Hoe u uw financiën kunt automatiseren

Als je tijd en geld wilt besparen, het aantal fouten dat je maakt wilt verminderen en je financiën in één keer wilt verbeteren, begin dan met het automatiseren van je financiële taken.

Vroeger deed ik veel financiële taken handmatig. Het voelde "veiliger".

Maar het was allemaal een illusie. Het is niet veiliger om een ​​rekening te betalen. Het is niet veiliger om herinneringen in te stellen wanneer dingen moeten worden verzonden. Het is niet veiliger alleen omdat het een fysiek stuk papier is.

Het is gewoon meer wrijving. En wrijving leidt tot fouten.

Ik kwam dit tot het besef toen ik een betaling voor een rekening miste omdat de envelop tussen wat papieren op mijn bureau door elkaar was geschud. Het werd ingevuld, de cheque werd uitgeschreven en de envelop werd gefrankeerd. Maar het gleed onder een stapel papieren op de hoek van mijn bureau en ik wist het alleen omdat ik een late kennisgeving kreeg (en een flinke boete).

Vanaf dat moment realiseerde ik me dat ik liever alles automatiseer en die kosten afhandel dan onzorgvuldigheid.

Daarmee zijn hier de beste financiële taken om te automatiseren:

Inhoudsopgave

1. 1. Betaling van facturen
2. 2. Pensioensparen & beleggen
3. 3. Financieel Beheer & Budgettering
4. 4. Kredietbewaking
5. 5. "Financiële planning"
6. 6. Het nieuws lezen
7. Controleer uw automatiseringen jaarlijks

1. Betaling van facturen

Je hebt elke maand vaste rekeningen en als je die betalingen niet automatiseert, besteed je veel tijd aan dingen waarvoor een computer beter geschikt is.

Hier is een lijst van al onze rekeningen en hoe we ze betalen:

• Hypotheek – automatisch afgeschreven van onze betaalrekening.
  • Huur (wij betalen geen huur) – U kunt huur betalen met een Bilt-kaart
• Nutsvoorzieningen – automatisch betaald met onze creditcard
• Kredietkaarten – automatisch afgeschreven van onze betaalrekening
• Dagopvang – automatisch betaald met onze creditcard
• Kabel rekening (het is gewoon internetservice) - automatisch betaald met onze creditcard
• enz.

U begrijpt het wel: al onze rekeningen worden automatisch betaald met een creditcard of onze lopende rekening.

We gebruiken Ally Bank voor onze belangrijkste betaalrekening en deze heeft gratis bescherming tegen roodstand. Als we toevallig rood staan, wordt er contant geld van onze spaarrekening overgemaakt om het te dekken. Zolang uw bank iets soortgelijks aanbiedt, is er weinig risico om dit te doen.

De voordelen zijn enorm. U mist geen enkele betaling! U betaalt geen achterstallige kosten, u krijgt geen klap op uw naam en u zult zich niet schamen dat u zoiets hebt gemist.

De alleen een mogelijk risico hiervoor is het automatisch betalen van uw creditcardafschriften. Als u een afschrijving wilt betwisten, maar u heeft het afschrift al betaald, de creditcard zal wachten om terug te betalen totdat zij het geschil in uw voordeel heeft opgelost. ik krijg transactiemeldingen zodat we iets vreemds of frauduleus kunnen opsporen op het moment dat het gebeurt, dus dit is geen zorg voor ons.

2. Pensioensparen & beleggen

Het is algemeen bekend dat wanneer werkgevers automatische deelname aan pensioenregelingen aanbieden, de spaarquote omhoog gaat. Het is zo bekend dat het in de Veilig handelen 2.0 die tegen het einde van 2022 is verstreken - nu moeten werknemers zich afmelden voor plannen in plaats van zich aan te melden.

Geautomatiseerde spaarprogramma's werken heel goed. Of het nu gaat om het overmaken van geld naar een spaarrekening of het automatisch storten van bijdragen aan een pensioenregeling of een belastbare beleggingsrekening - u zou het moeten doen.

Als u het handmatig maakt, zult u niet zo betrouwbaar zijn als een computer bij het leveren van die bijdragen.

Als u via uw werk toegang heeft tot een 401(k) of vergelijkbaar account, zorg er dan voor dat u die bijdragen instelt. Krijg ten minste het minimum dat nodig is om een ​​bedrijfsmatch te krijgen.

Stel vervolgens automatische bijdragen aan een Roth IRA als je in aanmerking komt. De Roth IRA-bijdragelimiet voor 2023 is $ 6.500 ($ 7.500 als u 50 jaar en ouder bent). Dat is $ 541,66 per maand (plus 8 cent extra gedurende een van die maanden).

3. Financieel Beheer & Budgettering

I volg ons vermogen elke maand in een Excel-spreadsheet en vóór de introductie van al deze fintech-tools zoals persoonlijk kapitaal, Helmstok, En Munt (en meer recentelijk Vyzer omdat we te maken hebben met veel accounts die niet goed automatiseren) – ik logde handmatig in op elk account en trok de cijfers.

Er is geen reden om handmatig op elk account in te loggen wanneer deze tools al die gegevens voor u kunnen ophalen.

Ik gebruik de spreadsheet nog steeds omdat ik er een geschiedenis mee heb. Het is afgestemd op wat ik nodig heb. Maar ik gebruik persoonlijke financiële apps om me te helpen onze financiën dagelijks (realistischer, wekelijks) te beheren.

