Elke dag leren meer jonge beleggers zoals ik - op de gemakkelijke of op de moeilijke manier - dat passief beleggen een veel veiligere manier is om langetermijnvermogen op te bouwen dan daghandel.
Als gevolg hiervan zullen we op zoek zijn naar de beste robo-adviseurs van vandaag om ons te helpen bij het uitbouwen en beheren van onze luie portefeuilles.
Maar welke te kiezen?
Welnu, gezien de lage tarieven, onbeperkte ondersteuning en ESG-focus, is Interaactive Advisors een platform dat zeer geschikt is om deze nieuwe generatie vermogensbouwers te huisvesten. In feite zouden alle generaties iets leuks kunnen vinden in het unieke aanbod van het platform.
Het is echter nog steeds een allegaartje, dus laten we een duik nemen in het goede, het slechte en het lelijke van Interactive Advisors.
Commissies & vergoedingen - 9
Klantenservice - 9
Gebruiksgemak - 10
Hulpmiddelen en bronnen - 6
Beleggingsopties - 8
Asset Allocatie - 5
8
Deze beginnersvriendelijke, ESG-gerichte robo-adviseur biedt lage tarieven en minima. Het heeft een paar belangrijke ontbrekende functies, maar als je net begint met beleggen, kan het je nieuwe beste vriend worden.
Aanmelden met Interactieve adviseursIn deze recensie
Voor-en nadelen
voordelen
- Mooie variëteit aan ESG-portefeuilles
- 54 van de 78 portefeuilles hebben slechts $ 100 nodig om te investeren
- Schone, eenvoudige en intuïtieve interface
- Beheerkosten vanaf 0,08%
- Onbeperkte gratis ondersteuning van beleggingsprofessionals
nadelen
- Geen belastingverliezen oogsten
- Hoge minima en vergoedingen voor actief beheerde portefeuilles
- Geen sociale kenmerken gezien in andere robo-adviseurs
- Geen optie voor directe of indirecte crypto-exposure
Wat zijn interactieve adviseurs?
Interactive Advisors, voorheen bekend als Covester, is een eenvoudig, beginnersvriendelijk aanbod van robo-adviseurs lage kosten, onbeperkte gratis ondersteuning en een breed scala aan portefeuilles met een speciale focus op ESG investeren.
Hoewel het irritant kort is in accounttypes en (nog) geen belastingverliezen biedt, Interactive Advisors weet nog steeds op te vallen door zijn intuïtieve vormgeving, overzichtelijke selectie en scherpe beheervergoedingen.
Voor wie is Interactieve Adviseurs bedoeld?
Interactive Advisors is het meest geschikt voor:
- Beginnende beleggers die het platform extreem intuïtief en gebruiksvriendelijk zullen vinden, en de onbeperkte gratis ondersteuning van live vertegenwoordigers waarderen.
- Low-cap beleggers, die zal genieten van de lage initiële investeringsvereisten voor de meeste portefeuilles ($ 100) en ondersteuning voor fractionele aandelen.
- ESG-beleggers, die zal genieten van de grote verscheidenheid aan portefeuilles gericht op milieubescherming, rassengelijkheid en meer.
Interactieve adviseurs zijn mogelijk niet geschikt voor:
- Rijke investeerders, die belastingbesparingen mislopen door het uitblijven van het oogsten van belastingverliezen.
- sociale investeerders, die geen moderne, op de gemeenschap gerichte functies zoals activiteitenfeeds, opmerkingen en copy trading zullen vinden.
- Zondeaandelenbeleggers, die op dit sterk ESG-gerichte platform zeker geen portefeuilles zullen vinden op basis van olie, wapens en sigaretten.
Functies van interactieve adviseurs
| Minimale investering | $100 |
| Aandelen/ETF-transacties | $ |
| Opties Transacties | Nvt |
| Beleggingsfondsen | Nvt |
| Beleggingstypen | Aandelen, OTC/penny-aandelen, ETF's, Beleggingsfondsen, obligaties, Opties, Forex, cryptovaluta, Futures |
| Accounttypen |
|
| Door makelaar ondersteunde handel | Nvt |
| Virtuele transacties | |
| Klantenservice | Gelicentieerde professionals zijn beschikbaar via telefoon (1-866-825-3005) en livechat tussen 9.00 en 17.00 uur, EST. |
Wat we leuk vinden aan interactieve adviseurs
Interactive Advisors maakt snel naam in de robo-adviseurruimte. Hier is een kort overzicht van de meest aantrekkelijke functies.
