aan en een paar weken later kreeg ik het eindelijk toegestuurd.
Het viel een beetje tegen omdat het maar Ă©Ă©n pagina was!
Het rapport toonde aan dat mijn score 652 was met de volgende "factoren die de score beĂŻnvloedden:"
- NL – TIJD SINDS DDA ONDERZOEKSACTIVITEIT
- GD – ONVOLDOENDE DDA ONDERZOEKSACTIVITEIT ZELFDE FI
Ik weet niet helemaal zeker waar 652 valt in het rijk van "goed" of "slecht", maar ik ben nog nooit geweigerd voor een bankrekening (daarom heb ik ook nooit naar deze score gekeken).
Wat betreft de factoren die mijn score hebben beïnvloed, DDA staat voor direct opvraagbare rekening en ik veronderstel dat mijn risico is dat ik onlangs een bankrekening heb geopend (het was meer dan een jaar geleden). Ook is er onvoldoende activiteit bij dezelfde FI (financiële instelling). Ik heb dat account eigenlijk een paar maanden geleden gesloten omdat het gewoon niet goed voor mij werkte.
Ik weet zeker dat banken dat soort gedrag niet leuk vinden, maar het is nauwelijks 'slecht', zoals rood staan ​​op een rekening en vervolgens de bank ghosten, maar slecht is allemaal relatief, toch?
OK, wat zijn enkele andere QualiFile-risicofactoren?
Er is geen hoofdlijst, maar er zijn duidelijk negatieve, zoals rood staan ​​op een rekening en het niet terugbetalen, tot het punt dat ze het in rekening brengen. Of het openen van te veel betaalrekeningen in korte tijd. Of het stuiteren van cheques of het plegen van fraude.
Enkele voorbeelden van redencodes die ik op internet heb gevonden:
- 1A – BUITENGEWONE WACHTEN OF AFWIJKEND KREDIETGEDRAG
- 1E – WACHTSCHULDIGHEID OF DEROG KREDIETGEDRAG AFLEVERINGSTRADES
- 1N – GEEN KREDIETGESCHIEDENIS-BANKCARD-TRADES
- 1Q – GEEN KREDIETGESCHIEDENIS-BANKCARD-TRADES
- 2C – VORIGE DEBETONDERZOEK GESCHIEDENIS
- 2I – RECENTE DEBET ONDERZOEKSACTIVITEIT
- 2O – ONVOLDOENDE DEBETGESCHIEDENIS
- 2J - MEERDERE RECENTE DEBETONDERZOEKEN
- EB – DDA GESCHIEDENIS
- EF – NIET-DDA ONDERZOEKSACTIVITEIT
- BIJV. – TIJD SINDS NIET-DDA ONDERZOEKSACTIVITEIT
- EJ – NIET-DDA ONDERZOEK OF RETAIL ITEM GESCHIEDENIS
- I2 - CHEX-ONDERZOEKEN KUNNEN DE SCORE NEGATIEF HEBBEN BEĂŹNVLOED
Hoe u uw QualiFile-score kunt verbeteren
Het lijkt veel op jouw het verbeteren van uw kredietscore, je hoeft alleen maar goed gedrag te vertonen en te wachten.
ChexSystems berekent ook uw QualiFile-score. Een bank kan het gebruiken of ze kunnen hun eigen score berekenen op basis van uw gegevens en hun interne processen.
Als u problemen ondervindt bij het verkrijgen van een lopende rekening, kan dit de schuld zijn van uw ChexSystems-rapport en QualiFile-score. Als je wordt afgewezen, ontvang je je rapport en kijk je of er iets mis is.
Of, als het juist is, overweeg a tweede kans bankrekening zoals MPH verse controle, dat is ontworpen voor mensen die bij andere banken zijn afgewezen vanwege hun ChexSystems-rapport.
Over Jim Wang
Jim Wang is een veertiger vader van vier kinderen die regelmatig bijdragen levert aan Forbes En Vanguards blog. Hij heeft ook het geluk gehad te hebben verscheen in de New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur en Marketplace Money.
Jim heeft een B.S. in Computer Science and Economics van de Carnegie Mellon University, een M.S. in informatietechnologie - Software Engineering van Carnegie Mellon University, evenals een Masters in Business Administration van Johns Hopkins Universiteit. Zijn benadering van persoonlijke financiën is die van een ingenieur, die complexe onderwerpen opsplitst in hapklare, gemakkelijk te begrijpen concepten die u in uw dagelijks leven kunt gebruiken.
Een van zijn favoriete tools (hier is mijn schatkist met gereedschap,, alles wat ik gebruik) is persoonlijk kapitaal, waarmee hij zijn financiën in slechts 15 minuten per maand kan beheren. Ze bieden ook financiële planning, zoals een pensioenplanningstool die u kan vertellen of u op schema ligt om met pensioen te gaan wanneer u dat wilt. Het is gratis.
Hij diversifieert ook zijn beleggingsportefeuille door een klein beetje onroerend goed toe te voegen. Maar geen huurwoningen, want hij wil geen tweede baan, het zijn gediversifieerde kleine investeringen in een paar commerciële eigendommen en boerderijen in Illinois, Louisiana en Californië via AcreTrader.
Onlangs heeft hij geĂŻnvesteerd in een paar kunstwerken Meesterwerken te.
>> Lees meer artikelen van Jim
Meningen die hier worden geuit, zijn alleen die van de auteur, niet die van een bank of financiële instelling. Deze inhoud is door geen van deze entiteiten beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven.