Lofty.ai Review: vooruitstrevend fractioneel beleggen in onroerend goed

Beleggen in onroerend goed heeft altijd hoge instapkosten gehad: de aanbetaling van 20%. Voor de gemiddelde huizenprijs van vandaag is dat meer dan $ 82.000 contant geld dat de meeste investeerders niet hebben. Of als ze het wel hebben, is het een bedrag dat ze niet in één enkel actief willen stoppen.

Dankbaar, fractioneel beleggen in onroerend goed stelt u in staat een aandelenbelang in een onroerend goed te kopen en zelfs uw deel van de huur te innen, in tegenstelling tot aandelen en dividenden.

Lofty.ai symboliseert fractioneel beleggen in onroerend goed, wat betekent dat u kunt kopen blokketen tokens die gedeeltelijk eigendom van onroerend goed vertegenwoordigen.

Dus hoe werkt het allemaal? Is het legitiem? Hoe zijn de rendementen? En hoe zouden toezichthouders kunnen reageren?

Laten we Lofty onderzoeken.

Voors en tegens

Wat is Lofty.ai?

Het in Miami gevestigde Lofty.ai, of kortweg "Lofty", is een tokenized vastgoedplatform dat leeft op de Algorand-blockchain.

Hoe is dat voor de meeste 2022-zin ooit?

Laten we het allemaal opsplitsen.

Wat is tokenized onroerend goed?

Getokeniseerd onroerend goed is een vorm van fractioneel beleggen in onroerend goed waarbij het eigen vermogen in een fysiek eigendom wordt opgesplitst in digitale tokens die op de blockchain leven. Een onroerend goed van $ 500.000 kan dus worden opgesplitst in 10.000 tokens van $ 50, die elk een eigendomsbelang van 0,01% in het onroerend goed vertegenwoordigen.

Zoals Lofty het zegt, "Wanneer u tokens koopt in een vastgoedaanbod van Lofty, koopt u direct een lidmaatschapsbelang in de individuele LLC die eigenaar is van dat onroerend goed."

Die token kan ook recht geven op 0,01% van de maandelijkse huurbetaling. Dus als de huurder $ 2.000 huur betaalt, verdien je $ 0,20 per maand voor elke $ 50 token die je bezit.

Wat is de Algorand-blockchain?

De Algorand-blockchain prijst zichzelf aan als "'s werelds meest krachtige en duurzame blockchain.” Zoals je zou verwachten, gebruikt Algorand proof-of-stake, wat vergelijkbaar is met de Hummer van Tesla voor proof-of-work.

Lofty koos voor de Algorand-blockchain “omdat het snellere transactiesnelheden en lagere kosten biedt dan Ethereum, Solana en andere populaire blockchains.Het enige kleine nadeel voor gebruikers is dat ze hun Lofty-tokens niet in een bestaande portemonnee kunnen opslaan - alleen in een Agorand-compatibele portemonnee.

Laten we bespreken hoe het allemaal werkt door de belangrijkste functies van het platform te behandelen.

Lees meer >>> ELI5: Wat is bewijs van werk vs. Bewijs van inzet?

Hoe werkt Lofty.ai?

Investeer in eigendommen door tokens te kopen

Het brood en de boter van Lofty is dat het je in staat stelt om voor $ 50 in minder dan vijf minuten een bonafide (gedeeltelijke) eigenaar van onroerend goed te worden.

Het is net zo eenvoudig als het onderzoeken van een woning en klikken op 'investeren'. Advertenties worden compleet geleverd zorgvuldigheid zoals documentatie, inspectierapporten, historische huurbetalingen, verwachte inkomsten, en meer.

Zodra je klaar bent om te investeren, genereert Lofty automatisch een Lofty Wallet waarin je je tokens kunt bewaren. Vanaf dat moment kun je achterover leunen, huur innen en je tokens verkopen wanneer je maar wilt.

Dus, waar komen deze eigenschappen vandaan?

Een focus op ondergewaardeerde eigendommen

Net als Opendoor en Offerpad trekt Lofty verkopers aan door binnen enkele dagen een contant bod op hun huis te beloven.

Terwijl concurrenten de neiging hebben om een ​​breed net uit te werpen via direct mail en cold calling, gebruikt Lofty een AI-gestuurde, eigen methode.

Het doel is natuurlijk om beleggers het meeste waar voor hun geld te geven wanneer het onroerend goed in waarde stijgt en in de tussentijd terwijl het bezet is.