78 themaportefeuilles met sterk ESG-aanbod
Een van de belangrijkste trekpleisters van Interactive Advisors is de grote verscheidenheid aan gerichte portefeuilles. Er zijn er in totaal 78, elk met een duidelijk en zelfverklarend label om u te helpen bij uw investeringskeuzes.
Portefeuilles zijn ook onderverdeeld in thema's, waarvan ongeveer de helft gericht is op maatschappelijk verantwoord ESG-beleggen.
Voor niet-ingewijden staat ESG voor Environmental, Social en Governance. ESG, ook wel bekend als maatschappelijk verantwoord beleggen, werd vroeger als filantropisch beschouwd, of een noodzakelijke factor voor de winst van een hedgefonds voor PR-punten.
Nu hebben ESG-aandelen echter de neiging om beter te presteren dan de S&P 500, grotendeels vanwege hun vermogen om jong talent en kapitaal aan te trekken.
Hier zijn enkele voorbeelden van de thema's van Interactive Advisors en de portfolio's binnen:
- Portefeuilles voor sociale rechtvaardigheid, waaronder Fair Labour & Thriving Communities, LGBTQ-inclusie, gendergelijkheid en meer
- Ondergewaardeerde bedrijvenportefeuilles, waaronder Small Cap Value, Long Term Value, Long Term GARP en meer
- Indexering van portfolio's, waaronder Industrials, Telecom, Broad Market en meer
- ESG-portefeuilles, waaronder ESG-dividend, ESG-groei, ESG-brede markt en meer
- Better Planet-portfolio's, waaronder schone lucht, landgezondheid, oceaanleven en meer
Lage minima en beheerskosten
Het is gebruikelijk dat robo-adviseurs beheervergoedingen hebben die beginnen bij ongeveer 0,25% en vanaf daar stijgen. En voor iedereen die geconditioneerd is om de oude industriestandaard van 1% te betalen, is 75% besparen op beheerkosten vaak aantrekkelijk genoeg om op zijn minst te overwegen een robot hun geld te laten beheren.
Maar Interactive Advisors gaat nog een stap verder en verlaagt hun vergoedingen tot het absolute minimum om in deze ETF's te kunnen kopen.
Van de 78 totale portefeuilles van IA hebben er 55 een nettovergoeding van 0,20% of lager. 16 hebben een vergoeding van slechts 0,10% of lager, en u kunt voor slechts 0,08% kopen in de vijf Smart Beta-fondsen van Interactive Advisors (waarde, kwaliteit, groei, dividend en brede markt).
Bovendien vereisen 54 van de 78 portefeuilles slechts een initiële investering van $ 100. Gooi in fractionele share-ondersteuning en je hebt een uitstekende landingsplaats voor beginnende / low-cap investeerders.
Intuïtieve gebruikerservaring
Online brokers en robo-adviseurs hebben vaak moeite om de juiste balans te vinden tussen het presenteren van te veel en te weinig data. Zelfs als ze erin slagen om Goldilocks' keuze op het gebied van gegevens te behagen, organiseren ze het vaak op een verwarrende, niet-intuïtieve manier.
Interactive Advisors is de zeldzame uitzondering die beide fronten goed doet. Noem dit subjectief, maar ik voelde me perfect geleid en geïnformeerd tijdens mijn hypothetische beleggingservaring.
De Portfolios-pagina is mooi georganiseerd door een gelikt spinnewiel vol met thema's:
En elke portfoliopagina biedt vergelijkingsschakelaars voor de S&P 500, evenals *net genoeg* KPI's zonder opgeblazen of overweldigend te voelen.
Over het algemeen is de gebruikerservaring van Interactive Advisor rustgevend, eenvoudig en intuïtief - en zal passieve portfoliobouwers van alle ervaringsniveaus tevreden stellen.
Asset Allocatie en Smart Beta-portfolio's
Weet u niet zeker met welke portefeuille u moet beginnen? Zoals de meeste robo-adviseurs, zal Interactive Advisors op maat een goedkope, gediversifieerde portefeuille voor u op maat maken op basis van uw behoeften, doelen en risicotolerantie.
Wat opvalt aan de aangepaste Asset Allocation-portefeuille van IA, is de lage beheervergoeding: 0,12%. Dit is minder dan de helft van wat veel concurrenten vragen.
