Dit is deel twee van ons antwoord op een lezersvraag die we onlangs ontvingen. Om de volledige vraag en ons antwoord te lezen, kijk op Hoe u uw spaargeld kunt herstellen na een rampzalige gebeurtenis — DEEL 1. In dit bericht gaan we in op het opnieuw opbouwen van uw spaargeld in de nasleep van een carrièrecrisis.
Hoewel de twee gebeurtenissen ongetwijfeld dicht bij elkaar liggen in termen van het eindresultaat (uitgeputte besparingen), voegt een carrièrecrisis een andere dimensie toe aan de mix: de noodzaak om naast de besparingen ook het inkomen weer op te bouwen.
De oplossing voor dit probleem is nog ingewikkelder vanwege het aantal variabelen dat samenhangt met het opnieuw opbouwen van een carrière. Zoals we deden in deel I, zullen we ons antwoord opsplitsen in gemakkelijk te verteren stappen.
Stap 1: Doe een serieuze beoordeling van uw loopbaansituatie
Het is vrijwel onmogelijk om uw spaargeld weer op te bouwen na een loopbaancrisis totdat u eerst de loopbaancrisis zelf aanpakt. Verschillende factoren zullen van invloed zijn op uw vermogen om ermee om te gaan, en bij uitbreiding zullen deze ook van invloed zijn op hoe snel en grondig u uw spaargeld weer kunt opbouwen.
Bepaal of de crisis tijdelijk of permanent is. Natuurlijk heeft niemand een glazen bol, maar je moet je best doen om in te schatten hoe lang de crisis zal duren. En het kan van persoon tot persoon verschillen. Voor de een kan een loopbaancrisis maar twee of drie maanden duren. Voor een ander zou de crisis kunnen zijn: loopbaaneinde. Je moet bepalen waarmee je wordt geconfronteerd, want hoe je er financieel mee omgaat, zal heel anders zijn. Als er reden is om aan te nemen dat het blijvend is, zul je radicale stappen moeten zetten.
In loondienst of als zelfstandige. Als u in loondienst was, zou de loopbaancrisis kunnen eindigen zodra u een andere baan krijgt. Als u zelfstandige bent, een nieuw bedrijf bouwen (met een behoorlijke cashflow) - of een betaalde baan krijgen - zal niet snel of gemakkelijk zijn. Ook kan een mislukte zakelijke onderneming u diep in de schulden brengen. Dit kunnen onbetaalde zakelijke leningen, te betalen rekeningen, leaseverplichtingen en belastingverplichtingen zijn. Als dat het geval is, moet u misschien serieus overwegen om faillissement aan te vragen, zodat u een nieuwe start kunt maken.
Gezins-/afhankelijke situatie. Dit heeft vooral invloed op hoe snel u moet handelen. Als je alleenstaand bent of getrouwd bent met een echtgenoot met een solide carrière, heb je meer tijd - en waarschijnlijk meer opties (verhuizing, volledige carrièreverandering, enz.). Maar als u een gezin heeft of getrouwd bent met een niet-werkende echtgenoot, kunnen zowel tijd als opties kort zijn.
Uw branche- en werkvaardigheden. Dit is een gebied waar je het je niet kunt veroorloven om al te optimistisch te zijn. Als uw branche achteruitgaat of uw beroepsvaardigheden niet langer relevant zijn, moet u een ingrijpende verandering in uw carrière doorvoeren en dit zo snel mogelijk doen.
Je moet serieus op zoek naar je ziel op dit gebied. Ik zal je vertellen dat ik meer dan een paar mensen heb gekend - vooral mannen - die een loopbaancrisis hebben meegemaakt die jaren aanhield. Ze stuiteren van de ene wankele situatie naar de andere, hopend op - maar nooit echt vinden - carrièreverlossing.
Als dit ook maar in de verste verte uw situatie is, dan is er geen alternatief voor gedurfde actie.
Stap 2: Uw inkomen vervangen is de prioriteit
Het eerste dat u moet doen om uw financiële situatie te verbeteren, is het bloeden te stoppen. Dat betekent dat u inkomstenbronnen zult moeten ontwikkelen die u uit de schulden zullen houden.
Er zijn verschillende manieren waarop u dit kunt doen:
Als je geen WW-uitkering hebt, ga dan snel verder. De grootste fout die mensen maken die door een loopbaancrisis gaan, is denken dat het allemaal snel voorbij zal zijn. Ze sturen cv's, misschien honderden, wachtend op die perfecte baan. Als je geen werkloosheidsuitkering hebt - geen enkele cashflow - is de beste strategie om overal een inkomen te vinden waar je het kunt krijgen, zelfs als de situatie veel minder dan perfect is. Ook, het maken van tenminste sommige geld is een goede manier om de gevoelens van waardeloosheid die vaak gepaard gaan met een loopbaancrisis, op zijn minst gedeeltelijk te compenseren.
Kijk naar informele werkafspraken. Zelfs bedrijven en bedrijven die geen beschikbare fulltime banen hebben, hebben nog werk te doen. Bied aan om elke rol te vervullen die je kunt krijgen in elk bedrijf waar je over relevante vaardigheden beschikt. Begin bij je vorige werkgevers en bekijk zelfs Craigslist.
Bied uw diensten te huur aan. Als je gazonwerk kunt doen, computerwerk kunt doen, huizen kunt schoonmaken, voor huisdieren kunt zorgen, kunt fotograferen of een van de honderden kunt doen? van andere taken, moet u uw diensten aanbieden aan vrienden, buren, kleine bedrijven of zelfs de algemene openbaar. Dit kan het begin zijn van een doorlopende nevenactiviteit, dus geef alles wat je hebt.
Neem een parttime baan. Misschien zal dit je inkomen van voor de crisis niet vervangen, maar er zal wel wat geld binnenstromen. Maar net zo belangrijk, het zorgt ervoor dat je aan het circuleren bent, en dat geeft je misschien de kans om ergens anders een beter betaalde fulltime baan te vinden. Misschien wil je ook een deeltijdbaan gebruiken in combinatie met informele werkafspraken en/of je diensten te huur aanbieden. Een combinatie van verschillende inkomstenbronnen kan je door het moment heen helpen en kan later zelfs tot meer kansen leiden.
Moedig niet-werkende leden van het huishouden aan om een baan te zoeken. Als u thuis de belangrijkste kostwinner bent, moet u uw echtgenoot en uw tienerkinderen aanmoedigen om deeltijdwerk te zoeken. Elk inkomen uit welke bron dan ook zal de algehele gezinsinkomenssituatie helpen, al was het maar door de kinderen in staat te stellen meer van hun financiële verantwoordelijkheden op zich te nemen.
Als uw loopbaancrisis langer lijkt te duren dan tijdelijk, hoe eerder u deze stappen implementeert, hoe beter de hele situatie zal verlopen.
Wat nog belangrijker is, het inkomen dat u verdient met deze verschillende inspanningen, zal u helpen om u de tijd en uithoudingsvermogen te geven die u nodig heeft om een grote carrièreswitch te maken.
Stap 3: Omgaan met de ziektekostenverzekering
Nauw verbonden met een loopbaancrisis - maar vaak onuitgesproken - is de plotselinge verdwijning van de ziektekostenverzekering. Terwijl de typische manier van handelen is om zonder te gaan dekking van de ziektekostenverzekering om geld te besparen, is dit ook het streven naar een ramp. Een enkele grote gezondheidsgebeurtenis kan u in korte tijd naar de faillissementsrechtbank leiden en alles wat u probeert te bereiken ondermijnen.