Huur ophalen

De AI van Lofty geeft de voorkeur aan eigendommen die verhuurbaar zijn of al huurders hebben, zodat tokenhouders huur kunnen innen.

Dat is nogal een probleem, aangezien de crypto/blockchain-wereld extreem weinig manieren heeft om passief inkomen te genereren (de andere twee zijn staken en uitlenen.)

Hoe dan ook, u verzamelt huur in overeenstemming met uw eigendomsbelang in het onroerend goed. Dus als u 1% bezit en de huur $ 2.000 is, krijgt u elke nacht om middernacht $ 20 of $ 0,67 op uw Lofty-account gestort (ja, Lofty betaalt dagelijks huur).

Lees meer >>>Beste crypto passieve inkomensstrategieën

Uw tokens verkopen (en liquiditeit)

Ten slotte kunt u met Lofty uw tokens op elk moment en om welke reden dan ook aan hen terugverkopen tegen een "sell back fee" van 5%. Houd er rekening mee dat ze de tokens terugkopen tegen de oorspronkelijke aankoopprijs, zonder enige waardering.

Toch is het een leuke optie die wat liquiditeit en kopersvertrouwen geeft.

Als u wilt profiteren van de verkoop van uw tokens, is Lofty van plan om in september 2022 een secundaire markt te lanceren. De vergoeding voor de verkoop daar is slechts 0,5%.

Governance en winst uit een verkoop

Naast huur en verkoop op de secundaire markt, is wachten op de verkoop van het onroerend goed de laatste manier om te profiteren van een investering op Lofty.

De eigenaren van onroerend goed (d.w.z. u en de andere tokenhouders) bepalen of en wanneer een onroerend goed wordt verkocht via Het bestuurssysteem van Lofty. Dat systeem wordt ook gebruikt om te stemmen over reparaties, problemen met huurders, huurwijzigingen en meer:

Wanneer tokenhouders stemmen om het onroerend goed te verkopen, "ontvangen eigenaren hun rendement gelijk aan de [totale verkoopprijs - verkoopkosten] gedeeld door hun percentage eigendom van het onroerend goed", zegt Loftie.

Wat zijn de kosten en limieten?

Hier is een kort overzicht van Lofty's compleet vergoeding schema. Hieronder zullen we het hebben over hoe Lofty geld verdient.

Token-aankoopkosten:

• Crypto (ALGO, USDCa, STBL): $ 0,01 netwerktransactiekosten
• Creditcard of betaalpas: 2,9% van de transactiewaarde plus $ 0,30 per transactie
• Creditcard of betaalpas (internationaal): 3,9% van de transactiewaarde plus $ 0,30 per transactie
• Bankoverschrijving (ACH): $ 0, met een verwerkingstijd van 3 tot 5 dagen
• Bankoverschrijving: verschilt per bank, alleen beschikbaar voor investeringen van $ 50.000 of meer

Verkoopkosten:

• Verkoop terug aan Lofty: 5% van het oorspronkelijke aankoopbedrag
• Verkoop op de secundaire markt van Lofty (komende september 2022): 0,5% van de verkoopprijs

Advertentiekosten (voor het plaatsen van uw eigendom op de Lofty.ai-marktplaats)

• 3% afsluitkosten

Hoe verdient Lofty.ai geld?

Lofty verdient geld door 5% plaatsingskosten in elke woning te rekenen. Hier is een financiële uitsplitsing van een van de eigendommen om te laten zien hoe de Totale Investeringswaarde wordt berekend en waarom deze hoger is dan de prijs van de onderliggende activa:

Nu we de moeren en bouten hebben behandeld, hoe past het allemaal in elkaar? Hoe zet je Lofty eigenlijk in als belegger?

Hoe begin ik met beleggen bij Lofty.ai?

Om te investeren met Lofty, volg je drie stappen:

1. Blader door beschikbare woningen
2. Investeer in onroerend goed door Lofty-tokens te kopen
3. Verzamel huur of verkoop je tokens

1. Blader door eigenschappen

U kunt door beschikbare eigendommen bladeren om tokens te kopen of gedeeltelijk eigenaar te worden van de Lofty Marketplace. Op het moment van schrijven zijn er 15 woningen beschikbaar op de markt.

Onder elke foto ziet u twee cijfers:

• CoC is de cash on cash return of de verwachte jaarlijkse winst van de investering gedeeld door het totale geld dat u hebt geïnvesteerd. Een investering van $ 10.000 die een jaarlijkse nettowinst van $ 1.000 genereert, zou bijvoorbeeld een CoC van 10% hebben.
• IRR is het interne rendement van het project. Door CoC te nemen en waardering mee te nemen. IRR wordt uitgedrukt als een percentage, vergelijkbaar met APY.

Lofty heeft een uitstekende gids uitleg over CoC, IRR en het maken van slimme keuzes in het algemeen.

2. Gebruik tokens om fractioneel eigendom te kopen

Zodra u een woning heeft gevonden waarin u geïnteresseerd bent, klikt u op Investeren, stelt u uw aantal tokens in en gaat u verder met betalen.

Om je tokens te ontvangen, zal Lofty een Lofty Wallet voor je genereren. U kunt uw tokens ook overzetten naar een Pera Wallet of MyAlgo.

Wat de betaling betreft, accepteert Lofty bankoverschrijvingen, creditcards en de cryptocurrencies ALGO, USDCa of STBL. Ondersteuning voor BTC, ETH en Solana komt binnenkort.

Als je eenmaal een paar tokens hebt gekocht, wat nu?

3. Verzamel "Micro Rent" of verkoop uw tokens

U kunt op drie manieren profiteren van uw Lofty-tokenbezit:

• Huur ophalen
• Munten verkopen
• Wanneer het pand wordt verkocht

Lofty volgt huiswaarden en werkt tokenwaarden bij met behulp van het HouseCanary Automated Valuation Model (AVM). Waarden worden elke maand herberekend tussen de 28e en de 7e. Tokenhouders kunnen dit nummer gebruiken om een ​​stem voor een verkoop in te voeren.

Wat huur betreft, ontvang je elke nacht automatisch je huurstuk rond middernacht UTC. Zodra het zich ophoopt, kunt u het opnemen met behulp van de volgende opties:

• Bankoverschrijving (ACH)
• PayPal
• Doneer aan een goed doel om betaalbare huisvesting te ondersteunen

Niet-VS gebruikers kunnen zich ook terugtrekken als:

• algorand
• USDC (Algorand)
• STBL (Algorand)

Ten slotte kunt u uw tokens op twee manieren verkopen:

• Terug naar Lofty op elk gewenst moment voor een terugverkoopvergoeding van 5%
• Via de secundaire markt tegen een vergoeding van 0,5%

Tegen de tijd dat u dit leest, zou de secundaire markt van Lofty al in september 2022 moeten zijn gelanceerd.

Is er een klantenservice?

Ik ben blij te kunnen melden dat Lofty meer biedt dan alleen supporttickets. Om te beginnen pikte de chatbot vrij snel trefwoorden op en deelde hij een oprecht nuttig antwoord:

Luis Martinez, de ondersteuningstechnicus van Lofty, kwam binnen 7 minuten binnen toen ik om een ​​mens vroeg. Luis was vriendelijk en deskundig en reageerde snel op al mijn lastige vragen. En hoewel 1/16e van het personeel dat ondersteuningsvragen beantwoordt, op de lange termijn misschien niet duurzaam is, is het op dit moment verdomd indrukwekkend en toont het serieuze toewijding.

Lofty mag dan een robuust platform zijn met uitstekende ondersteuning, het begeeft zich nog steeds op onbekend terrein. Hoe riskant is het om nu te investeren in tokenized vastgoed?

De risico's van beleggen met Lofty.ai

Wat zijn de regels rond getokeniseerd onroerend goed?

Ik vroeg Max Ball, Chief Operating Officer van Lofty, of Lofty-tokens ooit als effecten zouden worden gereguleerd, aangezien men zou kunnen beweren dat ze de Howey-test.

"Verheven tokens worden niet als effecten beschouwd", hij vertelde het me.

"Dit komt overeen met het kopen van een huurwoning met een paar van uw familieleden of vrienden en deze samen beheren." Het is een veel voorkomende vorm van beleggen "dat historisch gezien nooit is gereguleerd door de SEC."

Nou, ja en nee. Het cruciale verschil tussen het verkopen van een Lofty-token en het verkopen van een strandaccommodatie waarin je met een groep vrienden hebt geïnvesteerd, is de betrokkenheid van Lofty.

Volgens Foley & Lardner, LLP, zijn er vijf rode vlaggen die een vastgoedtransactie kunnen kwalificeren als een effectentransactie:

• De transactie betreft de verkoop van een gefractioneerd belang in onroerend goed
• De investering in onroerend goed wordt geleverd met andere contracten
• De verkoper/promotor behoudt een belang
• De transactie omvat het bundelen van fondsen
• De transactie omvat de verwachting van passieve winst

Hoeveel denk je dat Lofty verhoogt?