Als u handmatig budgetteert, wordt het erg moeilijk om te onderhouden. Voordat ik tools had, hield ik onze uitgaven ook bij in een spreadsheet. Ik registreerde elke transactie! Het werkte goed toen ik 20 was, heel weinig verantwoordelijkheid had en alle tijd van de wereld.

Dat zou ik vandaag nooit kunnen. Maar dat hoeft niet. De beste budgetterings-apps zal linken naar uw uitgavenrekeningen, die gegevens verzamelen, categoriseren en u inzicht geven in wat u zou moeten doen.

4. Kredietbewaking

Uw tegoed in de gaten houden is belangrijk maar niet urgent (zie: Eisenhower-matrix), en zo vaak vergeten we het te doen. In het verleden raadde ik de waterval methode voor het bewaken van uw kredietrapporten – vraag elke vier maanden een van de drie rapporten (Equifax, Experian, TransUnion) aan en herhaal.

Maar er zijn tegenwoordig betere opties in de vorm van diensten voor kredietbewaking. Dit zijn gratis apps of services die eventuele wijzigingen in uw credit score in de gaten houden. Ik hoef mijn score niet te weten, maar ik wil wel weten of er veranderingen zijn en waarom.

Het fluctueert meestal een paar punten per maand omdat ons kredietgebruik verandert. De plek om in de gaten te houden is als u recente vragen heeft en, belangrijker nog, nieuwe accounts die u niet heeft geopend.

Het beste deel is dat deze diensten gratis zijn. Als je iets vreemds ziet, dan ga je naar JaarCreditReport.com en vraag uw rapporten om het te verifiëren.

5. "Financiële planning"

Ik zet financiële planning tussen aanhalingstekens omdat er maar heel weinig manieren zijn om dit te automatiseren, maar het komt het dichtst in de buurt ding dat u kunt doen, vooral als u niet naar een financiële planner gaat die alleen een vergoeding biedt, is met roboadviseurs.

Robo-adviseurs bereik dit door u een paar vragen te stellen en vervolgens een beleggingsportefeuille samen te stellen om u te helpen die doelen te bereiken. Het is geautomatiseerd in die zin dat uw portefeuille zich zonder uw tussenkomst zal aanpassen aan uw leeftijd.

Het is geen vervanging voor het ontwikkelen van een financieel plan. Het kan beleggen vereenvoudigen.

Persoonlijk, Ik gebruik geen roboadvisors. Ik heb niets tegen hen, maar ik blijf bij een redelijk vanille-portfolio van investeringen en maak me er niet te veel druk over. (hoewel ik me er wel in verdiep dividendaandelen voor de lol - en met ploeteren bedoel ik dat ik ze voor een lange tijd koop en vasthoud)

Een nauwe versie hiervan zijn pensioenfondsen met een streefdatum. Dit zijn beleggingsfondsen die hun allocatie aanpassen op basis van een streefdatum voor pensioen. Elk fonds heeft een ander "glijpad", dat is hoe conservatief het fonds wordt naarmate u het beoogde pensioenjaar nadert, dus u moet deze nauwkeurig bekijken.

Vanguard heeft bijvoorbeeld een streefdatumfonds voor elke vijf jaar, beginnend in 2020 tot en met 2070. Hun fondsen bevatten andere Vanguard-fondsen in toewijzingen die logisch zijn voor iemand die in dat jaar met pensioen wil gaan.

Ik gebruik ook geen doelpensioenfondsen. Ze kunnen lastig worden als u ze combineert met andere posities, aangezien de toewijzing van uw portefeuille niet overeenkomt met de beoogde pensioendoelen.

6. Het nieuws lezen

Financieel nieuws is niet echt financieel nieuws - het is financieel entertainment. De enige keer dat ik naar een van de financiële nieuwszenders heb gekeken, was toen ik op een Southwest-vlucht zat. De enige keer dat ik financiële nieuwswebsites lees, is wanneer er iets kapot gaat (wat zeldzaam is).

Dat komt omdat ik me aanmeld voor een verscheidenheid aan financiële nieuwsbrieven die de informatie voor mij samenstellen. In plaats van naar een paar websites te gaan en een heleboel artikelen te lezen, kan ik snel een aantal nieuwsbrieven scannen om te zien wat het grote nieuws van de dag is.

Hier zijn er een paar die je zou moeten krijgen (ze zijn allemaal gratis):

• Ochtend brouwsel - solide voor financieel nieuws rondom
• Het gedoe - deze is voor nieuws over zaken en ondernemerschap
• Marktoverzicht - samenvatting van vijf minuten van het nieuws van de dag

Controleer uw automatiseringen jaarlijks

Vergeet ten slotte niet om regelmatig uw geautomatiseerde taken te controleren om er zeker van te zijn dat ze nog steeds voor u werken (minstens jaarlijks). Ze moeten periodiek worden bijgewerkt en het is belangrijk dat u jaarlijks incheckt.

Een goed voorbeeld kan zijn wanneer de Roth IRA-bijdragelimieten stijgen of als uw inkomen zodanig stijgt dat dit van invloed is op uw limieten. Of misschien moet u een creditcard vervangen en moeten die geautomatiseerde betalingen nu worden bijgewerkt met het nieuwe creditcardnummer.

Automatisering kan u helpen tijd en geld te besparen, maar u moet er nog steeds aan denken om ze in te checken.

Over Jim Wang