Je hebt een aantal andere opties dan de onbetaalbare COBRA-dekking van een voormalige werkgever te nemen. Een daarvan is Medicaid. Aangezien een loopbaancrisis een ineenstorting van het inkomen met zich meebrengt, komt u mogelijk in aanmerking voor Medicaid-dekking in uw staat. Als je kinderen hebt, probeer ze dan op zijn minst te dekken.
De tweede optie is om te vinden een parttime baan met zorgverzekering. Mijn vrouw en ik zijn momenteel gedekt door een plan dat ze heeft van een baan van 20 uur per week, dus wijs deze optie alstublieft niet zomaar af.
Als u inkomstenbronnen wilt creëren, maak er dan een parttime baan van die een ziektekostenverzekering biedt. Als het gaat om een ziektekostenverzekering, is elke dekking beter dan helemaal geen dekking, en dit geldt vooral als je door een carrièrecrisis gaat. Het hebben van een ziektekostenverzekering geeft uw herstelinspanningen meer uithoudingsvermogen.
Stap 4: Wen er aan om op een laag pitje te leven
Net als het creëren van meerdere inkomstenbronnen, is leven met weinig geld een strategie die het beste onmiddellijk kan worden geïmplementeerd en voor de nabije toekomst kan worden behouden. Dit betekent het elimineren van alle kosten die niet nodig zijn.
Noodzakelijke kosten moeten worden onderzocht om te bepalen of ze kunnen worden verminderd. Enkele voorbeelden zijn het aannemen van een huisgenoot of border om de huisvestingskosten te verlagen, het vinden van een monteur in de achtertuin die uw auto repareert de goedkope, en ruilhandel voor goederen en diensten waar je maar kunt (“Ik zal op je huisdier passen terwijl je op vakantie bent als je mijn computer").
En zoals besproken in Deel I, moet u serieus overwegen om belangrijke bezittingen te verkopen, met name die waaraan schulden zijn verbonden. Dit kan uw kosten van levensonderhoud verlagen, schulden elimineren en u misschien zelfs het broodnodige geld van de verkoop opleveren.
Omarm het leven met een klein beetje. Het zal u niet alleen helpen uw loopbaancrisis te doorstaan, maar het zal ook een belangrijke rol spelen bij uw inspanningen om uw spaargeld weer op te bouwen zodra de crisis voorbij is.
Stap 5: Begin zo snel mogelijk met geld besparen
Zelfs een klein beetje geld besparen is beter dan helemaal niet sparen. U moet minimaal een gezond evenwicht bewaren in uw noodfonds. En als het al volledig is schoongemaakt, moet u het zo snel mogelijk opnieuw opbouwen. Noodgevallen lijken alleen maar meer voor te komen tijdens een loopbaancrisis, dus dit moet een prioriteit zijn.
Zodra u het punt bereikt waarop u een leefbaar loon heeft, kunt u beginnen met sparen voor uw pensioen en andere belangrijke doeleinden. Als je dat eenmaal doet, het wordt tijd om de verloren tijd in te halen tot de mate waarin je in staat bent om het te doen.
Als u bijvoorbeeld 10% van uw inkomen had gespaard voor uw pensioen in uw leven vóór de crisis, moet u dat misschien verhogen tot 20% of zelfs 30% zodra u uw gederfde inkomen hebt vervangen. Dat is gemakkelijker te doen als u zelfs na uw loopbaanherstel op een laag pitje blijft leven. Hier zijn enkele hoogrentende spaarrekeningen waaruit u kunt kiezen:
Dat is ook een onverwacht voordeel van een loopbaancrisis. Zodra je je realiseert dat je van veel minder geld kunt leven dan je altijd deed, gaan de deuren open om veel meer geld te sparen en te beleggen dan je ooit had gedacht.
Profiteer ervan voor alles wat het waard is, en u zult de verloren besparingen veel sneller terugkrijgen dan u ooit had gedacht.
Heb je nog een ander advies voor iemand die in een loopbaancrisis zit?