Beste hoogrentende investeringen voor nu

In Beste investeringen met een laag risico voor 2022, heb ik een uitgebreide lijst van beleggingen met een laag risico en voorspelbare rendementen verstrekt. Maar juist omdat die rendementen een laag risico hebben, leveren ze ook een relatief laag rendement op.

In dit artikel gaan we kijken naar hoogrentende beleggingen, waarvan vele een hoger risico met zich meebrengen, maar waarschijnlijk ook een hoger rendement opleveren.

Het is waar dat beleggingen met een laag risico de juiste beleggingsoplossing zijn voor iedereen die kapitaal wil behouden en toch wat inkomsten wil verdienen.

Maar als u meer geïnteresseerd bent in de inkomstenkant van een belegging, kan het accepteren van een beetje risico een aanzienlijk hoger rendement opleveren. En tegelijkertijd zullen deze beleggingen over het algemeen minder risicovol zijn dan groeiaandelen en andere beleggingen met een hoog risico/hoge opbrengst.

Bepaal hoeveel risico u bereid bent te nemen

Het risico waar we het over hebben met deze hoogrentende beleggingen is het potentieel voor u om geld te verliezen. Zoals het geval is bij het beleggen in activa, moet u beginnen met te bepalen hoeveel u bereid bent te riskeren bij het nastreven van een hoger rendement.

Ik ga een groot aantal hoogrentende beleggingen presenteren, elk met zijn eigen risico. Het doel is om u te helpen het risico-/opbrengstpotentieel van deze beleggingen te evalueren bij het selecteren van de beleggingen die bij u passen.

Als u op zoek bent naar beleggingen die volledig veilig zijn, moet u de voorkeur geven aan een of meer van de zeer liquide, laagrentende voertuigen die worden gedekt door Beste investeringen met een laag risico voor 2022. In dit artikel gaan we voor iets anders. Houd er daarom rekening mee dat dit op geen enkele manier een algemene aanbeveling is voor een bepaalde investering.

Beste hoogrentende investeringen voor 2022

Hieronder vindt u mijn lijst met de 18 beste hoogrentende beleggingen voor 2022. Ze zijn niet gerangschikt of vermeld in volgorde van belangrijkheid. Dat komt omdat elk een unieke beleggingsklasse is die u zorgvuldig moet beoordelen op geschiktheid binnen uw eigen portefeuille.

Zorg ervoor dat elke investering die u kiest, waarschijnlijk het verwachte rendement zal opleveren tegen een acceptabel risiconiveau voor uw eigen persoonlijke risicotolerantie.

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS)

Laten we met deze beginnen, al was het maar omdat het op zowat elke lijst van hoogrentende beleggingen staat, vooral in de huidige omgeving van stijgende inflatie. Het is misschien niet echt de beste hoogrentende belegging, maar het heeft zijn voordelen en mag niet over het hoofd worden gezien.

Kortom, TIPS zijn effecten uitgegeven door de Amerikaanse schatkist die zijn ontworpen om inflatie op te vangen. Ze betalen wel regelmatig rente, hoewel deze doorgaans lager is dan het tarief dat wordt betaald op gewone schatkistpapier met vergelijkbare voorwaarden. De obligaties zijn beschikbaar met een minimale investering van $ 100, in termen van vijf, 10 en 30 jaar. En aangezien ze volledig worden ondersteund door de Amerikaanse overheid, bent u verzekerd van het ontvangen van de volledige hoofdwaarde als u een effect aanhoudt tot de vervaldatum.

Maar het echte voordeel - en het belangrijkste voordeel - van deze effecten is de hoofdsom van de inflatie. Elk jaar zal de Schatkist een bedrag toevoegen aan de hoofdsom van de obligatie dat evenredig is met veranderingen in de consumentenprijsindex (CPI).

Gelukkig, terwijl de hoofdsom wordt toegevoegd wanneer de CPI stijgt (zoals bijna altijd het geval is), wordt er niets afgetrokken als de index negatief wordt.

U kunt TIPS kopen via het investeringsportaal van de Amerikaanse schatkist, Treasury Direct. U kunt de effecten ook houden en op hetzelfde platform inwisselen. Er zijn geen commissies of kosten bij het kopen van effecten.

Nadeel is dat TIPS puur een spel is op de inflatie, aangezien de basistarieven vrij laag zijn. En hoewel de bijtellingen u zelfs met inflatie zullen houden, moet u weten dat ze belastbaar zijn in het ontvangen jaar.

Toch zijn TIPS een uitstekende belegging met een laag risico en een hoog rendement in tijden van stijgende inflatie, zoals nu.

ik obligaties

Als u op zoek bent naar een echte belegging met een laag risico en een hoog rendement, hoeft u niet verder te zoeken dan Serie I-obligaties. Met de huidige stijging van de inflatie zijn deze obligaties ongelooflijk populair geworden, hoewel ze beperkt zijn.

ik obligaties zijn momenteel 9,62% betalend. Ze kunnen elektronisch worden gekocht in coupures van slechts $ 25. U bent echter beperkt tot het kopen van niet meer dan $ 10.000 aan I-obligaties per kalenderjaar. Omdat ze worden uitgegeven door de Amerikaanse schatkist, worden ze volledig beschermd door de Amerikaanse overheid. U kunt ze kopen via het investeringsportaal van de Treasury Department, TreasuryDirect.gov.

"Het geld op mijn spaarrekening staat in brand", kreunt Scott Lieberman, oprichter van Touchdown-geld. “Inflatie heeft mijn geld in brand gestoken, elke maand meer en meer verbranden. Om me hiertegen te verdedigen, kocht ik een I-obligatie. Als ik besluit mijn geld terug te krijgen, is de I-obligatie beschermd tegen inflatie door meer waard te zijn dan waarvoor ik het heb gekocht. Ik raad je ten zeerste aan om een ​​superveilige Series I-obligatie te kopen met geld dat je minstens een jaar kunt opbergen.”

Het is mogelijk dat u niet uw volledige obligatieportefeuille in Serie I-obligaties kunt plaatsen. Maar slechts een kleine investering, van bijna 10%, kan het totale rendement op uw obligatie-allocatie verhogen.

Bedrijfsobligaties

De gemiddeld rendement op een bankspaarrekening is 0,08%. Het gemiddelde tarief op een geldmarktrekening is 0,09% en 0,25% op een 12-maands CD.

Nu zijn er sommige banken betalen hogere tarieven, maar over het algemeen alleen in het 1%-plus bereik.

Als u een hoger rendement op uw vastrentende portefeuille wilt en bereid bent een gematigd risico te nemen, kunt u beleggen in bedrijfsobligaties. Ze betalen niet alleen hogere tarieven dan banken, maar u kunt die hogere tarieven jarenlang vasthouden.

Bijvoorbeeld de gemiddelde stroomopbrengst op a Bedrijfsobligatie met AAA-rating is 4,09%. Dat is het tarief voor AAA-obligaties, de effecten met de hoogste rating. U kunt nog hogere tarieven krijgen voor obligaties met een lagere rating, wat we in de volgende sectie zullen bespreken.

Bedrijfsobligaties worden verkocht in nominale bedragen van $ 1.000, hoewel de prijs hoger of lager kan zijn, afhankelijk van waar de rentetarieven zijn. Als u ervoor kiest om individuele bedrijfsobligaties te kopen, verwacht ze dan in veel van tien te kopen. Dat betekent dat u waarschijnlijk $ 10.000 in één uitgifte moet investeren. Makelaars brengen doorgaans een kleine vergoeding per obligatie in rekening bij aan- en verkoop.

Een alternatief kan zijn om te profiteren van bedrijfsobligatiefondsen. Dat geeft u de mogelijkheid om te beleggen in een portefeuille van obligaties voor slechts de prijs van één aandeel van een ETF. En omdat het ETF's zijn, kunnen ze meestal commissievrij worden gekocht en verkocht.

U kunt doorgaans bedrijfsobligaties en obligatiefondsen kopen via populaire effectenmakelaars, zoals: Zacks Handel, E*HANDEL, en TD Ameritrade.

Houd er rekening mee dat de waarde van bedrijfsobligaties, vooral die met een looptijd van meer dan 10 jaar, kan dalen als de rente stijgt. Omgekeerd kan de waarde van de obligaties stijgen als de rente daalt.

Hoogrentende obligaties

In het vorige gedeelte hebben we het gehad over hoe de rentetarieven op bedrijfsobligaties variëren op basis van de rating van elke obligatie-uitgifte. Een AAA-obligatie is de veiligste en heeft het laagste rendement. Maar een riskantere obligatie, zoals een obligatie met een rating van BBB, zal een hoger rendement opleveren.

Als u een hogere rente wilt verdienen dan met bedrijfsobligaties van beleggingskwaliteit, kunt u dat rendement behalen met zogenaamde hoogrentende obligaties. Omdat ze een lagere rating hebben, betalen ze een hogere rente, soms veel hoger.

De gemiddeld rendement op hoogrentende obligaties is 8,59%. Maar dat is slechts een gemiddelde. Het rendement op een obligatie met een rating B zal hoger zijn dan een obligatie met een rating BB.

U moet zich er ook van bewust zijn dat hoogrentende obligaties, naast mogelijke dalingen van de marktwaarde als gevolg van stijgende rentetarieven, vaker in gebreke blijven dan obligaties van beleggingskwaliteit. Daarom betalen ze een hogere rente. (Vroeger noemden ze deze obligaties 'junk bonds', maar dat soort beschrijving is een marketingramp.) Vanwege die dubbele risico's zouden junk-obligaties slechts een klein deel van uw vastrentende waarden moeten innemen portefeuille.

Hoogrentende obligaties kunnen onder vergelijkbare voorwaarden worden gekocht en op dezelfde plaatsen waar u bedrijfsobligaties kunt verhandelen. Er zijn ook ETF's die gespecialiseerd zijn in hoogrentende obligaties en die voor de meeste beleggers een betere keuze zullen zijn, omdat ze diversificatie over veel verschillende obligatie-emissies zullen omvatten.

Gemeentelijke obligaties

Net zoals bedrijven en het Amerikaanse ministerie van Financiën obligaties uitgeven, doen staats- en lokale overheden dat ook. Dit worden gemeentelijke obligaties genoemd. Ze werken net als andere soorten obligaties, met name bedrijven. Ze kunnen in vergelijkbare coupures worden gekocht via online brokers.

Het belangrijkste voordeel van gemeentelijke obligaties is hun belastingvrije status voor federale inkomstenbelastingdoeleinden. En als u een gemeentelijke obligatie koopt die is uitgegeven door uw eigen staat, of een gemeente binnen die staat, is de rente ook vrijgesteld van belasting voor de inkomstenbelasting.

Dat maakt gemeentelijke obligaties een uitstekende bron van belastingvrije inkomsten op een niet-pensioenrekening. (Omdat pensioenrekeningen fiscaal beschermd zijn, heeft het weinig zin om gemeentelijke obligaties in die rekeningen op te nemen.)

De rente op gemeentelijke obligaties schommelt momenteel net boven 3% voor obligaties met een AAA-rating. En hoewel dat op zichzelf al een indrukwekkend rendement is, maskeert het een nog hogere opbrengst.

Vanwege hun belastingvrije status zal het effectieve rendement op gemeentelijke obligaties hoger zijn dan het biljettarief. Als uw gecombineerde federale en nationale marginale inkomstenbelastingtarieven bijvoorbeeld 25% zijn, is het effectieve rendement op een gemeentelijke obligatie die 3% betaalt, 4%. Dat geeft een effectieve rente die vergelijkbaar is met bedrijfsobligaties met een AAA-rating.

Gemeentelijke obligaties zijn, net als andere obligaties, onderhevig aan marktwaardeschommelingen als gevolg van rentewijzigingen. En hoewel het zeldzaam is, zijn er af en toe wanbetalingen geweest op deze obligaties.

Net als bedrijfsobligaties hebben gemeentelijke obligaties ratings die van invloed zijn op de rentetarieven die ze betalen. U kunt obligatieratings onderzoeken via bronnen zoals Standard & Poor's, Moody's en Fitch.

Fonds	Symbool	Type	Huidige opbrengst	5 Gemiddeld jaarlijks rendement
Vanguard Inflation-Protected Securities Fund	VIPSX	TIPS	0.06%	3.02%
SPDR® Portfolio Interterm Corp Bond ETF	SPIB	Zakelijk	4.38%	1.44%
iShares Rente Hedged High Yield Bond ETF	HYGH	Hoge opbrengst	5.19%	2.02%
Invesco VRDO belastingvrije ETF (PVI)	PVI	Gemeentelijk	0.53%	0.56%

Depositocertificaten op langere termijn (CD's)

Dit is een andere belegging die valt onder de classificatie laag risico/relatief hoog rendement. Aangezien de rentetarieven de afgelopen maanden zijn gestegen, zijn de tarieven op depositocertificaten gestegen. In tegenstelling tot een jaar geleden verdienen cd's nu aandacht.

Maar de sleutel is om te investeren in certificaten met een langere looptijd.

"Een andere optie met een lager risico is om een ​​Certificate of Deposit (CD) te overwegen", adviseert Lance C. Steiner, CFP bij Buckingham Adviseurs. “Banken, kredietverenigingen en vele andere financiële instellingen bieden cd's aan met looptijden variërend van 6 maanden tot 60 maanden. Momenteel kan een CD van 6 maanden tussen 0,75% en 1,25% betalen, terwijl een CD van 24 maanden tussen 2,20% en 3,00% kan betalen. We raden aan om een ​​kortetermijnladder te overwegen, aangezien de rente naar verwachting zal blijven stijgen.” (De vermelde rentetarieven voor de hoogrentende spaargelden en cd's werden verkregen op bankrate.com.)

De meeste banken bieden depositocertificaten aan met looptijden tot vijf jaar. Die hebben doorgaans de hoogste opbrengsten.

Maar op de langere termijn is er op zijn minst een matig risico. Als je vijf jaar in een cd belegt die momenteel 3% betaalt, bestaat het risico dat de rente blijft stijgen. Als dat het geval is, loopt u het hogere rendement van nieuwere certificaten mis. Maar het risico is over het algemeen nog steeds laag, aangezien de bank garandeert dat u 100% van uw hoofdsom terugbetaalt op de vervaldatum van het certificaat.

Peer-to-peer (P2P) leningen

Weet u hoe banken van u lenen - tegen 1% rente - en vervolgens hetzelfde geld lenen aan uw buurman tegen tarieven die soms oplopen tot 20%? Het is nogal een racket, en bovendien een winstgevende.

Maar weet je ook dat je als bank dezelfde kansen hebt? Het is een investeringsproces dat bekend staat als peer-to-peer lending, of kortweg P2P.

P2P-leningen elimineert in wezen de bank. Als belegger verstrekt u het geld voor kredietnemers op een P2P-platform. De meeste van deze leningen hebben de vorm van persoonlijke leningen voor verschillende doeleinden. Maar sommige kunnen ook zakelijke leningen, medische leningen en voor andere, meer specifieke doeleinden zijn.

Als belegger/lener behoudt u meer van het renterendement op die leningen. U kunt eenvoudig beleggen via online P2P-platforms.

Een populair voorbeeld is: Bloeien. Ze bieden voornamelijk persoonlijke leningen aan in bedragen variërend van $ 2.000 tot $ 40.000. U kunt beleggen in kleine stukjes van deze leningen, ook wel 'bankbiljetten' genoemd. Notes kunnen worden gekocht voor slechts $ 25.

Die kleine coupure maakt het mogelijk om uw belegging te spreiden over veel verschillende leningen. U kunt zelfs de leningen kiezen waarin u investeert op basis van kredietscores, inkomen, leningsvoorwaarden en doeleinden.

Prosper, dat sinds 2005 $ 20 miljard aan P2P-leningen heeft beheerd, claimt een historisch gemiddeld rendement van 5,7%. Dat is een hoog rendement op wat in wezen een vastrentende belegging is. Maar dat komt omdat er de mogelijkheid van verlies bestaat als gevolg van het in gebreke blijven van de lener.

U kunt de kans op wanbetaling echter minimaliseren door zorgvuldig de kwaliteit van de kredietnemer te kiezen. Dat betekent dat u zich moet concentreren op leners met hogere kredietscores, inkomens en meer conservatieve leningsdoeleinden (zoals schuldconsolidatie).

Vastgoedbeleggingstrusts (REIT's)

REIT's zijn een uitstekende manier om deel te nemen aan investeringen in onroerend goed en het rendement dat het oplevert, zonder grote hoeveelheden kapitaal of de noodzaak om onroerend goed te beheren. Het zijn beursgenoteerde, closed-end beleggingsfondsen die kunnen worden gekocht en verkocht op grote beurzen. Ze investeren voornamelijk in commercieel vastgoed, zoals kantoorgebouwen, winkelruimte en grote appartementencomplexen.

Als u van plan bent om in een REIT te beleggen, moet u zich ervan bewust zijn dat er drie verschillende soorten zijn.

"Equity REIT's kopen commercieel, industrieel of residentieel onroerend goed", meldt Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, Professor of Finance, Heider College of Business, Creighton University en co-auteur van verschillende boeken, waaronder De tools en technieken van investeringsplanning, strategisch waardebeleggen en Investeringsbankieren voor dummies.  “Inkomsten komen voornamelijk uit de verhuur van de panden, maar ook uit de verkoop van panden die in waarde zijn gestegen. Hypotheek REIT's beleggen in vastgoedhypotheken. De inkomsten komen voornamelijk uit de rente die ze verdienen op de hypotheken. Hybride REIT's investeren zowel rechtstreeks in onroerend goed als in hypotheken op onroerend goed."

Johnson waarschuwt ook: "Beleggers moeten begrijpen dat REIT's met aandelen meer op aandelen lijken en REIT's voor hypotheken meer op obligaties. Hybride REIT's zijn als een mix van aandelen en obligaties."

Met name hypotheek-REIT's zijn een uitstekende manier om stabiele dividendinkomsten te verdienen zonder nauw verbonden te zijn met de aandelenmarkt.

Voorbeelden van specifieke REIT's staan ​​in onderstaande tabel (bron: Kiplinger):

REIT	Eigen vermogen of hypotheek	Eigendom type	Dividendrendement	12 maanden retour
Rexford Industrial Realty	REXR	Industriële magazijnruimte	2.02%	2.21%
Zon Gemeenschappen	SUI	Gefabriceerde woningen, campers, resorts, jachthavens	2.19%	-14.71%
Amerikaanse toren	AMT	Multi-tenant zendmasten	2.13%	-9.00%
Prologis	PLD	Industrieel vastgoed	2.49%	-0.77%
Camden Property Trust	CPT	Appartementencomplexen	2.77%	-7.74%
Aandelen onroerend goed in Alexandrië	ZIJN	Onderzoekseigenschappen	3.14%	-23.72%
Digital Realty Trust	DLR	Datacenters	3.83%	-17.72%

Crowdfunding van onroerend goed

Als u liever direct investeert in een woning naar keuze dan in een portefeuille, dan kunt u investeren in vastgoedcrowdfunding. U investeert uw geld, maar het beheer van het onroerend goed wordt afgehandeld door professionals. Met crowdfunding voor onroerend goed kunt u individuele eigendommen uitkiezen of beleggen in niet-openbare REIT's die beleggen in zeer specifieke portefeuilles.

Een van de beste voorbeelden van crowdfunding voor onroerend goed is: Fondsenwerving. Dat komt omdat u al met $ 500 kunt beleggen of een op maat gemaakte portefeuille kunt maken met niet meer dan $ 1.000. Fundris brengt niet alleen lage kosten in rekening, maar heeft ook meerdere beleggingsopties. U kunt klein beginnen in beheerde beleggingen en uiteindelijk inruilen voor beleggen in individuele deals.

Een ding om op te letten bij crowdfunding voor onroerend goed is dat veel mensen nodig hebben: geaccrediteerde beleggersstatus. Dat betekent een hoog inkomen, een hoog vermogen of beide. Als u een geaccrediteerde belegger bent, heeft u veel meer keuzes op het gebied van crowdfunding van onroerend goed.

Als u geen geaccrediteerde belegger bent, betekent dat niet dat u niet in deze activaklasse kunt beleggen. Een deel van de reden waarom Fundrise zo populair is, is dat ze geen geaccrediteerde beleggersstatus vereisen. Er zijn andere crowdfundingplatforms voor onroerend goed die hetzelfde doen.

Wees voorzichtig als u wilt investeren in onroerend goed via crowdfundingplatforms voor onroerend goed. Er wordt van u verwacht dat u uw geld voor meerdere jaren vastlegt en vervroegde aflossing is vaak niet mogelijk. En zoals bij de meeste beleggingen bestaat de mogelijkheid dat u een deel van of uw gehele beleggingshoofdsom verliest.

Fysiek onroerend goed

We hebben het gehad over beleggen in onroerend goed via REIT's en crowdfunding voor onroerend goed. Maar u kunt ook direct investeren in fysiek vastgoed, waaronder woningen of zelfs commercieel vastgoed.