Voor een nog kleinere vergoeding van 0,08% kunt u zich ook inkopen in een van de eerder genoemde Smart Beta-portfolio's van Interactive Advisor. Deze vijf portefeuilles worden intern beheerd door hun CIO en Investment Management-team en zijn "gebaseerd op academisch onderzoek" en streven naar "een alternatief risico-rendementsprofiel".
Onbeperkte menselijke ondersteuning
Ten slotte biedt Interactive Advisors onbeperkte gratis ondersteuning van hun team van 'hoogopgeleide beleggingsprofessionals'. Deze mensen zijn niet alleen verheerlijkte technische ondersteuning; IA beweert dat ze een licentie hebben, zijn geregistreerd en "beschikbaar zijn om klanten te helpen bij het selecteren van portefeuilles."
Het komt zelden voor dat een robo-adviseur live financiële begeleiding biedt, laat staan zonder extra kosten.
Deze live vertegenwoordigers zijn beschikbaar via telefoon (1-866-825-3005) en livechat tussen 9.00 en 17.00 uur, EST.
Houd er echter rekening mee dat, hoe goed deze experts ook zijn opgeleid, ze geen vervanging zijn voor een echte financieel adviseur die uw doelen, angsten en risicotolerantie op een dieper niveau begrijpt. Bovendien kan een financieel adviseur, in tegenstelling tot een IA-vertegenwoordiger, investeringen aanbevelen buiten de 78 ETF-gebaseerde portefeuilles van Interactive Advisors.
Gerelateerd>> Een financieel adviseur vinden die u kunt vertrouwen
Waar interactieve adviseurs kunnen verbeteren
Ondanks de verschillende voordelen is Interactive Advisors nog geen perfect robo-adviseurplatform. Hier zijn een paar gebieden waar het nog steeds tekortschiet.
Korte lijst met accounttypen
Aangezien robo-adviseurs in de eerste plaats zijn ontworpen om langetermijnbeleggers en luie portefeuillebouwers aan te trekken, is een royale reeks accounttypen een must.
Helaas schiet Interactive Advisors hierin tekort. Het platform biedt slechts drie accounttypen:
- Individueel belastbaar
- gezamenlijk belastbaar
- IRA
Daarentegen houden concurrenten van: M1 en Rijkdom bieden de meeste, zo niet alle, van de volgende opties:
- SEP IRA
- Vertrouwen
- Bewaarrekening
- 401 (k) omrollen
- 529 College spaarplan
Toegegeven, de barebones-accountopties van IA dekken de meerderheid van de investeerders die het platform gebruiken. Maar als jij dat niet bent, kan het een deal = breaker zijn.
Geen belastingverlies oogsten
Het oogsten van belastingverliezen is een geldbesparende investeringsstrategie die als volgt werkt:
- Een slecht presterende investering met verlies verkopen
- Herinvesteer het kapitaal onmiddellijk in een vergelijkbare investering om uw activaspreiding te behouden
- Rapporteer het verlies in het belastingseizoen om uw vermogenswinstbelasting te verlagen
Lees meer>> Belastingverliezen oogsten: profiteer van uw investeringsverliezen
Het is niet het meest eenvoudige of duidelijke proces, daarom automatiseren veel van de beste robo-adviseurs van vandaag het voor u. En aangezien u via TLH tot $ 3.000 aan reguliere inkomsten kunt verrekenen, kunnen beleggers in hoge belastingschijven meer dan $ 1.000 per jaar besparen.
Maar in tegenstelling tot veel van zijn concurrenten, biedt Interactive Advisors geen oogst van belastingverliezen. Ze zijn er naar verluidt mee bezig. Maar als het nu belangrijk voor je is, is het misschien de moeite waard om het openen van een account uit te stellen totdat ze deze functie lanceren.
Geen sociale functies
Functies voor sociaal beleggen, zoals de mogelijkheid om de handelsactiviteiten van andere beleggers leuk te vinden, erop te reageren en deze te kopiëren, zijn niet beschikbaar op Interactive Advisors.
Als u het soort belegger bent dat er niets om geeft om een "eenzame" beleggingservaring te hebben, zal dit voor u geen enkel verschil maken. Sterker nog, je zou er zelfs de voorkeur aan kunnen geven.
Maar als je de sociale ervaring van bepaalde brokerage-platforms leuk vindt, zoals Openbaar of eToro, kunt u die in plaats daarvan proberen. Of misschien bouw je liever je luie portfolio op met M1 Financiën, die op zijn minst als een actieve subreddit.
Geen directe of indirecte blootstelling aan cryptografie
Sommige robo-adviseurs zijn begonnen u toe te staan wat crypto-exposure in uw luie portefeuilles te sluipen - zelfs uw pensioenrekeningen.