Nogmaals, Lofty is een robuust schip dat door onbekende wateren vaart. De SEC heeft rond 1941 de blockchain rondgesnuffeld als een U-boot, slaan BlokFi met een torpedo van $ 100 miljoen en zijn vizier op Coinbase trainen:

Dus wat zou er gebeuren als de SEC Lofty zou sluiten?

Wat gebeurt er als Lofty.ai failliet gaat?

Lofty zet elke woning op als zijn eigen, zelfbesturende LLC. Vermoedelijk betekent dit dat als de SEC aanklopt, reeds bestaande LLC's veilig zullen zijn.

Dat gezegd hebbende, als Lofty stopt met opereren, kunnen tokenhouders de mogelijkheid verliezen om hun tokens aan Lofty zelf of via de eigen secundaire markt van Lofty te verkopen.

Als Zillow morgen implodeert, hebben huizen nog steeds waarde. Maar als Lofty implodeert, kan de waarde van Lofty-tokens met hen meegaan.

Wat als een woning niet genoeg tokens verkoopt?

Op een lichtere toon, als u investeert in een woning die niet genoeg tokens verkoopt, betaalt Lofty uw investering gewoon terug. Lofty belt nul van mijn tapijt trekt alarmbellen.

Beste alternatieven voor Lofty.ai

Zak Eigenschappen

Pocket Properties is een andere nieuwkomer in de tokenized fractional real estate-ruimte en misschien wel de naaste concurrent van Lofty.

Tenminste, zo wordt geprojecteerd. De app zit nog diep in de bouwfase zonder een harde lanceringsdatum.

Hoe dan ook, wat Pocket Properties van Lofty zal onderscheiden, is dat de eerste is ontworpen als een mobiel-eerste ervaring. Wachten op het vliegveld? U kunt een fractionele vastgoedinvesteerder worden voordat u aan boord gaat.

Bovendien onderschrijft Pocket Properties leningen, geen verkopen. Externe vastgoedbeleggers zullen via Pocket Properties leningen aanvragen. PP-investeerders zullen de lening helpen financieren, wat een mooie rente oplevert. Als je meer geïnteresseerd bent in een kortere horizon dan in het innen van huur, kan PP een uitstekend alternatief zijn voor Lofty.

Lees meer >>>Pocket Properties Review: wat we tot nu toe weten

Fondsenwerving

Met Fundrise kunt u investeren in commercieel of residentieel vastgoed via twee unieke aanbiedingen:

• eREIT's zijn als gewone REIT's met minder tussenpersonen (en dus minder commissies)
• Efunds zijn particuliere fondsen die investeren in meerdere vastgoedobjecten gericht op groei, niet op inkomen

U kunt al voor $ 10 beleggen en Fundrise brengt jaarlijks slechts 0,85% vermogensbeheerkosten in rekening.

U betaalt een vergoeding van 1% als u uw Fundrise-aandelen binnen de eerste 5 jaar terugkoopt. Maar na die bewaarperiode zijn aflossingen gratis.

Lees meer >>>Hoe te beleggen in REIT's: moet u ze aan uw portefeuille toevoegen?

Het komt neer op

Alles bij elkaar genomen, denk ik dat Lofty een robuuste, goed ondersteunde en veelbelovende speler is in de fractionele vastgoedruimte - al dan niet in tokens. Het is het meest geschikt voor investeerders die verhuurder willen worden zonder al te veel in één woning te investeren of met huurders om te gaan.

Maar gezien de onopgeloste regelgevingskwesties, willen conservatieve beleggers die graag ruim binnen de door de SEC gestelde grenzen spelen, voorlopig aan wal blijven.

Kennisgeving van het faillissement van BlockFi -Op 10 november 2022 kondigde BlockFi aan dat het opnames van zijn platform moest opschorten vanwege de FTX-liquiditeitscrisis. Als gevolg hiervan zouden consumenten het BlockFi-platform niet moeten gebruiken. Per 28 november 2022 is BlockFi officieel failliet verklaard.

Verder lezen:

• Vastgoed vs. Aandelen: waarom kiezen voor de een boven de ander?
• Is onroerend goed op dit moment een goede investering?
• Beste crowdfundingsites voor onroerend goed voor 2022