Als u onroerend goed bezit, heeft u volledige controle over de investering. En aangezien onroerend goed een investering van grote dollars is, zijn de potentiële opbrengsten ook groot.

Om te beginnen is het gemiddelde jaarrendement op onroerend goed indrukwekkend. Ze zijn zelfs vergelijkbaar met aandelen. Residentieel vastgoed heeft een gemiddeld rendement van 10,6%, terwijl commercieel vastgoed gemiddeld 9,5% heeft opgeleverd.

Vervolgens heeft onroerend goed het potentieel om inkomsten uit twee richtingen te genereren, uit huurinkomsten en meerwaarden. Maar vanwege de hoge waarde van onroerend goed in veel markten in het hele land, zal het moeilijk zijn om onroerend goed te kopen dat een positieve cashflow zal opleveren, althans in de eerste paar jaar.

Over het algemeen zijn kapitaalwinsten waar het rijkste rendement vandaan komt. Vastgoed dat vandaag wordt gekocht, kan in 20 jaar verdubbelen of zelfs verdrievoudigen, wat een enorme meevaller oplevert. En dit zal een meerwaarde op lange termijn zijn, om te profiteren van een lagere belastingaanslag.

Ten slotte is er de hefboomfactor. U kunt doorgaans een vastgoedbelegging kopen met een aanbetaling van 20%. Dat betekent dat u een onroerend goed van $ 500.000 kunt kopen met $ 100.000 uit eigen zak.

Door uw meerwaarden op uw investering vooraf te berekenen, zijn de rendementen werkelijk verbluffend. Als het eigendom van $ 500.000 in 20 jaar verdubbelt tot $ 1 miljoen, zal de gegenereerde winst van $ 500.000 een winst van 500% opleveren op uw investering van $ 100.000.

Aan de negatieve kant is onroerend goed zeker een zeer lange termijn investering. Het komt ook met hoge transactiekosten, vaak tot 10% van de verkoopprijs. En het vereist niet alleen een grote aanbetaling vooraf, maar ook een aanzienlijke tijdsinvestering in het beheer van het onroerend goed.

Aandelen met hoog dividend

"De beste hoogrentende belegging zijn dividendaandelen", zegt Harry Turner, oprichter van De soevereine investeerder. “Hoewel er geen gegarandeerd rendement is met aandelen, hebben aandelen op de lange termijn beter gepresteerd dan andere beleggingen zoals obligaties en onroerend goed. Van de aandelen hebben dividenduitkerende aandelen de afgelopen eeuw gemiddeld meer dan 2 procentpunten per jaar beter gepresteerd dan niet-dividendbetalende aandelen. Bovendien zijn dividendaandelen doorgaans minder volatiel dan niet-dividenduitkerende aandelen, wat betekent dat ze minder snel waarde verliezen bij een neergang.”

U kunt zeker beleggen in individuele aandelen die hoge dividenden uitkeren. Maar een minder risicovolle manier om dit te doen, en een die individuele aandelenselectie zal vermijden, is om via een fonds te beleggen.

Een van de meest populaire is de ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL). Het heeft een rendement opgeleverd van 1,67% in de 12 maanden eindigend op 31 mei, en een gemiddelde van 12,33% per jaar sinds de start van het fonds in oktober 2013. Het fonds heeft momenteel een dividendrendement van 1,92%.

De zogenaamde dividendaristocraten zijn populair omdat ze 60+ S&P 500-bedrijven vertegenwoordigen, met een geschiedenis van het verhogen van hun dividenden gedurende ten minste de afgelopen 25 jaar.

"Dividendaandelen zijn een uitstekende manier om wat kwaliteitsrendement op uw beleggingen te verdienen en tegelijkertijd de inflatie op afstand te houden", adviseert Lyle Solomon, hoofdadvocaat bij Oak View Law Group, een van de grootste advocatenkantoren in Amerika. "Dividenden worden meestal uitbetaald door gevestigde en succesvolle bedrijven die niet langer alle winst opnieuw in het bedrijf hoeven te investeren."

Het wordt beter. "Deze bedrijven en hun aandelen zijn veiliger om in te beleggen vanwege hun status, grote klantenbestand en greep op de markten", voegt Solomon toe. "Het beste van dividendaandelen is dat veel van deze bedrijven hun dividenden jaar na jaar verhogen."

De onderstaande tabel toont enkele populaire dividendbetalende aandelen. Elk is een zogenaamde "Dividend Aristocraat", wat betekent dat het deel uitmaakt van de S&P 500 en het dividend in elk van de afgelopen 25 jaar heeft verhoogd.

Bedrijf	Symbool	Dividend	Dividendrendement
AbbVie	ABBV	$5.64	3.80%
Armcor PLC	AMCR	$0.48	3.81%
Chevron	CVX	$5.68	3.94%
ExxonMobil	XOM	$3.52	4.04%
IBM	IBM	$6.60	5.15%
Vastgoed Inkomen Corp	O	$2.97	4.16%
Walgreen Boots Alliance	WBA	$1.92	4.97%

Voorkeursaandelen

Preferente aandelen zijn een zeer specifiek type dividendaandelen. Net als gewone aandelen vertegenwoordigt preferente aandelen een belang in een beursgenoteerd bedrijf. Ze worden vaak gezien als een soort hybride tussen aandelen en obligaties, omdat ze elementen van beide bevatten.