Het kan meer indirect zijn via crypto- en blockchain-ETF's of directe blootstelling via Bitcoin en Ethereum.
Of u crypto op uw pensioenrekening wilt zetten, is aan u. Maar als u de optie open wilt houden, moet u weten dat Interactive Advisors op beide fronten een uitstel is. Voor zover ik weet, biedt geen van de 78 portefeuilles zelfs indirecte blootstelling aan blockchain of crypto, afgezien van Blue Chips.
Lees meer over de risico's>> Moet u investeren in Bitcoin? (Diepe duik over de risico's in 2022)
Interactieve Adviseurs Tarieven & Limieten
Interactive Advisors gebruikt IBKR Lite, de gratis handelsservice van de moedermakelaardij Interactive Brokers. Dit betekent dat er geen handelscommissies zijn, noch kosten voor in-, uitstap of niet-geïnvesteerd geld.
In feite zijn de enige kosten die u maakt de beheerskosten op basis van activa, variërend van 0,08% tot 1,5%, afhankelijk van de portefeuille.
Als je denkt, "1,5% is weliswaar behoorlijk verdomd hoog", het is de moeite waard om te herhalen dat de meeste portefeuilles (53 van de 78) 0,20% of minder in rekening brengen - en 54 hebben minimale initiële investeringen van slechts $ 100.
Zulke lage kosten en minima zijn vooral indrukwekkend als je de onbeperkte gratis live-ondersteuning erbij gooit.
Een Interactive Advisors-account openen
Om een account te openen bij Interactive Advisors, moet u eerst een account openen bij hun bovenliggende brokerage Interactive Brokers.
(Interactive Brokers is waar u individuele effecten kunt verhandelen en meer hands-on kunt krijgen met uw beleggingen, als u dat wilt. Uitchecken onze volledige recensie van Interactive Brokers, waar we het een 7,5 op 10 scoorden.)
Zodra je door de hoepels van de SEC bent gesprongen en een Interactive Brokers-account hebt gegenereerd, zal de site je terugverwijzen naar Interactive Advisors, waar je het aanmeldingsproces voortzet.
Hier kunt u handmatig uw portefeuilles kiezen. Als alternatief kunt u een beoordeling maken om uw klantrisicoscore te bepalen, wat IA zal helpen portefeuilles aan te bevelen of uw Asset Allocation-portefeuille uit te bouwen.
Hoe veilig zijn interactieve adviseurs?
Interactieve Adviseurs is SEC geregistreerd en heeft al hun juridische documenten en openbaarmakingen duidelijk uitgelegd.
Voor zover ik weet, is het platform nooit aangeklaagd, in strijd met een Amerikaanse regelgevende instantie, of heeft het op een andere manier iets te verbergen. (Hoewel, we kunnen niet hetzelfde zeggen over Interactive Brokers).
Alles bij elkaar genomen heeft Interactive Advisors mij geen reden gegeven om hun veiligheid en integriteit in twijfel te trekken.
Beste alternatieven
Wil je betrokken raken bij ESG-beleggen, maar weet je niet zeker of Interactive Advisors iets voor jou is? Hier zijn nog drie robo-adviseurs die maatschappelijk verantwoorde portefeuilles en strategieën aanbieden.
| Hoogtepunten |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Beoordeling | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimum om rekening te openen | $100,000 | $0 | $500 |
| 401 (k) Hulp | |||
| Twee-factorenauthenticatie. | |||
| Advies Opties | Geautomatiseerd, door mensen geassisteerd | Geautomatiseerd, door mensen geassisteerd | Geautomatiseerd |
| Maatschappelijk verantwoord beleggen | |||
Aanmelden Persoonlijke kapitaalbeoordeling |
Aanmelden Verbeteringsbeoordeling |
Aanmelden Wealthfront Beoordeling |
Bottom Line
In de huidige staat heeft Interactive Advisors al concurrenten die op een paar belangrijke gebieden worden overtroffen. De lage kosten, lage investeringsvereisten, onbeperkte live-ondersteuning en overtuigende ESG-focus maken het ideaal gepositioneerd om jonge, beginnende beleggers aan te spreken.
Als het uiteindelijk zijn selectie van rekeningtypes uitbreidt en doorgaat met het oogsten van belastingverliezen, zal het zou een serieuze speler kunnen worden onder een bredere beleggerspopulatie — en koning worden van passieve ESG investeren.