Hoewel gewone aandelen dividend kunnen uitkeren, doen ze dat niet altijd. Preferente aandelen daarentegen keren altijd dividend uit. Die dividenden kunnen een vast bedrag zijn of gebaseerd op een variabele dividendformule. Zo kan een bedrijf de dividenduitkering baseren op een erkende index, zoals de LIBOR (London Inter-Bank Offered Rate). Het percentage van de dividenduitkering verandert dan mee met het indexcijfer.

Preferente aandelen hebben twee grote voordelen ten opzichte van gewone aandelen. Ten eerste hebben ze als "preferente" effecten prioriteit bij dividendbetalingen. Een bedrijf moet zijn preferente aandeelhouders dividenden betalen boven gewone aandeelhouders. Ten tweede hebben preferente aandelen een hoger dividendrendement dan gewone aandelen in hetzelfde bedrijf.

U kunt preferente aandelen kopen via online brokers, waarvan sommige hieronder worden vermeld onder 'Groeiaandelen'.

Voorkeursvoorbehouden voor aandelen

Het nadeel van preferente aandelen is dat ze de houder niet het recht geven om te stemmen bij bedrijfsverkiezingen. Maar sommige preferente aandelen bieden een conversieoptie. U kunt uw preferente aandelen inwisselen voor een bepaald aantal gewone aandelen in het bedrijf. Aangezien de conversie waarschijnlijk zal worden uitgeoefend wanneer de prijs van de gewone aandelen een grote sprong maakt, is er het potentieel voor grote meerwaarden - naast het hogere dividend.

Houd er rekening mee dat preferente aandelen ook opvraagbaar kunnen zijn. Dat betekent dat het bedrijf naar eigen goeddunken de inkoop van de aandelen kan autoriseren. De meesten zullen dat waarschijnlijk doen op een moment dat de rente daalt en ze geen hoger dividend meer willen betalen op de preferente aandelen.

Preferente aandelen kunnen ook een vervaldatum hebben, die doorgaans 30-40 jaar na de oorspronkelijke uitgifte is. Het bedrijf zal de aandelen doorgaans terugkopen tegen de oorspronkelijke uitgifteprijs, waardoor de mogelijkheid van meerwaarden wordt geëlimineerd.

Niet alle bedrijven geven preferente aandelen uit. Als u voor deze investering kiest, zorg er dan voor dat deze bij een bedrijf is dat goed ingeburgerd is en sterke financiële gegevens heeft. U moet ook goed letten op de details van de uitgifte, met inbegrip van en in het bijzonder op eventuele opvraagbaarheidsbepalingen, dividendformules en vervaldata.

Groeiaandelen

Deze sector is waarschijnlijk de belegging met het hoogste risico op deze lijst. Maar het kan ook degene zijn met de hoogste opbrengst, in ieder geval op de lange termijn. Daarom nemen we het op in deze lijst.

Op basis van de S&P 500-index hebben aandelen gemiddeld 10% per jaar gedurende de afgelopen 50 jaar. Maar het is belangrijk om te beseffen dat dit slechts een gemiddelde is. De markt kan het ene jaar met 40% stijgen en het volgende jaar met 20% dalen. Om succesvol te zijn met deze investering, moet u zich inzetten voor de lange termijn, tot en met meerdere decennia.

En vanwege de mogelijke grote schommelingen worden groeiaandelen niet aanbevolen voor fondsen die de komende jaren nodig zullen zijn. Over het algemeen werken groeiaandelen het beste voor pensioenplannen. Dat is waar ze de nodige decennia zullen hebben om te bouwen en te bouwen.

Aangezien het grootste deel van het rendement op groeiaandelen afkomstig is van meerwaarden, profiteert u van: lagere tarieven voor vermogenswinstbelasting op lange termijn, althans met effecten op een belastbare rekening. (Het betere nieuws is dat meerwaarden op beleggingen op pensioenrekeningen fiscaal worden uitgesteld tot pensionering.)

U kunt ervoor kiezen om in individuele aandelen te beleggen, maar dat is een vrij onderhoudsintensieve onderneming. Een betere manier kan zijn om gewoon te beleggen in ETF's die zijn gekoppeld aan populaire indexen. ETF's op basis van de S&P 500 zijn bijvoorbeeld erg populair onder beleggers.

U kunt groeiaandelen en groeiaandelen-ETF's commissievrij kopen bij makelaars zoals M1 Financiën, Zacks Handel, E*HANDEL, en TD Ameritrade. Als alternatief kunt u een online geautomatiseerd investeringsplatform, beter bekend als een robo-adviseur, gebruiken om voor een zeer lage jaarlijkse vergoeding een portefeuille voor u op te bouwen en te beheren. Enkele van de beste voorbeelden zijn: Verbetering en Rijkdom eenvoudig.

Lijfrenten

Lijfrenten zijn zoiets als het creëren van uw eigen privépensioen. Het is een beleggingscontract dat u afsluit met een verzekeringsmaatschappij, waarin u een bepaald bedrag belegt in ruil voor een bepaalde inkomstenstroom. Ze kunnen een uitstekende bron van hoge opbrengsten zijn, omdat het rendement is vastgelegd in het contract.

Lijfrenten zijn er in veel verschillende varianten. Twee belangrijke classificaties zijn onmiddellijke en uitgestelde lijfrentes. Zoals de naam impliceert, onmiddellijke lijfrentes beginnen met het betalen van een inkomstenstroom kort nadat het contract is begonnen.

Uitgestelde lijfrentes werk zoiets als pensioenplannen. U kunt vooraf een vast bedrag bij de verzekeraar storten of periodiek aflossen. In beide gevallen beginnen de inkomensbetalingen op een bepaald punt in de toekomst.

Met uitgestelde lijfrenten worden de inkomsten die binnen het plan worden verdiend, uitgesteld voor de belasting en betaald bij opname. Maar in tegenstelling tot pensioenrekeningen zijn lijfrentepremies niet fiscaal aftrekbaar. Beleggingsrendementen kunnen ofwel zijn: vaste rente of variabele rente, afhankelijk van de specifieke lijfrenteopbouw.

Hoewel lijfrentes een uitstekend idee en concept zijn, maken de grote verscheidenheid aan plannen en de vele verzekeringsmaatschappijen en agenten die ze aanbieden, ze tot een potentieel mijnenveld. Veel lijfrentes zijn bijvoorbeeld bezaaid met hoge kosten en zijn onderhevig aan beperkte opnamemogelijkheden.

Omdat ze zoveel bewegende delen bevatten, moeten alle lijfrentecontracten die u van plan bent aan te gaan zorgvuldig worden beoordeeld. Let goed op alle details, ook de kleine. Het is immers een contract en dus juridisch bindend. Om die reden wilt u misschien een potentiële lijfrente laten beoordelen door een advocaat voordat u de deal voltooit.

Alternatieve investeringen

Alternatieve investeringen beslaan een groot gebied. Voorbeelden zijn onder meer edele metalen, grondstoffen, private equity, kunst en verzamelobjecten en digitale activa. Deze vallen meer in de categorie van hoog risico/potentieel hoge opbrengst, en u moet zeer voorzichtig te werk gaan en met alleen het kleinste deel van uw portefeuille.

Om het proces van het selecteren van alternatieve activa te vereenvoudigen, kunt u beleggen via platforms zoals: Opbrengststraat. Met een enkele contante investering kunt u in meerdere alternatieven beleggen.

"Beleggers kunnen direct onroerend goed kopen op Yieldstreet, door gefractioneerde investeringen in afzonderlijke deals", biedt Milind Mehere, oprichter en Chief Executive Officer bij Opbrengststraat. “Beleggers kunnen tegen hoge minima toegang krijgen tot private equity en private kredieten door te investeren in een private market fund (denk aan Blackstone of KKR, bijvoorbeeld). Op Yieldstreet hebben ze toegang tot fondsen van derden tegen een fractie van de eerder vereiste minima. Yieldstreet biedt ook rechtstreeks risicokapitaal (gefractioneerd) exposure. Het kopen van een stuk blue-chip art kan duur zijn en onbetaalbaar voor de meeste beleggers, daarom biedt Yieldstreet gefractioneerde activa aan gediversifieerde kunstportefeuilles.

Yieldstreet biedt ook toegang tot investeringen in digitale activa, met het voordeel van toewijzing aan gevestigde professionele fondsen, zoals Pantera of Osprey Fund. Het platform biedt momenteel geen grondstoffen aan, maar is van plan dit in de toekomst te doen.

Alternatieve beleggingen vereisen grotendeels out-of-the-box denken. Enkele van de beste investeringsmogelijkheden zijn ook de meest ongewone.

"De prijs van vlees blijft stijgen, terwijl landbouw een recessiebestendige investering blijft, aangezien de vraag van consumenten naar voedsel grotendeels inelastisch is", meldt Chris Rawley, CEO van Oogstopbrengst, een platform voor investeringen in particuliere landbouwbedrijven. "Als gevolg daarvan zien beleggers solide rendementen van hoogrentende, met gras gevoederde runderen."

Rentedragende cryptorekeningen

Hoewel de belangrijkste aantrekkingskracht van beleggen in cryptocurrency de snelle prijsstijgingen zijn geweest, kan het beter spelen nu de trend omgekeerd lijkt te zijn in rentedragende crypto-accounts. Een selecte groep cryptobeurzen betaalt hoge rente over je cryptosaldo.

Een voorbeeld is: Tweeling. Ze bieden niet alleen de mogelijkheid om meer dan 100 cryptocurrencies te kopen, verkopen en op te slaan, plus non-fungible tokens (NFT's) - maar ze betalen momenteel 8,05% APY op uw crypto-saldo via Gemini Verdienen.

In een andere variant van het kunnen verdienen van geld met crypto, crypto.com betaalt beloningen tot 14,5% op crypto die op het platform wordt gehouden. Dat is het maximale tarief, aangezien beloningen per crypto verschillen. Beloningen op Bitcoin en Ethereum worden bijvoorbeeld uitbetaald met 6%, terwijl stablecoins 8,5% kunnen verdienen.

Het is belangrijk om te weten dat u bij het beleggen in cryptocurrency niet profiteert van het voordeel van een FDIC-verzekering. Dat betekent dat u geld kunt verliezen op uw belegging. Maar dat is de reden waarom crypto-uitwisselingen zulke hoge rendementen betalen, of het nu in de vorm van rente of beloningen is.

Crypto-inzet

Een andere manier om cryptocurrency te spelen is een proces dat bekend staat als: crypto uitzetten. Dit is waar de crypto-uitwisseling u een bepaald percentage betaalt als compensatie of beloning voor het monitoren van een specifieke cryptocurrency. Dit is niet zoals cryptomining, die crypto tot stand brengt. In plaats daarvan zul je deelnemen aan het schrijven van die specifieke blockchain en het bewaken van de beveiliging ervan.

"Crypto-staking is een concept waarbij je een cryptocurrency kunt kopen en vergrendelen in een protocol, en je zult verdienen beloningen voor het bedrag en de tijd dat je de cryptocurrency hebt vergrendeld”, meldt Lyle. van Oak View Law Group Solomon.

"Het grote nadeel van het inzetten van cryptovaluta is dat de waarde van cryptocurrencies over het algemeen extreem volatiel is en dat de waarde van je ingezette crypto drastisch kan dalen", vervolgt Solomon, "U kunt echter stabiele valuta's zoals USDC inzetten, waarvan de waarde is gekoppeld aan de Amerikaanse dollar, en zou impliceren dat u ingezette beloningen verdient zonder een enorme daling van de waarde van uw investering."

Net zoals het verdienen van rente en beloningen op crypto, vindt staking plaats op crypto-uitwisselingen. Twee beurzen met staking omvatten: Coinbase en Kraken. Dit zijn twee van de grootste crypto-uitwisselingen in de branche en ze bieden naast staking een breed scala aan crypto-mogelijkheden.

Investeer in startende bedrijven en bedrijven 

Heb je ooit gehoord van de term 'engelinvesteerder'? Dat is een particuliere belegger, meestal een vermogende particulier, die kapitaal verstrekt aan kleine bedrijven, vaak startups. Dat kapitaal heeft de vorm van eigen vermogen. De engelinvesteerder investeert geld in een klein bedrijf, wordt mede-eigenaar van het bedrijf en heeft recht op een deel van de inkomsten van het bedrijf.

In de meeste gevallen treedt de angel investor op als stille vennoot. Dat betekent dat hij of zij dividenduitkeringen ontvangt op het geïnvesteerde eigen vermogen, maar niet echt betrokken raakt bij het management van het bedrijf.

Het is een potentieel lucratieve investeringsmogelijkheid omdat kleine bedrijven een manier hebben om grote bedrijven te worden. Naarmate ze groeien, groeien zowel uw eigen vermogen als uw inkomsten uit het bedrijf. En als het bedrijf ooit naar de beurs gaat, zou u een levensveranderende meevaller kunnen zien!

Gemakkelijke manieren om te investeren in startende bedrijven

hoofdvestiging is een eenvoudige, gemakkelijke manier om te investeren in kleine bedrijven. Het is een online investeringsplatform waar u toegang kunt krijgen tot rendementen tot 25%, met een investering van slechts $ 100. Mainvest biedt doorgelichte bedrijven (het acceptatiepercentage is slechts 5% van de zaken die van toepassing zijn) voor u om in te investeren.

Het verzamelt inkomsten, die elk kwartaal aan u worden uitbetaald. En omdat de minimaal benodigde investering zo klein is, kunt u in meerdere kleine bedrijven tegelijk investeren. Een van de grote voordelen van Mainvest is dat u geen erkend belegger hoeft te zijn.

Er is nog een kans voorbij Fondsenwerving Innovatiefonds. Ik heb al besproken hoe Fundrise een uitstekend crowdfundingplatform voor onroerend goed is. Maar via hun onlangs gelanceerde Innovaton Fund krijgt u de kans om te investeren in snelgroeiende particuliere technologiebedrijven. Als fonds belegt u in een portefeuille van technologiebedrijven in een laat stadium, evenals in enkele openbare aandelen.

Het doel van het fonds is om hoge groei te bieden en het fonds biedt momenteel aandelen aan met een intrinsieke waarde van $10. Dit zijn langetermijninvesteringen, dus u mag verwachten dat u minimaal vijf jaar belegd blijft. Maar u kunt in de tussentijd dividend ontvangen.

Net als Mainvewt vereist het Fundrise Innovation Fund geen geaccrediteerde belegger.

Laatste gedachten

Merk op dat ik een mix van beleggingen heb opgenomen op basis van een combinatie van risico en rendement. Hoe groter het aan de investering verbonden risico, hoe hoger het vermelde of verwachte rendement.

Het is belangrijk bij het kiezen van een van deze beleggingen dat u het risico van elke belegging grondig inschat en zich niet primair richt op rendement. Dit zijn geen 100% veilige beleggingen, zoals kortlopende cd's, kortlopende schatkistpapieren, spaarrekeningen of bankgeldmarktrekeningen.

Omdat er aan elk risico is verbonden, zijn de meeste niet geschikt als kortetermijninvesteringen. Ze zijn het meest logisch voor langetermijnbeleggingsrekeningen, met name pensioenrekeningen.

Groeiaandelen - en de meeste aandelen trouwens - zouden bijvoorbeeld over het algemeen op een pensioenrekening moeten staan. Hoewel er jaren zullen zijn waarin u verliezen zult lijden in uw positie, heeft u tussen nu en uw pensionering genoeg jaren om die verliezen te compenseren.

Als u een van de bovenstaande investeringen niet begrijpt, kunt u ze het beste vermijden. En voor meer gecompliceerde beleggingen, zoals lijfrentes, moet u een professional raadplegen om de geschiktheid en alle bepalingen ervan te beoordelen.